কেন এটা কোন ব্যাপার না যে ব্যাঙ্কগুলি SMB-এর জন্য ঋণদাতা হিসাবে অদৃশ্য হয়ে যাচ্ছে

ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যবসার (এসএমবি) বেঁচে থাকা এবং বৃদ্ধির জন্য মূলধনের অ্যাক্সেস একটি ভিত্তিপ্রস্তর। ঐতিহ্যগতভাবে, এই ব্যবসাগুলি কমিউনিটি ব্যাঙ্ক এবং কমিউনিটি ডেভেলপমেন্ট ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (সিডিএফআই) এর সাথে শক্তিশালী সম্পর্কের উপর নির্ভর করত। যাহোক,
যেহেতু ব্যাংকগুলি মূলধন একত্রিত করে এবং ছোট প্রতিষ্ঠানগুলি অদৃশ্য হয়ে যায়, অর্থায়নের ল্যান্ডস্কেপ একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাচ্ছে।

এসএমবি অর্থায়নে ব্যাঙ্কগুলির ভূমিকা হ্রাসের বিষয়ে উদ্বেগ থাকা সত্ত্বেও, এই ব্যবসাগুলির জন্য একটি নতুন উপায়ে অর্থায়ন অ্যাক্সেস করার একটি ক্রমবর্ধমান সুযোগ রয়েছে, যা প্রায়শই তাদের আরও ভালভাবে ফিট করে এবং কোম্পানিগুলির বিস্তৃত পরিসরে পরিষেবা দিতে পারে। যেখানে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক
ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিক বিবৃতিগুলির উপর নির্ভর করে, অর্থায়নের এই নতুন তরঙ্গ পেমেন্ট সিস্টেম থেকে রিয়েল-টাইম ডেটা দ্বারা চালিত হয়-প্রায়শই শিল্প-নির্দিষ্ট-এটি ঝুঁকি হ্রাস করার এবং অনেক ছোট ব্যবসায় আর্থিক অ্যাক্সেস বৃদ্ধি করার ক্ষমতা দেয় যা
অন্যথায় বন্ধ করা হবে।

প্রশ্ন হল, এই ফিনটেক সমাধানগুলি কি ছোট ব্যবসার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতিস্থাপন করবে, নাকি তারা ভবিষ্যতের ব্যাঙ্কগুলিকে শক্তি দেবে?

উল্লম্ব বিপ্লব: বিশেষায়িত আইএসভি এবং অর্থায়ন

এর জন্য দুটি প্রধান অনুঘটক হল সফ্টওয়্যারের ক্রমবর্ধমান উল্লম্বকরণ এবং ডেটার দ্রুত বৃদ্ধি। ক্রমবর্ধমানভাবে, ছোট ব্যবসাগুলি উল্লম্ব সফ্টওয়্যারের মাধ্যমে তাদের আরও বেশি ক্রিয়াকলাপ চালাচ্ছে। যেখানে তারা আগে ব্যবহার করতে পারে
একটি সাধারণ বিলিং এবং অ্যাকাউন্টিং টুল, তাদের কাছে এখন তাদের শিল্পের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ সফ্টওয়্যার রয়েছে, প্রায়শই তাদের প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপগুলি চালানোর জন্য অন্যান্য অনেক সরঞ্জামের সাথে প্যাকেজ করা হয়। বোধগম্যভাবে, তারা এই সফ্টওয়্যারের তুলনায় অনেক বেশি সময় ব্যয় করে
সাবেক এ. 

যেহেতু এই প্ল্যাটফর্মগুলি একটি ব্যবসার দৈনন্দিন ক্রিয়াকলাপের মধ্যে গভীর থেকে গভীরভাবে ড্রিল করে, তারা লেনদেন, রাজস্ব, ব্যয় এবং এই ব্যবসাগুলি যে নিদর্শনগুলির মধ্য দিয়ে যায় সে সম্পর্কে প্রচুর পরিমাণে ডেটা সংগ্রহ করে৷ এই তথ্য ঐতিহ্যগত জন্য একটি প্রক্সি হিসাবে পরিবেশন করতে পারেন না
আর্থিক বিবৃতি এবং ক্রেডিট চেক কিন্তু প্রকৃতপক্ষে একটি ছোট ব্যবসার আর্থিক স্বাস্থ্যের অনেক বেশি সঠিক এবং কম পক্ষপাতমূলক দৃষ্টিভঙ্গি হিসাবে। 

এটি এই ডেটা যা ফিনটেকগুলি এখন আরও দ্রুত এবং কম অন্ধ দাগের সাথে ব্যবসাগুলিকে আন্ডাররাইট করতে সুবিধা নিতে পারে। এবং এটি এই উল্লম্ব প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে যেখানে এমবেডেড ফাইন্যান্স সমাধানগুলি সবচেয়ে ভাল কাজ করে৷

ডেটা-চালিত অর্থায়ন: ফিনটেকের ভূমিকা

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে-বিশেষ করে কোভিড-১৯ মহামারীর পর থেকে-ছোট ব্যবসা এবং বড় ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে মাপসই একটি অমিল হয়ে গেছে। ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রণের ফলে ছোট ব্যাঙ্কগুলির জন্য প্রতিযোগিতা করা কঠিন হয়ে উঠেছে, বড় ব্যাঙ্কগুলি তাদের ছাঁচে এসএমবিগুলিকে ফিট করার চেষ্টা করছে৷
যত বেশি সংখ্যক ছোট ব্যবসা শুরু হয় এবং হালকাভাবে পরিচালনা করে—খুব কম সমান্তরাল সম্পদ, পাতলা ক্রেডিট ফাইল এবং বেয়ার-বোন টিম-সহ বড় কোম্পানিগুলির জন্য ডিজাইন করা সিস্টেমে ফিট করার চেষ্টা করা অনেককে ঠান্ডায় ফেলে দিয়েছে।

Fintech এই ব্যবসাগুলিকে তাদের অতীত-এবং বছরের আর্থিক বিবৃতির উপর ভিত্তি করে নয়-কিন্তু এখনই তাদের স্বাস্থ্য এবং পরিষেবা প্রদানের ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে আন্ডাররাইট করার সুযোগ দেয়। একটি ব্যবসার একটি শক্তিশালী অ্যাকাউন্টিং না থাকলেও ডেটা গল্প বলে
আর্থিক প্রস্তুতির জন্য দল। এটি আমাদের প্রশ্নে ফিরিয়ে আনে: ফিনটেক কি ছোট ব্যবসার জন্য ব্যাংকগুলিকে প্রতিস্থাপন করবে, নাকি এটি ভবিষ্যতে ব্যাংকগুলিকে বৃদ্ধি করতে সহায়তা করবে?

এসএমবি অর্থায়নের ভবিষ্যত

সেই দিনগুলি চলে গেছে যখন ছোট ব্যবসায়ীরা তাদের স্থানীয় ব্যাঙ্কের শাখায় একটি ডিপোজিট ব্যাগ নিয়ে যেতেন এবং প্রথম নামের ভিত্তিতে অভ্যর্থনা জানাতেন। তাদের মূলধন অ্যাক্সেস করার জন্য একটি নতুন উপায় প্রয়োজন যা তারা কোথায় এবং কীভাবে ব্যবসা করে তার সাথে খাপ খায়। এটি এমবেডেড এর শক্তিশালী স্যুট
ফিন্যান্স, ফিনটেক দ্বারা চালিত, এবং ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি যে চ্যালেঞ্জগুলি অতিক্রম করতে লড়াই করেছে তার মধ্যে একটি। কিন্তু এর মানে এই নয় যে ব্যাঙ্কগুলিও লাভবান হবে না।

যদিও আমি বিশ্বাস করি এসএমবি অর্থায়নের ভবিষ্যত এমবেডেড, বেশিরভাগ ফিনটেক সমাধানের জন্য একটি অংশীদার ব্যাঙ্ক প্রয়োজন। এমবেডেড ক্যাপিটাল সলিউশনের বৃদ্ধি এসএমবিগুলির জন্য ব্যাঙ্কগুলির বিলুপ্তি সম্পর্কে নয়, তবে এটি আসলে ব্যাঙ্কগুলির বৈচিত্র্যের জন্য একটি বড় সুযোগ। এমবেডেড
বিপণন এবং ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং ছাড়াই অর্থায়ন অংশীদার ব্যাঙ্কগুলিকে মূলধন স্থাপন এবং বাজারের সম্পূর্ণ নতুন অংশ থেকে আমানত আনতে অনুমতি দিতে পারে। অন্য কথায়, তারা তাদের শক্তির উপর ফোকাস করতে পারে এবং তাদের ফিনটেক অংশীদারদের নিতে দেয়
তাদের দুর্বলতা যত্ন. এটি ঠিক সেই ধরনের বিশেষীকরণ যা দক্ষতা তৈরি করে এবং ছোট ব্যবসাকে উভয় জগতের সেরাতে অ্যাক্সেস দেয়।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs