ফাইন্যান্সে নিয়ন্ত্রক সম্মতিতে এআই এবং বায়োমেট্রিক্সের গুরুত্ব

ফাইন্যান্সে নিয়ন্ত্রক সম্মতিতে এআই এবং বায়োমেট্রিক্সের গুরুত্ব

সময় স্ট্যাম্প: মার্চ 27, 2023 12:59 এএম
ফাইন্যান্সে রেগুলেটরি কমপ্লায়েন্সে এআই এবং বায়োমেট্রিক্সের গুরুত্ব
কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং বায়োমেট্রিক্স প্রতারণামূলক কার্যকলাপ সনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধ করার পাশাপাশি কমপ্লায়েন্স প্রক্রিয়াগুলিকে সহজতর করার জন্য আরও সঠিক এবং কার্যকর পদ্ধতি প্রদান করে ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কগুলিতে নিয়ন্ত্রক সম্মতিতে বিপ্লব ঘটাচ্ছে৷
ঐতিহ্যগতভাবে, সম্মতি একটি ক্লান্তিকর এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া, যার জন্য ম্যানুয়াল চেক এবং লেনদেন এবং নথির পর্যালোচনা প্রয়োজন। কিন্তু AI এবং বায়োমেট্রিক্সের সাহায্যে কমপ্লায়েন্স অনেক বেশি দক্ষ এবং কার্যকর হয়ে উঠছে। সাম্প্রতিক পেমেন্টস জার্নাল পডকাস্টে, মাইকেল শেহি, Payoneer-এর চিফ কমপ্লায়েন্স অফিসার, এবং মার্কো সালাজার, Javelin Strategy & Research এ টেকনোলজি এবং ইনফ্রাস্ট্রাকচার ডিরেক্টর, সম্মতি চ্যালেঞ্জ মোকাবেলার ভবিষ্যত নিয়ে আলোচনা করেছেন।

কমপ্লায়েন্স চ্যালেঞ্জের ভবিষ্যত

সম্মতিতে ফিনটেকগুলির জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) বাস্তবায়নের খরচ, একটি প্রক্রিয়া ফিনটেকগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের পরিচয় যাচাই করতে এবং অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের জন্য তাদের সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করে। নতুন গ্রাহকদের অনবোর্ড করার সময়, নতুন অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার বা নির্দিষ্ট আর্থিক লেনদেন পরিচালনা করার সময় Fintechs-এর একটি KYC প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হতে পারে। এর মধ্যে সাধারণত ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য সংগ্রহ এবং যাচাই করা জড়িত থাকে, যেমন নাম, ঠিকানা, সরকারী পরিচয় এবং কর্মসংস্থানের অবস্থা। KYC প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে চলমান সম্মতি নিশ্চিত করতে Fintechsকে সময়ের সাথে সাথে তাদের গ্রাহকদের কার্যকলাপ নিরীক্ষণ করতে হতে পারে।
"বিশেষ করে যখন আপনি বিশ্বব্যাপী হতে চান এবং একাধিক বিচারব্যবস্থায় কাজ করতে চান, আপনি জানেন, বিভিন্ন KYC সূক্ষ্মতা ব্যয়বহুল হতে পারে," শেহি ব্যাখ্যা করেছেন। “পর্যাপ্ত কেওয়াইসি প্রোগ্রাম বা পর্যাপ্ত অর্থায়নকৃত কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রাম না থাকার প্রতিক্রিয়া উল্লেখযোগ্য। [এটি] বিশ্বব্যাপী গত বছর শুধুমাত্র কেওয়াইসি জরিমানা $10 বিলিয়ন রয়েছে শুধু আপনাকে দেখায় যে নিয়ন্ত্রকরা কেওয়াইসিকে কতটা গুরুতর নিচ্ছেন।" তদুপরি, বিভিন্ন দেশ বিভিন্ন প্রবিধান তৈরি করছে তাই সবকিছুর উপরে থাকা একটি চ্যালেঞ্জ।
"অপরাধীরা সবসময় চেষ্টা করে ... সিস্টেমের ফাঁক খুঁজে বের করার," শেহি বলেন। “সুতরাং [সম্মতি] সক্রিয় হওয়া সম্পর্কে। আপনি যে প্রবণতাগুলিকে শুধুমাত্র আপনার নিজের লেনদেনেই দেখছেন তা বিশ্লেষণ করার জন্য এটির মধ্যে প্রক্রিয়া এবং পদ্ধতিগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তবে আপনি যে পরিবেশে কাজ করছেন তার মধ্যে আরও ম্যাক্রো স্তরে।
এমন একটি কোম্পানি হিসাবে যেটি নিয়ন্ত্রক এবং ফিনটেকের সাথে ইন্টারফেস করে সেই নিয়মগুলি পূরণ করার জন্য, Payoneer বিশ্ব অর্থনীতির একজন স্টুয়ার্ড হিসাবে কাজ করে এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির জটিল বিশ্বকে সহজ করে তোলে। "মাইকেল দ্বারা বর্ণিত জটিলতাগুলি সরলীকরণের এই আকাঙ্ক্ষাকে চালিত করে, যা সেখানে যাওয়ার চেষ্টা করার জন্য একটি পুনরাবৃত্তিমূলক প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হবে," সালাজার বলেছিলেন।
বিশ্বজুড়ে কেওয়াইসি প্রবিধানের বিভিন্ন কঠোরতা পূরণ করতে, অনেক কোম্পানি কঠোরতম প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার চেষ্টা করার পদ্ধতি ব্যবহার করে। কিন্তু এটি বিশ্বব্যাপী বৃদ্ধি পেতে চাওয়া সিঙ্গাপুরের মতো ভারী নিয়ন্ত্রিত দেশগুলিতে অবস্থিত সংস্থাগুলির জন্য বিপরীতমুখী হতে পারে। এই ধরনের কোম্পানিগুলির জন্য, "যখন আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গ্রাহকদের সাথে ডিল করছেন, যেখানে KYC প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রবিধানগুলিতে ততটা কঠোর নয়, আপনি আপনার অন্যান্য সহকর্মীদের তুলনায় নিজেকে একটি প্রতিযোগিতামূলক অসুবিধার মধ্যে ফেলেছেন যা বিশ্বব্যাপী কাজ নাও করতে পারে, "শেহি বলল। স্থানীয় প্রবিধান মেনে চলা এমনকি সবচেয়ে বড় বহুজাতিক কোম্পানির জন্যও চ্যালেঞ্জিং। "অ্যাপল এবং গুগল বিশ্বব্যাপী স্কেল করার চেষ্টা করছে কিন্তু স্থানীয় আইনি আদেশ দ্বারা সীমাবদ্ধ," সালাজার বলেছেন। "তারা নিয়ন্ত্রক সমস্যাগুলির মধ্যে পড়েছে যেখানে তাদের জরিমানা করা বা সম্পূর্ণ পণ্য স্ক্র্যাপ করার সিদ্ধান্ত নিতে হবে।"

পেমেন্ট ম্যানেজমেন্টে এআই-এর ভূমিকা

AI ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কগুলিতে সম্মতি উন্নত করার একটি উপায় হল মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদম ব্যবহারের মাধ্যমে। এই অ্যালগরিদমগুলি প্রচুর পরিমাণে ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে, নিদর্শন এবং প্রবণতাগুলি সনাক্ত করতে পারে এবং ভবিষ্যতের ঘটনাগুলি সম্পর্কে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে। এটি ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলিকে প্রতারণামূলক কার্যকলাপটি ঘটার আগে শনাক্ত করতে এবং প্রতিরোধ করতে সক্ষম করে, বাস্তবতার পরে প্রতিক্রিয়া দেখানোর পরিবর্তে।
“ঐতিহাসিকভাবে, সম্মতি ছিল, আপনি জানেন, সনাক্ত করা এবং রিপোর্ট করা, সনাক্ত করা এবং রিপোর্ট করা। এখন আমরা কার্যকর প্রতিরোধ এবং আরও রিয়েল-টাইম রিপোর্টিংয়ের দিকে এগিয়ে যাচ্ছি,” শেহি বলেছেন। "মেশিন লার্নিং এবং এআই আপনাকে একটি প্রথাগত নিয়ম-ভিত্তিক পরিবেশের বিপরীতে একটি রিয়েল-টাইম পরিবেশে কাজ করতে দেয়। প্রথাগত মডেল যেমন A ঘটলে, B হয়, অথবা যদি C হয়, তাহলে D করুন। এর বিপরীতে, মেশিন লার্নিং আপনাকে প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করতে এবং আপনার গ্রাহকরা কীভাবে লেনদেন করে সে সম্পর্কে আরও অন্তর্দৃষ্টি পেতে সক্ষম করবে। এবং এটি আপনাকে আরও রিয়েল-টাইম পদ্ধতিতে কাজ করতে সক্ষম করে।"
উদাহরণ স্বরূপ, Sheehy বর্ণনা করেছেন যে কিভাবে Payoneer AI এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রির একটি নির্দিষ্ট এখতিয়ারে বণিকের আচরণগত প্যাটার্ন মডেল করতে। “একজন বণিক কি বাজারে নতুন? নাকি এটি একটি প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়ী এবং 10 বছর ধরে কাজ করছে? আপনি তাদের সাথে একই আচরণ করবেন না, "শেহি বলেছেন। “যে কেউ বড় হচ্ছে এবং একটি ব্যবসা শুরু করছে তার ছোট পেমেন্ট থাকবে যা সময়ের সাথে সাথে বাড়বে। একটি আরও প্রতিষ্ঠিত গ্রাহক যার বিশাল আয়তন থাকবে যা ঋতুকালীন সময় জুড়ে শীর্ষে থাকবে।"
এআই মডেলগুলি ফিনটেককে তাদের বণিকদের টাইপ অনুসারে ভাগ করতে এবং ভবিষ্যতে কী ঘটবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করতে সহায়তা করতে পারে। "যদি কেউ একটি বড় অর্থ প্রদান করে, আপনার মডেল বলতে পারে, ভাল, আমি মনে করি যে x ঘটতে চলেছে৷ এটি অতিরিক্ত KYC যাচাইকরণের জন্য একটি অনুরোধ ট্রিগার করতে পারে বা সেই গ্রাহকের কার্যকলাপকে বিরতি দিতে পারে।
AI এর সাহায্যে, মেশিন লার্নিং মডেলগুলি নির্দিষ্ট দেশ বা বাজারের জন্য তৈরি করা যেতে পারে। "প্রযুক্তি এবং নতুন প্ল্যাটফর্মের উত্থানের সাথে, আমরা ডেটা গভর্নেন্স মানগুলির এই ত্বরণ পেয়েছি, যদিও তারা এখনও অঞ্চল জুড়ে খুব আলাদা," সালাজার বলেছিলেন। "আমরা এই মডেলগুলির জন্য সত্যিই শিখতে এবং … সেই অঞ্চলগুলির মধ্যে প্রভাব বিস্তার করার ক্ষমতা দেখতে শুরু করছি, যা একটি বড় পার্থক্য করে।"

বায়োমেট্রিক্স এবং কমপ্লায়েন্স

AI এর পাশাপাশি, বায়োমেট্রিক্সও শনাক্তকরণ এবং প্রমাণীকরণের জন্য শারীরিক বৈশিষ্ট্য ব্যবহার করে কমপ্লায়েন্স বিশ্বে তরঙ্গ তৈরি করছে। এটি গ্রাহকদের সহজে একটি ক্যামেরার দিকে তাকিয়ে, পাসওয়ার্ড বা প্রমাণীকরণের অন্যান্য ফর্মের প্রয়োজন বাদ দিয়ে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি সহজেই অ্যাক্সেস করতে দেয়৷ ব্যাঙ্কগুলি ফোনে গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করতে ভয়েস রিকগনিশন সফ্টওয়্যারও ব্যবহার করছে, সেইসাথে অ্যাকাউন্টগুলিতে নিরাপদ অ্যাক্সেস নিশ্চিত করতে ফিঙ্গারপ্রিন্ট স্ক্যানার ব্যবহার করছে৷ অন্য কারো মুখের বৈশিষ্ট্য বা ভয়েস বা আঙুলের ছাপের ছদ্মবেশ ধারণ করা তাদের পাসওয়ার্ড অনুমান করার চেয়ে অনেক কঠিন।
“সবাই বায়োমেট্রিক্স ব্যবহার করে, যখন তারা তাদের ফোন আনলক করে, যখন তারা অ্যাপল পে ব্যবহার করে, যখন তারা কোনো কিছুতে আঙুলের ছাপ ব্যবহার করে। এটি ইতিমধ্যেই এক ধরণের মান, "শেহি বলেছেন। “আমি মনে করি বায়োমেট্রিক্স ডিজিটাল পরিচয়ের সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে আবদ্ধ, যা আমি এক সেকেন্ডের মধ্যে যাব। ইকুইফ্যাক্স ডেটা লঙ্ঘন, কোভিড বেকারত্ব কেলেঙ্কারী এবং চুরি করা পরিচয় ব্যবহার করে পিপিপি ঋণ কেলেঙ্কারির পরে, এটি সত্যিই স্পষ্ট হয়ে উঠেছে যে এই জালিয়াতি প্রতিরোধের একমাত্র উপায় হল একটি লাইভ বায়োমেট্রিক চেক। ডিজিটাল পরিচয়ের সাথে এটিকে একত্রিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কারও ডিজিটাল পরিচয় টানতে একটি সরকারী ডাটাবেস ব্যবহার করে এবং বায়োমেট্রিক পরীক্ষার মাধ্যমে এটি ক্রস-চেক করে, আপনি তাদের দুটিকে একসাথে বেঁধে রাখতে পারেন।"
বিশ্বব্যাপী, ডিজিটাল পরিচয় এবং বায়োমেট্রিক্স আফ্রিকা এবং এশিয়ায় অনেক বেশি উন্নত, ইউরোপ এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কিছুটা পিছিয়ে রয়েছে। কিন্তু শেহি দাবি করেছেন যে বায়োমেট্রিক্স আগামী দুই বছরের মধ্যে বিশ্বব্যাপী মান হবে। “সিঙ্গাপুর এবং মালয়েশিয়া আসলে তাদের কেওয়াইসিতে বায়োমেট্রিক্স বাধ্যতামূলক করেছে। তারা সেই বাজারগুলির আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে বলছে, যদি আপনি আর্থিক পণ্য বিক্রি করার সময় আপনার গ্রাহকরা আপনার সামনে না থাকেন তবে আপনার একটি সজীবতা এবং কেওয়াইসি চেক করা দরকার। তারা দাবি করে যে তারা আর তাদের অর্থনীতিতে টাইপোলজি হিসাবে পরিচয় চুরি গ্রহণ করবে না।"

ফরোয়ার্ড খুঁজছেন

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং বায়োমেট্রিক্স শুধুমাত্র দুর্দান্ত গ্যাজেটগুলির চেয়েও বেশি কিছু - তারা ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কগুলিতে সম্মতি ফাংশনকে একটি বড় উপায়ে উন্নত করছে, আমাদের অর্থ এবং সম্পদগুলিকে নিরাপদ এবং সুরক্ষিত রাখতে সাহায্য করছে৷ বায়োমেট্রিক্স এখনও নিখুঁত নয়, "তবে এটি পাঁচ বছর আগে থেকে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন, যেখানে লোকেরা কেবল তাদের আইডিগুলির ছবি তুলছিল এবং সেগুলি আপলোড করত এবং বন্ধকী এবং এই জাতীয় জিনিসগুলির জন্য আবেদন করত," শেহি বলেছিলেন।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, বায়োমেট্রিক্সকে ব্যাপক আকারে গ্রহণ করার জন্য, এটির জন্য ডেটার চারপাশে মানককরণ এবং সরকারী নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজন। “এই মুহূর্তে, বায়োমেট্রিক্সের নিয়ন্ত্রণ রাজ্য স্তরে রয়েছে৷ আমাদের আরও একটি ফেডারেল ম্যান্ডেট দরকার, যা আমি বিশ্বাস করি আসছে। ততক্ষণ পর্যন্ত, এটি বন্য বন্য পশ্চিমের মতো।" এই নিয়ন্ত্রণের অংশটি কনজিউমার ডেটা প্রাইভেসি অ্যাক্টে থাকতে পারে যা বর্তমানে কংগ্রেসে বিতর্কিত।
বিশ্বজুড়ে বিভিন্ন KYC প্রবিধান পরিবর্তিত হওয়ায়, Sheehy আশাবাদী যে Payoneer প্রবিধান মেনে চলার সময় এবং মেশিন লার্নিং এবং বায়োমেট্রিক্সে উদ্ভাবন করার সময় পেমেন্টকে আরও নিরাপদ করার সমাধানের অংশ হতে পারে। গ্রাহক এবং ব্যবসার ডেটার আরও ভাল ব্যবহার করার সাথে সাথে আন্তর্জাতিক নিয়ন্ত্রক জটিলতা সহজ করতে সাহায্য করতে পারে এমন কোম্পানিগুলির জন্য ভবিষ্যত অবশ্যই উজ্জ্বল বলে মনে হচ্ছে।

লিঙ্ক: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

সূত্র: https://www.paymentsjournal.com

ফাইন্যান্স প্লেটোব্লকচেন ডেটা ইন্টেলিজেন্সে নিয়ন্ত্রক সম্মতিতে এআই এবং বায়োমেট্রিক্সের গুরুত্ব। উল্লম্ব অনুসন্ধান. আ.

সময় স্ট্যাম্প:

থেকে আরো ফিনটেক নিউজ