কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা কি?

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক ডিজিটাল কারেন্সি (সিবিডিসি) হল একটি দেশের ফিয়াট কারেন্সির ডিজিটাল সংস্করণ, যা কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা এবং সমর্থিত। যদিও বিশ্বের অনেক কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক CBDC-এর সম্ভাব্য ব্যবহার অন্বেষণ করছে, শুধুমাত্র কয়েকটি দেশ আসলে পাইলট প্রোগ্রাম বা CBDCs-এর সম্পূর্ণ-স্কেল বাস্তবায়ন চালু করেছে।

একটি CBDC চালু করা প্রথম দেশগুলির মধ্যে একটি হল গণপ্রজাতন্ত্রী চীন। 2020 সালের অক্টোবরে, পিপলস ব্যাংক অফ চায়না (PBOC) তার ডিজিটাল মুদ্রার জন্য একটি পাইলট প্রোগ্রাম চালু করেছে, ডিজিটাল মুদ্রা ইলেকট্রনিক পেমেন্ট (DCEP), চারটি শহরে: সুঝো, চেংডু, শেনজেন এবং চেংডু। DCEP ফিজিক্যাল ক্যাশের মতো কাজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং P2P লেনদেনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে এটি ইলেকট্রনিকভাবে স্থানান্তর ও সংরক্ষণ করা যেতে পারে। পিবিওসি বলেছে যে ডিসিইপির লক্ষ্য হল আর্থিক ব্যবস্থার দক্ষতা উন্নত করা, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি করা এবং আর্থিক অপরাধের ঝুঁকি কমানো।

আরেকটি দেশ যেটি একটি সিবিডিসি চালু করেছে তা হল বাহামাস। 2020 সালের অক্টোবরে, বাহামাসের সেন্ট্রাল ব্যাংক স্যান্ড ডলার চালু করেছে, বাহামিয়ান ডলারের একটি ডিজিটাল সংস্করণ যা P2P লেনদেনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। স্যান্ড ডলার বাহামাসে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি এবং আর্থিক লেনদেনের দক্ষতা উন্নত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, বিশেষ করে প্রত্যন্ত দ্বীপগুলিতে যেখানে ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস সীমিত।

অন্যান্য দেশগুলি যেগুলি বর্তমানে CBDCs অন্বেষণ বা পাইলটিং করছে তার মধ্যে রয়েছে সুইডেন, ইউরোপীয় ইউনিয়ন, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং সম্প্রতি মিশর. সুইডিশ কেন্দ্রীয় ব্যাংক, রিক্সব্যাঙ্ক, 2017 সাল থেকে ই-ক্রোনা নামে পরিচিত একটি CBDC-এর সম্ভাব্য ব্যবহার অধ্যয়ন করছে। 2020 সালে, Riksbank ঘোষণা করেছে যে এটি ই-এর প্রযুক্তিগত সম্ভাব্যতা পরীক্ষা করার জন্য একটি পাইলট প্রোগ্রাম চালু করছে। ক্রোনা ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল ইউরো নামে পরিচিত একটি CBDC-এর সম্ভাব্য ব্যবহারও অন্বেষণ করছে এবং বর্তমানে এই বিষয়ে একটি জনসাধারণের পরামর্শ পরিচালনা করছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ফেডারেল রিজার্ভও একটি CBDC এর সম্ভাব্য ব্যবহারে আগ্রহ প্রকাশ করেছে এবং বিষয়টি অধ্যয়ন করার জন্য একটি গবেষণা কার্যক্রম চালু করেছে।

CBDC-এর একটি ঝুঁকি হল বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের আমানতের চাহিদা কমে যাওয়ার সম্ভাবনা। যদি ব্যক্তি এবং ব্যবসায়গুলি ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্ক আমানতের পরিবর্তে CBDC ধারণ করা শুরু করে, তাহলে এটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের আমানতের চাহিদা হ্রাস করতে পারে, যা ব্যাঙ্কগুলির মুনাফা হ্রাস করতে পারে এবং তাদের ঋণ দেওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। এটি আর্থিক ব্যবস্থা এবং সামগ্রিকভাবে অর্থনীতির স্থিতিশীলতার জন্য নেতিবাচক ফলাফল হতে পারে।

CBDC-এর আরেকটি ঝুঁকি হল অবৈধ কার্যকলাপে তাদের ব্যবহারের সম্ভাবনা, যেমন মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন। সিবিডিসি, অন্য যেকোনো ডিজিটাল মুদ্রার মতো, ইলেকট্রনিকভাবে স্থানান্তর এবং সংরক্ষণ করা যেতে পারে, যা ব্যক্তিদের সনাক্ত না করে এই ধরনের কার্যকলাপে নিযুক্ত করা সহজ করে তোলে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের পক্ষে অবৈধ উদ্দেশ্যে CBDC-এর ব্যবহার রোধ করার জন্য উপযুক্ত সুরক্ষা ব্যবস্থা রাখা গুরুত্বপূর্ণ।

CBDC-এর তৃতীয় ঝুঁকি হল সাইবার নিরাপত্তা আক্রমণের সম্ভাবনা। যেহেতু সিবিডিসিগুলি ডিজিটাল মুদ্রা, তাই তারা সাইবার আক্রমণের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ, যা আর্থিক ব্যবস্থার নিরাপত্তা এবং অখণ্ডতার সাথে আপস করতে পারে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির জন্য এই ধরনের আক্রমণ থেকে রক্ষা করার জন্য শক্তিশালী সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থা থাকা গুরুত্বপূর্ণ।

সামগ্রিকভাবে, যদিও CBDCs এখনও বিকাশ এবং গ্রহণের প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে, তাদের মধ্যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি এবং আর্থিক ব্যবস্থার দক্ষতা উন্নত করার মতো অসংখ্য সুবিধা নিয়ে আসার সম্ভাবনা রয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি এই ডিজিটাল মুদ্রাগুলির সম্ভাব্য সুবিধা এবং চ্যালেঞ্জগুলি অন্বেষণ চালিয়ে যাওয়ায় সম্ভবত আরও দেশগুলি ভবিষ্যতে CBDC ব্যবহারকারীদের তালিকায় যোগদান করবে৷