কেন বিশ্বের একটি গ্লোবাল ডিজিটাল ব্যাংক প্রয়োজন

সারা বিশ্বে ফিনটেকগুলি ব্যাঙ্কবিহীনদের ব্যাঙ্কিং এবং একটি আর্থিক ব্যবস্থা তৈরি করার দিকে মনোনিবেশ করছে যা সুবিধাবঞ্চিতদের জন্যও কাজ করে। একজন সিইও যিনি এই প্রচেষ্টার অগ্রভাগে ছিলেন তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে ফিনটেকের বৈশ্বিক আর্থিক অন্তর্ভুক্তির স্বপ্ন কেবল তখনই অর্জন করা যেতে পারে যখন ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং সরকারগুলি উত্তরাধিকার কাঠামো খুলতে সাহায্য করে৷

সম্প্রতি, প্রযুক্তি এবং এর প্রবক্তাদের সম্পর্কে শিক্ষাবিদদের মধ্যে একটি শক্তিশালী যুক্তি রয়েছে। এটি ব্যাখ্যা করে যে কীভাবে প্রযুক্তিবিদদের জন্য যেকোনো সমস্যার সমাধান সর্বদা 'আরও প্রযুক্তি' হয় কারণ যখন আপনার কাছে একটি হাতুড়ি থাকে, তখন প্রতিটি সমস্যা একটি পেরেকের মতো দেখায়। উদাহরণস্বরূপ, এখানে মলি হোয়াইট সম্পর্কে এই যুক্তি একটি ভিন্নতা তৈরীর fintech এই মাসের হার্ভার্ড বিজনেস রিভিউ-এর কভার স্টোরিতে ক্রিপ্টোল্যান্ড থেকে সতর্কতামূলক গল্প:

'ব্যাঙ্কিং দ্য আন-ব্যাঙ্কড' এবং ওয়েবের গণতন্ত্রীকরণের জন্য, লোকেরা এমন একটি ফাঁদে পড়ছে যা প্রযুক্তিবিদরা বারবার পড়েছেন: বিশুদ্ধভাবে প্রযুক্তির মাধ্যমে সামাজিক সমস্যাগুলি সমাধান করার চেষ্টা করছেন৷ কিছু প্রযুক্তিগত ব্যর্থতার কারণে মানুষ ব্যাংকমুক্ত নয়। লোকেদের সমস্ত ধরণের কারণে ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে: শুরু করার জন্য তাদের কাছে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য অর্থ নেই, তারা নথিভুক্ত নয়, তাদের কোনও ফিজিক্যাল ব্যাঙ্ক বা ইন্টারনেট বা মোবাইল সংযোগে অ্যাক্সেস নেই, বা তারা তাদের আর্থিক বা বিচার ব্যবস্থায় উচ্চ মাত্রার দুর্নীতির কারণে ব্যাংকগুলিকে বিশ্বাস করে না।

এটা আপনাকে অবাক করে দিতে পারে যে একজন ফিনটেক অপারেশনের নেতৃত্ব দিচ্ছেন যেটি আন- এবং আন্ডারব্যাঙ্কডদের ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানে বিশেষজ্ঞ হিসাবে আমি আসলে এই অবস্থানের সাথে একমত। আমি দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি যে প্রযুক্তিটি ধাঁধার একটি অংশ, তবে এটি অবশ্যই সম্পূর্ণ ধাঁধা নয়।

MENA এবং GCC অঞ্চলে আমাদের একটি শক্তিশালী উপস্থিতি রয়েছে এবং সেখানে আমরা যা সম্মুখীন হচ্ছি তা একটি বৈশ্বিক সমস্যার একটি বিবর্ধিত সংস্করণ: উত্তরাধিকারী ব্যাঙ্কিং শিল্প কয়েক দশক ধরে কম ভাগ্যবান এবং রাষ্ট্রহীনদের জন্য ব্যর্থ হয়েছে। এটি নিজের এবং অভিজাত ক্লায়েন্টদের জন্য খুব লাভজনক গ্লোবাল সিস্টেম তৈরি করেছে কিন্তু তাদের ছোট ক্লায়েন্টদের বিশ্বকে যতটা সম্ভব ছোট রাখতে কঠোর পরিশ্রম করেছে। এটি একটি ফাংশন, একটি বাগ নয়। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য লাল ফিতা লাগিয়ে এবং বিদেশী স্থানান্তরের মতো সাধারণ কিছুর জন্য অত্যধিক ফি নেওয়ার মাধ্যমে, উত্তরাধিকার শিল্পটি তার বইয়ের বাইরে অ-বা সবেমাত্র লাভজনক ব্যবসা রাখতে সফল হয়েছিল।

এই সিস্টেমটি সেকেলে প্রিমাইজ ব্যবহার করে তৈরি করা হয়েছিল যে ছোট ক্লায়েন্টদের বিস্তৃত আন্তর্জাতিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় না, তবে বিশ্বায়ন কেবল উচ্চ শ্রেণীকে নয়, সবাইকে প্রভাবিত করেছে। কেএসএ-তে কর্মরত একজন ইন্দোনেশিয়ান গৃহকর্মী প্রতি মাসে জাকার্তায় বাড়িতে টাকা পাঠাতে চান৷ এবং, উত্তর আফ্রিকার একজন মৌসুমী কর্মী যখন বিভিন্ন বাজারে কাজ করার জন্য সীমানা পেরিয়ে যান তখন তার ব্যাঙ্ককে সহযোগী হতে হবে।

একটি অ্যাপ এই সমস্যার সমাধান করতে যাচ্ছে না - মলি হোয়াইট সঠিক। শিল্পকে সুবিধাবঞ্চিতদের জন্য বাধা কমাতে সরকারের সাথে একযোগে কাজ করতে হবে, উদাহরণস্বরূপ বলিষ্ঠ কিন্তু আরও নমনীয় KYC অনুশীলনের অনুমতি দিয়ে। ফিনটেক চ্যালেঞ্জাররা এই ধরনের পরিবর্তনকে কিছুটা সাফল্যের সাথে চালিত করার জন্য সিস্টেমে চার্জ করছে, কিন্তু আমরা যদি একটি আর্থিকভাবে অন্তর্ভুক্তিমূলক বিশ্ব গড়ে তুলতে চাই যা সামাজিক গতিশীলতাকে সহজ করে এবং লোকেদের উপরে উঠতে সহায়তা করে, তাহলে 1.3 মিলিয়নেরও বেশি মানুষের জন্য আরও সিস্টেমিক পরিবর্তন প্রয়োজন হবে। নাইজেরিয়ায় অভিবাসী, বা লেবাননের 300,000 অভিবাসী গৃহকর্মী, আমরা যে দুটি বাজারে কাজ করি তার দুটি জনসংখ্যার নামকরণের জন্য।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি হল বিশ্বব্যাপী মানুষকে সংযুক্ত করা যাতে তারা এখন পর্যন্ত তাদের বাদ দেওয়া সিস্টেমগুলি থেকে উপকৃত হতে পারে। একটি ব্যাঙ্ক মানুষের জন্য একটি স্থানীয় ইট-ও-মর্টার শাখার চেয়ে বেশি হওয়া উচিত, তাদের সামাজিক অবস্থা যাই হোক না কেন। একটি চর্বিহীন গ্লোবাল ডিজিটাল ব্যাঙ্ক একটি বিশাল পদক্ষেপ হবে কারণ আমাদের নমনীয় সিস্টেম দরকার যা লোকেদের বেড়ে উঠতে এবং মানুষের সাথে বেড়ে উঠতে সাহায্য করে, সামাজিক পরিবর্তনগুলির দ্বারা ব্যাক আপ যা তাদের এই সিস্টেমগুলি অ্যাক্সেস করতে দেয়।

ব্রুনো মার্টোরানো সিইও মন্টি ফাইন্যান্স, যা neobank MyMonty এবং পেমেন্ট গেটওয়ে MontyPay পরিচালনা করে। মন্টি ফাইন্যান্সের উৎপত্তি লেবাননে এবং এর সদর দপ্তর লন্ডনে।

সারা বিশ্বে ফিনটেকগুলি ব্যাঙ্কবিহীনদের ব্যাঙ্কিং এবং একটি আর্থিক ব্যবস্থা তৈরি করার দিকে মনোনিবেশ করছে যা সুবিধাবঞ্চিতদের জন্যও কাজ করে। একজন সিইও যিনি এই প্রচেষ্টার অগ্রভাগে ছিলেন তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে ফিনটেকের বৈশ্বিক আর্থিক অন্তর্ভুক্তির স্বপ্ন কেবল তখনই অর্জন করা যেতে পারে যখন ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং সরকারগুলি উত্তরাধিকার কাঠামো খুলতে সাহায্য করে৷

সম্প্রতি, প্রযুক্তি এবং এর প্রবক্তাদের সম্পর্কে শিক্ষাবিদদের মধ্যে একটি শক্তিশালী যুক্তি রয়েছে। এটি ব্যাখ্যা করে যে কীভাবে প্রযুক্তিবিদদের জন্য যেকোনো সমস্যার সমাধান সর্বদা 'আরও প্রযুক্তি' হয় কারণ যখন আপনার কাছে একটি হাতুড়ি থাকে, তখন প্রতিটি সমস্যা একটি পেরেকের মতো দেখায়। উদাহরণস্বরূপ, এখানে মলি হোয়াইট সম্পর্কে এই যুক্তি একটি ভিন্নতা তৈরীর fintech এই মাসের হার্ভার্ড বিজনেস রিভিউ-এর কভার স্টোরিতে ক্রিপ্টোল্যান্ড থেকে সতর্কতামূলক গল্প:

'ব্যাঙ্কিং দ্য আন-ব্যাঙ্কড' এবং ওয়েবের গণতন্ত্রীকরণের জন্য, লোকেরা এমন একটি ফাঁদে পড়ছে যা প্রযুক্তিবিদরা বারবার পড়েছেন: বিশুদ্ধভাবে প্রযুক্তির মাধ্যমে সামাজিক সমস্যাগুলি সমাধান করার চেষ্টা করছেন৷ কিছু প্রযুক্তিগত ব্যর্থতার কারণে মানুষ ব্যাংকমুক্ত নয়। লোকেদের সমস্ত ধরণের কারণে ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে: শুরু করার জন্য তাদের কাছে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য অর্থ নেই, তারা নথিভুক্ত নয়, তাদের কোনও ফিজিক্যাল ব্যাঙ্ক বা ইন্টারনেট বা মোবাইল সংযোগে অ্যাক্সেস নেই, বা তারা তাদের আর্থিক বা বিচার ব্যবস্থায় উচ্চ মাত্রার দুর্নীতির কারণে ব্যাংকগুলিকে বিশ্বাস করে না।

এটা আপনাকে অবাক করে দিতে পারে যে একজন ফিনটেক অপারেশনের নেতৃত্ব দিচ্ছেন যেটি আন- এবং আন্ডারব্যাঙ্কডদের ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানে বিশেষজ্ঞ হিসাবে আমি আসলে এই অবস্থানের সাথে একমত। আমি দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি যে প্রযুক্তিটি ধাঁধার একটি অংশ, তবে এটি অবশ্যই সম্পূর্ণ ধাঁধা নয়।

MENA এবং GCC অঞ্চলে আমাদের একটি শক্তিশালী উপস্থিতি রয়েছে এবং সেখানে আমরা যা সম্মুখীন হচ্ছি তা একটি বৈশ্বিক সমস্যার একটি বিবর্ধিত সংস্করণ: উত্তরাধিকারী ব্যাঙ্কিং শিল্প কয়েক দশক ধরে কম ভাগ্যবান এবং রাষ্ট্রহীনদের জন্য ব্যর্থ হয়েছে। এটি নিজের এবং অভিজাত ক্লায়েন্টদের জন্য খুব লাভজনক গ্লোবাল সিস্টেম তৈরি করেছে কিন্তু তাদের ছোট ক্লায়েন্টদের বিশ্বকে যতটা সম্ভব ছোট রাখতে কঠোর পরিশ্রম করেছে। এটি একটি ফাংশন, একটি বাগ নয়। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য লাল ফিতা লাগিয়ে এবং বিদেশী স্থানান্তরের মতো সাধারণ কিছুর জন্য অত্যধিক ফি নেওয়ার মাধ্যমে, উত্তরাধিকার শিল্পটি তার বইয়ের বাইরে অ-বা সবেমাত্র লাভজনক ব্যবসা রাখতে সফল হয়েছিল।

এই সিস্টেমটি সেকেলে প্রিমাইজ ব্যবহার করে তৈরি করা হয়েছিল যে ছোট ক্লায়েন্টদের বিস্তৃত আন্তর্জাতিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় না, তবে বিশ্বায়ন কেবল উচ্চ শ্রেণীকে নয়, সবাইকে প্রভাবিত করেছে। কেএসএ-তে কর্মরত একজন ইন্দোনেশিয়ান গৃহকর্মী প্রতি মাসে জাকার্তায় বাড়িতে টাকা পাঠাতে চান৷ এবং, উত্তর আফ্রিকার একজন মৌসুমী কর্মী যখন বিভিন্ন বাজারে কাজ করার জন্য সীমানা পেরিয়ে যান তখন তার ব্যাঙ্ককে সহযোগী হতে হবে।

একটি অ্যাপ এই সমস্যার সমাধান করতে যাচ্ছে না - মলি হোয়াইট সঠিক। শিল্পকে সুবিধাবঞ্চিতদের জন্য বাধা কমাতে সরকারের সাথে একযোগে কাজ করতে হবে, উদাহরণস্বরূপ বলিষ্ঠ কিন্তু আরও নমনীয় KYC অনুশীলনের অনুমতি দিয়ে। ফিনটেক চ্যালেঞ্জাররা এই ধরনের পরিবর্তনকে কিছুটা সাফল্যের সাথে চালিত করার জন্য সিস্টেমে চার্জ করছে, কিন্তু আমরা যদি একটি আর্থিকভাবে অন্তর্ভুক্তিমূলক বিশ্ব গড়ে তুলতে চাই যা সামাজিক গতিশীলতাকে সহজ করে এবং লোকেদের উপরে উঠতে সহায়তা করে, তাহলে 1.3 মিলিয়নেরও বেশি মানুষের জন্য আরও সিস্টেমিক পরিবর্তন প্রয়োজন হবে। নাইজেরিয়ায় অভিবাসী, বা লেবাননের 300,000 অভিবাসী গৃহকর্মী, আমরা যে দুটি বাজারে কাজ করি তার দুটি জনসংখ্যার নামকরণের জন্য।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি হল বিশ্বব্যাপী মানুষকে সংযুক্ত করা যাতে তারা এখন পর্যন্ত তাদের বাদ দেওয়া সিস্টেমগুলি থেকে উপকৃত হতে পারে। একটি ব্যাঙ্ক মানুষের জন্য একটি স্থানীয় ইট-ও-মর্টার শাখার চেয়ে বেশি হওয়া উচিত, তাদের সামাজিক অবস্থা যাই হোক না কেন। একটি চর্বিহীন গ্লোবাল ডিজিটাল ব্যাঙ্ক একটি বিশাল পদক্ষেপ হবে কারণ আমাদের নমনীয় সিস্টেম দরকার যা লোকেদের বেড়ে উঠতে এবং মানুষের সাথে বেড়ে উঠতে সাহায্য করে, সামাজিক পরিবর্তনগুলির দ্বারা ব্যাক আপ যা তাদের এই সিস্টেমগুলি অ্যাক্সেস করতে দেয়।

ব্রুনো মার্টোরানো সিইও মন্টি ফাইন্যান্স, যা neobank MyMonty এবং পেমেন্ট গেটওয়ে MontyPay পরিচালনা করে। মন্টি ফাইন্যান্সের উৎপত্তি লেবাননে এবং এর সদর দপ্তর লন্ডনে।