জুন 2019 সালে, আন্তঃসরকারি আর্থিক অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF) তার সংশোধিত প্রবর্তন করে মান সেট ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য। নথিটি মানি লন্ডারিং এবং কাউন্টার-টেররিজম (AML/CFT) প্রয়োজনীয়তাগুলিকে প্রতিষ্ঠিত করে যা VASP-কে নিয়ন্ত্রিত করে — শব্দটি মূলত ক্রিপ্টোকারেন্সি ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মগুলিকে নির্দেশ করে — শেষ পর্যন্ত তাদের প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপগুলিতে অবশ্যই প্রয়োগ করতে হবে। নির্দেশিকাগুলি সুপারিশ হিসাবে তৈরি করা হয়, এবং FATF প্রস্তাবিত নীতিগুলি অনুসারে তাদের নিজস্ব প্রবিধানগুলি বিকাশের জন্য অংশগ্রহণকারী দেশগুলির সরকারগুলির উপর ছেড়ে দেয়।
সংশোধিত মান কার্যকর করার জন্য সরকারি ও বেসরকারি খাতের অগ্রগতি নিরীক্ষণের জন্য ওয়াচডগ একটি 12 মাসের পর্যালোচনা সময়সীমাও নির্ধারণ করেছে। 2020 সালের জুনে পর্যালোচনার মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, FATF একত্রিত করে ক রিপোর্ট আইন প্রণয়ন এবং সম্মতিমূলক কাজের একটি বছরের মূল্য সংক্ষিপ্ত করা। এখানে FATF এবং শিল্প অংশগ্রহণকারী উভয়ই কীভাবে আজকের আন্তর্জাতিক অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং স্ট্যান্ডার্ডাইজেশনের অবস্থাকে মূল্যায়ন করে কারণ এটি ডিজিটাল সম্পদের সাথে সম্পর্কিত।
প্রহরী এর দৃষ্টিকোণ
প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে 35টি জরিপকৃত দেশগুলির মধ্যে 54টি তাদের অভ্যন্তরীণ আইনে ভার্চুয়াল সম্পদের সংশোধিত মানগুলি বাস্তবায়ন করেছে, অন্য 19টি এখনও তা করতে পারেনি। FATF স্বীকার করে যে বাস্তবায়ন সর্বদা সরকারী এবং বেসরকারী উভয় ক্ষেত্রেই মসৃণ ছিল না। যাইহোক, গ্রুপটি বজায় রাখে যে এটি এমন কোনও বড় সমস্যা সনাক্ত করেনি যা প্রয়োজনীয়তাগুলি সংশোধন করতে পারে।
সংস্থাটি বলেছে যে এটি ডিজিটাল সম্পদের উপর ঘনিষ্ঠ নজর রাখবে এবং সংশোধিত মানগুলির বাস্তবায়নের আরও 12-মাসের পর্যালোচনা ঘোষণা করেছে।
ডেডিকেটেড অনলাইন ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টিগ্রিটি নেটওয়ার্ক (ডলফিন) প্ল্যাটফর্মে গত সপ্তাহে এফএটিএফ সিদ্ধান্ত গ্রহণের একটি বিশেষভাবে আলোকিত আলোচনা হয়েছে। দ্য webinar FATF-এ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিনিধিদলের চারজন প্রাক্তন প্রধানকে বৈশিষ্ট্যযুক্ত করেছে, যাদের অ্যাকাউন্টগুলি ভার্চুয়াল সম্পদ এবং স্টেবলকয়েনগুলির জন্য সংস্থা কীভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সাথে যোগাযোগ করে সে সম্পর্কে একটি জ্ঞাত দৃষ্টিভঙ্গি সরবরাহ করে।
জেনিফার ফাউলার, বর্তমানে ব্রান্সউইক গ্রুপের ওয়াশিংটন, ডিসি অফিসের একজন পরিচালক যিনি 2017-2018 সালে FATF-এর ভাইস প্রেসিডেন্ট হিসেবে দায়িত্ব পালন করেছেন, বলেছেন যে ক্রমাগত ঝুঁকি মূল্যায়ন হচ্ছে ডিজিটাল সম্পদের প্রতি নজরদারি গ্রুপের দৃষ্টিভঙ্গির কেন্দ্রবিন্দুতে।
ফাউলারের উল্লেখ করা একটি প্রবণতা হল যে সম্প্রতি সংস্থাটি পেশাদার অর্থপাচারকারীদের ক্রিপ্টোতে পরিণত হওয়ার সংখ্যা বৃদ্ধি লক্ষ্য করেছে, বিশেষত করোনভাইরাস মহামারীর পটভূমিতে। ফাউলার উল্লেখ করেছেন যে আরেকটি সম্ভাব্য হুমকি যা এফএটিএফ নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করছে তা হল পিয়ার-টু-পিয়ার লেনদেন, যার বৃদ্ধি মধ্যস্থতাকারীদের (যেমন VASPs) নিয়ন্ত্রণে গোষ্ঠীর ঐতিহ্যগত ফোকাসকে অপ্রচলিত করে তুলতে পারে।
চিপ পন্সি, বর্তমানে K2 ফিনের সম্মতি দলের একজন নির্বাহী যিনি 2010 থেকে 2013 পর্যন্ত মার্কিন প্রতিনিধিদলকে ফিনান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্সে নেতৃত্ব দিয়েছিলেন, নতুন আর্থিক উপকরণগুলির দ্বারা সৃষ্ট ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করার ক্ষেত্রে খোলা বনাম বন্ধ লুপের দৃষ্টান্ত সম্পর্কে কথা বলেছেন৷ একটি ওপেন-লুপ সিস্টেম হল একটি যা ঐতিহ্যগত অর্থ ব্যবস্থার সাথে সংযুক্ত, যখন একটি বন্ধ-লুপ সিস্টেম স্বয়ংসম্পূর্ণ।
ওপেন-লুপ সিস্টেম তৈরি করে এমন নতুন আর্থিক উপকরণগুলিকে ফিয়াট রাজ্যের (যেমন VASPs) সাথে ব্রিজিং করে নিয়ন্ত্রিত করা যেতে পারে, যখন ক্লোজড-লুপ ব্যবস্থা নীতি সম্প্রদায়ের জন্য সীমিত আগ্রহের বিষয়। যাইহোক, যখন একটি ক্লোজড-লুপ সিস্টেম একটি উল্লেখযোগ্য আকারে পৌঁছানোর জন্য প্রসারিত হয়, তখন এটি নিজস্ব ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। এই কারণেই, পন্সি পর্যবেক্ষণ করেছেন, এফএটিএফ ডিজিটাল সম্পদ গ্রহণের মাত্রার উপর সজাগ দৃষ্টি রাখছে।
গ্যাস থেকে পা নেওয়া হচ্ছে না
VASP প্রতিনিধি এবং শিল্পের অভ্যন্তরীণদের কাছে, FATF রিপোর্টে কিছু বিস্ময় ছিল। ক্রিপ্টো ওয়ালেট এবং সিকিউরিটি স্টার্টআপ CoolBitX-এর আন্তর্জাতিক মহাব্যবস্থাপক এলসা ম্যাড্রোল, Cointelegraph-কে বলেছেন যে জুন 12 পর্যন্ত 2021 মাসের পর্যালোচনা প্রক্রিয়ার ধারাবাহিকতা ব্যাপকভাবে প্রত্যাশিত ছিল, কারণ FATF সাধারণত সারা বছর শিল্পের সাথে ঘনিষ্ঠ যোগাযোগে থাকে, নিয়মিত যোগাযোগ গ্রুপ আপডেট হোস্টিং.
স্বাভাবিকভাবেই, পরিষেবা প্রদানকারীরা এক বছরের রিভিউ এক্সটেনশনকে স্বাগত জানিয়েছে। প্রাথমিক সময়সীমার অধীনে, ভ্রমণের নিয়ম হিসাবে পরিচিত সংশোধিত মান প্যাকেজের কেন্দ্রীয় উপাদানগুলির একটির সাথে সম্মতি নিশ্চিত করা বাজারের অংশগ্রহণকারীদের পক্ষে কার্যত অসম্ভব হয়ে পড়েছে। এটি ধারণ করে যে $1000-এর বেশি লেনদেনের জন্য, এক্সচেঞ্জগুলিকে তহবিলের উদ্যোক্তা এবং সুবিধাভোগী উভয়ের পরিচয়ের বিবরণ প্রেরণ করা উচিত।
সুমিত গুপ্ত, ভারতীয় ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ CoinDCX-এর সিইও, Cointelegraph কে পর্যবেক্ষণ করেছেন:
“FATF 2021 সালের জুন মাসে একটি দ্বিতীয় পর্যালোচনা পরিচালনা করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, এটি ইঙ্গিত দেয় যে এটি ক্রিপ্টো শিল্পের টেকসই নিয়ন্ত্রণের প্রতি তার অবস্থানকে এমন একটি গতিতে পুনর্নিশ্চিত করছে যা বিশ্ব ক্রিপ্টো বাজারের বিকাশের জন্য উপযুক্ত। আমরা এটিকে এর সময়সীমার বর্ধিতকরণ হিসাবে দেখি না যাতে VASPগুলি গ্যাস থেকে তাদের পা সরিয়ে নিতে পারে, বরং শিল্পের জন্য একটি বাফার পিরিয়ড হিসাবে পরের বছর আসা ভ্রমণ নিয়মের সম্পূর্ণ বাস্তবায়নের দিকে এগিয়ে যায়।"
উপযুক্ততা বিষয়
অন্যরা, তবে, FATF এর পদ্ধতির নেতিবাচক দিকগুলি উল্লেখ করেছে। বিতর্কের একটি প্রধান হাড় হল যে ওয়াচডগ গ্রুপের সুপারিশগুলি একটি সুসংগত আন্তঃসীমান্ত নিয়ন্ত্রক পরিবেশ তৈরির জন্য বিশেষভাবে উপযোগী নয়। তার উপরে, সংশোধিত মান কিছু বিদ্যমান নিয়ন্ত্রক কাঠামোর সাথে বেমানান প্রমাণ করতে পারে।
টেরি কালভার, ডিজিটাল ফাইন্যান্স গ্রুপের সিইও, কয়েনটেলিগ্রাফে মন্তব্য করেছেন:
"একটি চ্যালেঞ্জ হল যে বাস্তবায়ন এএমএল এবং ডেটা সুরক্ষার জন্য অন্যান্য পরস্পরবিরোধী প্রবিধান থেকে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হবে। উদাহরণ স্বরূপ, ফিনসেন ট্রাভেল রুল অন্যান্য এখতিয়ার থেকে আলাদা করে ইউএস রেগুলেশন সেট করে। আরেকটি উদাহরণ হল যে ইইউ শুধু নির্ধারিত যে জিডিপিআরের অধীনে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যক্তিগত ডেটার বাল্ক স্থানান্তর অনুমোদিত নয়।"
নাথান ক্যাটানিয়া, গ্লোবাল ডিজিটাল অ্যাসেট পলিসি এবং রেগুলেটরি অ্যাডভাইজার এক্সরেগ কনসাল্টিংয়ের একজন অংশীদার, আরও মতামত দিয়েছেন:
“এটা স্পষ্ট যে VA এবং VASP-এর AML/CFT নিয়ন্ত্রণে কোন একীভূত পদ্ধতি নেই, এখতিয়ার থেকে এখতিয়ারে নেওয়া পদ্ধতিগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। এটি ক্রিপ্টো ব্যবসার জন্য নেভিগেট করা খুব কঠিন করে তোলে যা আমি একটি বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রক মাইনফিল্ড বলেছি। VASP-গুলিকে তাদের লক্ষ্যবস্তু গ্রাহকদের প্রতি খুব সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে, কারণ তারা অন্যান্য জায়গায় নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থার আওতায় পড়তে পারে।"
তার পয়েন্ট ব্যাখ্যা করে, ক্যাটানিয়া জিব্রাল্টারে নিবন্ধিত একটি অনুমানমূলক VASP এবং অস্ট্রেলিয়ান ক্লায়েন্টদের লক্ষ্য করার একটি উদাহরণ নিয়ে এসেছেন, যা উভয় বিচারব্যবস্থায় AML প্রবিধান মেনে চলতে হবে।
খুব প্রশস্ত একটি সুযোগ বা খুব সংকীর্ণ?
ডাঃ ওমরি রস, ডিজিটাল অ্যাসেট ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম eToro-এর প্রধান ব্লকচেইন বিজ্ঞানী, FATF-এর নির্দেশিকাগুলির একটির সাথে সমস্যাটি নিয়েছিলেন, যা বলে যে ভার্চুয়াল সম্পদগুলি অন্য যেকোন সম্পদ শ্রেণির মতো একই স্তরে যাচাই করা উচিত। তিনি মন্তব্য করেছেন:
"যদিও আমি এই সুপারিশগুলির পিছনে যুক্তির সাথে সহানুভূতি প্রকাশ করি, আমার উদ্বেগ হল যে তত্ত্বাবধান এবং পর্যবেক্ষণের জন্য সাধারণ মানগুলির প্রয়োগ প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনকে দমন করতে পারে৷ যাইহোক, যদি এই প্রযুক্তিগুলিকে লালন-পালন করা হয়, তবে তারা বাস্তবে আন্তর্জাতিক মুদ্রা প্রবাহে অনেক বেশি স্বচ্ছতা প্রবর্তন করতে পারে"
বিপরীতে, ফিনটেক ফার্ম সিকিউরেন্সির স্ট্র্যাটেজি ডিরেক্টর ম্যানুয়েল রেনসিঙ্ক, এফএটিএফ-এর ভ্রমণ নিয়মের সংকীর্ণ সুযোগ তুলে ধরেছেন। রেনসিঙ্ক কয়েনটেলিগ্রাফকে বলেছেন:
“ভ্রমণ বিধির প্রসারিতকরণের ক্ষেত্রেও প্রসারিত করা উচিত: ডিজিটাল সিকিউরিটিজ এবং সমস্ত স্টেবলকয়েন সহ সম্পদ-সমর্থিত ভার্চুয়াল সম্পদে লেনদেন; P2P লেনদেন এবং সেইসাথে স্বয়ংক্রিয় স্মার্ট চুক্তি লেনদেনগুলি লেনদেনের আকার এবং ভলিউমের মতো বৈশিষ্ট্যগুলির উপর নির্ভর করে; DEXs, স্মার্ট কন্ট্রাক্ট অপারেটর, (DeFi) প্রোটোকল অপারেটরদেরও VASP হিসেবে বিবেচনা করা উচিত।”
ভ্রমণ নিয়ম মেনে চলার দৌড়
একটি জিনিস যা সমস্ত ক্রিপ্টো শিল্পের অভ্যন্তরীণ ব্যক্তিরা একমত বলে মনে হচ্ছে তা হল যে বর্তমানে ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জগুলি মূলত ভ্রমণের নিয়ম মেনে চলার জন্য প্রযুক্তিগতভাবে অপ্রস্তুত। ডিজিটাল ফাইন্যান্স গ্রুপের কালভার এই বিষয়ে মন্তব্য করেছে: "নিয়ন্ত্রক এই এলাকায় ক্রিপ্টো সেক্টরের চেয়ে এগিয়ে - গতির একটি চমৎকার পরিবর্তন।"
একই সময়ে, ব্লকচেইন প্রযুক্তি স্পষ্টতই উদ্ভাবনী সম্মতি সরঞ্জামের ভিত্তি হিসাবে অপরিসীম প্রতিশ্রুতি ধারণ করে, এবং সেই বিভাগে যুগান্তকারী কাজ ইতিমধ্যেই চলছে। Cointelegraph ইতিমধ্যে যেমন প্রচেষ্টার রিপোর্ট BitGo এর ক্রিপ্টো ওয়ালেট API এবং CoolBitX - উপবৃত্তাকার অংশীদারিত্ব বিশেষভাবে ভ্রমণ নিয়ম চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা.
ইটোরোর ওমরি রস মন্তব্য করেছেন:
"একাডেমিক স্টাডিজ, আইন প্রয়োগকারী এবং বাণিজ্যিক গবেষণার প্রাথমিক ফলাফলগুলি নির্দেশ করে যে KYT-এর জন্য ব্লকচেইন প্রযুক্তি ব্যবহার করে যে জটিলতা এবং পরিশীলিততা অর্জন করা যেতে পারে, তা বর্তমানে আর্থিক খাতে ব্যবহৃত বিদ্যমান সমাধানগুলির থেকে অনেক উচ্চতর।"
সিকিউরেন্সির ম্যানুয়েল রেনসিঙ্ক একই প্রভাবের সাথে কথা বলেছেন, যোগ করেছেন যে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিং রিপোর্টিং সরঞ্জামগুলি ব্লকচেইন লেনদেনের উপরে স্তরযুক্ত হতে পারে যাতে নিয়ন্ত্রকদের তাদের এখতিয়ারের মধ্যে সমস্ত লেনদেন কার্যকরভাবে নিরীক্ষণ করার অনুমতি দেওয়া যায়।
ভয়ঙ্কর সম্ভাবনা সম্ভবত দিনের শেষে বিভিন্ন সমাধানের সেটে অনুবাদ করবে। CoolBitX-এর Elsa Madrolle যেমন উল্লেখ করেছেন, "এটা মনে হয় যে বাজার বিশ্বাস করে যে সমস্ত VASP-এর জন্য কাজ করে এমন একটি বিশ্বব্যাপী 'এক আকার সব ফিট' সলিউশন থাকবে না যা একই সাথে প্রতিটি এখতিয়ারের প্রবিধান পূরণ করতে পারে।" এই পরিস্থিতিতে, আন্তঃকার্যক্ষমতার প্রশ্ন সামনে এবং কেন্দ্রে আসে।
এই ফ্রন্টে একটি বিশাল অগ্রগতি মে মাসের শুরুতে এসেছিল, যখন ইন্টারভিএএসপি মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ডস (JWG) এর একটি শিল্প-ব্যাপী ওয়ার্কিং গ্রুপ একটি উন্মোচন করেছিল সমাধান বিভিন্ন পরিষেবা প্রদানকারীর সিস্টেম একে অপরের সাথে কথা বলতে সক্ষম করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যত বেশি ডিজিটাল সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারীরা এই উদ্যোগের বোর্ডে যোগ দিচ্ছেন, প্রধান ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জগুলি জুন 2021 সালের মধ্যে ভ্রমণের নিয়ম মেনে চলতে দেখে পুরোপুরি অর্জনযোগ্য বলে মনে হচ্ছে।