গত কয়েক বছরে ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং বিটকয়েনে বিনিয়োগের নাটকীয় বৃদ্ধির পর, নিয়ন্ত্রকরা এখন আর্থিক পরিষেবা শিল্পের এই গতিশীল, দ্রুত বিকশিত কোণে তাদের দৃষ্টি নিবদ্ধ করছে। ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF), একটি স্বাধীন আন্তঃ-সরকারি সংস্থা যা অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) এবং আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) বিকাশ করে এবং প্রচার করে, কীভাবে এর 37 জন সদস্য ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জগুলি নিয়ন্ত্রণ করবে সে সম্পর্কে আরও নির্দেশিকা প্রকাশ করেছে৷
যদিও শিল্পের অনেকেই নিয়ন্ত্রক তদারকিকে স্বাগত জানায়, কারণ এটি বিনিয়োগকারী এবং অপারেটর উভয়ের জন্যই স্বচ্ছতা এবং নিশ্চিততা প্রদান করে, এক টুকরো নির্দেশিকা — সুপারিশ 16 — তাৎপর্যপূর্ণ বিতর্কের সৃষ্টি করেছে৷ তথাকথিত ভ্রমণ নিয়ম "সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করতে এবং রিপোর্ট করার জন্য, তথ্যের প্রাপ্যতা নিরীক্ষণ করতে, হিমায়িত করার পদক্ষেপ নিতে এবং মনোনীত ব্যক্তি এবং সত্ত্বার সাথে লেনদেন নিষিদ্ধ করার জন্য প্রয়োজনীয় উদ্যোক্তা এবং সুবিধাভোগী তথ্য প্রাপ্ত করার, ধরে রাখার এবং প্রেরণ করার বাধ্যবাধকতা প্রয়োজন।"
FATF এই সুপারিশকে ভ্রমণের নিয়ম হিসাবে উল্লেখ করে না। কিন্তু এর একটি আগের ব্যাঙ্ক সিক্রেসি অ্যাক্ট (BSA) নিয়ম [31 CFR 103.33(g)] এর সাথে সেই মনিকারের একটি আকর্ষণীয় মিল রয়েছে, যার জন্য সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে নির্দিষ্ট কিছু তথ্য পরবর্তী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে পাঠাতে হবে, নির্দিষ্ট কিছু তহবিল প্রেরণের ক্ষেত্রে একাধিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান।
মনে রাখবেন যে এই বাধ্যবাধকতা সদস্য দেশগুলি তাদের আইন বা প্রবিধানে নিয়মগুলি বাস্তবায়নের উপর নির্ভরশীল; এফএটিএফ-এর কোনো সরাসরি প্রয়োগের ব্যবস্থা নেই। যাইহোক, FATF উল্লেখযোগ্য নৈতিক কর্তৃত্ব বহন করে, কারণ কোনো সদস্যই অর্থ পাচার এবং আন্তর্জাতিক অপরাধের সাথে যুক্ত হতে চায় না। বিশ্বের প্রধান অর্থনীতিতে ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলির জন্য ভ্রমণের নিয়ম আইন ও বিধিতে অন্তর্ভুক্ত হওয়ার আগে এটি কেবল সময়ের ব্যাপার বলে মনে হচ্ছে।
সেই ক্ষেত্রে, নিয়মগুলি ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য প্রযোজ্য হবে যেমন ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জ, স্থানান্তর পরিষেবা, কাস্টোডিয়াল বা হোস্ট ওয়ালেট প্রদানকারী এবং অন্যান্য সম্ভাব্য ব্যবসায়িক মডেল। তারা ওয়্যার ট্রান্সফারের প্রবিধানের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হওয়ার জন্য $1,000 বা €1,000-এর থ্রেশহোল্ড সীমার পরামর্শ দেয়, তবে এই সীমা নির্দিষ্ট দেশের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করবে।
2020 সালের অক্টোবরে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আর্থিক নিয়ন্ত্রকরা BSA-তে পরিবর্তন করার জন্য নিয়মগুলি প্রস্তাব করেছিলেন সাধারণ ভ্রমণ নিয়ম থ্রেশহোল্ড হ্রাস করুন আন্তর্জাতিক স্থানান্তরের জন্য $3,000 থেকে $250।
ব্যাঙ্কগুলির বিপরীতে, ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জগুলির বর্তমানে লেনদেনের উভয় পক্ষের সনাক্তকরণ তথ্য প্রাপ্ত, ধরে রাখা এবং প্রেরণ করার জন্য কোনও আইনি বা প্রযুক্তিগত কাঠামো নেই৷ আইনগত দিক থেকে এ সংক্রান্ত বিভিন্ন এখতিয়ারে অগ্রগতি হয়েছে ক্রিপ্টোঅ্যাসেটের নীতি এবং নিয়ন্ত্রক পদ্ধতি, কোন বৈশ্বিক ঐকমত্য বা আন্তঃসীমান্ত স্পষ্টতা নেই। বিভিন্ন দেশে অপারেটিং এক্সচেঞ্জ ব্যাপকভাবে বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশা থাকতে পারে.
যদিও কেউ কেউ স্পষ্ট আইনি মানদণ্ডের জন্য উল্লাস প্রকাশ করে, অন্যরা মনে করে যে তারা বিতরণ করা লেজার প্রযুক্তির প্রতি ক্ষোভ, যেখানে মূল ধারণাটি তৃতীয় পক্ষের তদারকির প্রয়োজন ছাড়াই টোকেন বিনিময় করা। অনেক উত্সাহী এই সত্যটির দিকে ইঙ্গিত করেন যে ক্রিপ্টোকারেন্সির জন্য তাদের সংজ্ঞায়িত বৈশিষ্ট্য হিসাবে ব্যাঙ্ক, সরকার বা অন্যান্য সংস্থার প্রয়োজন হয় না, যা তাদের গোপনীয়তা এবং সার্বভৌমত্বের ঘাঁটি করে।
লেনদেনকে অস্পষ্ট করার ক্ষমতাই এফএটিএফ এবং নিয়ন্ত্রকদের ভার্চুয়াল সম্পদের জন্য অন্তর্দৃষ্টি এবং তদারকি দাবি করতে প্ররোচিত করে। ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলি অর্থ পাচার করতে, অবৈধ কার্যকলাপের জন্য তহবিল প্রেরণ এবং অন্যথায় আর্থিক নিয়ন্ত্রণগুলিকে বাধা দিতে ব্যবহার করা হয়েছে এবং সরকারগুলি সেই ফাঁকটি বন্ধ করার চেষ্টা করছে।
যেহেতু শিল্পটি একটি ন্যায্য এবং স্বচ্ছ বিনিময় নিশ্চিত করতে, গ্রাহকদের দ্রুত অনবোর্ডিং, সমস্ত প্রাসঙ্গিক নিয়মকানুন মেনে চলা এবং একটি নতুন আর্থিক মার্কেটপ্লেস তৈরির অন্যান্য অনেক বিষয়ের সাথে জড়িত, ভ্রমণের নিয়মটি প্রযুক্তির সম্পূর্ণ অন্য স্তর।
তথ্য যাচাইকরণ, এই তথ্য সুরক্ষিত করা এবং শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পক্ষগুলির মধ্যে এই তথ্য সুরক্ষিত করার প্রক্রিয়াগুলি সম্বোধন করা প্রয়োজন। ডেটা লঙ্ঘন এবং শক্তিশালী ডেটা গোপনীয়তা আইনের এই যুগে, সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে এমন একটি নতুন কাঠামো নিয়ে আসা একটি অনন্য চ্যালেঞ্জ।
আরও বেশি সমস্যা হল ক্রিপ্টোকারেন্সির বিকেন্দ্রীকৃত প্রকৃতি। ভার্চুয়াল মুদ্রাগুলি সীমানা এবং সিস্টেম জুড়ে কাজ করে এবং লেনদেনের জন্য অসংখ্য প্রযুক্তি এবং চ্যানেল রয়েছে। ভার্চুয়াল ওয়ালেট, P2P এক্সচেঞ্জ, ক্রিপ্টোকারেন্সি কিয়স্ক, ড্যাপস (বিকেন্দ্রীকৃত অ্যাপ্লিকেশন), আইসিও, ইন্টারনেট ক্যাসিনো এবং মাল্টি-সিগ ওয়ালেট (মাল্টিপল সিগনেচার) হল কিছু প্রযুক্তির মধ্যে যেগুলি বিবেচনার প্রয়োজন।
ঐতিহাসিকভাবে, এই বিভিন্ন ক্রিপ্টোকারেন্সি সিস্টেমের মধ্যে খুব কম সিঙ্ক্রোনাইজেশন বা সমন্বয় ঘটেছে। তাদের এখন আন্তঃসম্পর্ক এবং/অথবা প্রযুক্তি তৈরি করতে একসাথে কাজ করতে হবে যা সব পক্ষের জন্য কাজ করে — এবং দ্রুত।
একটি সম্ভাব্য সমাধান যা ING ব্যাঙ্ক, ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড এবং 25 টি VASP-এর সমর্থন রয়েছে ভ্রমণ নিয়ম প্রটোকল. তাদের লক্ষ্য হল "একটি প্রথম-প্রজন্মের, ন্যূনতম, কার্যকরী, বাস্তবসম্মত API স্পেসিফিকেশন তৈরি করা যাতে FATF ভ্রমণ নিয়মের সাথে সময়মত সম্মতি দেওয়া যায়৷ ফ্র্যাগমেন্টেশন মিনিমাইজ করুন এবং সমাধানের ইন্টারঅপারেশন সর্বাধিক করুন” এবং তাদের সংস্করণ 2.0 জুন মাসে চালু হয়েছে।
আরেকটি বিকল্প হ'ল ভ্রমণ নিয়ম তথ্য শেয়ারিং জোট, যা "ওপেন সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড এবং উদীয়মান মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ড যেমন InterVASP, OpenVASP, এবং BIP75, এবং সহজ ইন্টিগ্রেশন ব্যাকএন্ড সিস্টেমের সাথে ইন্টারঅপারেবিলিটি" প্রদানের জন্য একটি ওয়ার্কিং গ্রুপ।
প্রাথমিক FATF নির্দেশিকা জুন 2019 এ প্রকাশিত হয়েছিল, এবং এখন দুটি 12-মাসের পর্যালোচনা দ্বারা অনুসরণ করা হয়েছে। এফএটিএফ-এর বাস্তবায়নের দ্বিতীয় 12 মাসের পর্যালোচনা ভার্চুয়াল সম্পদ এবং VASP-এর সংশোধিত মান, জুন 2021 এ প্রকাশিত নোট:
- 58টি রিপোর্টিং এখতিয়ারের মধ্যে 128টি পরামর্শ দিয়েছে যে তারা এখন সংশোধিত সামগ্রিক FATF মানগুলি বাস্তবায়ন করেছে৷
- শুধুমাত্র 23টি বিচারব্যবস্থা ভ্রমণ নিয়মের প্রয়োজনীয়তা প্রবর্তন করেছে, যার মধ্যে শুধুমাত্র 10টি রিপোর্ট করেছে যে তারা এই প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রয়োগ করছে৷
- এর জন্য পর্যাপ্ত সামগ্রিক প্রযুক্তিগত সমাধান নেই বিশ্বব্যাপী ভ্রমণ নিয়ম বাস্তবায়ন যেগুলো প্রতিষ্ঠিত এবং ব্যাপকভাবে গৃহীত হয়েছে।
বেসরকারী খাত 'ভ্রমণ নিয়ম' বাস্তবায়ন সক্ষম করার জন্য প্রযুক্তিগত সমাধান বিকাশে অগ্রগতি করেছে। যাইহোক, বেশিরভাগ বিচারব্যবস্থা এখনও FATF-এর প্রয়োজনীয়তাগুলি বাস্তবায়ন করেনি।"
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, FinCEN রায় দিয়েছে যে আগের বিদ্যমান ভ্রমণ নিয়মের প্রয়োজনীয়তাগুলি ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জগুলিতে প্রযোজ্য। সুইজারল্যান্ডের ফাইন্যান্সিয়াল মার্কেট সুপারভাইজরি অথরিটি (FINMA) 26শে আগস্ট নির্দেশিকা প্রকাশ করেছে যা বলে, অংশে:
"বর্তমানে জাতীয় বা আন্তর্জাতিক স্তরে (যেমন, আন্তঃব্যাংক স্থানান্তরের জন্য SWIFT) নির্ভরযোগ্যতার জন্য কোন সিস্টেম বিদ্যমান নেই অর্থপ্রদান লেনদেনের জন্য সনাক্তকরণ ডেটা স্থানান্তর করা ব্লকচেইনে। আজ পর্যন্ত পৃথক পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যে দ্বিপাক্ষিক চুক্তিও নেই।"
যাইহোক, এটি প্রয়োজনীয় নয় যে পরিচয় তথ্য স্থানান্তর ব্লকচেইনে হবে, কারণ "বিধানটি প্রযুক্তি-নিরপেক্ষ উপায়ে ব্যাখ্যা করা উচিত।" পেমেন্ট ট্রান্সফার, তা ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার, ব্লকচেইন বা অন্য পদ্ধতিতে হোক, একই আচরণ করা উচিত এবং একই AML/KYC আইনের মুখোমুখি হওয়া উচিত। অন্যান্য অর্থপ্রদানের চ্যানেলগুলি এই প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে পারে, তাই FINMA "ব্যাঙ্ক স্থানান্তরের মতোই টোকেন ট্রান্সফারের মাধ্যমে ক্লায়েন্ট এবং সুবিধাভোগীদের সম্পর্কে তথ্য প্রেরণের প্রত্যাশা করে।"
সুপারিশ 16-এর অধীনে, সমস্ত ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারীকে প্রবর্তকের বিবরণ (নাম, অ্যাকাউন্ট নম্বর, প্রকৃত ঠিকানা বা জাতীয় পরিচয় নম্বর) এবং সুবিধাভোগীর তথ্য (নাম এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর) প্রদান করতে হবে।
বিদ্যমান পরীক্ষা করার জন্য ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জগুলি ভালভাবে পরিবেশন করা হবে এএমএল/কেওয়াইসি প্রবিধান এবং সেই প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে তাদের সম্মতি নিশ্চিত করা। উপরন্তু, যদি তারা বর্তমানে সুপারিশ 16 প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করে, তাহলে তাদের অনুমান করা উচিত যে তাদের শীঘ্রই প্রয়োজন হবে।
এই প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলার সুবিধার্থে গৃহীত পদক্ষেপগুলি ক্রিপ্টোকারেন্সি শিল্পকে নতুন নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থায় স্থানান্তর করতে, নিয়ন্ত্রক এবং গ্রাহকদের সাথে আস্থার উপলব্ধি উন্নত করতে, আরও ভাল আন্তঃসীমান্ত পদ্ধতি সক্ষম করতে এবং একটি সমৃদ্ধ শিল্প বাস্তুতন্ত্র বিকাশে সহায়তা করবে৷
এই নিবন্ধটি প্রথম হাজির CryptoBusinessNews এবং এখানে 18 ডিসেম্বর, 2019-এ প্রকাশিত হয়েছিল। সাম্প্রতিক শিল্প বিকাশ এবং সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি প্রতিফলিত করার জন্য এটি আপডেট করা হয়েছে।
- 000
- 2019
- 2020
- হিসাব
- কর্ম
- ক্রিয়াকলাপ
- চুক্তি
- সব
- এএমএল
- মধ্যে
- অর্থ পাচার বিরোধী
- API
- অ্যাপ্লিকেশন
- কাছাকাছি
- প্রবন্ধ
- সম্পদ
- সম্পদ
- আগস্ট
- উপস্থিতি
- ব্যাংক
- ব্যাংক
- সর্বোত্তম
- সেরা অভ্যাস
- Bitcoin
- blockchain
- শরীর
- ভঙ্গের
- ব্যবসায়
- ক্যাসিনো
- ঘটিত
- চ্যালেঞ্জ
- চ্যানেল
- আসছে
- কোম্পানি
- সম্মতি
- ঐক্য
- বিতর্ক
- দেশ
- অপরাধ
- সীমান্ত
- ক্রিপ্টোকারেন্সি
- cryptocurrency
- ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জ
- মুদ্রা
- গ্রাহকদের
- DApps
- উপাত্ত
- তথ্য ব্রেক
- তথ্য গোপনীয়তা
- বিকেন্দ্রীভূত
- বিকেন্দ্রীভূত অ্যাপ্লিকেশন
- চাহিদা
- বিকাশ
- বিতরণ লেজার
- বাস্তু
- বিনিময়
- এক্সচেঞ্জ
- মুখ
- ন্যায্য
- এফএটিএফ
- বৈশিষ্ট্য
- বিশ্বস্ততা
- বিশ্বস্ত বিনিয়োগ
- আর্থিক
- আর্থিক কর্ম টাস্কফোর্স
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- অর্থনৈতিক সেবা সমূহ
- ফিনকেন
- প্রথম
- অনুসরণ করা
- ফ্রেমওয়ার্ক
- তহবিল
- সাধারণ
- বিশ্বব্যাপী
- GM
- সরকার
- GP
- গ্রুপ
- নির্দেশিকা
- GV
- এখানে
- রাখা
- কিভাবে
- hr
- HTTPS দ্বারা
- ICOs
- শনাক্ত
- সনাক্ত করা
- পরিচয়
- পরিচয় যাচাইকরণ
- অবৈধ
- শিল্প
- তথ্য
- প্রতিষ্ঠান
- প্রতিষ্ঠান
- ঐক্যবদ্ধতার
- আন্তর্জাতিক
- Internet
- বিনিয়োগ
- ইনভেস্টমেন্টস
- বিনিয়োগকারীদের
- সমস্যা
- IT
- আপনার গ্রাহককে জানুন
- কেওয়াইসি
- সর্বশেষ
- আইন
- আইন এবং প্রবিধান
- খতিয়ান
- আইনগত
- উচ্চতা
- লাইন
- মুখ্য
- সংখ্যাগুরু
- মেকিং
- বাজার
- নগরচত্বর
- মধ্যম
- সদস্য
- মেসেজিং
- টাকা
- অর্থপাচার করা
- অনবোর্ডিং
- খোলা
- অপারেটিং
- অপারেশনস
- পছন্দ
- ক্রম
- অন্যান্য
- p2p
- প্রদান
- পিডিএফ
- শারীরিক
- গোপনীয়তা
- ব্যক্তিগত
- আইন
- নিয়ন্ত্রকেরা
- রিপোর্ট
- আবশ্যকতা
- এখানে ক্লিক করুন
- পর্যালোচনা
- নিয়ম
- স্কেল
- নিরাপত্তা
- সেবা
- বিন্যাস
- So
- সলিউশন
- মান
- স্যুইফ্ট
- পদ্ধতি
- সিস্টেম
- কার্যনির্বাহী দল
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তিঃ
- সময়
- টোকেন
- টোকেন
- লেনদেন
- লেনদেন
- ভ্রমণ
- ভ্রমণ বিধি
- আস্থা
- আমাদের
- vasps
- প্রতিপাদন
- ভার্চুয়াল
- ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা সরবরাহকারী
- ভার্চুয়াল মুদ্রা
- মানিব্যাগ
- ওয়ালেট
- টেলিগ্রাম
- হয়া যাই ?
- কাজ
- বিশ্ব
- বছর