কেন আপনার পেমেন্ট নিরাপত্তা কৌশলে KYC এবং SCA সম্মতি অন্তর্ভুক্ত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ

আজকের ল্যান্ডস্কেপে, আপনার গ্রাহকদের হুমকি থেকে রক্ষা করা এবং একটি নিরবচ্ছিন্ন অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করা আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) এবং শক্তিশালী গ্রাহক প্রমাণীকরণ (SCA) লিখুন - এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের দুটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।

এই প্রবন্ধে, আমরা সেই উপায়গুলি নিয়ে আলোচনা করব যাতে এই প্রক্রিয়াগুলি অর্থপ্রদানের নিরাপত্তাকে শক্তিশালী করার সময় আপনার গ্রাহকের অভিজ্ঞতাকে উন্নত করতে পারে৷ এছাড়াও আমরা 3DS2-এর অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করব এবং KYC, KYB, এবং KYT-এর মতো বিভিন্ন KY পরিভাষার মধ্যে পার্থক্য এবং তাদের তাত্পর্য ব্যাখ্যা করব।

কেওয়াইসি বোঝা: গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করা

KYC-এর প্রাথমিক কাজ হল গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করা, পরিচয় চুরি এবং মানি লন্ডারিংয়ের মতো প্রতারণামূলক কার্যকলাপকে বাধা দেওয়া। এই অনুশীলনটি B2B এন্টারপ্রাইজ, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং এমনকি নির্বাচিত ফেডারেল ব্যাঙ্কগুলির জন্য বাধ্যতামূলক, পরিচয় যাচাইয়ের জন্য পাসপোর্ট এবং ঠিকানা প্রমাণের মতো প্রয়োজনীয় শনাক্তকরণ নথি সংগ্রহের প্রয়োজন।

এই পদ্ধতি, প্রায়ই হিসাবে উল্লেখ করা হয়
গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম Program (সিআইপি), আর্থিক নিয়ন্ত্রক মান মেনে চলার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। অনেকটা KYC-এর মতো, CIP-তে গ্রাহকের পরিচয় বিবরণ যেমন নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক তথ্য সংগ্রহ এবং যাচাইকরণ জড়িত।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই একটি কাস্টমার অ্যাকসেপ্টেন্স পলিসি (CAP) ইনস্টিটিউট করতে হবে যা সম্ভাব্য গ্রাহকদের সাথে কোনো ব্যবসায়িক লেনদেনে জড়িত হওয়ার আগে তাদের পরিচয় নিশ্চিত করে। একত্রে, CAP এবং KYC একটি বিস্তৃত গ্রাহকের কারণে অধ্যবসায় কর্মসূচি প্রতিষ্ঠা করে, আর্থিক অপরাধের ঝুঁকি হ্রাস করে এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতি নিশ্চিত করে।

ইউরোপে, কেওয়াইসি বিশেষ গুরুত্ব বহন করে কারণ এটি অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নির্দেশিকা (AMLD) এর সাথে সারিবদ্ধ করা বাধ্যতামূলক। কেওয়াইসি প্রোটোকলগুলি মেনে চলার মাধ্যমে, ব্যবসাগুলি প্রতারণামূলক কার্যকলাপের বিরুদ্ধে নিজেদেরকে নিরাপদ রাখতে পারে এবং একটি নিরাপদ এবং বৈধ ব্যবসায়িক পরিবেশ বজায় রাখতে পারে।

1. যাইহোক, KYC এর প্রাসঙ্গিকতা ইউরোপের বাইরেও প্রসারিত।
   ইউএস ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক (FinCEN) অবৈধ কার্যকলাপ, বিশেষ করে অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য গ্রাহক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান উভয়ের উপর KYC মান আরোপ করে।

ডিকোডিং SCA: অনলাইন পেমেন্ট নিরাপত্তা উন্নত করা

স্ট্রং কাস্টমার অথেন্টিকেশন (SCA) হল একটি নিরাপত্তা ব্যবস্থা যা দুই বা ততোধিক প্রমাণীকরণ ফ্যাক্টর ব্যবহার করে গ্রাহকদের রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। ইউরোপে, সংশোধিত অর্থপ্রদান পরিষেবা নির্দেশিকা (PSD2) এর অধীনে SCA-এর সাথে সম্মতি বাধ্যতামূলক৷

SCA ইউরোপের মধ্যে গ্রাহক-সূচিত অনলাইন পেমেন্ট এবং ইউরোপীয় অর্থনৈতিক এলাকার মধ্যে অনলাইন কার্ডের অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। দ্য 3DS2 এর সর্বশেষ পুনরাবৃত্তি প্রতিরক্ষামূলক স্তর এবং দায়বদ্ধতার নিশ্চয়তা বৃদ্ধি করে।

দিগন্তে SCA-এর বিশ্বব্যাপী গ্রহণের সাথে, এটি প্রত্যাশিত যে SCA উদ্যোগগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, হয় ফেডারেল বা রাজ্য স্তরে আবির্ভূত হবে৷ ইউএস ই-কমার্স বিক্রেতা এবং প্রসেসরদের এসসিএ ক্ষমতাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে এবং লেনদেন-ভিত্তিক ছাড়ের উপায়গুলি অন্বেষণ করে সেই অনুযায়ী প্রস্তুতি নেওয়া উচিত।

এটি বিদ্যমান অর্থপ্রদান প্রসেসর চুক্তিগুলির একটি পর্যালোচনার প্রয়োজন হতে পারে যাতে ছাড়ের প্রাপ্যতা অপ্টিমাইজ করা যায় বা এই ধরনের ক্ষমতাগুলি অফার করার জন্য সজ্জিত একটি ব্যয়-কার্যকর প্রসেসরে রূপান্তর করা যেতে পারে৷

KYC, KYT, এবং KYB এর সঙ্গম

অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন প্রতিরোধ (AML/CFT) এর ক্ষেত্রে একটি ক্রমবর্ধমান প্রবণতা রয়েছে যা আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC), আপনার লেনদেন জানুন (KYT), এবং আপনার ব্যবসা জানুন (KYB) প্রক্রিয়াগুলির একীকরণ জড়িত৷

কেওয়াইসি গ্রাহকের পরিচয় সনাক্তকরণ এবং যাচাই করে, কেওয়াইটি সম্ভাব্য সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য গ্রাহক লেনদেনগুলি যাচাই করে এবং মূল্যায়ন করে এবং কেওয়াইবি ব্যবসায়িক সত্তার বৈধতা যাচাই করে।

এই প্রক্রিয়াগুলিকে একত্রিত করার মাধ্যমে, ব্যবসাগুলি একটি আরও ব্যাপক এবং সুগমিত AML/CFT প্রোগ্রাম তৈরি করতে পারে যা গ্রাহকের ভ্রমণের সম্পূর্ণতাকে বিস্তৃত করে। এই একত্রীকরণ আর্থিক অপরাধের ঝুঁকি কমাতে, সম্মতি বাড়াতে এবং গ্রাহকের আস্থা বৃদ্ধি করার সম্ভাবনা রাখে।

2024 সালের জন্য KYC এবং SCA-এর প্রবণতা

ডিজিটাল যুগে, একটি নিরাপদ এবং নির্বিঘ্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতা (CX) তৈরি করা ব্যবসার জন্য একটি প্রধান উদ্বেগের বিষয়। আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) এবং শক্তিশালী গ্রাহক প্রমাণীকরণ (SCA) এর একীকরণ CX উন্নত করার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

2024-এ আমরা যখন উদ্যোগ নিই, তখন বেশ কিছু উল্লেখযোগ্য প্রবণতা KYC গোলকের মধ্যে আবির্ভূত হয়, যার মধ্যে রয়েছে e-KYC, AML, ডিজিটাল KYC, এবং ফরেনসিক চেক, বায়োমেট্রিক ডেটা ব্যবহার করা, বিতরণ করা খাতা এবং AI।

বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ

বিশিষ্ট প্রবণতাগুলির মধ্যে একটি হল কেওয়াইসি পদ্ধতিগুলিকে বাড়ানোর জন্য বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ, যেমন মুখের স্বীকৃতি এবং ভয়েস যাচাইকরণ। এটি নিরাপত্তা এবং সুবিধার একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করে, মসৃণ প্রমাণীকরণ প্রক্রিয়াগুলিকে সহজতর করে৷

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা

কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করার জন্য AI এবং মেশিন লার্নিং গ্রহণ গতি পাচ্ছে, যার ফলে সময় এবং সংস্থান সঞ্চয়, বর্ধিত নির্ভুলতা এবং উচ্চতর দক্ষতা।

এআই অ্যালগরিদম দিয়ে ফরেনসিক চেক

ফরেনসিক চেক, এআই অ্যালগরিদম দ্বারা চালিত, ডিজিটাল অনবোর্ডিংয়ের সময় আপলোড করা নথিগুলিকে প্রমাণীকরণ করে, ভোক্তা সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ উন্নত করে। এটি, ঘুরে, জালিয়াতির ঝুঁকি হ্রাস করে, অর্থ পাচার প্রতিরোধ করে এবং নথির সত্যতা যাচাই করে।

উন্নত ML/AI অ্যালগরিদমগুলি প্রথাগত ক্লায়েন্ট স্ক্রীনিং সরঞ্জামগুলির তুলনায় আরও কার্যকরভাবে জালিয়াতি সনাক্ত করতে পারদর্শী, যদিও সু-সংজ্ঞায়িত পরামিতিগুলির মধ্যে।

ব্লকচাইন প্রযুক্তি

আরেকটি প্রবণতা একাধিক স্টেকহোল্ডারদের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য একটি ভাগ করা KYC সংগ্রহস্থল তৈরি করতে ব্লকচেইন প্রযুক্তির ব্যবহার জড়িত। ব্লকচেইনের অপরিবর্তনীয় প্রকৃতির জন্য এটি নকলকে হ্রাস করে, দক্ষতা বাড়ায় এবং নিরাপত্তা ও গোপনীয়তা বাড়ায়।

eKYC

eKYC কেওয়াইসি পদ্ধতির ডিজিটাইজেশনকে বোঝায়, দূরবর্তী, কাগজবিহীন পরিচয় যাচাইয়ের সুবিধা দেয়। এটি ইলেকট্রনিক নো ইউর কাস্টমারকে বোঝায় এবং প্রচলিত কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলির জন্য একটি সাশ্রয়ী এবং সুবিন্যস্ত বিকল্প অফার করে৷

নথি-মুক্ত যাচাইকরণ

নথি-মুক্ত যাচাইকরণ গ্রহণ ব্যাপকতর গ্রহণযোগ্যতার জন্য প্রস্তুত, যা ব্যবহারকারীদের মুখের প্রমাণীকরণের মাধ্যমে দ্রুত তাদের পরিচয় নিশ্চিত করতে দেয়।

কঠোর বৈশ্বিক প্রয়োজনীয়তা

বিশ্বব্যাপী, নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি আরও কঠোর হতে সেট করা হয়েছে, অতিরিক্ত দেশগুলি ভ্রমণ নিয়ম বাস্তবায়ন করে এবং কঠোর ডেটা সুরক্ষা ব্যবস্থা প্রয়োগ করে৷ কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই সেই অনুযায়ী প্রস্তুতি নিতে হবে, নিয়ন্ত্রক শর্তাবলীর আনুগত্য নিশ্চিত করতে হবে, যার মধ্যে KYC যথাযথ অধ্যবসায় ESG ফ্যাক্টরগুলি অন্তর্ভুক্ত করা সহ।

কেওয়াইসি ক্রিপ্টো প্রবিধান

অন্যান্য দেশে $1,005-এর বেশি লেনদেনের জন্য সুইজারল্যান্ডের পরিচয় যাচাইকরণের অনুরূপ নিয়ম প্রবর্তনের প্রত্যাশা সহ ক্রিপ্টো গোলকের KYC প্রবিধানগুলি বিকশিত হচ্ছে৷

যাচাই অর্কেস্ট্রেশন

কোম্পানিগুলিকে তাদের কেওয়াইসি প্রক্রিয়াগুলি যাচাইকরণ অর্কেস্ট্রেশনের মাধ্যমে বিভিন্ন গ্রাহকের প্রোফাইলের সাথে মানানসই করতে হবে, নির্দিষ্ট ঝুঁকির পরিস্থিতিগুলির সাথে সংযুক্ত কাস্টম ব্যবহারকারী যাচাইকরণ কর্মপ্রবাহ তৈরি করতে সক্ষম করে৷

দৈনিক পরিষেবাগুলিতে ডিজিটাল পরিচয়

2024-এর দিকে অগ্রসর হচ্ছে, দৈনন্দিন পরিষেবাগুলিতে ডিজিটাল পরিচয়ের ব্যবহারে একটি বৃদ্ধি প্রত্যাশিত। প্যাসিভ বায়োমেট্রি, 'সর্বদা-চালু' পরিচয় নিশ্চিতকরণ দ্বারা চিহ্নিত, এক-কালীন মুখ শনাক্তকরণ চেকের চেয়ে অগ্রাধিকার পাবে। উপরন্তু, ডিজিটাল কেওয়াইসি যাচাইকরণ মোড, যেমন ভিডিও-ভিত্তিক এবং অ-সহায়তা পদ্ধতি, ডিজিটাল অনবোর্ডিংয়ে আরও বেশি গ্রহণযোগ্যতার জন্য প্রস্তুত।

যদিও এই পরিবর্তনগুলি ফরোয়ার্ড-থিঙ্কিং ব্যাঙ্কগুলিকে কমপ্লায়েন্স বাড়ানোর এবং একটি নিরবিচ্ছিন্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের সুযোগ দেয়, 2024 সালে প্রত্যাশিত উন্নত জালিয়াতি কৌশলগুলির বিরুদ্ধে সতর্ক থাকা অপরিহার্য৷ এই ক্রমবর্ধমান পরিশীলিত প্রতারণামূলক কার্যকলাপগুলি সনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধ করার জন্য শক্তিশালী জালিয়াতি বিরোধী পদক্ষেপগুলি গুরুত্বপূর্ণ হবে৷ .

স্বয়ংক্রিয় CLM সহ একটি লাভ কেন্দ্র হিসাবে KYC

2024 সালে, KYC-এর একটি খরচ কেন্দ্র থেকে লাভ কেন্দ্রে রূপান্তর অব্যাহত থাকবে বলে অনুমান করা হচ্ছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলি গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে এবং ধরে রাখতে বর্ধিত KYC অভিজ্ঞতা প্রদান করে এই পরিবর্তনকে পুঁজি করতে পারে। অটোমেটেড কন্ট্রাক্ট লাইফসাইকেল ম্যানেজমেন্ট (CLM) টুলগুলি গ্রাহকদের একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি সক্ষম করে, সঠিক সময়ে উপযোগী পণ্য সরবরাহের সুবিধা প্রদান করে, শেষ পর্যন্ত গ্রাহকের মান বৃদ্ধি করে।

কেওয়াইসি ব্যর্থতা থেকে পাঠ

অপর্যাপ্ত কেওয়াইসি ব্যবস্থা এবং অকার্যকর AML নিয়ন্ত্রণ কাঠামোর কারণে আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন Danske Bank এস্তোনিয়া এবং Santander UK-এর মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাম্প্রতিক উদাহরণগুলি মূল্যবান শিক্ষা দেয়৷

2022 সালে পর্যাপ্ত তদারকি করতে Danske ব্যাংকের ব্যর্থতা, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের ন্যূনতম যাচাই-বাছাই করে বড় অঙ্কের অর্থ স্থানান্তর করার অনুমতি দিয়ে, ব্যাংকটিকে উল্লেখযোগ্য আর্থিক এবং সুনামগত ঝুঁকির সম্মুখীন করে।

একইভাবে, অপর্যাপ্ত লেনদেন পর্যবেক্ষণ সহ একটি কার্যকর ঝুঁকি-ভিত্তিক AML নিয়ন্ত্রণ কাঠামো প্রতিষ্ঠা ও বজায় রাখতে স্যান্টান্ডার ইউকে-এর অক্ষমতা

£108 মিলিয়ন জরিমানা. এটি একটি অর্থ পরিষেবা ব্যবসাকে তার একটি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পরিচালনা করার অনুমতি দেওয়ার কারণে উদ্ভূত হয়েছিল।

এই উদাহরণগুলি চলমান KYC এবং আর্থিক অপরাধ এবং নিয়ন্ত্রক শাস্তির ঝুঁকি কমাতে লেনদেন পর্যবেক্ষণের সর্বোত্তম গুরুত্বের উপর জোর দেয়।

BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs, এবং Westpac সহ আরও বেশ কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান, একই রকম KYC ত্রুটির কারণে গত পাঁচ বছরে যথেষ্ট জরিমানার সম্মুখীন হয়েছে৷

KYC সম্মতির সর্বোচ্চ স্তর নিশ্চিত করা

কেওয়াইসি সম্মতির জন্য একটি শক্তিশালী কৌশল তৈরি করতে, আমরা নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি সমন্বিত একটি বিস্তৃত কেওয়াইসি ডিউ ডিলিজেন্স চেকলিস্ট অনুসরণ করার পরামর্শ দিই:

1. গ্রাহক সনাক্ত করুন এবং সত্য পরিচয় যাচাই করুন
2. প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ সহ একটি কঠোর গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রক্রিয়া বাস্তবায়ন করুন।
3. গ্রাহক রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি বা নিষেধাজ্ঞার তালিকায় তালিকাভুক্ত কিনা তা যাচাই করুন।
4. নথি এবং গ্রাহকের একটি চিত্র সহ পরিচয় নথির মালিকানা যাচাই করুন৷
5. গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তা এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন
6. মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের মতো অপরাধমূলক কর্মকাণ্ডে জড়িত হওয়ার গ্রাহকদের সম্ভাব্যতার মূল্যায়ন করুন।
7. সুনাম ক্ষতির ঝুঁকি অনুমান.
8. ব্যবসায়িক সম্পর্কের যৌক্তিকতা এবং উদ্দিষ্ট প্রকৃতির তথ্য সংগ্রহ করুন।
9. উপকারী মালিককে চিহ্নিত করুন এবং তাদের পরিচয় যাচাই করুন।
10. চলমান পর্যবেক্ষণ এবং রেকর্ড রাখা সঞ্চালন
11. বিদ্যমান গ্রাহকদের কার্যক্রম তদন্ত করুন এবং গ্রাহক অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ার অনুরূপ ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ বজায় রাখুন।

একটি চূড়ান্ত শব্দ

কেওয়াইসি কমপ্লায়েন্সের ক্রমবর্ধমান ল্যান্ডস্কেপ সফলভাবে নেভিগেট করতে, কোম্পানিগুলিকে একটি সামগ্রিক পদ্ধতি এবং লিভারেজ গ্রহণ করা উচিত
অর্থ প্রদানের সুরক্ষা প্রযুক্তি অগ্রগামী-চিন্তাকারী ব্যাঙ্কগুলি যারা এই পরিবর্তনগুলি অনুমান করে এবং একটি প্রতিযোগিতামূলক প্রান্ত অর্জনের জন্য সক্রিয়ভাবে স্ট্যান্ডকে মানিয়ে নেয়।

একটি সুচিন্তিত কৌশল এবং অবিরাম প্রচেষ্টার সাথে একটি পরবর্তী প্রজন্মের KYC প্রোগ্রাম তৈরি করে, কোম্পানিগুলি হ্রাসকৃত খরচ এবং ঝুঁকি, ন্যূনতম জরিমানা, উন্নত গ্রাহক এবং কর্মচারীদের অভিজ্ঞতা এবং বর্ধিত রাজস্ব সহ বেশ কিছু সুবিধা উপলব্ধি করতে পারে।

কার্যকর KYC এবং SCA সম্মতির দিকে যাত্রা একটি গতিশীল এবং বিকশিত। উদীয়মান প্রবণতাগুলির সাথে সংযুক্ত থাকা, উদ্ভাবনকে আলিঙ্গন করা এবং কঠোর সম্মতিমূলক ব্যবস্থাগুলি মেনে চলা হল পেমেন্টের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা এবং ডিজিটাল যুগে গ্রাহকের আস্থা বজায় রাখার মূল চাবিকাঠি।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs