দ্য গ্লোবাল ISO 20022 জার্নি - সূক্ষ্মতা, জটিলতা এবং বিবেচনা (অখিল রাও)

স্ট্যান্ডার্ডগুলি আর্থিক শিল্পের ভিত্তি। 40 বছরেরও বেশি সময় ধরে SWIFT MT স্ট্যান্ডার্ড শিল্প অটোমেশনকে সক্ষম করেছে, আন্তঃসীমান্ত ব্যবসার খরচ এবং ঝুঁকি হ্রাস করে এবং সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বিকাশকে সক্ষম করেছে যার উপর
বিশ্ব বাণিজ্য নির্ভর করে। আজ, SWIFT নেটওয়ার্কে প্রতিদিন প্রায় 28 মিলিয়ন MT বার্তা আদান-প্রদান করা হয়। কিন্তু চল্লিশ বছর পর এমটি তার বয়স দেখাতে শুরু করেছে। এমটি এমন একটি সময়ে ডিজাইন করা হয়েছিল যখন স্টোরেজ এবং ব্যান্ডউইথের দাম আজকের তুলনায় বেশি, তাই জোর দেওয়া হয়েছে
ডেটার সম্পূর্ণতা বা পঠনযোগ্যতার উপর সংক্ষিপ্ততা।

এটি সন্ত্রাসবিরোধী অর্থায়ন প্রবিধানের উত্থানের পূর্ববর্তী, যার জন্য অর্থপ্রদানের নিষেধাজ্ঞা তালিকার বিরুদ্ধে স্ক্রীন করা প্রয়োজন এবং 'বিগ ডেটা' প্রযুক্তির বিকাশ, যা লেনদেনের ডেটা থেকে গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক বুদ্ধি বের করতে পারে। এটা সীমাবদ্ধ
একটি ল্যাটিন-শুধু অক্ষর সেটে পাঠ্য, যা এখন আর আদর্শ নয় যে বিশ্বের দ্রুত বর্ধনশীল অর্থনীতির অনেকগুলি এশিয়ায় রয়েছে। যখন MT চলতে থাকে। শিল্পের সাথে সহযোগিতায় SWIFT, ISO 20022 বিকাশ ও প্রচারের জন্য কাজ করেছে, যা অনেককে সম্বোধন করে
MT এর ত্রুটিগুলি

ISO 20022 কি?

ISO 20022 2004 সালে ইন্টারন্যাশনাল অর্গানাইজেশন ফর স্ট্যান্ডার্ডাইজেশন দ্বারা প্রবর্তিত হয়েছিল। এটি একটি উন্মুক্ত এবং সাধারণ-উদ্দেশ্য বৈশ্বিক আর্থিক ইলেকট্রনিক যোগাযোগের মান। ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড হল ব্যবসায়িক উপাদানগুলির একটি ডেটা লাইব্রেরি যা থেকে
বার্তা সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে। এটি অর্থপ্রদান, সিকিউরিটিজ, বাণিজ্য পরিষেবা, কার্ড, এবং বৈদেশিক মুদ্রা শিল্পকে কভার করে আর্থিক শিল্পের বার্তাপ্রেরণের বিকাশের জন্য ব্যবহৃত হয়। ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড আর্থিক মধ্যে বিভিন্ন ধরনের যোগাযোগ কভার করে
প্রতিষ্ঠান, FMI এবং কর্পোরেট, সহ:

• প্রেরক এবং প্রাপকের মধ্যে এন্ড-টু-এন্ড পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ

• স্থায়ী অর্থপ্রদান কর্তৃপক্ষ, যেমন বিল পরিশোধের জন্য সরাসরি ডেবিট অনুমোদন

• অ্যাকাউন্ট পরিচালনা, যেমন বিবৃতি এবং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স রিপোর্টিং

• অর্থপ্রদানের বার্তাগুলির মধ্যে বর্ধিত 'রেমিট্যান্স' ক্ষেত্র, যা চালানের বিবরণের মতো আরও ডেটার অনুমতি দেয়।

ISO 20022 বার্তা মান নমনীয়তা প্রদান করে কারণ অর্থপ্রদানের বার্তাগুলি সময়ের সাথে সাথে ক্রমবর্ধমান প্রয়োজনীয়তার সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া যেতে পারে। এটি স্ট্রাকচার্ড, সু-সংজ্ঞায়িত এবং ডেটা সমৃদ্ধ পেমেন্ট মেসেজিং সমর্থন করে। এটি এতে থাকা অর্থপ্রদানের তথ্যের মান উন্নত করে
বার্তা.

ISO 20022 স্ট্যান্ডার্ডের সাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলি হল:

• ওপেন স্ট্যান্ডার্ড – ISO 20022 ওয়েবসাইট থেকে বার্তার সংজ্ঞা সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ।

• নমনীয় - নতুন প্রয়োজনীয়তা এবং প্রযুক্তির উদ্ভব হওয়ার সাথে সাথে সংজ্ঞাগুলিকে অভিযোজিত করা যেতে পারে।

• উন্নত ডেটা সামগ্রী - ISO 20022 বার্তাগুলির একটি উন্নত ডেটা কাঠামো (যেমন সংজ্ঞায়িত ক্ষেত্র) এবং প্রসারিত ক্ষমতা রয়েছে (যেমন ফিল্ডের আকার বৃদ্ধি এবং বর্ধিত রেমিট্যান্স তথ্যের জন্য সমর্থন)।

• নেটওয়ার্ক স্বাধীন - স্ট্যান্ডার্ড গ্রহণ একটি নির্দিষ্ট নেটওয়ার্ক প্রদানকারীর সাথে আবদ্ধ নয়।

ISO 20022 এর মূল সুবিধা

ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড পেমেন্ট চেইন জুড়ে সমস্ত ব্যবহারকারীকে সুবিধা প্রদান করে। হাই-ভ্যালু পেমেন্ট সিস্টেমে (HVPS) সুবিধাগুলি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং তাদের কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের দ্বারা উপলব্ধি করা হয় যারা এই বার্তাগুলি পাঠায় এবং গ্রহণ করে।
সময়ের সাথে সাথে, গ্রাহকরা ডেটা-সমৃদ্ধ পেমেন্ট, আরও দক্ষ এবং কম খরচে পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ এবং উন্নত গ্রাহক পরিষেবা যেমন উন্নত রেমিট্যান্স পরিষেবা থেকে উপকৃত হবে বলে আশা করা হচ্ছে। সুবিধার মধ্যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি মাইগ্রেশন থেকে লাভ করতে পারে
ISO 20022 বার্তার মান হল:

অভিযোজনযোগ্যতা এবং নমনীয়তা

ব্যবসায়িক উপাদানগুলির ISO 20022 লাইব্রেরি তথ্যের একটি নমনীয় পরিসরকে সমর্থন করে যা অর্থপ্রদানের বার্তাগুলির অন্তর্নিহিত ডেটা ভাষার থেকে স্বাধীন। তাই এটি সময়ের সাথে সাথে নতুন প্রযুক্তি এবং ক্রমবর্ধমান প্রয়োজনীয়তার সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া যেতে পারে। এই ক্ষমতা
নতুন প্রযুক্তির সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার অর্থ হল ISO 20022 দীর্ঘমেয়াদে বিশ্বব্যাপী আর্থিক সিস্টেম মেসেজিংয়ের ভিত্তি তৈরি করতে পারে। ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ডের নমনীয়তা পেমেন্ট সিস্টেম অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের জন্য উপযুক্ত বার্তা ডিজাইন করতে সক্ষম করে
তাদের পেমেন্ট সিস্টেমের উদ্দেশ্য।

নমনীয় মেসেজ স্ট্যান্ডার্ডের একটি নেতিবাচক দিক হল যে দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সিস্টেম জুড়ে বার্তা সেটের বিভিন্ন ডিজাইন সেই সিস্টেমগুলির জন্য একে অপরের সাথে নির্বিঘ্নে যোগাযোগ করা আরও কঠিন করে তুলতে পারে। সুইফট এবং অন্যান্য সমন্বয়
কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির মতো প্রতিষ্ঠানগুলি আন্তর্জাতিক কমিটিগুলির দ্বারা আরও প্রমিত ISO 20022 বার্তা নির্দেশিকাগুলির বিকাশের প্রচার করেছে৷ এর মধ্যে রয়েছে হাই-ভ্যালু পেমেন্টস এবং রিপোর্টিং প্লাস (HVPS)+) এবং ক্রস-বর্ডার পেমেন্টস এবং রিপোর্টিং প্লাস
(CBPR+) বার্তা নির্দেশিকা যা SWIFT ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্য ব্যবহার করা হবে। আন্তর্জাতিক প্রান্তিককরণের লক্ষ্য হল ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের সহজ এন্ড-টু-এন্ড প্রক্রিয়াকরণকে সমর্থন করা একটি এখতিয়ারে অর্থপ্রদানের প্রেরক থেকে অন্য এখতিয়ারে প্রাপকের কাছে।

স্থিতিস্থাপকতা

কিছু গার্হস্থ্য পেমেন্ট সিস্টেমে ব্যবহৃত অর্থপ্রদানের বার্তাগুলিকে ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড ব্যবহার করে এবং সাধারণ পেমেন্ট ডেটা ফিল্ড জুড়ে সারিবদ্ধ করা যেতে পারে। এটি বিকল্প পেমেন্ট সিস্টেম এবং জুড়ে আরও সহজে বিনিময় করার জন্য অর্থপ্রদানকে সক্ষম করার জন্য একটি পদক্ষেপ
নেটওয়ার্ক ISO 20022 সামঞ্জস্যপূর্ণ প্রযুক্তির সাহায্যে, বিভ্রাটের ক্ষেত্রে পেমেন্টগুলি আরও সহজে একটি বিকল্প পেমেন্ট সিস্টেমে পুনঃনির্দেশিত করা যেতে পারে। এটি সামগ্রিকভাবে দেশীয় পেমেন্ট সিস্টেমের স্থিতিস্থাপকতা উন্নত করে।

আন্তর্জাতিক সারিবদ্ধতা স্থিতিস্থাপকতাকে সমর্থন করবে কারণ এই পেমেন্ট সিস্টেমগুলির প্রতিটির পক্ষে বিকল্প হিসাবে বার্তাগুলি গ্রহণ করা এবং প্রক্রিয়া করা সহজ হবে যদি অন্য সিস্টেমটি অনুপলব্ধ হয়ে যায়।

ডেটা গঠন এবং ক্ষমতা

ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড 20 বছরেরও বেশি সময় ধরে ব্যবহৃত SWIFT এর বিদ্যমান MT মেসেজ স্ট্যান্ডার্ডের কিছু ত্রুটির সমাধান করে, যার মধ্যে রয়েছে:

• সীমিত ডেটা ক্যারেজ, যা একটি বার্তায় অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে এমন অর্থপ্রদানের তথ্যের পরিমাণকে সীমাবদ্ধ করে

• ডেটা স্ট্রিং বিন্যাস, যা অর্থপ্রদানের বার্তায় থাকা তথ্য পড়তে স্বয়ংক্রিয় প্রযুক্তির ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করে।

ISO 20022 এর উন্নত কাঠামো এবং ডেটা ক্ষমতা বিভিন্ন উপায়ে ব্যবহার করা যেতে পারে দক্ষতা বৃদ্ধি করতে এবং পেমেন্ট সিস্টেমে পরিষেবার উন্নত মানের প্রদান করতে।

দক্ষতা

ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড থেকে দক্ষতা লাভ হয় স্বয়ংক্রিয় প্রযুক্তির মাধ্যমে ISO 20022 কাঠামোবদ্ধ এবং ডেটা সমৃদ্ধ অর্থপ্রদানের বার্তা সংগ্রহ, পড়া এবং সংহত করার ক্ষমতা থেকে। এর মধ্যে প্রদত্ত নতুন গ্রাহক পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে
আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা তাদের কর্পোরেট গ্রাহকদের কাছে। উদাহরণস্বরূপ, অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) সহ সমন্বিত পরিষেবাগুলি কর্পোরেটদের অর্থপ্রদান শুরু করার পাশাপাশি উন্নত লেনদেন এবং অ্যাকাউন্ট রিপোর্টিং পাওয়ার ক্ষমতা প্রদান করতে পারে।
সেবা. উপরন্তু, ISO 20022 মেসেজিং-ভিত্তিক ডেটা সহ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য উন্নত রিপোর্টিং, বিশ্লেষণ এবং পুনর্মিলন প্রক্রিয়াগুলি সম্ভব হয়েছে৷ রিপোর্টিং এবং বিশ্লেষণের সময় স্ট্রাকচার্ড ডেটা ব্যবহার করে পুনর্মিলন প্রক্রিয়াগুলি উপকৃত হয়
উন্নত করা হয়েছে কারণ নির্দিষ্ট পেমেন্ট ডেটা আরও সহজে পুনরুদ্ধার করা যায়।

আরও সাধারণভাবে, ISO 20022 বার্তাগুলির উন্নত ডেটা কাঠামো এবং ডেটা বহন ক্ষমতা শেষ-থেকে-এন্ড পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ এবং পেমেন্ট স্থানান্তরের দক্ষতা উন্নত করে। ISO 20022 অর্থপ্রদানের বার্তাগুলি স্বয়ংক্রিয় প্রযুক্তিগুলি পড়তে এবং নির্দিষ্ট লক্ষ্য করার অনুমতি দেয়
তথ্য এই অটোমেশনটি এন্ড-টু-এন্ড পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের গতি বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে (প্রাপককে প্রেরক) এবং অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের জন্য প্রয়োজনীয় ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপের পরিমাণ কমাতে। সিস্টেম জুড়ে সহজ স্থানান্তর সক্ষম করার সম্ভাবনাও রয়েছে
যেহেতু আরো পেমেন্ট সিস্টেমগুলি ISO 20022-এ স্থানান্তরিত হয় এবং সাধারণ অর্থপ্রদানের তথ্য ক্ষেত্রগুলিতে প্রমিত হয়। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, এটি গার্হস্থ্য পেমেন্ট সিস্টেমের স্থিতিস্থাপকতা সমর্থন করতে পারে।

আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য, অর্থপ্রদানের বার্তাগুলির প্রান্তিককরণ আন্তর্জাতিক এবং অভ্যন্তরীণ অর্থপ্রদান ব্যবস্থার মধ্যে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের সহজ প্রক্রিয়াকরণে সহায়তা করে।

অসংগঠিত মেসেজিং ফর্ম্যাটগুলি অক্ষরের একটি একক নিরবচ্ছিন্ন স্ট্রিংয়ে তথ্য (এই ক্ষেত্রে, একটি ঠিকানা) উপস্থাপন করে। ISO 20022-এ স্ট্রাকচার্ড কন্টেন্ট ট্যাগ ব্যবহার করে ঠিকানাটিকে তার স্বতন্ত্র উপাদানে আলাদা করে (যেমন, দেশ চিহ্নিত করতে)।
এই স্তরের নির্ভুলতা স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমের জন্য পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার জন্য অর্থপ্রদানের বার্তার মধ্যে থেকে নির্দিষ্ট ডেটা সনাক্ত করা এবং নির্বাচন করা সহজ করে তোলে।

ISO 20022 মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ড আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে বার্তাগুলির তদন্ত এবং পুনর্মিলনের জন্যও কাজ করে। এটি ভুল অর্থপ্রদানের তদন্তের মতো প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে দক্ষতার সাহায্য করতে পারে (যেমন, তদন্ত ব্যবহার করে
এবং পেমেন্ট বাতিলকরণ বার্তা), প্রক্রিয়াকরণের খরচ কমানো এবং গ্রাহকদের জন্য রেজোলিউশনের সময় উন্নত করা।

ইনোভেশন

ISO 20022 বার্তাগুলিতে অতিরিক্ত তথ্য ব্যবহার করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি গ্রাহকদের নতুন পরিষেবা দিতে পারে এবং বিদ্যমান পরিষেবাগুলির মান উন্নত করতে পারে। উদ্ভাবনের একটি সম্ভাব্য ক্ষেত্র হল অর্থপ্রদানের সাথে উন্নত রেমিট্যান্স তথ্য পাঠানো,
যেমন চালানের বিবরণ সহ। বর্তমানে, রেমিট্যান্স পরামর্শ, বা চালান, বর্তমান MT মেসেজ স্ট্যান্ডার্ডের সীমিত ডেটা ক্ষমতার কারণে একটি ভিন্ন বিন্যাসে (যেমন, ইমেল) অন্তর্নিহিত অর্থপ্রদান থেকে আলাদাভাবে বিনিময় করা হয়। একীকরণের এই অভাব
ইনভয়েস এবং পেমেন্ট ম্যানুয়াল, সময়সাপেক্ষ এবং ব্যবসার জন্য ত্রুটি-প্রবণ পুনর্মিলন করতে পারে। অর্থপ্রদানের বার্তাগুলিতে বহন করা অতিরিক্ত ডেটা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের নতুন মূল্য-সংযোজন পরিষেবাগুলি অফার করতে ব্যবহার করতে পারে। এই তথ্য অন্তর্ভুক্ত হতে পারে
ট্যাক্স তথ্য, নথির URL লিঙ্ক, সংজ্ঞায়িত অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্য কোড এবং অর্থপ্রদান এবং রেমিট্যান্স পরামর্শ।

জালিয়াতি এবং আর্থিক অপরাধ ব্যবস্থাপনা

ISO 20022 বাস্তবায়ন স্বয়ংক্রিয়তা বৃদ্ধি করতে পারে এবং জালিয়াতি এবং অন্যান্য আর্থিক অপরাধ পরিচালনার সাথে সম্পর্কিত সম্মতি কার্যক্রমের একটি পরিসর বাড়াতে পারে। ISO 20022 বার্তা, জালিয়াতি এবং আর্থিক অপরাধের উন্নত ডেটা কাঠামো এবং ক্ষমতা ব্যবহার করে
ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমগুলি প্রয়োজনীয় স্ক্রীনিং সঞ্চালনের জন্য নির্দিষ্ট তথ্য (যেমন অর্থপ্রদানের প্রেরক এবং প্রাপক) লক্ষ্য করতে আরও ভাল সক্ষম। ম্যানুয়াল ব্যতিক্রম চেকের তুলনায় এই ক্ষমতার ফলে দক্ষতা বৃদ্ধি এবং কম খরচ হয় না,
কিন্তু এটি মনিটরিং এবং স্ক্রীনিং এর মান উন্নত করে।

আন্তর্জাতিক উন্নয়ন

গত এক দশকে, বেশ কয়েকটি মূল FMI থেকে ISO 20022 মেসেজিং-এ স্থানান্তরিত করার জন্য একটি আন্তর্জাতিক চাপ রয়েছে। SWIFT অনুমান করে যে 2025 সালের মধ্যে, বিশ্বব্যাপী উচ্চ-মূল্যের অভ্যন্তরীণ অর্থপ্রদানের বার্তার পরিমাণের 87 শতাংশ এবং 79 শতাংশ হবে
ISO 20022 ব্যবহার করুন। একটি বৃহত্তর অবকাঠামো রিফ্রেশের অংশ হিসেবে বেশ কয়েকটি মাইগ্রেশন প্রকল্প সম্পন্ন করা হচ্ছে।

ইউনাইটেড কিংডম - 2023 সালের মধ্যে ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড উচ্চ এবং নিম্ন-মূল্যের দেশীয় পেমেন্ট সিস্টেমগুলি স্থানান্তর করার পরিকল্পনা করেছে৷ মূল চালকগুলি হল স্থিতিস্থাপকতা উন্নত করা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা শক্তিশালী করা, জালিয়াতি হ্রাস করা এবং প্রতিযোগিতা এবং উদ্ভাবনকে উন্নীত করা৷ এই উদ্দেশ্য পূরণ করতে,
ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড তার দেশীয় পেমেন্ট সিস্টেম জুড়ে একটি সাধারণ ক্রেডিট বার্তা চালু করবে।

ইউএস - ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কগুলি 10 মার্চ, 2025-এ ফেডওয়্যার ফান্ড সিস্টেমের স্থানান্তরের জন্য একটি পরিকল্পনা প্রস্তাব করেছে, যখন চিপস বিশ্বের বৃহত্তম বেসরকারি খাতের USD ক্লিয়ারিং এবং সেটেলমেন্ট সিস্টেম, ISO 20022 বাস্তবায়নের জন্য সময়সূচীতে রয়ে গেছে
পরিকল্পনা অনুযায়ী 2023 সালের নভেম্বরে বার্তা বিন্যাস। এই প্রকল্পের মূল চালকের মধ্যে রয়েছে ক্রস-বর্ডার মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ডের সাথে সামঞ্জস্য বজায় রাখা (SWIFT ক্রস-বর্ডার প্রকল্পের অংশ হিসাবে মাইগ্রেশনের কারণে); অর্থপ্রদানের এন্ড-টু-এন্ড দক্ষতা উন্নত করা; এবং
আরও সমৃদ্ধ এবং আরও কাঠামোগত ডেটা সক্ষম করে৷

EU - ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক (ECB) নভেম্বর 2-এ তার একত্রিত TARGET2 এবং TARGET2022 সিকিউরিটিজ সিস্টেমগুলির একটি 'বিগ-ব্যাং' বাস্তবায়নের প্রস্তাব করছে৷ উভয় সিস্টেমই ISO 20022 মেসেজিং ব্যবহার করবে৷ প্রকল্পের মূল চালক হল একত্রীকরণ
দুটি সিস্টেমের মধ্যে, যদিও ECB বর্ধিত রেমিট্যান্স তথ্য সমর্থনকারী ISO 20022 এর সুবিধাগুলিও উল্লেখ করেছে।

আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের জন্য SWIFT ISO 20022 মাইগ্রেশন

একটি নিবন্ধনকারী কর্তৃপক্ষ হিসাবে SWIFT আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের একটি শিল্প স্থানান্তরকে সহজ করার সিদ্ধান্তের অংশ হিসাবে বিশ্বব্যাপী SWIFT অংশগ্রহণকারীদের সাথে কাজ করছে। এই কাজের মূল চালকের মধ্যে রয়েছে অভ্যন্তরীণভাবে ISO 20022 গ্রহণ করা
পেমেন্ট সিস্টেম; দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সিস্টেম জুড়ে ধারাবাহিক গ্রাহক অভিজ্ঞতা সক্ষম করা; বর্ধিত বার্তা ক্ষমতার কারণে নতুন পরিষেবাগুলির বিকাশকে সমর্থন করা; এবং সম্মতি কার্যক্রমে সহায়তা করা (যেমন, দক্ষতা বৃদ্ধি করা
এএমএল পর্যবেক্ষণ)।

SWIFT এর ক্রস-বর্ডার মাইগ্রেশন 2022 সালের নভেম্বরে শুরু করার পরিকল্পনা করা হয়েছে এবং এতে অর্থপ্রদান এবং নগদ ব্যবস্থাপনা বার্তার সমস্ত ব্যবহারকারী অন্তর্ভুক্ত থাকবে (MT বিভাগ 1, 2 এবং 9)। মাইগ্রেশন একটি সহাবস্থান পর্যায় জড়িত হবে, প্রায় চার বছর স্থায়ী হবে. সহাবস্থান
যখন সদস্যরা ISO 20022-এ তাদের মাইগ্রেশন সম্পন্ন করছে তখন ফেজ পুরনো এবং নতুন মেসেজিংয়ের মিশ্রণের অনুমতি দেবে।

পুরানো এবং নতুন বার্তাগুলির সহাবস্থান অনুবাদ পরিষেবাগুলির দ্বারা সহজতর হয়, যা ইন-ফ্লো ট্রান্সলেশন পরিষেবার অংশ হিসাবে SWIFT দ্বারা বা SWIFT-প্রত্যয়িত বিক্রেতাদের দ্বারা সরবরাহ করে, ব্যবহারকারীদের ISO 20022 এবং তাদের MT সমতুল্যগুলির মধ্যে বার্তাগুলি অনুবাদ করতে সক্ষম করে৷ প্রতি
এই যাত্রাকে মসৃণ করে, SWIFT 2023 সালের মার্চ মাসে SWIFT ট্রানজ্যাকশন ম্যানেজমেন্ট প্ল্যাটফর্ম চালু করার পরিকল্পনা করেছে৷ এর সাথে, SWIFT ব্যবসায়িক লেনদেনগুলিকে কেন্দ্রে রাখে যাতে অংশগ্রহণকারীদের যে কোনও সময়ে সম্পূর্ণ এবং উন্নত ডেটা পাওয়া যায়৷

সহাবস্থান পর্বের শেষে, সমস্ত ব্যবহারকারীরা ISO 20022-এ স্থানান্তরিত হয়েছে বলে আশা করা হচ্ছে এবং অনুবাদ পরিষেবাগুলি সরানো হবে৷ যাইহোক, SWIFT নোট করুন যে ব্যাক-অফিস সিস্টেম আপগ্রেড করার সময় অভ্যন্তরীণ অনুবাদ ঘটতে পারে। এই সময়ে,
SWIFT এছাড়াও MT বার্তা বিভাগ 1, 2 এবং 9 এর জন্য সমর্থন প্রত্যাহার করার পরিকল্পনা করেছে যা ক্রস-বর্ডার এবং সংবাদদাতা ব্যাঙ্কিং পেমেন্টে ব্যবহৃত হয়।

ISO 20022 মেসেজ স্ট্যান্ডার্ড ডেটা-সমৃদ্ধ এবং নমনীয় এবং দক্ষ পেমেন্ট প্রসেসিং প্রদানের জন্য বিভিন্ন এখতিয়ার জুড়ে বেশ কয়েকটি দ্রুত পেমেন্ট সিস্টেমকে সক্ষম করেছে। এর মধ্যে রয়েছে অস্ট্রেলিয়ার এনপিপি, সিঙ্গাপুরের ফাস্ট এবং সুইডেনের সুইশ। এই দ্রুত পেমেন্ট
সিস্টেমগুলি সাধারণত রিয়েল-টাইমে উচ্চ অর্থপ্রদানের পরিমাণ প্রক্রিয়া করার জন্য এবং পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের দক্ষতা সর্বাধিক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

মাইগ্রেশন ড্রাইভার

বাজার পরিকাঠামোর মধ্যে ISO 20022-এর সাফল্য আন্তঃসীমান্ত ব্যবসার জন্য ISO 20022-এর জন্য সম্প্রদায়ের চাহিদা বাড়িয়ে দিয়েছে। এর জন্য বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে, বিশেষ করে আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের জন্য:

• গ্রাহকদের জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ অভিজ্ঞতা: সম্পূর্ণ ডেটা একটি ব্যবসায়িক প্রক্রিয়ার মাধ্যমে এন্ড-টু-এন্ড পরিবহণ করা প্রয়োজন যাতে একটি ISO 20022 MI, অথবা একটি ISO 20022-সক্ষম গ্রাহক দ্বারা উদ্ভূত একটি লেনদেন জড়িত থাকে।

• নতুন গ্রাহক পরিষেবা: ISO 20022 নতুন ক্ষমতা সক্ষম করে যা নতুন পরিষেবাগুলি সরবরাহ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

• কমপ্লায়েন্স কনসার্নস: আইএসও 20022 সম্পূর্ণ পক্ষের তথ্য (প্রদানকারী এবং প্রাপক) বহন করার জন্য আরও ভালভাবে অভিযোজিত যা প্রবিধানের দাবি করে, এছাড়াও ISO 20022-এর উন্নত ডেটা সংজ্ঞাগুলি আরও দক্ষ AML এবং নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিংয়ের প্রতিশ্রুতি দেয়।

• আধুনিকীকরণ - উচ্চ-মূল্যের পেমেন্ট সিস্টেমে (HVPS) ব্যবহৃত অর্থপ্রদানের বার্তাগুলিকে আরও নমনীয় মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ডে আধুনিকীকরণ করুন যা ভবিষ্যতের জন্য অর্থপ্রদানের ব্যবস্থাকে অবস্থান করে।

• সরলীকরণ - কাঠামোগত তথ্যের মাধ্যমে অটোমেশন সহজতর করে পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণকে সরল করুন এবং দক্ষতা প্রদান করুন, এবং যেখানে সম্ভব, দেশীয় পেমেন্ট সিস্টেম জুড়ে সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিষেবা সরবরাহ করুন

• উন্নত বিষয়বস্তুর ব্যবহার - জালিয়াতি এবং আর্থিক অপরাধের স্ক্রীনিং এবং মনিটরিং উন্নত করতে এবং সক্ষম করে অর্থপ্রদানের পণ্য এবং পরিষেবাদি সরবরাহে প্রতিযোগিতা বাড়াতে ISO 20022 বার্তাগুলিতে উন্নত ডেটা কাঠামো এবং ক্ষমতার সুবিধা নিন
বৃহত্তর উদ্ভাবন।

• ডেটা মডেল এবং রিপোর্টিং এর স্ট্রীমলাইনিং: ISO 20022 ডেটা মডেল সমস্ত সিকিউরিটিজ প্রসেসিং-সম্পর্কিত প্রবাহকে সমর্থন করে, যা সংস্থাগুলিকে রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা মেনে চলতে সাহায্য করতে পারে।

মূল বিবেচনা এবং চ্যালেঞ্জ

1.     ডেটা ইন্টিগ্রিটি লস

ডেটা অখণ্ডতা ক্ষতি দুটি আকারে প্রত্যাশিত:

• ডেটা ছেঁটে ফেলা হয়, যেখানে ISO 20022 বার্তায় থাকা ডেটা MT-এ সম্পূর্ণভাবে ফিট হতে পারে না

• টার্গেট এমটি ফিল্ডে যেখানে পর্যাপ্ত জায়গা নেই সেখানে ডেটা অনুপস্থিত।

উভয় গার্হস্থ্য হাই-ভ্যালু পেমেন্ট সিস্টেম (HVPS) এবং SWIFT এর ক্রস-বর্ডার ISO 20022 মাইগ্রেশন বেশ কয়েক বছর ধরে সহাবস্থানের সময়কে সমর্থন করবে, যেখানে MT এবং ISO 20022 উভয় বার্তাই সমান্তরালভাবে আদান-প্রদান করা যেতে পারে। এর সুবিধার্থে কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান
ISO 20022 কে সম্পূর্ণরূপে সমর্থন করার জন্য তাদের ব্যাক-অফিস সিস্টেম আপগ্রেড না করা পর্যন্ত আগত অর্থপ্রদানের বার্তাগুলিকে একটি বার্তা মান থেকে অন্য বার্তায় অনুবাদ করতে হতে পারে৷

যেখানে ISO 20022 থেকে আরও সীমাবদ্ধ SWIFT MT বার্তাগুলিতে অনুবাদের প্রয়োজন হয়, সেখানে কিছু ISO 20022 অর্থপ্রদানের তথ্য সরানো বা সংক্ষিপ্ত করা যেতে পারে – যাকে 'ট্রাঙ্কেশন' বলা হয়। 

পেমেন্ট মার্কেট প্র্যাকটিস নির্দেশিকা অনুযায়ী,

– ছেঁটে যাওয়া ডেটা MT বার্তায় ব্যবসার ডেটার আংশিক পরিবহনকে বোঝায়, যেখানে একটি + (প্লাস) অক্ষর চিহ্নিত করে যে ডেটা স্ট্রিংটি অসম্পূর্ণ।

- অনুপস্থিত ডেটা বলতে ব্যবসার ডেটা বোঝায় যা MT বার্তায় স্থানান্তর করা যায়নি, ক্ষেত্রের আকারের সীমাবদ্ধতার কারণে।

স্ক্রীনিং এবং পর্যবেক্ষণের জন্য ব্যবহৃত ডেটা অসম্পূর্ণ হলে ছেঁটে যাওয়া বার্তা ডেটা বা অনুপস্থিত ডেটা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্মতির বাধ্যবাধকতার জন্য সম্ভাব্য সমস্যার কারণ হতে পারে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যবহার করে সমস্ত স্ক্রীনিং এবং পর্যবেক্ষণ করা উচিত
সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের বার্তা, তাদের ব্যাক-অফিস সিস্টেমে কীভাবে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া করা হয় তা নির্বিশেষে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সহাবস্থানের সময়কালে এই অনুশীলনটি বজায় রাখবে এবং নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতাগুলি মেনে চলতে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ইন্ডাস্ট্রি সম্মত হয়েছে যে নভেম্বর 2022 থেকে, হাই-ভ্যালু পেমেন্ট সিস্টেম (HVPS) অংশগ্রহণকারীরা যারা মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে এবং ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্য ইনকামিং ISO 20022 মেসেজ পায় তারা অবশ্যই হাই-ভ্যালু পেমেন্ট সিস্টেমের জন্য সম্পূর্ণ ISO 20022 মেসেজ পাস করবে।
(HVPS) প্রক্রিয়াকরণ। যেহেতু ISO 20022 বার্তাগুলি ডেটা সামগ্রীতে সমৃদ্ধ হবে এবং আরও কাঠামোগত হবে, তাই যদি এই বার্তাগুলিকে উচ্চ-মূল্যের পেমেন্ট সিস্টেম (HVPS) এর মাধ্যমে প্রক্রিয়াকরণের জন্য একটি MT বার্তায় অনুবাদ করা হয় তবে ডেটা কাটা হবে৷ সারিবদ্ধ করা
20022 সালের নভেম্বরে ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্য SWIFT-এর ISO 2022 লঞ্চের সাথে হাই-ভ্যালু পেমেন্ট সিস্টেম (HVPS) চালু করার ফলে বার্তা অনুবাদের প্রয়োজনীয়তা এড়ানো যায়।

2.     স্কেল, সময় এবং প্রতিযোগিতার অগ্রাধিকার

মাইগ্রেশনে আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং সম্ভাব্য তাদের কর্পোরেট গ্রাহকদের একটি বর্ধিত সময়ের জন্য উল্লেখযোগ্য কাজ জড়িত। নতুন ডেটা কাঠামো এবং সমৃদ্ধ অর্থপ্রদানের তথ্য পর্যবেক্ষণ, স্ক্রীনিং এবং সহ বিভিন্ন প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করবে
সমর্থন সিস্টেমের একটি পরিসরের জন্য ফ্লো-অন প্রভাব সহ অর্থ প্রদানের বিশ্লেষণ। এই সিস্টেমগুলিকে ISO 20022 লেনদেন প্রক্রিয়া করার জন্য সংশোধন করতে হবে এবং নতুন বার্তা মান দ্বারা প্রদত্ত সুবিধাগুলি সম্পূর্ণরূপে কাটাতে সক্ষম হওয়ার জন্য উন্নত করা প্রয়োজন।

অভ্যন্তরীণ অভিবাসন অন্যান্য শিল্প প্রকল্প এবং বর্তমানে চলমান আন্তর্জাতিক উদ্যোগের সাথেও মিলে যায়।

অর্থপ্রদান শিল্পে এই সমসাময়িক কাজটি যে পরিমাণে চলছে তার সাথে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে গার্হস্থ্য অভিবাসন যথাযথভাবে পরিচালনা করা হয় যাতে এটি অংশগ্রহণকারীদের উপর অযাচিত চাপ না দেয়, যা অতিরিক্ত ঝুঁকির জন্ম দিতে পারে।

3.     শ্রেণীবিন্যাস

সুইফট ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের সরাসরি প্রক্রিয়াকরণ উচ্চ-মূল্যের পেমেন্ট সিস্টেম (HVPS) বার্তাগুলির সারিবদ্ধতার উপর নির্ভর করে যেগুলি SWIFT ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্য ব্যবহার করা হবে। পেমেন্ট সিস্টেমের মধ্যে ঘরোয়া সারিবদ্ধতা বিবেচনা করা উচিত,
বিশেষ করে সিস্টেমের মধ্যে স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী উদ্দেশ্য নিয়ে।

 4.     সচেতনতা এবং বোঝার

অভ্যন্তরীণ দক্ষতা শিক্ষা তৈরি করা ISO 20022 বাস্তবায়ন কর্মসূচির জন্য মৌলিক। শিক্ষাগত ও প্রশিক্ষণ কর্মসূচির শুরু থেকেই হতে হবে এবং প্রতিটি পর্যায়ে বিভিন্ন ক্ষমতা সহ বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে ঘটতে হবে।
বাস্তবায়ন প্রকল্পের:

দত্তক নেওয়ার পর্যায় - ব্যাঙ্ক কীভাবে প্রযুক্তিগত রোডম্যাপের উন্নয়ন বাস্তবায়ন করবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত হিসাবে শেখার বক্ররেখা খাড়া হতে পারে। ISO 20022 গ্রহণের সাথে এর বিন্যাস, প্রক্রিয়াগুলি এবং অন্তর্নিহিত প্রযুক্তি এবং ব্যবসার উপর এর প্রভাব বোঝা জড়িত
প্রবাহিত এটি অনুশীলনে একই বাস্তবায়নের তুলনায় সম্মেলনে এবং ট্রেড প্রেসে শ্রবণ সাফল্যের গল্প নাটকীয়ভাবে ভিন্ন। 

বাস্তবায়নের পর্যায় - যখন সিস্টেমে শারীরিক পরিবর্তন করা হয় এবং মানগুলি চালু করা হয়, তখন আইটি এবং অন্যান্য প্রযুক্তিগত সংস্থানগুলি নতুন মানগুলির সাথে কাজ করে এমন অ্যাপ্লিকেশন এবং সিস্টেমগুলি আপডেট করার জন্য প্রয়োজনীয়, যার জন্য একটি ভিন্ন শিক্ষাগত প্রয়োজন।
প্রোগ্রাম.

গো লাইভ ফেজ – যখন মাইগ্রেশন লাইভ হতে হয় তখন এন্টারপ্রাইজ জুড়ে একটি পৃথক, সমন্বিত প্রশিক্ষণ প্রচেষ্টা প্রয়োজন। একটি শিক্ষামূলক প্রোগ্রামে ক্ষেত্রগুলি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যেমন পণ্য, গ্রাহক বাস্তবায়ন দল এবং বিক্রয় সামঞ্জস্যপূর্ণ বিকাশ এবং সরবরাহ করার জন্য
গ্রাহক (বা অংশীদার) শিক্ষা, অনবোর্ডিং প্রক্রিয়া এবং ব্যাঙ্ক এবং কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের মধ্যে ডেটা বিনিময়। 

5.     প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো

সফল জ্ঞান ব্যবস্থাপনা ISO 20022 প্রকল্পগুলি একটি সাধারণ বৈশিষ্ট্য ভাগ করে - একটি কেন্দ্রীভূত সাংগঠনিক পদ্ধতি।

আজ, অনেক বিভাগ এখনও সাইলোতে কাজ করে। একটি কেন্দ্রীভূত ম্যানেজমেন্ট টিম প্রতিষ্ঠা করা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে কাজগুলিকে সুবিন্যস্ত করা হয়েছে, এবং সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি নথিভুক্ত করা হয়েছে এবং বিভিন্ন ব্যবসায়িক ডোমেনে শেয়ার করা হয়েছে। যোগাযোগের একটি একক বিন্দু ব্যস্ততাকে সহজতর করে
অভ্যন্তরীণ ব্যবসায়িক অংশীদারদের এবং আরও প্রয়োগের জন্য ধারণা জন্মানোর জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ তৈরি করে। সাধারণত, এই অঞ্চলটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ এবং অভ্যন্তরীণ পরামর্শদাতা অংশীদার হিসাবেও কাজ করে যারা ট্রানজিশনের স্ট্যান্ডার্ডের সাথে কম পরিচিত।
ISO 20022 এ।

6.     পরীক্ষামূলক

ISO 20022 একটি মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ড নয়; এটি একাধিক ডোমেনে আর্থিক মান তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য একটি পদ্ধতি। আইএসও 20022 বার্তাগুলি শুরু হওয়ার সাথে সাথে বিশ্বব্যাপী পেমেন্ট মার্কেট অবকাঠামোগুলি পরিবর্তনের প্রায়-স্থির চক্রের সাথে কাজ করছে
আগামী বছরগুলিতে বিশ্বব্যাপী সুইফ্ট নেটওয়ার্ক জুড়ে ছড়িয়ে পড়ার জন্য (90 সালের মধ্যে 2025% এর বেশি স্থানান্তরিত হবে)। 

তাদের মূল অংশে একটি নতুন ডেটা ভাষা শেখার পাশাপাশি, এই বাজার পরিকাঠামোতে অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্কগুলির পরিকল্পিত হারমোনাইজেশন প্রোগ্রাম এবং সহ-অস্তিত্বের পর্যায়গুলির সময় পরিচালনা করার জন্য যথেষ্ট কাজের চাপ রয়েছে। 

ISO 20022 পরিবর্তনগুলি পরীক্ষা করা অত্যন্ত চ্যালেঞ্জিং এবং সমালোচনামূলক হতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির জন্য, তাদের অনেক অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া এবং দৈনন্দিন ক্রিয়াকলাপ প্রভাবিত হবে এবং এই পরিবর্তনগুলি তাদের গ্রাহকদের উপর কোন বিরূপ প্রভাব ছাড়াই চালু করতে হবে।

কোনো জটিল সমস্যা এড়াতে, এটি পরামর্শ দেওয়া হয় যে ব্যাঙ্কগুলি শিল্প পরীক্ষার 4 টি পর্যায় সম্পূর্ণ করে, অর্থাৎ, 1. একতরফা পরীক্ষা 2. দ্বিপাক্ষিক পরীক্ষা 3. বহু-পার্শ্বিক পরীক্ষা এবং 4. অ-কার্যকরী পরীক্ষা।

যেকোন স্ট্যান্ডার্ড বা স্পেসিফিকেশন প্রজেক্টের সাথে, শেষ পর্যন্ত আলোচনাটি "একটি অ্যাপ্লিকেশন আমাদের মান বা স্পেসিফিকেশনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা আমরা কীভাবে জানব? সুতরাং, সামঞ্জস্য পরীক্ষা অনেক সুপারিশ করা হয়. কনফরমেন্স টেস্টিং হচ্ছে পরীক্ষা করা হচ্ছে কিনা তা দেখতে
একটি স্ট্যান্ডার্ড বা স্পেসিফিকেশনের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে।

 7.     অবকাঠামো চাহিদা

প্রতিযোগিতা এবং কার্যকারিতার সাধারণ ছত্রছায়ায়, ISO 20022-এর মতো একটি বৃহৎ রূপান্তর উদ্যোগকে গতিশীল করার সময় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির প্রায়ই একাধিক উদ্দেশ্য থাকে।

পেমেন্ট ট্রান্সফরমেশন উদ্যোগের সবচেয়ে সাধারণ লক্ষ্য হল অপারেশনাল দক্ষতা বাড়ানো, নতুন উদ্ভাবনী পণ্য তৈরি করা, নতুন ডেটা কেন্দ্রিক পণ্য বিকাশ করা এবং সম্পূর্ণ নতুন ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করা।

এই লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে, ব্যাঙ্কগুলির সহজ, নমনীয় স্টোরেজ অবকাঠামো প্রয়োজন। তারা এমন সরঞ্জামগুলি চায় যা তাদের আজকের ক্রিয়াকলাপগুলিকে অপ্টিমাইজ করতে এবং সহজ করতে সাহায্য করে এবং ভবিষ্যতে নতুন অন-প্রিমিসেস প্রযুক্তি এবং ক্লাউড পরিষেবাগুলিকে একীভূত করা সহজ করে তোলে৷

রিয়েল-টাইম এবং ক্রস বর্ডার পেমেন্টের বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে, এবং বেশিরভাগ সিস্টেম IS020022 ব্যবহার করে তৈরি করা হচ্ছে, স্টোর থেকে ক্রমবর্ধমান ডেটা নিয়ন্ত্রক কারণে রিপোর্ট তৈরি করতে ব্যবহার করা হবে। 

এটি একাধিক সমস্যা তৈরি করবে, যেমন

• তথ্য দ্রুত যথেষ্ট সংরক্ষণ করা যেতে পারে? এটি যেকোন আকারের ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি মূল নির্ধারক হবে, কিন্তু বিশেষ করে বড়গুলির জন্য, কারণ তারা রিয়েল-টাইম পেমেন্টের বৃদ্ধি দেখতে পায় যা সাধারণত একক বার্তা। 
• তথ্য অডিট করা যাবে? ব্যাঙ্কগুলিকে ক্রমবর্ধমানভাবে নিশ্চিত করতে সক্ষম হতে হবে যে ডেটার অখণ্ডতা উভয়ই অক্ষত এবং নিরীক্ষণযোগ্য।
• তৃতীয়ত, প্রদত্ত যে সমস্ত ডেটাতে প্রাপক এবং প্রদানকারী উভয়ের জন্য অ্যাকাউন্ট-স্তরের বিশদ রয়েছে, দোকানটি কি নিরাপদ?

আইএসও 20022 ডেটার ব্যান্ডউইথ এবং প্রক্রিয়াকরণ এই পর্যায়ে খুব বেশি আলোচনা করা হয়নি। যেহেতু ISO 20022 ফাইলটি অন্য যেকোন ফরম্যাটের তুলনায় যথেষ্ট বড়, তাই প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই ব্যান্ডউইথ এবং প্রক্রিয়াকরণ শক্তি বাড়াতে হবে।

বার্তাগুলির সঞ্চয়স্থানও ব্যাপকভাবে উপেক্ষা করা হয়, কারণ বেশিরভাগ সংস্থা তাদের বিদ্যমান গুদামগুলি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে। এই পদ্ধতির সাথে সবচেয়ে সুস্পষ্ট প্রশ্ন হল মাপযোগ্যতা এবং দ্বিতীয়, এই পুরানো স্কুল গুদামগুলি ক্যানোনিকাল ডেটা সংরক্ষণ করার জন্য ISO 20022 নেটিভ নয়।

ISO 20022 ব্যাঙ্কগুলির জন্য এক শতাব্দীতে রূপান্তর এবং অপ্টিমাইজেশনের সুযোগ। যাইহোক, অপ্টিমাইজেশান শুধুমাত্র সবচেয়ে সুস্পষ্ট প্রযুক্তি এবং প্রক্রিয়া প্রয়োজনীয়তার রূপরেখা নয় বরং বর্জ্য হ্রাস করার জন্য প্রক্রিয়াগুলিকে রূপান্তর করার সুযোগগুলিও সন্ধান করতে হবে,
স্ব-পরিষেবা উন্নত করুন, এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা এবং গতির ফলাফল উন্নত করুন, কেবলমাত্র প্রক্রিয়াগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করুন বা এক প্ল্যাটফর্ম থেকে অন্য প্ল্যাটফর্মে সরান না। গ্রাহক সহায়তা সংস্থানগুলির ছত্রাকযোগ্যতা, স্তর সহ মূল ব্যক্তিদের সমস্যাগুলি বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ
জ্ঞান এবং ব্যাক-অফিস অবকাঠামো ব্যতিক্রমগুলিকে মোকাবেলা করার জন্য প্রয়োজনীয়। 

অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়াগুলির একটি বিস্তৃত পর্যালোচনা মান শৃঙ্খলের অংশগুলি জুড়ে সাধারণ পরিষেবা এবং প্রক্রিয়াগুলির একটি সেট সনাক্ত করবে যা সহজেই একটি সাধারণ উপযোগ বা প্রক্রিয়াতে একীভূত করা যেতে পারে।

পরিশেষে, লক্ষ্য হল প্রতিটি ব্যাঙ্কের প্রতিটি অর্থপ্রদানের পথের জন্য শেষ-থেকে-শেষ গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তাগুলি বোঝা, যেখানেই সম্ভব ভাগ করা অবকাঠামো এবং প্রক্রিয়াগুলি তৈরি করার লক্ষ্যে উপযুক্ত গ্রাহক-চালিত পার্থক্যগুলি সংরক্ষণ করা।
নির্দিষ্ট চ্যানেল, বিভাগ এবং অফার। এটি ব্যবসায়িক পরিষেবাগুলির বিকাশকে সক্ষম করবে যা প্রাথমিকভাবে প্রতিটি অর্থপ্রদানের পথ জুড়ে তৈরি এবং ভাগ করা যেতে পারে। যখন পেমেন্ট প্রসেসিং ফাংশন একই রকম হয়, তখন সেগুলি নিয়ম সহ ইউটিলিটি হিসাবে পরিচালনা করা যেতে পারে
পার্থক্য মিটমাট করা। 

পাদটিকা

• সুইফট ক্রস-বর্ডার মাইগ্রেশন প্রোগ্রাম .

• ডেটা ল্যাঙ্গুয়েজ একটি বার্তায় ডেটার বিন্যাস সংক্রান্ত নিয়ম, ফর্ম এবং কাঠামোকে বোঝায়। এক্সটেনসিবল মার্ক-আপ ল্যাঙ্গুয়েজ (XML) একটি সাধারণভাবে ব্যবহৃত ডেটা ভাষা।

• হাই-ভ্যালু পেমেন্ট সিস্টেম (HVPS+) হল SWIFT দ্বারা গঠিত একটি টাস্ক ফোর্স, প্রধান বৈশ্বিক ব্যাঙ্কগুলি এবং বাজার পরিকাঠামোগুলিকে উচ্চ-মূল্যের অর্থপ্রদানের জন্য বিশ্বব্যাপী সর্বোত্তম অনুশীলন বার্তা ব্যবহারের নির্দেশিকাগুলির চলমান বিবর্তনের সাথে কাজ করা হয়েছে৷ CBPR+ একটি সুইফট ওয়ার্কিং গ্রুপ
আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের জন্য বিশ্বব্যাপী বার্তা ব্যবহারের নির্দেশিকা বিকাশের দায়িত্ব সহ। 

তথ্যসূত্র

• SWIFT (সোসাইটি ফর ওয়ার্ল্ডওয়াইড ইন্টারব্যাঙ্ক ফিনান্সিয়াল টেলিকমিউনিকেশন) (2020), 'ISO 20022 প্রোগ্রাম', এখানে উপলব্ধ .
• আরবিএ প্রকাশনাhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html