সঠিক সম্মতি মূল্যায়ন নিশ্চিত করতে তিনটি ধাপ

সঠিক সম্মতি মূল্যায়ন নিশ্চিত করতে তিনটি ধাপ

সময় স্ট্যাম্প: মার্চ 15, 2024 6:34 এএম
PlatoBlockchain ডেটা ইন্টেলিজেন্স সঠিক সম্মতি মূল্যায়ন নিশ্চিত করতে তিনটি ধাপ। উল্লম্ব অনুসন্ধান. আ.

আজকের আর্থিক ল্যান্ডস্কেপে অনুগত থাকা কোন সহজ কাজ নয়।

কর্মচারী, গ্রাহক এবং ট্রেডিং অংশীদারদের মধ্যে ভাগ করা প্রতিটি কল, বার্তা, যোগাযোগ এবং তথ্যের স্নিপেট অবশ্যই সম্মতি প্রমাণ করতে ক্যাপচার, সংরক্ষণ এবং পর্যবেক্ষণ করতে হবে। নিয়ন্ত্রকদের কাছে, প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান সম্ভাব্য অপরাধের জন্য দোষী,
নির্দোষ প্রমাণিত না হওয়া পর্যন্ত।

সর্বোপরি, আমরা ডিজিটাল অপারেশনাল রেজিলিয়েন্স অ্যাক্ট (DORA) এর মতো প্রবিধানের উত্থান দেখেছি যা দেখায় যে নিয়ন্ত্রকদের চাহিদা বাড়ছে এবং কঠোর হচ্ছে[আমি].
এটি অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ভাবছে যে তাদের সম্মতির অবস্থা পরিবর্তিত হয়েছে কিনা।

সুতরাং, কিভাবে তারা নিশ্চিত করতে পারে যে তারা সঙ্গতিপূর্ণ থাকবে যখন গোলপোস্ট চলতে থাকে?

খুব দেরি হওয়ার আগেই ঝুঁকি চিহ্নিত করা এবং ট্র্যাক করা

উত্তরটি ক্রমাগত ট্যাব রাখার মধ্যে রয়েছে।

এটি করার সময়, একটি ঝুঁকি মূল্যায়ন অত্যাবশ্যক। এটা শুধু টিক দেওয়ার জন্য বাক্স নয়; এটি ব্যবসায়িক সুনাম, আর্থিক স্থিতিশীলতা, গ্রাহকের আস্থা রক্ষা এবং কোম্পানির অধীন হতে পারে এমন কোনো আইনি প্রতিবেদনের প্রয়োজনীয়তা পূরণের ভিত্তি। মূলত, একটি ঝুঁকি মূল্যায়ন
একটি ব্যবসায়িক স্বাস্থ্য পরীক্ষা যা অসুস্থতা সনাক্ত করে এবং নিশ্চিত করে যে ক্ষতি প্রতিরোধ করার জন্য যথেষ্ট সতর্কতা রয়েছে কিনা।

অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক প্রতিবেদন থাকা সত্ত্বেও, এর অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) সিস্টেম এবং নিয়ন্ত্রণে ব্যর্থতার জন্য এফসিএ গ্যারান্টি ট্রাস্ট ব্যাংক (জিটিবি) £7.6 মিলিয়ন জরিমানা করে এই মূল্যায়নগুলি উপেক্ষা করার বাস্তবতাকে তীক্ষ্ণ ফোকাসে আনা হয়েছিল। ব্যাংক করেনি
FCA মান পূরণ করতে ব্যবসায়িক সম্পর্ক এবং গ্রাহক লেনদেন নিরীক্ষণ করুন। এটি গ্রাহকদের দ্বারা সৃষ্ট ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন বা নথিভুক্ত করতেও অবহেলিত[২].

যদিও প্রযুক্তি এবং স্বয়ংক্রিয়তা সাহায্য করতে পারে, ঝুঁকি মূল্যায়ন একটি ব্যবস্থাপনার চ্যালেঞ্জ যার বিস্তারিত মনোযোগের প্রয়োজন। এটি দাঁড়িয়েছে, বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের ঝুঁকি মূল্যায়নের বৈধতা যাচাই করে সতর্ক থাকার চেষ্টা করছে
ত্রৈমাসিক পর্যালোচনার মাধ্যমে। কিন্তু, অস্থির আর্থিক ল্যান্ডস্কেপের মধ্যে এটি যথেষ্ট নয়।

বিল্ডিং ব্লক: সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য তিনটি ধাপ সঠিকভাবে মূল্যায়ন করা হয়েছে

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন উদ্দেশ্যের জন্য উপযুক্ত তিনটি মূল ধাপগুলি পুনঃবিবেচনা করে: এর মধ্যে রয়েছে:

  1. 1.      সম্মতি বোঝা একটি দলের খেলা

প্রথমত, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিশ্চিত করতে হবে যে ঝুঁকি বিশ্লেষণ প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত প্রত্যেকে, যার মধ্যে প্রায়শই অনেক স্টেকহোল্ডার অন্তর্ভুক্ত থাকে, সত্যিই এটি বোঝে। আইটি, কমপ্লায়েন্স টিম এবং বিস্তৃত ব্যবসা প্রায়ই বিভিন্ন ভাষায় কথা বলে তাই প্রতিষ্ঠানগুলি
এই ব্যবধান পূরণের সুযোগ হিসেবে এই মূল্যায়ন ব্যবহার করা উচিত। এটি করার মাধ্যমে, এটি নিশ্চিত করার জন্য এটি পরিবর্তন করা যেতে পারে যে এটি ঝুঁকিগুলি মোকাবেলা করছে যা প্রকৃতপক্ষে সমগ্র সংস্থার জন্য উদ্বেগজনক।

এই পর্যায়ে, কিছু সংস্থা ব্যবসায়িক ঝুঁকি সনাক্ত করতে এবং বোঝার জন্য AI ব্যবহার করতে পারে, বিশেষ করে যখন তারা তাদের ডেটা উত্সগুলিকে একীভূত করতে শুরু করে। যাইহোক, এই ধরনের গ্রহণ, বিশেষ করে অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত শিল্পের মধ্যে সীমিত থাকবে।
প্রকৃতপক্ষে, শুধুমাত্র 17% জরিপকৃত ইউকে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বর্তমানে তাদের নিরীক্ষা এবং সম্মতি প্রক্রিয়াগুলিতে AI ব্যবহার করে[গ].

এর কারণ হল সংস্থাগুলিকে অবশ্যই সিদ্ধান্ত গ্রহণের সমর্থনের জন্য প্রমাণ সরবরাহ করতে হবে, যা নিরীক্ষার পরীক্ষায় দাঁড়িয়েছে। অতএব, যে সংস্থাগুলি কমপ্লায়েন্স চেকপয়েন্টগুলিতে AI ব্যবহার করতে চাইছে, তাদের নিশ্চিত করতে হবে যে তারা এমন সিস্টেম বেছে নিয়েছে যা স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করতে পারে যে তারা কেন করে
তারা কি করে.

  1. 2.      প্লেবুক অধ্যয়নরত

একবার ঝুঁকি উত্থাপিত হলে, প্রতিষ্ঠানগুলিকে জানতে হবে যে সমস্ত কর্মচারী, ভূমিকা বা পদ নির্বিশেষে ডিজাইন করা প্লেবুক মেনে চলছে। এটি একটি স্পষ্ট, সর্বসম্মত প্রশমন পরিকল্পনা। এটা অনেকটা নিশ্চিত করার মত যে আপনার সমস্ত খেলোয়াড় তাদের জানে
মাঠের অবস্থান এবং খেলায় পরবর্তী দায়িত্ব।

এই ত্রৈমাসিক পর্যালোচনার সময়, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এটি প্রযুক্তির বিষয়ে নয়। পরিবর্তে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উচিত 'চকচকে জিনিসের' লোভ থেকে দূরে থাকা। কৌশলটি সেই প্রতিষ্ঠানের মতোই অনন্য হওয়া উচিত যা এটি রক্ষা করছে, যার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
মৌলিক এবং এর নির্দিষ্ট ঝুঁকির জন্য উপযোগী।

  1. 3.      নিয়মিত গেমপ্লে পর্যালোচনা

সবশেষে, নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপের নিয়মিত স্ক্যানগুলি অবশ্যই এই পর্যালোচনা চেকপয়েন্টগুলিতে যোগ করতে হবে। এটি একটি প্রতিষ্ঠানের সম্মতি সম্পর্কে সচেতনতা নিশ্চিত করে যা তার বিকাশমান প্রকৃতির প্রতিফলন করে। সর্বোপরি, আপনি যদি একটি নিয়ম লক্ষ্য না করেন তবে একটি গেম জেতা প্রায় অসম্ভব
পরিবর্তন করেছেন।

এই পর্যায়ে, AI একটি সংস্থার অধীনস্থ প্রবিধানগুলি নিয়ে গবেষণা করতে এবং কীভাবে মেনে চলতে হবে সে বিষয়ে পরামর্শ দিতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, বেশ কিছু বড় ব্যাঙ্ক তাদের বিভিন্ন এখতিয়ারের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ নিয়মগুলি বোঝার জন্য AI ব্যবহার করছে
কাজ করা

কমপ্লায়েন্স কাপ জিতেছে

আশ্চর্যজনকভাবে, নিয়ন্ত্রক গোলপোস্টগুলি সরানো বন্ধ করবে না। অতএব, বিরক্তির পরিবর্তে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই কাজ করতে হবে, মাসিক সম্মতি পর্যালোচনাগুলি বাস্তবায়ন করে যা বিদ্যমান ঝুঁকি মূল্যায়নের বৈধতা পরীক্ষা করে।

এই পর্যালোচনাগুলি প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের মূল্যায়নকে আলো পর্যন্ত ধরে রাখতে এবং গর্তগুলি পরীক্ষা করতে সক্ষম করে। এটি করার মাধ্যমে, তারা ক্রমাগতভাবে সংস্থার প্রতিটি সদস্য সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি সনাক্ত করতে পারে, যা তারপর পরিকল্পনায় প্রতিকারের স্থান বরাদ্দ করা যেতে পারে।

পরিশেষে, এই চেকপয়েন্টগুলিতে নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপের একটি স্ক্যান অন্তর্ভুক্ত করা প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঝুঁকি মূল্যায়নে সহায়তা করে যাতে দিগন্তে অনুভূত পরিবর্তনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়।

মৌলিকভাবে, আজকের ক্রমাগত বিকশিত আর্থিক ল্যান্ডস্কেপে অনুগত থাকা অজ্ঞান হৃদয়ের জন্য নয়। তবুও এই তিনটি ধাপ সম্মতি সংক্রান্ত জটিলতার প্রতিষেধক প্রদান করে। তারা নিশ্চিত করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমাগত খুঁজে পেতে এবং হ্রাস করতে পারে
নিয়ন্ত্রকদের নক করার আগে ঝুঁকি.  

[আমি]
https://www.digital-operational-resilience-act.com/

[২]

https://www.fca.org.uk/news/press-releases/fca-fines-guaranty-trust-bank-uk-limited-ps76-million-further-failures-its-anti-money-laundering

[গ]

https://www.ukfinance.org.uk/system/files/2023-11/The%20impact%20of%20AI%20in%20financial%20services.pdf

সময় স্ট্যাম্প:

থেকে আরো ফিনটেক্সট্রা