নিয়ন্ত্রকদের কাছে বিশ্বব্যাংক: Suptech পান!

আর্থিক নিয়ন্ত্রকরা ডিজিটাল ফিনান্স সম্পর্কিত ক্রমবর্ধমান ঝুঁকি থেকে গ্রাহকদের বাঁচানোর চেষ্টা করার জন্য শিক্ষা এবং আর্থিক সাক্ষরতার উপর নির্ভর করছে।

তারা চেষ্টা করা, সত্য, এবং সব খুব পরীক্ষিত পদ্ধতি অবলম্বন করা হয়. একই ফলাফলের সাথে বারবার চেষ্টা করেছি।

এর অর্থ এই নয় যে ভোক্তাদের ঝুঁকি সম্পর্কে শিক্ষিত করা বিপরীতমুখী। এটা খুবই প্রয়োজনীয়। কিন্তু এটা স্পষ্টতই যথেষ্ট নয়। এবং আরও আর্থিক ক্রিয়াকলাপ মোবাইলে চলে যাওয়ায় ঝুঁকি বাড়ছে।

সাইবার নিরাপত্তার হুমকি, স্ক্যাম এবং হ্যাকগুলির বিরুদ্ধে লড়াই করার একটি ভাল উপায় হল আগুনের সাথে আগুনের সাথে লড়াই করা: অর্থাৎ, স্বয়ংক্রিয়, ডেটা-ফুয়েলযুক্ত সিস্টেম যা বাজার এবং লেনদেনগুলি পর্যবেক্ষণ করতে পারে, অস্বাভাবিক নিদর্শনগুলি চিহ্নিত করতে পারে এবং লাল পতাকা উত্তোলন করতে পারে৷ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, আচরণ-উত্পাদিত ডেটা এবং বিগ-ডেটা বিশ্লেষণের মতো ফিনটেকগুলি নির্ভর করে এমন একই ধরণের জিনিস ব্যবহার করা।

চলন্ত হুমকি

বিশ্বব্যাংক, বিশ্বব্যাপী আর্থিক নিয়ন্ত্রকদের একটি সদ্য প্রকাশিত সমীক্ষায়, যে তারা "suptech" (একটি আর্থিক কর্তৃপক্ষের আর্থিক বাজারের তদারকি ক্ষমতা বাড়ানোর জন্য প্রযুক্তির প্রয়োগ এবং ডেটা-বিশ্লেষণ সমাধান) গ্রহণ করতে শুরু করেছে৷ তবে তাদের অনেক দূর যেতে হবে।

19 সালে COVID-2020 মহামারী দিয়ে যাত্রা শুরু হয়েছিল, যা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং দূরবর্তী অ্যাক্সেসের প্রচারের জন্য ফিনটেক-সম্পর্কিত কাজকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য উদীয়মান বাজারে নিয়ন্ত্রকদের অনুঘটক করেছিল। কিন্তু যেহেতু তারা ডিজিটালাইজেশনকে সমর্থন করেছিল, তারা ভোক্তাদের জন্য বিশেষ করে ক্রিপ্টো সংক্রান্ত, কিন্তু এমবেডেড ব্যাঙ্কিং এবং সংবেদনশীল ডেটা শেয়ার করা হয় এমন অন্যান্য মডেলগুলির ক্ষেত্রেও তারা উদ্বিগ্ন হয়ে ওঠে।

বিশ্বব্যাংকের মতে তৃতীয় গ্লোবাল ফিনটেক রেগুলেটর সার্ভে, 78 শতাংশ কর্তৃপক্ষ সাইবার নিরাপত্তাকে ফিনটেকের শীর্ষ ঝুঁকি মনে করে, তারপরে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী।

তবুও কর্তৃপক্ষ কী হুমকি হিসাবে উদ্ধৃত করে এবং কীভাবে তারা আসলে রেজিটেক সমাধানগুলি স্থাপন করছে তার মধ্যে সংযোগ বিচ্ছিন্ন রয়েছে। বিশ্বব্যাংক দেখেছে যে তাদের পছন্দের ব্যবহার হচ্ছে প্রতিযোগিতার অনুশীলন, নীতি নির্ধারণ এবং অন্যান্য নিয়ন্ত্রকদের সাথে সমন্বয় সাধনের জন্য।

তারা ওপেন ব্যাঙ্কিং, ডিজিটাল আইডেন্টিটি/কেওয়াইসি চেক, এবং ডিজিটাল সম্পদ তত্ত্বাবধান নিরীক্ষণের জন্য প্রযুক্তিগত সমাধানগুলিতেও আগ্রহী।

জরিপ করা কর্তৃপক্ষের মাত্র 18 শতাংশ বলেছেন যে তাদের কাছে ভোক্তা সুরক্ষার জন্য সুপারটেক অ্যাপ্লিকেশন রয়েছে। এটি কম, তবে এটি বিশেষত কম কারণ 40 শতাংশ নিয়ন্ত্রক ইতিমধ্যেই এক বা একাধিক সুপারটেক অ্যাপ্লিকেশন চালু আছে। পেমেন্টের ক্ষেত্রটি ব্যতীত, যেখানে সুপটেক সবচেয়ে উন্নত, তারা কেবল গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য এগুলি ব্যবহার করছে না।

দত্তক নেওয়ার পথে বাধা

এই অলসতার বিভিন্ন কারণ রয়েছে। কর্তৃপক্ষের দক্ষতা বা বাজেটের অভাব রয়েছে। তারা লিগ্যাসি আইটি সিস্টেমে চলে যা নতুন প্রযুক্তিকে সংহত করা কঠিন করে তোলে। তাদের ব্যক্তিগত সেক্টর বা অন্যান্য নিয়ন্ত্রকদের সাথে ডেটা ভাগ করার জন্য একটি প্রোটোকলের অভাব থাকতে পারে।

বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, সুপটেক সমাধানগুলি ভ্যাকুয়ামে বিদ্যমান নেই। তাদের কার্যকর হওয়ার জন্য একটি বিস্তৃত ডিজিটাল অবকাঠামো প্রয়োজন। বিশ্বব্যাংক ভারতকে স্ট্যান্ডআউট লিডার হিসাবে উদ্ধৃত করেছে: ডিজিটাল পরিচয়ের জন্য আধার, ডিজিটাল অর্থপ্রদানের জন্য UPI এবং ডেটা ভাগ করার জন্য এর অ্যাকাউন্ট অ্যাগ্রিগেটর ফাংশন সহ এর "ইন্ডিয়া স্ট্যাক" এর নিয়ন্ত্রকদের আরও কার্যকরভাবে suptech মোতায়েন করার অনুমতি দিয়েছে।

গবেষণাটি ডিজিটাল সম্পদের জন্য আইনি কাঠামো প্রবর্তনের জন্য ফিলিপাইনকেও হাইলাইট করেছে, যাতে নিয়ন্ত্রকরা তাদের কাজ করতে পারে সেজন্য অত্যন্ত প্রয়োজনীয় স্বচ্ছতা নিয়ে আসে।

অঞ্চলগুলির মধ্যে, সবচেয়ে উন্নত উদীয়মান বাজারগুলি হল পূর্ব ইউরোপের সেগুলি, সম্ভবত ইউরোপীয় ইউনিয়নে তাদের সদস্যতার জন্য ধন্যবাদ: প্রায় 40 শতাংশ কর্তৃপক্ষ বলেছেন যে তারা সুপটেক স্থাপন করা শুরু করেছে। দক্ষিণ এশিয়া দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে, ২০ শতাংশে, ইন্ডিয়া স্ট্যাকের দ্বারা উচ্ছ্বসিত।

পূর্ব এশিয়া একটি পিছিয়ে রয়েছে, যেখানে উদীয়মান বাজারে নিয়ন্ত্রকদের মাত্র 5 শতাংশ একটি সুপটেক সমাধান স্থাপন করেছে। যা আফ্রিকায় রিপোর্ট করা ৭ শতাংশের নিচে।

বিভিন্ন অগ্রাধিকার

বিশ্বব্যাপী, বেশিরভাগ নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি-ভিত্তিক তত্ত্বাবধান উন্নত করতে suptech ব্যবহার করছে। তাদের অগ্রাধিকার হল ম্যাক্রো স্তরে বিচক্ষণ তত্ত্বাবধান এবং বাজার পরিচালনা।

যদিও তারা ভোক্তা সুরক্ষার উদ্দেশ্যে এই সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করছে না, বিশ্বব্যাংক উল্লেখ করেছে যে কর্তৃপক্ষ একবার শুরু করলে, তারা সুপটেক সমাধানগুলিকে একীভূত করা সহজতর করে। তারা দানাদার এবং সময়োপযোগী ডেটাতে অ্যাক্সেস পায় এবং কীভাবে এটি ব্যবহার করতে হয় তা শিখে।

ভোক্তা সুরক্ষার জন্য যে পরিমাণে suptech গ্রহণ করা হয়েছে, এটি কোভিড সংকট মোকাবেলার উন্মত্ততায় করা হয়েছিল। বিশ্বব্যাংক নিয়ন্ত্রকদের এখন এই প্রযুক্তিগুলি কী অফার করতে পারে তা আরও কৌশলগতভাবে দেখতে উত্সাহিত করেছে।

প্রকৃতপক্ষে, দুর্বল ভোক্তা সুরক্ষা এবং স্ক্যাম এবং হ্যাকগুলির বিস্তারের একটি কারণ হল, সম্প্রতি অবধি, উদীয়মান বাজারের কর্তৃপক্ষের কাছে ডেটার অভাব ছিল। যে দ্রুত পরিবর্তন হয়.