অ-সম্মতির প্রকৃত খরচ – ফরচুন 50 থেকে শিক্ষা নেওয়া হয়েছে

মুষ্টিমেয় কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান মামলা এবং বহু মিলিয়ন ডলার জরিমানার কারণে আন্তর্জাতিক সংবাদে আলোড়ন সৃষ্টি করেছে। সমস্যাটি হল যে তারা ইচ্ছাকৃতভাবে বা অনিচ্ছাকৃতভাবে, BSA এবং AML প্রবিধানগুলির সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ হতে বেছে নিয়েছে - একটি ব্যয়বহুল সিদ্ধান্ত।

SYSTRAN ব্যাঙ্কিং সেক্টরে আমাদের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে শুনেছে যে অ-সম্মতির জন্য জরিমানা করার সম্ভাবনা তাদের বাধ্য করে তাদের সংস্থাকে ক্রমাগত নিরীক্ষণ করতে এবং মূল্যায়ন করতে যাতে কোনও সম্মতির সমস্যা নেই তা নিশ্চিত করতে। কিন্তু অ-সম্মতির সবচেয়ে বড় অন্তর্নিহিত কারণগুলির মধ্যে একটি হল বহু-ভাষার অনুবাদের একটি দুর্বল পদ্ধতি যা প্রতিটি যোগাযোগের চ্যানেলকে পর্যবেক্ষণ করা নিশ্চিত করে না। মেশিন ট্রান্সলেশন এই খুব বাস্তব এবং প্রচলিত সমস্যার সমাধান।

খারাপ অভিনেতা আপনার প্রতিষ্ঠানের ভিতরে এবং বাইরে সর্বত্র আছে। বোর্ড জুড়ে MT ব্যবহার করলে আপনার প্রতিষ্ঠান জুড়ে বিশ্বব্যাপী কী ঘটছে (এবং প্রতিটি ভাষায়) আপনার প্রতি অনুরূপ জরিমানা প্রতিরোধ করার জন্য আপনাকে একটি পালস দেয়।

এখানে Fortune 50 কোম্পানির জন্য AML এনফোর্সমেন্ট অ্যাকশন সম্পর্কে শেখা কিছু কঠিন পাঠ রয়েছে যেগুলির বিশ্বব্যাপী কার্যকলাপ ট্র্যাক করার জন্য ভাষা পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা নেই৷

1. ওয়েস্টপ্যাক - $1.3 বিলিয়ন

ওয়েস্টপ্যাক, অস্ট্রেলিয়ার বৃহত্তম ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি, কয়েক বছর ধরে আগুনের মধ্যে রয়েছে। 2022 সালে মৃতদের কাছে ফি নেওয়ার জন্য জরিমানা করা ছাড়াও, ওয়েস্টপ্যাককে একটি এএমএল মামলার অংশ হিসাবে 1.3 সালে রেকর্ড $2020 বিলিয়ন ডলার জরিমানা করা হয়েছিল যেখানে তারা AML বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে ব্যর্থ হয়েছিল।

পাঠ শিখেছি: মৃত মানুষ চালান না.

2. রবিনহুড - $30 মিলিয়ন

বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম রবিনহুডকে BSA এবং AML বাধ্যবাধকতা সংক্রান্ত সম্মতি নিয়ে কাজ করার সময় উল্লেখযোগ্য ব্যর্থতার জন্য $30 মিলিয়ন জরিমানা করা হয়েছিল।

নিউইয়র্কের আর্থিক পরিষেবার সুপারিনটেনডেন্ট, অ্যাড্রিয়েন হ্যারিসের মতে, রবিনহুড "সম্মতির সংস্কৃতি বিকাশ ও বজায় রাখার জন্য যথাযথ সম্পদ এবং মনোযোগ বিনিয়োগ করতে ব্যর্থ হয়েছে।” এই ব্যর্থতার কারণে উল্লেখযোগ্য লঙ্ঘন হয়েছে, বিশেষ করে এর লেনদেন পর্যবেক্ষণ সিস্টেমের সাথে।

রবিনহুডের অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলি কম কর্মী ছিল এবং তাদের সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি ঢেকে রাখার জন্য পর্যাপ্ত সংস্থান সরবরাহ করেনি, যা সম্মতিতে উল্লেখযোগ্য ত্রুটি তৈরি করেছে। রবিনহুড ক্রমাগত বাড়তে থাকায়, এর সম্মতি দল তাদের সাথে বৃদ্ধি পায়নি, কভারেজের ফাঁক রেখে এবং কোম্পানি জুড়ে অ-সম্মতির ঝুঁকি বাড়ায়।

পাঠ শিখেছি: যেখানে পর্যাপ্ত কভারেজ নিশ্চিত করার জন্য আপনার পর্যাপ্ত কর্মী নেই সেখানে শিথিলতা বাছাই করতে মেশিন অনুবাদ প্রযুক্তি এবং AI ব্যবহার করুন। স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া চালু থাকলে এই লঙ্ঘনটি আগে সনাক্ত করা যেত।

3. হেলিক্স - $60 মিলিয়ন

হেলিক্স এবং কয়েন নিনজা ছিল ডার্কনেট পরিষেবা যা ব্যবহারকারীদের বেনামে ক্রিপ্টোকারেন্সির মাধ্যমে আনুমানিক $300 মিলিয়ন লন্ডার করতে দেয়।

ক্রিপ্টোকারেন্সি মিক্সিং সার্ভিস হেলিক্স এবং কয়েন নিনজার অপারেটর ল্যারি ডিন হারমনকে $60 মিলিয়ন জরিমানা করা হয়েছে। মানি লন্ডারিং জরিমানা ছাড়াও, তিনি $4,400 মিলিয়নেরও বেশি আনুমানিক মূল্য সহ 200টিরও বেশি বিটকয়েন বাজেয়াপ্ত করতে সম্মত হন।

শেখা পাঠ: বেনামী লন্ডারিং প্রত্যাখ্যান করুন এবং শুধুমাত্র "পরিচিত" খারাপ অভিনেতাদের থেকে লন্ডারিং গ্রহণ করুন৷

4. USAA ফেডারেল সেভিংস ব্যাংক - $140 মিলিয়ন

পর্যাপ্ত AML প্রোগ্রামের অভাবে BSA লঙ্ঘনের জন্য USAA-কে $140 মিলিয়ন জরিমানা চার্জ করা হয়েছিল। ব্যাঙ্ক স্বীকার করেছে যে এটি লেনদেনের রিপোর্ট করতে ইচ্ছাকৃতভাবে ব্যর্থ হয়েছে। 60 সালে অ-সম্মতির জন্য ব্যাঙ্ককে $2022 মিলিয়ন জরিমানা করা হয়েছিল, 80-এ ফিরে যাওয়া অবিরাম অ-সম্মতির সমস্যাগুলির জন্য $2016 মিলিয়নের অতিরিক্ত নিষ্পত্তির সাথে।

শেখা পাঠ: ইচ্ছাকৃতভাবে রিপোর্ট করতে ব্যর্থ প্রস্থান করুন. ভাষা জুড়ে প্রশিক্ষণের সংস্থানগুলির মানককরণ এই ব্যবধানটি বন্ধ করতে একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে।

5. মানিগ্রাম - $8.25 মিলিয়ন

মানিগ্রাম একটি কার্যকরী এবং অনুগত AML প্রোগ্রাম বজায় রাখতে ব্যর্থ হয়েছে এবং $8.25 মিলিয়ন জরিমানার সম্মুখীন হয়েছে। মাত্র ছয়জন এজেন্টের ওপর মানিগ্রামের নজরদারি না থাকার কারণে এই জরিমানা করা হয়েছে। এজেন্টরা কোনো যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা ছাড়াই লেনদেনে নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি করেছে এবং 17 মাসের মধ্যে চীনে $100 মিলিয়নের বেশি স্থানান্তর করেছে।

যেহেতু মানিগ্রাম ইতিমধ্যেই তার এএমএল প্রোগ্রামগুলিকে উন্নত করার জন্য উল্লেখযোগ্য পদক্ষেপ নিয়েছে, জরিমানা এই কম পরিমাণে হ্রাস করা হয়েছিল।

শেখা পাঠ: এআই আপনার চেয়ে স্মার্ট। একটি মেশিনকে সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে দিন যাতে আপনি ভাষা হারিয়ে না যান৷ আপনি যদি আন্তর্জাতিক লেনদেন নিয়ে থাকেন, তাহলে মেশিন ট্রান্সলেশন ইন্টিগ্রেটেড রাখুন যাতে সমস্ত যোগাযোগে স্বয়ংক্রিয় স্বচ্ছতা থাকে।

6. ওয়েলস ফার্গো উপদেষ্টা - $7 মিলিয়ন

ওয়েলস ফার্গো এপ্রিল 34 থেকে অক্টোবর 2017 এর মধ্যে অন্তত 2021টি সন্দেহজনক কার্যকলাপের প্রতিবেদন জমা দিতে ব্যর্থ হয়েছে। চার্জের বিরোধের পরিবর্তে, ওয়েলস ফার্গো অসম্মতির অভিযোগ নিষ্পত্তি করতে $7 মিলিয়ন দিতে সম্মত হয়েছে।

ওয়েলস ফার্গোতে একটি এএমএল সিস্টেম থাকলেও, সিস্টেমটি বিদেশী তারের স্থানান্তর নিরীক্ষণের জন্য ব্যবহৃত বিভিন্ন দেশের কোডগুলির সাথে সমন্বয় করতে ব্যর্থ হয়েছিল। এই ব্যর্থতার ফলাফল হল যে ওয়েলস ফার্গো সেই 25টি সন্দেহজনক কার্যকলাপের মধ্যে অন্তত 34টির জন্য সন্দেহজনক কার্যকলাপের একটি সময়মত রিপোর্ট ফাইল করতে পারেনি।

শেখা পাঠ: বোবা মেশিনের পরিবর্তে স্মার্ট মেশিন ব্যবহার করুন। এটা খুব ব্যয়বহুল, এমনকি যখন আপনি বসতি স্থাপন! আপনি কখনই সময়সূচীর পিছনে নেই তা নিশ্চিত করতে মেশিন অনুবাদ মনিটরিং প্রক্রিয়াটিকে স্ট্রিমলাইন করতে সহায়তা করতে পারে।

7. মূলধন এক – $390 মিলিয়ন

BSA এর ইচ্ছাকৃত এবং অবহেলার লঙ্ঘনের কারণে, ক্যাপিটাল ওয়ানকে $390 মিলিয়ন জরিমানা করা হয়েছে। ক্যাপিটাল ওয়ান একটি এএমএল প্রোগ্রাম বাস্তবায়ন ও রক্ষণাবেক্ষণ করতে ব্যর্থ হয়েছে এবং 2008 থেকে 2014 এর মধ্যে হাজার হাজার সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট (হাজার হাজার সিটিআর সহ) ফাইল করতে অবহেলা করার জন্য স্বীকার করেছে।

মানি লন্ডারিং ছাড়াও, এটি সন্দেহজনক লেনদেনের লক্ষ লক্ষ ডলারের দরজা খুলে দেয় যা রিপোর্ট করা হয়নি।

শেখা পাঠ: সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করার জন্য অপেক্ষা করবেন না. স্বয়ংক্রিয় MT এবং AI সমাধানগুলি সমস্যাগুলি চিহ্নিত করতে পারে যখন সেগুলি ঘটেছিল যাতে সমস্যাটি বছরের পর বছর ধরে না বাড়ে।

8. ABN Amro - $574 মিলিয়ন

এএমএল পদ্ধতির কারণে ডাচ কর্মকর্তাদের বিচারের পর এবিএন আমরোকে $574 মিলিয়ন জরিমানা করা হয়েছিল। তাদের পূর্বে তাদের দুর্বল AML প্রক্রিয়াগুলির জন্য উদ্ধৃত করা হয়েছিল, কিন্তু যোগ করা উন্নতিগুলি অপর্যাপ্ত ছিল, যার ফলে এই জরিমানা হয়েছে।

শেখা পাঠ: দুর্বল AML প্রক্রিয়ার ফলে বিচার হতে পারে।

9. AmBank - $700 মিলিয়ন

AmBank, মালয়েশিয়ার প্রাক্তন প্রধানমন্ত্রী নাজিব রাজাকের কাজগুলির সাথে একত্রে, অর্থ পাচার, ক্ষমতার অপব্যবহার, আত্মসাৎ এবং বিশ্বাসের লঙ্ঘনের জন্য 700 মিলিয়ন ডলার জরিমানা করা হয়েছিল।

শেখা পাঠ: অপরাধীদের সাথে কাজ করা আপনার খরচ হতে পারে।

10. DNB ASA - $48.1 মিলিয়ন

নরওয়ের বৃহত্তম ঋণদাতা, DNB ASA, AML প্রবিধান মেনে চলতে ব্যর্থতার জন্য $48 মিলিয়নের বেশি জরিমানা করা হয়েছে। বিএসএ এবং এএমএল প্রবিধানগুলি না মেনে চলার পাশাপাশি, ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে দুর্নীতির অভিযোগ রয়েছে৷

শেখা পাঠ: দুর্নীতি মূল্য দেয় না.

মূল টেকঅ্যাওয়ে - গ্লোবাল কমপ্লায়েন্স ঐচ্ছিক নয়

অনেক কোম্পানি সম্মতি বিধি উপেক্ষা করুন বা পর্যাপ্ত কভারেজ নেই এবং প্রশিক্ষণ। কিন্তু, সম্মতি ঐচ্ছিক নয়। ব্যাঙ্কগুলিতে AML জরিমানা প্রযোজ্য এমনকি যখন শুধুমাত্র একজন কর্মচারী সম্মতি বিধিগুলি অনুসরণ করতে ব্যর্থ হন।

আপনার জায়গায় সম্মতি প্রক্রিয়াগুলি নির্বিশেষে, আপনি যদি প্রতিটি ভাষায় প্রতিটি যোগাযোগ নিরীক্ষণ করতে না পারেন, তাহলে উপরে বর্ণিতগুলির মতো আপনি বিশাল জরিমানার ঝুঁকিতে রয়েছেন। যাইহোক, আপনি AI ব্যবহার করে সেই ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারেন যা মাত্রায় অবৈধ ক্রিয়াকলাপের দিকে নজর রাখে এবং কর্মীদের অ-সম্মতিমূলক সমাধান খোঁজার প্রলোভন দূর করে।

SYSTRAN থেকে এআই-সক্ষম মেশিন অনুবাদ সাহায্য করতে পারে

• প্রতিটি ইমেল, পিডিএফ, এসএমএস এবং নথি বুঝুন
• খারাপ অভিনেতাদের থেকে ব্যক্তিগত তথ্য দূরে রাখুন আপনার ফায়ারওয়ালের বাইরে লুকিয়ে থাকা। আপনি আপনার SYSTRAN সার্ভারের তথ্যের মালিক এবং নিয়ন্ত্রণ করেন—কোন বহিরাগতকে প্রবেশ করার অনুমতি নেই৷
• সম্পূর্ণরূপে অনুগত যোগাযোগ সক্ষম করুন আপনার প্রতিষ্ঠানের সব স্তরে। SYSTRAN তাদের প্রতিদিন ব্যবহার করা প্রোগ্রামগুলিতে অ্যাক্সেসযোগ্য হলে কর্মচারীদের অনুবাদের জন্য অন্য কোথাও যেতে হবে না।
• আপনি সম্মতিতে কোথায় দাঁড়িয়েছেন তার একটি সঠিক ছবি তৈরি করুন। SYSTRAN আপনার কমপ্লায়েন্স-মনিটরিং টিমকে তাদের জরিমানা হওয়ার আগে ঝুঁকি চিহ্নিত করার দৃশ্যমানতা দেয়।

SYSTRAN-এর MT বস্টগুলি বিশ্বব্যাপী দৃশ্যমানতা উন্মুক্ত করে যাতে কিছুই লুকাতে না পারে, আপনাকে নিশ্চিত করতে দেয় যে প্রতিটি নথি এবং যোগাযোগের চ্যানেল সমস্ত আইন ও নিরাপত্তা বিধি মেনে চলছে।

অজানাকে পরিচিতে অনুবাদ করুন যাতে আপনি একটি জিনিস মিস করবেন না! আজ আপনার বিনামূল্যে ডেমো সময়সূচী SYSTRAN কীভাবে তথ্য সুরক্ষিত রাখে এবং আপনার সম্ভাব্য ঝুঁকির গভীর দৃশ্যমানতা দেয় তা দেখতে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/