একটা সময় ছিল যখন চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক হওয়াই যথেষ্ট ছিল গ্রাহকদের জেতার জন্য। 2010-এর দশকের গোড়ার দিকে মনজো, N26 এবং Revolut-এর মতো (বর্তমানে গৃহস্থালী) নামের উত্থান এবং বিস্তার ঘটে। এই চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি একটি সহজ লক্ষ্য ভাগ করেছে; দ্রুত এবং সুবিধাজনক প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সকলের জন্য অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলতে। এটি পণ্য বা কাস্টমাইজেশনের একটি সম্পূর্ণ স্যুট অফার করার বিষয়ে কম ছিল এবং আর্থিক নিরাপত্তার বিষয়ে খেলার ক্ষেত্র সমতলকরণের দিকে আরও মনোযোগী ছিল; ব্যাঙ্কিংয়ে প্রবেশটাই ছিল মুখ্য ড্র ছিল কোনো ঘণ্টা বা বাঁশির চেয়ে।
ভোক্তা চাহিদা পরিবর্তন
দ্রুত এগিয়ে 2022, এবং আমরা একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ল্যান্ডস্কেপ দেখতে পাচ্ছি। মূল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলিকে এখন নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা চ্যালেঞ্জ করা হচ্ছে৷ হাইপার-পার্সোনালাইজেশনের উপর নির্মিত এবং ভোক্তাদের চাহিদা পরিবর্তনের মাধ্যমে চালিত, এই নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি নির্দিষ্ট টার্গেট গ্রাহকদের নির্দিষ্ট চাহিদার সাথে মানানসই পরিষেবাগুলি অফার করে। উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে ডেলাইট, যা এলজিবিটিকিউ+ সম্প্রদায়কে পূরণ করে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকএমডি, যা ডাক্তার এবং চিকিত্সকদের জন্য তৈরি করা হয়েছে, এমনকি যারা তাদের নিজস্ব অনুশীলন শুরু করতে চান তাদের জন্য ঋণ অফার করে।
যদিও তারা ব্লকের নতুন বাচ্চা, নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি এখনও তাদের নিজস্ব চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। গ্রাহকদের জন্য প্রতিযোগিতা আগের চেয়ে অনেক বেশি তীব্র, এবং তাই প্রত্যেক ফিনটেক নেতাকে তাদের ব্যবহারকারীদের সবচেয়ে নিমগ্ন, এবং সম্পূর্ণরূপে উদ্ভাবন এবং অফার করতে হবে, ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা সম্ভব। এটা আর শুধু একটি হতে যথেষ্ট ভাল নয় চ্যালেঞ্জার ব্যাংক; প্রতিষ্ঠাতাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ব্যাঙ্কিং কার্ড এবং আরও অনেক কিছু ইস্যু করতে সক্ষম হতে হবে। API-এর জগতে, আপনার গ্রাহকদের যখন তাদের প্রয়োজন তখন তাদের ঠিক যা প্রয়োজন তা দিতে সক্ষম না হওয়ার কোন অজুহাত নেই।
নির্মাণ বা কিনুন?
অবশ্যই, এটি অনিবার্যভাবে একটি সিদ্ধান্ত উপস্থাপন করে যা প্রায় প্রতিটি ফিনটেক প্রতিষ্ঠাতাকে তাদের জীবনে অন্তত একবার জিজ্ঞাসা করতে হবে। ঘরের মধ্যে একটি সমাধান তৈরি করা কি সহজ, নাকি তৃতীয় পক্ষের সমাধান কেনা?
অনেক নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক ইন-হাউস তৈরির দিকে ঝুঁকতে পারে, কারণ এটি সম্পূর্ণ প্রক্রিয়ার উপর আরও নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে এবং গ্রাহকদের জন্য তারা যে ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলি তৈরি করছে তার সম্পূর্ণ কাস্টমাইজেশনের অনুমতি দেয়। যাইহোক, এটি করার সময় সম্পদ এবং সময় উভয়েরই প্রকৃত খরচ হতে পারে। যেহেতু কোনও সেট প্রকল্প ফি নেই, খরচগুলি অনিবার্যভাবে অতিরিক্ত হয়ে যাবে এবং ডিজিটাল রূপান্তর কার্যকর করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রতিভা নিয়োগের জন্য প্রাথমিক ব্যয় যেমন বড় হতে পারে। সময় আরেকটি সম্ভাব্য বিপত্তি খুব; অভ্যন্তরীণভাবে প্রকল্পগুলি পরিচালনা এবং কার্যকর করা একটি খুব ধীর প্রক্রিয়া হতে পারে এবং উদ্ভাবনের দৌড়ে, এটি যথেষ্ট ভাল নয়। অন্য সকলের কাছে থাকা ছয় মাস পরে গ্রাহকদের কাছে সর্বশেষ ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলি রোল আউট করার কোনও মানে নেই৷
এটাও লক্ষণীয় যে এই নিয়োগের বেশিরভাগই এই সমাধানটি তৈরি করার জন্য নির্দিষ্ট হবে, তাই কাজটি সম্পূর্ণ হওয়ার পরে আপনার কার্যকরভাবে একটি অপ্রয়োজনীয় অতিরিক্ত কর্মশক্তি থাকলে তা মনে রাখতে হবে।
কেনার বিকল্পটি তার নিজস্ব চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে; ক Fintech ব্যবসা তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতার উপর নির্ভরশীল হতে পারে এবং মনে হতে পারে যে উদ্ভাবন আসলে কোম্পানির বাইরে রয়েছে। এই ধরনের নির্ভরতা কমানোর উপায় আছে। উদাহরণস্বরূপ, ফিনটেকের অবকাঠামো প্রদানকারীদের সাথে অংশীদার হওয়া উচিত যারা অপ্রয়োজনীয়তা দিতে পারে এবং ব্যবসার ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করতে অজ্ঞেয়বাদী। যোগাযোগ কার্যকর হতে হবে এবং কেনার বিকল্পটি কাজ করতে হলে বিশ্বাসের সম্পর্ক থাকতে হবে। এই নিরাপত্তা প্রসারিত এবং সম্মতি খুব; একটি ফিনটেককে বিশ্বাস করতে হবে যে কোনও তৃতীয়-পক্ষের অ্যাপ্লিকেশনগুলির নিরাপত্তার সঠিক স্তর রয়েছে এবং বাধ্যতামূলক আর্থিক শিল্পের নিয়মগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।
বাই সলিউশন ফিনটেক ব্যবসায় অনেক সুবিধা দিতে পারে। বাই সলিউশনগুলি দ্রুত গতিতে আরও উদ্ভাবনী প্রযুক্তির এক্সপোজার অফার করে; ইন-হাউস একই কার্যকারিতা তৈরি করার চেয়ে বাস্তবায়ন চক্র উল্লেখযোগ্যভাবে ছোট হয়ে গেছে। এর মানে হল যে ROI ভাল; ব্যবসার যে কোনো স্টেকহোল্ডারদের দেখতে হবে বিনিয়োগ উদ্ভাবনের দিকে পরিচালিত করে, এবং চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে, গ্রাহক ধরে রাখা ভালো।
একটি বিশ্বায়িত API-চালিত সমাধান
পরবর্তী প্রজন্মের নব্য-ব্যাঙ্কগুলি নির্মাণ বা কেনার জন্য বেছে নাও, তাদের অবশ্যই অন্যান্য আর্থিক পণ্যগুলির একটি কার্বন কপি তৈরি করার চেয়ে আরও এগিয়ে যেতে হবে। বিপুল সংখ্যক মানুষের জন্য ছোট সমস্যা সমাধান করা, এবং শুধুমাত্র গতি এবং সুবিধার জন্য নির্মাণ করা হয়েছে বহুবার। পরিবর্তে, নিও-ব্যাংকিং-এ উদ্ভাবনের পরবর্তী পুনরাবৃত্তির জন্য নির্দিষ্ট বাজারের অংশগুলির জন্য একটি ব্যাঙ্ক তৈরির দিকে মনোনিবেশ করা উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, ভিসা আবেদনের জন্য স্বয়ংক্রিয় ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, বা ব্যক্তিদেরকে তাদের প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে সমর্থন করতে সক্ষম করা যে কোনো অঞ্চলে। বাস্তব-বিশ্বের সমস্যা-সমাধান অব্যবহৃত এবং অপ্রয়োজনীয় বাজার বিভাগে। বিশ্বায়ন ইতিমধ্যে অনলাইন ই-কমার্সের সাথে ঘটেছে, এবং লেনদেন বিশ্বের যে কোনও জায়গা থেকে করা যেতে পারে, তাহলে কেন এটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের জন্য একই হতে পারে না? আসলে, API-প্রথম Fintech অবকাঠামো প্রযুক্তি অজ্ঞেয়বাদী পদ্ধতিতে একাধিক, ক্রস-বর্ডার ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীদের অ্যাক্সেসের একক পয়েন্টের মাধ্যমে ডিফল্টভাবে যেকোনো আকারের বৈশ্বিক ফিনটেক তৈরি করছে।
তাহলে, কেন বিশ্বায়নকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়া এবং নিও-ব্যাংকিং-এর পরবর্তী স্তর হবে না? গ্লোবাল অ্যাকাউন্ট ইস্যু করা ভবিষ্যত। যাইহোক, ফিনটেকের প্রতিষ্ঠাতারা একাধিক প্রযুক্তি ইন্টিগ্রেশন ব্যবহার করে তাদের নিজস্ব সমাধানকে একত্রিত করার চেষ্টা করার সময় সময় এবং সংস্থান উভয়ই নষ্ট করার পরিবর্তে ভিন্নতার ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করার উপর তাদের সময় ফোকাস করতে সক্ষম হলেই এটি সর্বাধিক করা যেতে পারে।
এর সিইও এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা অ্যালিস্টার কটন দ্বারা ইন্টিগ্রেটেড ফাইন্যান্স
একটা সময় ছিল যখন চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক হওয়াই যথেষ্ট ছিল গ্রাহকদের জেতার জন্য। 2010-এর দশকের গোড়ার দিকে মনজো, N26 এবং Revolut-এর মতো (বর্তমানে গৃহস্থালী) নামের উত্থান এবং বিস্তার ঘটে। এই চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি একটি সহজ লক্ষ্য ভাগ করেছে; দ্রুত এবং সুবিধাজনক প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সকলের জন্য অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলতে। এটি পণ্য বা কাস্টমাইজেশনের একটি সম্পূর্ণ স্যুট অফার করার বিষয়ে কম ছিল এবং আর্থিক নিরাপত্তার বিষয়ে খেলার ক্ষেত্র সমতলকরণের দিকে আরও মনোযোগী ছিল; ব্যাঙ্কিংয়ে প্রবেশটাই ছিল মুখ্য ড্র ছিল কোনো ঘণ্টা বা বাঁশির চেয়ে।
ভোক্তা চাহিদা পরিবর্তন
দ্রুত এগিয়ে 2022, এবং আমরা একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ল্যান্ডস্কেপ দেখতে পাচ্ছি। মূল চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলিকে এখন নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা চ্যালেঞ্জ করা হচ্ছে৷ হাইপার-পার্সোনালাইজেশনের উপর নির্মিত এবং ভোক্তাদের চাহিদা পরিবর্তনের মাধ্যমে চালিত, এই নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি নির্দিষ্ট টার্গেট গ্রাহকদের নির্দিষ্ট চাহিদার সাথে মানানসই পরিষেবাগুলি অফার করে। উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে ডেলাইট, যা এলজিবিটিকিউ+ সম্প্রদায়কে পূরণ করে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকএমডি, যা ডাক্তার এবং চিকিত্সকদের জন্য তৈরি করা হয়েছে, এমনকি যারা তাদের নিজস্ব অনুশীলন শুরু করতে চান তাদের জন্য ঋণ অফার করে।
যদিও তারা ব্লকের নতুন বাচ্চা, নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি এখনও তাদের নিজস্ব চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। গ্রাহকদের জন্য প্রতিযোগিতা আগের চেয়ে অনেক বেশি তীব্র, এবং তাই প্রত্যেক ফিনটেক নেতাকে তাদের ব্যবহারকারীদের সবচেয়ে নিমগ্ন, এবং সম্পূর্ণরূপে উদ্ভাবন এবং অফার করতে হবে, ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা সম্ভব। এটা আর শুধু একটি হতে যথেষ্ট ভাল নয় চ্যালেঞ্জার ব্যাংক; প্রতিষ্ঠাতাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ব্যাঙ্কিং কার্ড এবং আরও অনেক কিছু ইস্যু করতে সক্ষম হতে হবে। API-এর জগতে, আপনার গ্রাহকদের যখন তাদের প্রয়োজন তখন তাদের ঠিক যা প্রয়োজন তা দিতে সক্ষম না হওয়ার কোন অজুহাত নেই।
নির্মাণ বা কিনুন?
অবশ্যই, এটি অনিবার্যভাবে একটি সিদ্ধান্ত উপস্থাপন করে যা প্রায় প্রতিটি ফিনটেক প্রতিষ্ঠাতাকে তাদের জীবনে অন্তত একবার জিজ্ঞাসা করতে হবে। ঘরের মধ্যে একটি সমাধান তৈরি করা কি সহজ, নাকি তৃতীয় পক্ষের সমাধান কেনা?
অনেক নিও-চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক ইন-হাউস তৈরির দিকে ঝুঁকতে পারে, কারণ এটি সম্পূর্ণ প্রক্রিয়ার উপর আরও নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে এবং গ্রাহকদের জন্য তারা যে ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলি তৈরি করছে তার সম্পূর্ণ কাস্টমাইজেশনের অনুমতি দেয়। যাইহোক, এটি করার সময় সম্পদ এবং সময় উভয়েরই প্রকৃত খরচ হতে পারে। যেহেতু কোনও সেট প্রকল্প ফি নেই, খরচগুলি অনিবার্যভাবে অতিরিক্ত হয়ে যাবে এবং ডিজিটাল রূপান্তর কার্যকর করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রতিভা নিয়োগের জন্য প্রাথমিক ব্যয় যেমন বড় হতে পারে। সময় আরেকটি সম্ভাব্য বিপত্তি খুব; অভ্যন্তরীণভাবে প্রকল্পগুলি পরিচালনা এবং কার্যকর করা একটি খুব ধীর প্রক্রিয়া হতে পারে এবং উদ্ভাবনের দৌড়ে, এটি যথেষ্ট ভাল নয়। অন্য সকলের কাছে থাকা ছয় মাস পরে গ্রাহকদের কাছে সর্বশেষ ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলি রোল আউট করার কোনও মানে নেই৷
এটাও লক্ষণীয় যে এই নিয়োগের বেশিরভাগই এই সমাধানটি তৈরি করার জন্য নির্দিষ্ট হবে, তাই কাজটি সম্পূর্ণ হওয়ার পরে আপনার কার্যকরভাবে একটি অপ্রয়োজনীয় অতিরিক্ত কর্মশক্তি থাকলে তা মনে রাখতে হবে।
কেনার বিকল্পটি তার নিজস্ব চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে; ক Fintech ব্যবসা তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতার উপর নির্ভরশীল হতে পারে এবং মনে হতে পারে যে উদ্ভাবন আসলে কোম্পানির বাইরে রয়েছে। এই ধরনের নির্ভরতা কমানোর উপায় আছে। উদাহরণস্বরূপ, ফিনটেকের অবকাঠামো প্রদানকারীদের সাথে অংশীদার হওয়া উচিত যারা অপ্রয়োজনীয়তা দিতে পারে এবং ব্যবসার ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করতে অজ্ঞেয়বাদী। যোগাযোগ কার্যকর হতে হবে এবং কেনার বিকল্পটি কাজ করতে হলে বিশ্বাসের সম্পর্ক থাকতে হবে। এই নিরাপত্তা প্রসারিত এবং সম্মতি খুব; একটি ফিনটেককে বিশ্বাস করতে হবে যে কোনও তৃতীয়-পক্ষের অ্যাপ্লিকেশনগুলির নিরাপত্তার সঠিক স্তর রয়েছে এবং বাধ্যতামূলক আর্থিক শিল্পের নিয়মগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।
বাই সলিউশন ফিনটেক ব্যবসায় অনেক সুবিধা দিতে পারে। বাই সলিউশনগুলি দ্রুত গতিতে আরও উদ্ভাবনী প্রযুক্তির এক্সপোজার অফার করে; ইন-হাউস একই কার্যকারিতা তৈরি করার চেয়ে বাস্তবায়ন চক্র উল্লেখযোগ্যভাবে ছোট হয়ে গেছে। এর মানে হল যে ROI ভাল; ব্যবসার যে কোনো স্টেকহোল্ডারদের দেখতে হবে বিনিয়োগ উদ্ভাবনের দিকে পরিচালিত করে, এবং চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে, গ্রাহক ধরে রাখা ভালো।
একটি বিশ্বায়িত API-চালিত সমাধান
পরবর্তী প্রজন্মের নব্য-ব্যাঙ্কগুলি নির্মাণ বা কেনার জন্য বেছে নাও, তাদের অবশ্যই অন্যান্য আর্থিক পণ্যগুলির একটি কার্বন কপি তৈরি করার চেয়ে আরও এগিয়ে যেতে হবে। বিপুল সংখ্যক মানুষের জন্য ছোট সমস্যা সমাধান করা, এবং শুধুমাত্র গতি এবং সুবিধার জন্য নির্মাণ করা হয়েছে বহুবার। পরিবর্তে, নিও-ব্যাংকিং-এ উদ্ভাবনের পরবর্তী পুনরাবৃত্তির জন্য নির্দিষ্ট বাজারের অংশগুলির জন্য একটি ব্যাঙ্ক তৈরির দিকে মনোনিবেশ করা উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, ভিসা আবেদনের জন্য স্বয়ংক্রিয় ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, বা ব্যক্তিদেরকে তাদের প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে সমর্থন করতে সক্ষম করা যে কোনো অঞ্চলে। বাস্তব-বিশ্বের সমস্যা-সমাধান অব্যবহৃত এবং অপ্রয়োজনীয় বাজার বিভাগে। বিশ্বায়ন ইতিমধ্যে অনলাইন ই-কমার্সের সাথে ঘটেছে, এবং লেনদেন বিশ্বের যে কোনও জায়গা থেকে করা যেতে পারে, তাহলে কেন এটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের জন্য একই হতে পারে না? আসলে, API-প্রথম Fintech অবকাঠামো প্রযুক্তি অজ্ঞেয়বাদী পদ্ধতিতে একাধিক, ক্রস-বর্ডার ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীদের অ্যাক্সেসের একক পয়েন্টের মাধ্যমে ডিফল্টভাবে যেকোনো আকারের বৈশ্বিক ফিনটেক তৈরি করছে।
তাহলে, কেন বিশ্বায়নকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়া এবং নিও-ব্যাংকিং-এর পরবর্তী স্তর হবে না? গ্লোবাল অ্যাকাউন্ট ইস্যু করা ভবিষ্যত। যাইহোক, ফিনটেকের প্রতিষ্ঠাতারা একাধিক প্রযুক্তি ইন্টিগ্রেশন ব্যবহার করে তাদের নিজস্ব সমাধানকে একত্রিত করার চেষ্টা করার সময় সময় এবং সংস্থান উভয়ই নষ্ট করার পরিবর্তে ভিন্নতার ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করার উপর তাদের সময় ফোকাস করতে সক্ষম হলেই এটি সর্বাধিক করা যেতে পারে।
এর সিইও এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা অ্যালিস্টার কটন দ্বারা ইন্টিগ্রেটেড ফাইন্যান্স
- পিঁপড়া আর্থিক
- blockchain
- ব্লকচেইন কনফারেন্স ফিনটেক
- চ্যালেঞ্জার ব্যাংক
- কাইম ফিনটেক
- কয়েনবেস
- coingenius
- ক্রিপ্টো কনফারেন্স ফিনটেক
- ফিনান্স ম্যাগনেটস
- fintech
- ফিনটেক অ্যাপ
- ফিনটেক উদ্ভাবন
- নিওবাঙ্কস
- খোলা সমুদ্র
- পেপ্যাল
- পেটেক
- পেওয়ে
- Plato
- প্লেটো এআই
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- প্লেটোগেমিং
- রেজারপে
- Revolut
- Ripple
- বর্গক্ষেত্র ফিনটেক
- ডোরা
- টেনসেন্ট ফিনটেক
- Xero
- zephyrnet
