Kort om
- BlockFi lover iøjnefaldende renter på kryptoindskud, men indskud er ikke forsikret, og kurserne afhænger af kryptomarkedet.
- En forkludret giveaway, hvor BlockFi ved et uheld uddelte store mængder gratis BTC, har vakt alarm for nogle kunder.
Den 17. maj bemærkede nogle kunder hos cryptocurrency-udlåneren BlockFi noget usædvanligt: store Bitcoin-indskud i deres regnskaber. Disse indskud - i ét tilfælde mere end 700 BTC ifølge en Reddit-bruger (værdi $29 millioner på det tidspunkt) - var dyre fejl, som BlockFi senere ejede op til. I en salgsfremmende kampagne gik galt, havde virksomheden sendt belønninger denomineret i Bitcoin, snarere end i GUSD, en $1-tilknyttet stablecoin skabt af kryptobørsen Gemini.
På grund af sin fejl har BlockFi været nødt til at jagte kunder, der modtog den ekstra Bitcoin, og har tilbudt belønninger på op til $1,000 for tilbagebetaling af sine midler. Fra 19. maj er BlockFi's resterende eksponering fra fejlen var omkring 200 BTC, eller $7.3 millioner.
BlockFi skrev i en erklæring at den ved et uheld krediterede "færre end 100 brugere" med krypto "associeret med en salgsfremmende udbetaling." Selvom BlockFi siger, at hændelsen "ikke påvirker nogen af BlockFis igangværende operationer", rejste det alvorlige bekymringer blandt kunderne om sikkerheden af deres aktiver, som er i virksomheden.
"Jeg er så lettet over, at jeg trak alt ud i begyndelsen af måneden," en Twitter-bruger skrev. "Ville ikke blive overrasket, hvis alt bliver administreret i et Excel-regneark," skrev en anden.
På trods af dette pinlige uheld ser mange stadig BlockFi som en respekteret spiller på kryptomarkedet - især (og ikke overraskende) de investorer, der har sunket penge ind i det. BlockFi afviste at kommentere denne historie.
BlockFi blev grundlagt i 2017 af Zac Prince og Flori Marquez og tilbyder flere tjenester til sine kunder: kryptoinvestering, handel og lån af kontanter på deres kryptoaktiver. Virksomheden har rejst 450 millioner dollars og kan prale af en værdiansættelse på 3 milliarder dollars. Det har tiltrukket 265,000 detailkunder og mere end 200 institutionelle kunder, TechCrunch rapporteret i marts og satte en fejl, der berørte færre end 100 kunder, i perspektiv.
BlockFis største tiltrækning er dens løfte om høje udbyttesatser. Kunder kan indbetale så lidt, som de vil, og kan få op til 9.3% APY (årlig procentsats) på visse kryptovalutaer. Stablecoins kommer med den højeste APY (9.3 % for USDT, 8.6 % for USDC, GUSD og PAX), mens APY starter ved 5 % for indskud på op til 0.5 Bitcoin og går ned til 2 % for indehavere af 0.5 til 20 BTC .
Dette er nogenlunde på niveau med lignende kryptolånere i DeFi (decentral finansiering) rum, som for nylig er eksploderet. Celsius netværk, Nexo, Eco, og Gemini Earn bruger alle en lignende model – leverer højt afkast på din krypto ved at låne den ud til andre firmaer – og frembyder meget højere afkast end traditionelle banker og "højafkast-opsparingskonti" som Ally og Marcus Af Goldman Sachs, begge af som tilbyder kun 0.5% APY i disse dage. (Eco, den nyeste i flokken, forsøger at dæmpe bekymringer med en side på sin web site der starter med at spørge: "Hvordan er det her ikke for godt til at være sandt?")
BlockFi bruger tredjepartsforvaltere som Gemini, BitGo og Coinbase, som holdt 43 % af sine kunders aktiver fra første kvartal af 2021, rapporterede virksomheden på sin hjemmeside. Resten er i likvide investeringer eller lån.
Naturligvis kommer de iøjnefaldende udbytter med store risici.
BlockFi forsikrer ikke dine investeringer. Hvis det mister kunders kryptovaluta på grund af "cyberangreb" eller "tekniske vanskeligheder", skylder de kunder intet. Og dets forførende høje priser kan ændres baseret på uforudsigelige kryptomarked. Som et resultat, BlockFi's kurser på Bitcoin og Ethereum indskud har faldt to gange siden marts. I en CNBC "Squawk on The Street" segment sidste år spurgte medværten Sara Eisen Zac Prince: "Hvordan ved jeg, at pengene er sikre?" Han svarede til dels: "Der er mere risiko her i forhold til en opsparingskonto med FDIC-forsikring eller en traditionel mæglerkonto med SIPC-forsikring. Men du bliver kompenseret for det med de høje udbytter.”
BlockFis mangel på forsikring er særligt problematisk i lyset af dets historie, som inkluderer andre bortfald, der går tilbage før dens udbetalingsfiasko den 17. maj. I maj 2020, BlockFi oplevet et databrud forårsaget af et SIM-bytteangreb mod en BlockFi-medarbejder. Det ramte ifølge færre end halvdelen af virksomhedens detailkunder Blokken, ved at afsløre deres kontoaktivitet og kontaktoplysninger, men ingen kundemidler gik tabt.
I sidste marts blev BlockFi igen udsat for angreb, denne gang af en person, der "spammede" platformen, ifølge CoinDesk, med falske tilmeldinger, der bruger racistisk sprogbrug. Angriberen registrerede konti ved hjælp af rigtige e-mail-adresser på BlockFi-brugere, men igen påvirkede det ikke kundernes penge.
Så hvordan kan forbrugere stole på en fire år gammel enhed, der opererer på et berømt volatilt marked, vel vidende at deres aktiver ikke er forsikret, især efter dets seneste visning af fejlbarhed?
"Hvis du får den type afkast, er der alle typer risici"
Som med enhver spekulativ investering er det en risiko vs. belønning beregning. Om belønningen er det værd, afhænger af, hvem du spørger. Traditionelle aktieanalytikere råder til ekstrem forsigtighed, professionelle kryptoinvestorer ser en fremtid for BlockFi i deres rum, og kunder forsøger bare at træffe de bedste beslutninger for deres penge.
Finansiel konsulent Tyrone Ross Jr., administrerende direktør for Onramp Invest, hørte først om BlockFi i 2018, efter et par kunder spurgte ham om dets forbløffende høje udbytte. Deres spørgsmål fik ham til at besøge virksomhedens Manhattan-kontor. Der mødte han CEO Zac Prince, som Ross beskriver som "lige køl", og som besvarede alle hans spørgsmål om BlockFis forretning direkte. Ross tog afsted med noget BlockFi-swag og tillid til virksomheden.
I dag indrømmer Ross, at han er forudindtaget, når han taler om BlockFi. Han og Prince er blevet venner, og han har haft "foreløbige samtaler" om muligvis at arbejde med BlockFi i fremtiden. Men han råder stadig til forsigtighed til potentielle detailinvestorer.
"Intet i livet er gratis," siger han. "Så hvis du får den type afkast, er der alle typer risici - smart kontraktrisiko, modpartsrisiko, systemisk risiko ... sådan er det bare."
Store navne inden for både krypto og traditionel finans har givet BlockFi troværdighed. J. Christopher Giancarlo, den tidligere formand for CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jmedlem af BlockFis bestyrelse i april. Andre bestyrelsesmedlemmer omfatter investor Anthony Pompliano og Galaxy Digitals investeringschef chris ferraro.
Godkendelser går langt i at opbygge forbrugernes tillid - måske endnu mere i krypto, hvor en håndfuld store navne have stor indflydelse. Som BlockFi-kunden Michael Elliott, 34, i Santa Rosa, Californien, skrev til Dekryptér over Twitter DM: "Jeg stolede på Blockfi på grund af båndene til Gemini og Winklevoss-tvillingerne." (De har investeret, og Gemini varetager nogle BlockFi-aktiver.) BlockFi-kunden Bo Biddle, 40, i Nashville, siger, at han købte ind, efter at han hørte krypto YouTube influencers Lærke Davis , Krypteringsnyhedsadvarsler støtter BlockFi.
Selvom virksomheden ikke tilbyder forsikring på brugerinvesteringer, er det det gennemsigtig omkring dens opbakning. I marts rapporterede BlockFi at have omkring 14.7 milliarder dollars klientaktiver på sin platform, en stigning på 3.3 gange fra december 2020.
Modparterne for BlockFis lån imponerede, selvom de ikke var ekspliciteret på virksomhedens hjemmeside, Ross, da han først hørte om dem i 2018 (han afviste at nævne detaljer). BlockFi siger deres institutionelle kunder omfatter "proprietære handelsvirksomheder og hedgefonde," og lister deres aktieinvestorer for at vise "den type institutioner, vi arbejder med", som omfatter Consensys (som finansierer den redaktionelt uafhængige Dekryptér), Coinbase Ventures og Winklevoss Capital.
En anden grund til, at nogle kan tåle risikoen, er kryptomarkedets opadrettede potentiale. Da Bitcoin er tredoblet i værdi fra december til marts, er investering i kryptovaluta mere mainstream, end det nogensinde har været.
Scott Stornetta, chefforsker hos blockchain-venturekapitalfirmaet Yugen Partners (hvis arbejde er citeret i Bitcoin whitepaper) påpeger, at kryptorummet har gennemgået store ændringer i de sidste seks måneder, der har hjulpet med at "integrere Bitcoin," siger han, "i verdens institutionelle og traditionelle finansielle systemer.”
For eksempel er den amerikanske centralbank undersøger regler for stablecoins mens de tog sig tid til at overveje centralbankernes digitale valutaer (som Stornetta ser som "tæt på at være en godkendelse" af stablecoins). I det forløbne år, PayPal sagde det ville lad brugerne begynde at betale med kryptovaluta, mens Firkant , Tesla begge læsset op på Bitcoin til deres virksomhedsbalancer. Bemærkelsesværdige Wall Street hedgefond titaner fra Stan Druckenmiller til Paul Tudor Jones har ændret deres melodi på Bitcoin. Disse ændringer lover alle godt for enhver virksomhed, der tilbyder banklignende tjenester til kryptoholdere.
Stornetta afviste at kommentere specifikt på BlockFi, fordi Yugen Partners er involveret "i en vis dialog, der forhindrer mig i at kommentere på nogen institutionel måde om individuelle spillere." Med andre ord, BlockFis forbindelser i kryptorummet formerer sig hurtigt.
"Behøver du virkelig at springe ud af vinduet for yderligere seks procent?"
Mange BlockFi-brugere er komfortable med et højere risikoniveau end din gennemsnitlige investor. De er trods alt allerede investeret i et flygtigt aktiv. En af de mest udtalte bekymringer blandt BlockFi-brugere har hidtil været virksomhedens to seneste ratefald. De gør kundernes risiko-til-belønning-forhold lidt lettere på belønningssiden.
BlockFi-kunden Calvin Saunders, en 25-årig kiropraktikstuderende, lagde først sin Bitcoin i BlockFi, da virksomheden tilbød 5% APY på hans besiddelser. Siden da er denne APY faldet til 2%. "Jeg kalder det lidt skitseagtigt, fordi de i bund og grund prøver ikke at være som banker," siger Saunders, "men nu forsøger de at svinge deres APY, mens du allerede har dine aktiver derinde." Justeringen fik ham til at begynde at se på alternative kryptoinvesteringsplatforme. Siden vi talte første gang i begyndelsen af maj, har han flyttet al sin krypto ud af BlockFi og ind i konkurrenten Nexo, som han siger giver ham mulighed for at investere en bredere vifte af kryptoaktiver.
Og mens Saunders kunne lide, at han kunne handle mellem forskellige mønter på BlockFi "temmelig øjeblikkeligt", tog det længere tid at bytte USD til krypto på BlockFi. "Jeg gik glip af et massivt Bitcoin-løb, fordi det tog fem dage for pengene at nå min konto," siger han. Han kunne have vundet mellem $6,000 og $8,000, siger han, hvis det ikke havde taget så lang tid for BlockFi at behandle hans midler.
Hvis Bitcoin og andre tokens allerede giver så store afkast, hvorfor tage de yderligere risici, som BlockFi præsenterer? "Hvis du ser på, hvordan Bitcoin har præsteret, hvis du ser på, hvordan ETH klarer sig nu," siger Ross, "behøver du virkelig at springe ud af vinduet for yderligere seks procent?"
Hvis du spørger David træner, CEO for aktieanalysefirmaet New Constructs, hele pointen med blockchain-teknologi udelukker, at man behøver mellemmænd som BlockFi. "Det er, hvad smarte kontrakter [og] automatiserede markedsskabere er til for at udføre transaktionen af aktiver uden risikoen og interessekonflikten ved at have mennesker involveret," siger han. For virksomheder som BlockFi tilføjer han, "deres overlevelse er fuldstændig afhængig af, at folk endnu ikke rigtig forstår, hvad blockchain sigter mod at gøre."
Men BlockFi har store planer, der går ud over dets nuværende investeringstjenester. Virksomheden har åbnet op for ventelisten til sin kommende kreditkort, og baseret på Dekryptérs interviews med investeringseksperter, har den flere partnerskaber eller projekter på vej. Fra det perspektiv afhænger BlockFis overlevelse mindre af, at folk forstår blockchain, og mere af, at den bredere offentlighed bliver langt mere fortrolig med kryptoinvestering og dens risici.
Kilde: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Konto
- Yderligere
- sigter
- Alle
- blandt
- årligt procentuelt udbytte
- Anthony Pompliano
- april
- aktiv
- Aktiver
- Automatiseret
- Bank
- Banker
- BEDSTE
- Største
- Billion
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Blockchain teknologi
- BlockFi
- board
- låntagning
- mæglervirksomhed
- BTC
- Bygning
- Bunch
- virksomhed
- ringe
- Kampagne
- kapital
- Kontanter
- forårsagede
- Centralbank
- centralbankers digitale valutaer
- Direktør
- CFTC
- formand
- lave om
- chase
- chef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Mønter
- Kommissionen
- råvare
- Virksomheder
- selskab
- tillid
- konflikt
- Tilslutninger
- ConsenSys
- konsulent
- forbruger
- Forbrugere
- kontrakt
- kontrakter
- modpart
- kredit
- krypto
- krypto udveksling
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- valutaer
- Nuværende
- Kunder
- data
- Defi
- DID
- digital
- digitale valutaer
- Tidligt
- egenkapital
- ETH
- Excel
- udveksling
- eksperter
- tillid
- Federal
- Federal Reserve
- finansiere
- finansielle
- Firm
- Fornavn
- Gratis
- fond
- fonde
- fremtiden
- Futures
- Galaxy Digital
- Gemini
- giveaway
- guldmand
- Goldman Sachs
- godt
- stor
- Dyrkning
- Hedgefonde
- link.
- Høj
- historie
- Hvordan
- HTTPS
- Mennesker
- Forøg
- influencers
- oplysninger
- Institutionel
- institutioner
- forsikring
- interesse
- Renter
- Interviews
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- involverede
- IT
- hoppe
- Sprog
- stor
- lærte
- udlån
- Niveau
- lys
- Flydende
- Lån
- Lang
- Mainstream
- større
- Marts
- Marked
- Medlemmer
- million
- penge
- måned
- navne
- nyheder
- Nexø
- tilbyde
- tilbyde
- Tilbud
- drift
- Produktion
- Andet
- partnerskaber
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- Mennesker
- perspektiv
- perron
- Platforme
- spiller
- pompliano
- Prince
- projekter
- offentlige
- priser
- RE
- regler
- forskning
- REST
- detail
- Detailinvestorer
- afkast
- Belønninger
- Risiko
- Kør
- sikker
- Sikkerhed
- Sees
- Tjenester
- JA
- SIM-swap
- SIX
- Smart
- Smarte kontrakter
- So
- Space
- Stablecoins
- starte
- bestand
- gade
- studerende
- Swag
- Systemer
- taler
- Teknologier
- tid
- Tokens
- handle
- Trading
- traditionel finans
- transaktion
- Stol
- os
- US Federal Reserve
- USD
- USDC
- USDT
- brugere
- Værdiansættelse
- værdi
- venture
- venturekapital
- Ventures
- versus
- Wall Street
- Hjemmeside
- whitepaper
- WHO
- Winklevoss tvillinger
- ord
- Arbejde
- virker
- værd
- år
- Udbytte
- youtube