অনলাইন পেমেন্টে টোকেনাইজেশন একটি আদর্শ হয়ে ওঠে

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার ডিজিটাল অর্থনীতি ক্রমবর্ধমান, ভোক্তাদের আচরণে একটি অসাধারণ পরিবর্তন, ডিজিটাল খরচ বৃদ্ধি এবং ডিজিটাল ব্যবসায়ীদের উত্থানের দ্বারা চালিত। কিন্তু এই বিস্ফোরক বৃদ্ধি অপরাধীদেরও আকৃষ্ট করছে এবং ব্যবসায়ী, ব্যাংক ও ভোক্তাদের আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকিতে ফেলেছে এবং রাজস্বের সুযোগ হাতছাড়া করছে।

2020 থেকে 2021 সালের মধ্যে, দক্ষিণ-পূর্বে ই-কমার্স গ্রস মার্চেন্ডাইজ ভলিউম (GMV) একটি বিস্ময়কর 62% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা US$74 বিলিয়ন থেকে US$120 বিলিয়ন পর্যন্ত বৃদ্ধি পেয়েছে, Google, Temasek এবং Bain-এর ই-কনমি SEA 2021 রিপোর্টের ডেটা প্রদর্শনী. 2025 সালের মধ্যে, এটি অনুমান করা হয়েছে যে ই-কমার্স GMV 18-এর স্তর থেকে 2021% বৃদ্ধি পেয়ে US$234 বিলিয়নে পৌঁছাবে, যা বোঝায় যে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার ই-কমার্স সেক্টরের প্রবৃদ্ধি মন্থর হওয়ার কোনো লক্ষণ দেখা যাচ্ছে না।

একই সময়ে, জালিয়াতি এবং অপরাধমূলক কর্মকাণ্ড বেড়ে চলেছে কারণ বিদ্বেষপূর্ণ অভিনেতারা ডিজিটাল পদচিহ্ন সম্প্রসারণকে পুঁজি করতে চায়। জুনিপার গবেষণা অনুমান যে 27 সালে একটি US$2020 বিলিয়ন ই-কমার্স লেনদেন জালিয়াতি ক্ষতি হয়েছে, একটি সংখ্যা যা ই-কমার্স ইকোসিস্টেম প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে 52 সালে US$2025 বিলিয়ন হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ক্রমবর্ধমান জালিয়াতি মোকাবেলা করার জন্য কিন্তু গ্রাহকের অভিজ্ঞতাগুলি উচ্চতর থাকে তা নিশ্চিত করতে, বণিক, পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী (PSPs), পেমেন্ট গেটওয়ে এবং বড় ব্যবসায়ীরা অনলাইন পেমেন্টে অধিকতর নিরাপত্তা প্রদান এবং কেনাকাটার অভিজ্ঞতায় ঘর্ষণ কমানোর উপায় হিসেবে দ্রুত টোকেনাইজেশন গ্রহণ করছে।

পেমেন্ট টোকেনাইজেশন বলতে এমন একটি প্রক্রিয়া বোঝায় যেখানে পেমেন্ট কার্ডের তথ্য "টোকেন" নামে একটি অনন্য মান দিয়ে প্রতিস্থাপিত হয়। এই টোকেনগুলি রিয়েল-টাইমে স্বয়ংক্রিয়ভাবে জারি করা হয় এবং পেমেন্ট চেইন বরাবর সংবেদনশীল কার্ড তথ্য এবং কার্ড নম্বরগুলি প্রতিস্থাপন করতে আসে।

শেষ পর্যন্ত, এর অর্থ হল ডিজিটাল অর্থপ্রদানের অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা বৃদ্ধি করা হয়েছে যেহেতু সাধারণত আপোসকৃত, অননুমোদিত বা প্রতারণামূলক অর্থপ্রদান অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN) এর সাথে যুক্ত ঝুঁকি সীমিত। এছাড়াও, অর্থপ্রদানের টোকেনগুলি নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে সজ্জিত হতে পারে যেমন একটি সীমিত বৈধতা সময়কাল বা খুব নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ব্যবহারযোগ্যতা, অংশগ্রহণকারীদের তাদের ইচ্ছাকৃত ব্যবহারে ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ বা সীমাবদ্ধ করার ক্ষমতা প্রদান করে।

কার্ড নেটওয়ার্ক পছন্দ ভিসা কার্ড, Amex এবং Mastercard, কারিগরি সংস্থা যেমন অ্যাপল, এবং ফিনটেক নেতারা Adyen পেমেন্ট টোকেনাইজেশনের প্রথম দিকের গ্রহণকারীদের মধ্যে থেকেছে, 2013/2014 এর প্রথম দিকে প্রযুক্তিটি গ্রহণ করে যা তারা প্রতারণার বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য একটি দক্ষ এবং সাশ্রয়ী সমাধান হিসাবে দেখে এবং একটি ঘর্ষণহীন অনলাইন শপিং অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করে৷

একটি ঘর্ষণহীন কেনাকাটা অভিজ্ঞতা

একটি বিশ্বব্যাপী সফ্টওয়্যার কোম্পানি Netcetera-এর বিক্রয় ও অংশীদারিত্বের প্রধান নিতিন পালান্দের জন্য, ডিজিটাল পেমেন্ট এবং অনলাইন বাণিজ্যে টোকেনাইজেশন একটি প্রয়োজনীয়তা হয়ে উঠেছে কারণ প্রযুক্তি গ্রহণের সাথে সম্পর্কিত সুবিধাগুলি নিরাপত্তার বাইরেও প্রসারিত হয় তবে গ্রাহকদের জন্য আরও বেশি সুবিধা এবং গতিও অন্তর্ভুক্ত করে।

নিতিন পালন্দে

"একজন বণিকের ব্যবসার স্বাস্থ্য এবং সাফল্য পেমেন্ট কার্ড অনুমোদনের হারের সাথে দৃঢ়ভাবে সম্পর্কযুক্ত: হার যত বেশি, গ্রাহক লেনদেনের পুনরাবৃত্তির সম্ভাবনা তত বেশি এবং ব্যবসায়িক আয় তত বেশি,"

নিতিন বলেছেন গত মাসে সিমলেস এশিয়ায় একটি উপস্থাপনার সময়।

"কিন্তু আমরা জানি যে … ই-কমার্স সাইটের গড় রূপান্তর হার 3%-এর কম … এটি আরও এই সত্যটিকে আন্ডারলাইন করে যে অনলাইন পেমেন্টের ক্ষেত্রে কম ঘর্ষণ এবং গ্রাহক সন্তুষ্টি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।"

যেহেতু টোকেনাইজেশন অনলাইন পেমেন্টের নিরাপত্তার স্তর বাড়ায়, এটি একটি ভাল রূপান্তর হারে অবদান রাখে এবং মিথ্যা পতন হ্রাস করে। এটি শেষ পর্যন্ত একটি উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতার দিকে নিয়ে যায় যেহেতু জালিয়াতির প্রচেষ্টাগুলি আরও সঠিকভাবে দেখা যায় এবং গ্রাহকের ঘর্ষণ শুধুমাত্র প্রয়োজন হলেই চালু করা হয়।

NETCETERA বলেছেন এর অভিজ্ঞতা দেখিয়েছে যে টোকেনাইজেশন অনলাইন বণিকদের কার্ড-অন-ফাইল লেনদেন যেখানে বণিকের দ্বারা অর্থপ্রদানের তথ্য সংরক্ষণ করা হয় তার তুলনায় প্রায় 6% রূপান্তর হার উন্নত করতে দেয়।

জুরিখে সদর দফতর, Netcetera নিরাপদ ডিজিটাল পেমেন্ট, ফিনটেক, মিডিয়া, পরিবহন, স্বাস্থ্যসেবা এবং বীমার ক্ষেত্রে আইটি পণ্য এবং পৃথক ডিজিটাল সমাধান সরবরাহ করে। বিশ্বের একজন নেতা ডিজিটাল পেমেন্ট, Netcetera দাবি করে যে সুইজারল্যান্ড, জার্মানি এবং অস্ট্রিয়ার 80% ব্যাঙ্কগুলিকে পরিষেবা দিচ্ছে, 170,000 টিরও বেশি বণিক তাদের অধিগ্রহণ করা পণ্যগুলি ব্যবহার করে, বিশ্বব্যাপী 50+ মিলিয়ন প্লাস কার্ড রক্ষা করে এবং প্রতি মাসে তাদের পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মে 30+ মিলিয়নের বেশি লেনদেন প্রক্রিয়া করে।

Netcetera এর টোকেনাইজেশন সলিউশন হল একটি প্ল্যাটফর্ম যা পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার (PSPs), পেমেন্ট গেটওয়ে এবং বণিকদের সহজেই কার্ড প্রতিষ্ঠানের টোকেনাইজেশন পরিষেবার সাথে সংযোগ করতে সক্ষম করে। এটি তাদের একটি একীকরণের মাধ্যমে ভিসা, মাস্টারকার্ড এবং আমেরিকান এক্সপ্রেসের মতো সমস্ত প্রধান কার্ড স্কিমগুলিতে একক অ্যাক্সেস প্রদান করে, নীতিন বলেন।

পেমেন্ট টোকেনাইজেশনের ক্রমবর্ধমান গ্রহণ একটি ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপের পিছনে আসে যেখানে নীতি নির্ধারকরা ডিজিটাল লেনদেনে আরও কার্যকর সুরক্ষা প্রবর্তনের জন্য পেমেন্ট প্লেয়ারদের বাধ্যতামূলক করা শুরু করেছে।

ভারতে, উদাহরণস্বরূপ, নতুন নিয়ম বলবৎ হয়েছে এই বছর, ভিসা, মাস্টারকার্ড এবং আমেরিকান এক্সপ্রেসের মতো সমস্ত অনুমোদিত কার্ড নেটওয়ার্কের জন্য 01 জুলাই, 2022 থেকে কার্ডের বিবরণের জন্য মার্চেন্ট-নির্দিষ্ট টোকেন ইস্যু করতে হবে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: Freepik থেকে সম্পাদিত