কেন মার্কেটপ্লেসে পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের প্রয়োজন? (এমিলস ক্রাগিস)

ইকমার্স শিল্প 2014 সাল থেকে দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। 2022 সালে, বিশ্বব্যাপী ইকমার্স শিল্পের মূল্য 4.9 ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলারের বেশি। স্ট্যাটিস্তার মতে,

অনুমান করা হয় যে শিল্পটি প্রায় 50% বৃদ্ধি পাবে এবং 2025 সালের মধ্যে এর মূল্য 7.4 ট্রিলিয়ন ডলার হবে।


এই দ্রুত বৃদ্ধির সাথে উভয় পক্ষ, খুচরা বিক্রেতা এবং তাদের গ্রাহকের জন্য সমস্ত অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তা পূরণ হয়েছে তা নিশ্চিত করার প্রয়োজনীয়তা আসে। এই ক্ষেত্রটি আরও ভালভাবে নেভিগেট করার জন্য, একটি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে টিম আপ করা এটিকে সহজ করার একটি নিশ্চিত উপায়৷

প্রথমে আমাদের আনপ্যাক করতে হবে কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ যে অনলাইন মার্কেটপ্লেসগুলি অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীদের ব্যবহার করে৷ নীচে আমরা এই ধরনের অংশীদারিত্বের অনেক সুবিধার রূপরেখা তুলে ধরছি।

পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার (PSPs) ব্যবহারের সুবিধা

পেমেন্ট সহজ করে এমন একটি পরিষেবা প্রদানকারী ব্যবহার করতে সক্ষম হওয়া যে কোনো ইকমার্স প্রতিষ্ঠানের জন্য উপকারী। তারা যে অনেক সুবিধা নিয়ে আসে তার মধ্যে কিছু অন্তর্ভুক্ত; সরলতা, আপ-টু-ডেট সম্মতি, উন্নত নিরাপত্তা, আন্তর্জাতিক বৃদ্ধি
বাজার, এবং নতুন রাজস্ব স্ট্রীমস।

সরলতা ব্যবহার

প্রথমত, সরলতা সাধারণত যে কোনো প্রতিষ্ঠানের জন্য তালিকায় সর্বোচ্চ প্রয়োজন। একটি অনলাইন মার্কেটপ্লেস সেট আপ করার সময়, ব্যবসাটি লাইভ হওয়ার মুহুর্ত থেকে একটি পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম থাকা অপরিহার্য। এটি তাই ভোক্তাদের
প্রথম অভিজ্ঞতা থেকে অনায়াসে অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হয়, আপনার ব্র্যান্ডের হতাশাজনক প্রথম ছাপ অনুভব না করে।

একটি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী ব্যবহার করার সময়, একটি অনলাইন মার্কেটপ্লেস অবিলম্বে এই দায়িত্বগুলি থেকে মুক্তি পায়:

• পেমেন্ট সংগ্রহ
• নিরীক্ষণ ঝুঁকি এবং AML
• ব্যবসায়ীদের কাছে তহবিল স্থানান্তর

এর মানে হল যে একটি মার্কেটপ্লেস হিসাবে, আপনি যা করতে পারেন তার উপর ফোকাস করতে পারেন, পণ্য এবং পরিষেবাগুলি তৈরি এবং বিক্রি করতে পারেন যা গ্রাহকদের দ্বারা পছন্দের অর্থপ্রদানের পদ্ধতিতে কেনা যায়।

সর্বদা অনুগত হতে

একটি সংস্থা একবার নগদ প্রবাহের সাথে লেনদেন শুরু করলে, অর্থ পরিচালনার সাথে জড়িত সমস্ত আইনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ থাকা গুরুত্বপূর্ণ, মার্কেটপ্লেস যে দেশেই ব্যবসা করুক না কেন।

এই কারণে, একটি অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীর ব্যবহার নিশ্চিত করবে যে একটি সংস্থা সর্বদা একটি অনুগত উপায়ে ব্যবসা করে। অনুগত থাকা সহজ হয়ে যায় কারণ পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী তাদের ডকুমেন্টেশন আপ টু ডেট রাখে এবং AML সম্পাদন করে,
কেওয়াইসি, ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ প্রক্রিয়া।

যেহেতু পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান, তাই তাদের সমস্ত ডকুমেন্টেশন আপ টু ডেট রাখার জন্য তাদের উপর ফোকাস করা হয়। যে সংস্থাগুলি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের ব্যবহার করে সেগুলি থেকে উপকৃত হয়:

• আর্থিকভাবে অনুগত হওয়ার জন্য আবেদন প্রক্রিয়া এড়িয়ে যাওয়া। এটি একটি দীর্ঘ এবং ক্লান্তিকর প্রক্রিয়া যা মঞ্জুর করার আগে মেনে চলার জন্য অনেক পদক্ষেপ এবং নিয়মের প্রয়োজন।
• বিল্ট ইন এএমএল (অ্যান্টি-মানি-লন্ডারিং) এবং কেওয়াইসি (আপনার-গ্রাহককে জানুন) সরঞ্জামগুলি যা নিশ্চিত করে যে প্রতারকদের সনাক্ত করা হয়েছে, ব্যবসাকে নিরাপদ রাখে৷

নিরাপত্তা

অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীরা অনলাইন পেমেন্টের সম্মুখীন হওয়া ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন এবং এই ঝুঁকিগুলি প্রশমিত করা নিশ্চিত করার উপায় সম্পর্কে তাদের জানা আছে৷ একটি অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী ব্যবহার করার অর্থ খুচরা বিক্রেতা এবং গ্রাহক উভয়েরই ব্যক্তিগত
তথ্য ডিজিটাল প্রতারকদের থেকে সুরক্ষিত।

আন্তর্জাতিক বাজারে প্রবেশাধিকার

নতুন বাজারে প্রসারিত হওয়া প্রায়শই ভারী অগ্রিম বিনিয়োগের সাথে জড়িত। প্রায়শই এটি সত্য কারণ প্রশাসনিক জিনিসগুলির সাথে সম্পর্কিত খরচ রয়েছে যা সম্প্রসারণের আগে করা দরকার। যাইহোক, খুব দীর্ঘ কোম্পানি জন্য
একটি অপারেশনাল দৃষ্টিকোণ থেকে অতিরিক্ত খরচের সম্মুখীন হয়েছে, বিশেষ করে - অর্থপ্রদান। অনেক অনলাইন মার্কেটপ্লেসের জন্য পুরানো প্রক্রিয়া হল স্থানীয় বাজারে একটি পেমেন্ট প্রদানকারী খুঁজে বের করা, যা আরও বেশি সময় এবং অর্থ ব্যয় করে। যাইহোক, আছে
বেশ কয়েকটি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী যারা আন্তর্জাতিক বাজারের উপর ফোকাস করে এবং ইতিমধ্যেই এমন সমাধান তৈরি করেছে যা বিশ্বের যে কোন জায়গায় আপনাকে সমর্থন করতে পারে। আজ, পিএসপিগুলি সংস্থাগুলিকে তাদের বিক্রয় এবং ক্রিয়াকলাপ প্রসারিত করার জন্য একটি ভিন্ন দেশে সহায়তা করতে পারে
অতিরিক্ত খরচ বহন করে কারণ সমস্ত পেমেন্ট সমাধান এক ছাদের নিচে উপলব্ধ।

একটি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী নির্বাচন করার সময় আপনার কি বিবেচনা করা উচিত?

প্রয়োজন এবং লক্ষ্য

একটি অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী নিয়োগের প্রক্রিয়া শুরু করার আগে, আপনার সংস্থার চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ৷

একবার আপনি নিজের জন্য নির্দেশিকা সেট করলে, এটি এমন একটি সমাধানের জন্য আপনার অনুসন্ধানকে সংকুচিত করে যা আপনার সংস্থার চাহিদার সাথে সবচেয়ে ভালোভাবে ফিট করে। ভাগ্যক্রমে, বেশিরভাগ অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীরা এমন সমাধান তৈরি করে যা সংস্থার প্রয়োজনের জন্য কাস্টমাইজযোগ্য।

ফি

কিছু হোমওয়ার্ক করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন সমাধানগুলির তুলনা করা ভাল। এর পরে, গ্রাহকের পাশাপাশি সংস্থার কাছে যে ফি এবং চার্জ নেওয়া হবে তার তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷

সর্বোত্তম গ্রাহক সন্তুষ্টির জন্য, এমন একটি পরিষেবা প্রদানকারী ব্যবহার করুন যা কম এবং আরও সাশ্রয়ী মূল্যের ফি প্রদান করে। এটি গ্রাহকের সন্তুষ্টিতে সহায়তা করবে এবং একটি বৃহত্তর রিটার্ন ক্লায়েন্ট হারে অবদান রাখবে।

দেশ ও অঞ্চল

নিশ্চিত করুন যে আপনার নির্বাচিত PSP আপনার বাজারগুলিকে কভার করে এবং আপনি যদি বিভিন্ন দেশে প্রসারিত করতে চান তবে আপনাকে সমর্থন করতে পারে৷

পেমেন্ট বিকল্পগুলি

কখনো কখনো বেশি হয় কম। আপনি ভাবতে পারেন যে আরও অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলি আরও আকর্ষণীয়। কিছু ক্ষেত্রে এটি সত্য নয় কারণ অর্থপ্রদানের পদ্ধতির পরিমাণ আপনার ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার গুণমানকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার PSP সক্ষম
সর্বোচ্চ মানের জনপ্রিয় পেমেন্ট পদ্ধতি সরবরাহ এবং সমর্থন করতে।

নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য

একটি অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী বেছে নেওয়ার সময়, আপনার নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্যগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত এবং কীভাবে অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী সম্ভাব্য জালিয়াতির সাথে মোকাবিলা করে৷ এটি আপনাকে প্ল্যাটফর্মটি কতটা নিরাপদ তার একটি পরিষ্কার ধারণা দেবে এবং দেবে
প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করার সময় এবং গ্রহণ করার সময় সমস্ত পক্ষের মানসিক শান্তি।

শিল্প উদাহরণ: Shopify – একটি পেমেন্ট ব্যবসা???

অনলাইন মার্কেটপ্লেস শব্দগুলো শুনলে প্রথমেই কী মনে আসে?
আমি বাজি ধরছি আপনাদের মধ্যে কেউ শপিফাই ভেবেছেন।
তাহলে, Shopify কি?
ঠিক আছে, এটি একটি অনলাইন মার্কেটপ্লেস প্ল্যাটফর্ম কিন্তু এই উত্তরটি কোম্পানির সম্পূর্ণ প্রতিনিধিত্ব করে না।
গত কয়েক বছরে, Shopify ক্রমবর্ধমানভাবে একটি পেমেন্ট কোম্পানিতে পরিণত হয়েছে।

Shopify 2006 সালে চালু হয়েছিল, এবং তার জীবনের এক দশকেরও বেশি সময় ধরে এটি তার সাবস্ক্রিপশন ব্যবসায়িক মডেলের জন্য পরিচিত।
যাইহোক, 2013 সালে, কোম্পানি শপিফাই পেমেন্টস চালু করেছে - বণিকদের জন্য একটি সহজ চেকআউট সমাধান। একটি মৌলিক পরিকল্পনার ফি হল 2.9% এবং 30 সেন্ট প্রতি লেনদেন।

লঞ্চের সময় একটি ছোট ব্যবসা, পেমেন্ট ব্যবসা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে,
বিশ্লেষক বেন থম্পসনের মতে:

• 2015: যে বছরে Shopify সর্বজনীন হয়েছিল, সাবস্ক্রিপশন থেকে আয় ($67m) ছিল প্রায় 2x পেমেন্ট ($38m)
• 2020: ফলাফল উল্টে গেছে: পেমেন্ট থেকে আয় ($2B) ছিল প্রায় 2x সাবস্ক্রিপশন ($909m)