ইউএনও ডিজিটাল ব্যাংকের অর্থায়ন পায়, ফিলস লাইভে যায়

ইউএনও ডিজিটাল ব্যাংক এখন ফিলিপাইনে তার নতুন ডিজিটাল ব্যাংকের লাইভ-পরীক্ষা করছে নির্বাচিত ব্যক্তিদের সাথে - "বন্ধু এবং পরিবার", প্রতিষ্ঠাতা, সভাপতি এবং সিইও মনীশ ভাই বলেছেন।

অভিভাবক গ্রুপ UNOAsia-তে সিঙ্গাপুরে অবস্থিত, ভাই বলেছেন যে সম্প্রতি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ডিজিটাল ব্যাঙ্ক ফিলিপাইনে আর্থিক পরিষেবাগুলির একটি সম্পূর্ণ স্যুট প্রদান করবে, সামনের দিকে ঋণ প্রদান করবে।

বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির অভিজ্ঞতা থেকে বোঝা যায় যে অল্প সংখ্যক যারা লাভজনক হয়ে ওঠে তারা লেনদেনের ফি, আমানত বা অন্যান্য পরিষেবার পরিবর্তে ঋণ দেওয়ার পিছনে তা করে, ভাই বলেছেন।

"আমরা সম্পূর্ণ স্পেকট্রাম কিন্তু ঋণের উপর ভিত্তি করে, এবং আমরা সেখান থেকে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অনুসরণ করব," তিনি বলেছিলেন ডিগফিন.

ইউএনওএশিয়া ফিলিপাইনের সত্তার দ্বারা পণ্যের একটি সম্পূর্ণ সেট চালু করার জন্য ক্রেডার প্রাইভেট ইক্যুইটির নেতৃত্বে একটি প্রাক-সিরিজ এ ফান্ডিং রাউন্ডে $11 মিলিয়ন সুরক্ষিত করেছে।

যদিও ব্যবসায়িক কৌশলটি ঋণ প্রদানের লক্ষ্যে, এখন উপলব্ধ পণ্যগুলি হল আমানত এবং লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ (যেমন অর্থপ্রদান)। আগামী কয়েক মাসের মধ্যে ব্যাংক দ্রুত ঋণ প্রদান এবং বীমা সক্ষমতা চালু করবে, বিনিয়োগের সাথে 12 মাসের মধ্যে পণ্য সেটটি চালু করতে হবে, ভাই বলেন।

ইউএনও তৈরি করা

ভাই একজন অভিজ্ঞ ব্যাঙ্কার, তিনি তার জন্মভূমি ভারতের পাশাপাশি ইন্দোনেশিয়া এবং সিঙ্গাপুরে সিটিব্যাঙ্ক এবং সোসাইটি জেনেরালে কাজ করেছেন। ব্যাংকিংয়ে তার শেষ অবস্থান ছিল সিটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবং প্রাতিষ্ঠানিক এফএক্স বিক্রয়ের এশিয়া প্যাসিফিক প্রধান হিসেবে। ভাই 2019 সালে CoantumLeap Tech Ventures সহ-প্রতিষ্ঠা করতে চলে যান, যেটি এশীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য AI এবং অন্যান্য ডিজিটাল সমাধান তৈরি করে।

ভাই বেশিদিন থাকেননি: 2020 সালের শুরুর দিকে তিনি কালিদাস ঘোষের সাথে জুটি বেঁধেছিলেন, একজন প্রাক্তন ব্যাঙ্কার যিনি 2015 সাল থেকে ভিয়েতনামের সবচেয়ে বড় কনজিউমার ফাইন্যান্স ব্যবসা, FE ক্রেডিট-এর সিইও এবং ভাইস চেয়ার হিসেবে কাজ করেছেন। এফই ক্রেডিট গ্রাহকদের ঋণযোগ্যতা প্রোফাইলে বিকল্প ডেটা মডেল তৈরি করার অনেক অভিজ্ঞতা রয়েছে।

---

---

ভাই এবং ঘোষ একটি ডিজিটাল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম, UNOAsia স্থাপনের জন্য এই সম্মিলিত ফিনটেক অভিজ্ঞতা নিয়ে এসেছেন। (ঘোস তার সময়কে এফই ক্রেডিট দিয়ে ভাগ করেন, কিন্তু ইউএনওর সাথে সেই ব্যবসার কোনো সম্পর্ক নেই।)

UNOAsia-এর জন্য তাদের লক্ষ্য হল 2025 সালের শেষ নাগাদ এশিয়ার তিন বা চারটি বাজারে ব্যাংকিং লাইসেন্স পরিচালনা করা, কিন্তু পরবর্তী দুই বছর তারা ফিলিপাইনের দিকে মনোনিবেশ করবে। ইউএনও ডিজিটাল ব্যাংকের প্রতিনিধিত্ব করেছেন বেঞ্জামিন ক্রস সেভিলা, প্রাক্তন চেয়ার এবং স্থানীয় বিনিয়োগ ব্যাংক আলটাস ক্যাপিটালের সহ-প্রতিষ্ঠাতা।

প্রথমে ফিলিপাইন

UNOAsia ফিলিপাইনে শুরু করতে আগ্রহী ছিল কারণ, প্রথমত, একটি লাইসেন্স পাওয়া গিয়েছিল: সরকার পিএইচপি 1 বিলিয়ন ($18 মিলিয়ন, সিঙ্গাপুরে $1 বিলিয়নেরও বেশি প্রয়োজনের বিপরীতে) সহ, ছয়টি ডিজিটাল ব্যাংকিং অনুমোদন জারি করেছে। ফিলিপাইনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক 2021 সালের জুনে ইউএনও লাইসেন্স করে এবং ব্যবসাটি অক্টোবরে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছিল; এর নরম লঞ্চ জুন 2022 সালে শুরু হয়েছিল।

দ্বিতীয়ত, দেশটি খারাপভাবে আন্ডারব্যাঙ্কড, এইভাবে একটি ব্যাংকের জন্য একটি সুযোগ তৈরি করে যা ডিজিটালভাবে দ্বীপপুঞ্জ অতিক্রম করতে পারে। ভাইয়ের মতে, অর্ধেক 100 মিলিয়ন জনসংখ্যার কোন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেই, এবং শুধুমাত্র 18 শতাংশ নিয়ন্ত্রিত ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে পারে।

"অসংগঠিত ক্ষেত্র ব্যাপকভাবে ছড়িয়ে পড়েছে," ভাই বলেছিলেন। এর কারণ হল ফিলিপাইনে দুটি উপাদানের অভাব রয়েছে: একটি পরিচয়ের ব্যবস্থা এবং একটি কার্যকর ক্রেডিট ব্যুরো৷ দেশ দুটোই তৈরি করছে, কিন্তু এগুলো তৈরি হতে কয়েক বছর সময় লাগবে।

ভাই বলেছেন ইউএনও ডিজিটাল ব্যাংক আমানত এবং লেনদেন ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছে যাতে লোকেরা তার ওয়ালেট ব্যবহার করতে পারে, ডেটা প্রোফাইল তৈরি করতে পারে এবং তারপরে স্কেলে ঋণের উপর নির্ভর করে। এই প্রত্যাশিত বৃদ্ধি জাতীয় ডিজিটাল পরিকাঠামোর উন্নতির মাধ্যমে সমর্থিত হবে।

নির্মাণ এবং কিনুন

UNOAsia-এর কিছু উদ্যোগের তহবিল নির্দিষ্ট মালিকানা ব্যবস্থা তৈরিতে যাবে: বিশ্লেষণ, মডেলিং এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা এবং ব্যক্তিগতকরণ পরিষেবার অন্যান্য দিক। ভাই বিকল্প ডেটা - মোবাইল ফোন ব্যবহার, সোশ্যাল মিডিয়া, বিল পেমেন্ট, অন্যান্য উত্স থেকে প্রাপ্ত - একটি প্রতিযোগিতামূলক পার্থক্যকারী হিসাবে। যদিও এটি প্রথাগত আর্থিক ডকুমেন্টেশনের বিকল্প নয়, তাই ফিলিপাইন তার ক্রেডিট ব্যুরো এবং ডিজিটাল পরিচয় ক্ষমতা আপগ্রেড করার আগে UNO কত দ্রুত স্কেল করবে তার একটা সীমা আছে।

ব্যাঙ্ক এমন কোনও ফাংশন আউটসোর্স করছে যা সাবস্ক্রিপশন হিসাবে অফ-দ্য-শেল্ফ অ্যাক্সেস করা যেতে পারে এবং যা প্রয়োজন অনুসারে প্লাগ ইন বা জেটিসন করা যেতে পারে। UNO ডিজিটাল ব্যাংক ক্লাউডের জন্য AWS, কোর ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য Mambu, ক্রেডিট-কার্ড প্রক্রিয়াকরণের জন্য HPS এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং সম্মতির বিষয়ে রিপোর্ট করার জন্য ওরাকল ব্যবহার করছে।

ব্যাংকটি অংশীদারিত্বের জন্যও অনুসন্ধান করছে – অন্যান্য ডিজিটাল ব্যাংক সহ। গ্রাহকের সীসা তৈরি করতে বা ঋণের অফার সহ-তৈরি করার জন্য এটি একটি ইকোসিস্টেম তৈরি করতে হবে।

পরিচালন ব্যয়

ভাই বলেন, কোম্পানি আশা করছে ইউএনও ডিজিটাল ব্যাংক তিন বছরের মধ্যে ভেঙে যেতে পারে। সেই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য ব্যাঙ্ককে তার খরচগুলি পরিচালনা করতে হবে। গ্রাহক অধিগ্রহণ খরচ (CAC) এমন একটি মেট্রিক যা ভাই যুক্তি দেন যদি UNO ডিজিটাল ব্যাংক ফিনটেক, অন্যান্য ব্যাংক এবং গ্রাহক-মুখী কর্পোরেশন সহ অংশীদারদের একটি সুস্থ ইকোসিস্টেম তৈরি করে তবে তা কম রাখা হবে।

অন্যান্য ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির মতো ইউএনও স্থানীয় পরিবারের মালিকানাধীন সংস্থার সাথে একটি কৌশলগত চুক্তি ঘোষণা করেনি।

আরেকটি কারণ হল মূলধনের খরচ। আপাতত, লেনদেন বইটি কোম্পানির ইক্যুইটি (এর সর্বশেষ তহবিল রাউন্ড থেকে অর্থ সহ) এবং আমানত দ্বারা অর্থায়ন করা হবে৷ এক বা দুই বছর পর, ব্যাংকটি দেশীয় ও আন্তর্জাতিক পুঁজিবাজারও ট্যাপ করার কথা বিবেচনা করবে। ভাই বলেছেন 2021 সালে, মূলধন খরচ 5 শতাংশ থেকে 11 শতাংশের মধ্যে পরিবর্তিত হয়েছে, যদিও বিশ্বব্যাপী সুদের হার তখন থেকে বেড়েছে।

"আমাদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আমাদের পণ্যগুলি সেখানে রয়েছে, আমাদের সিস্টেমগুলি কাজ করে, তারা স্থিতিশীল এবং সুরক্ষিত," ভাই বলেছিলেন। “আমাদের অবশ্যই নির্বোধভাবে ঋণদানের বই বাড়ানো এড়াতে হবে। আমরা সত্যিই ব্যবসা স্কেল শুরু করতে এক বছর সময় লাগবে।”