5 måder, moderne kortteknologi skaber forretningsværdi for banker

5 måder, moderne kortteknologi skaber forretningsværdi for banker

Tidsstempel: 7. februar 2024 kl. 6:54

Landskabet for kortteknologi skifter hurtigt, drevet af fremskridt inden for digitale betalinger, skiftende forbrugerforventninger og et voksende konkurrencelandskab. Banker står over for en kritisk beslutning: moderniser deres kortbehandlingssystemer eller risikerer at komme bagud. 

Med forældede systemer, der truer omsætning og smidighed, kan banker se en betydelig indvirkning på omsætningen, hvis de ikke tilpasser sig og investerer.

Datos Insights (tidligere Aite-Novarica) Group vurderer, at indtægter i fare for detailbanker, der ikke fokuserer på modernisering, kan være 10% til 15% af detailbankbetalinger årligt, eller $100 milliarder til $150 milliarder globalt.

Men samtaler om at flytte til moderne kortbehandlingssystemer skal gå ud over at udnytte skyen eller bruge ny teknologi. Den næste generation af kortbehandling handler om at muliggøre nye forretningsmodeller for udstedere og lancere produkter, der opfylder innovative use cases. 

De fleste bestyrelser kæmper med at prioritere et så væsentligt skift frem for andre operationelle hensyn. Bortset fra udfordringen med at bevise, at et sådant skridt haster, skal risikoen for at forstyrre traditionelle behandlingsarbejdsgange vurderes i forhold til mulige fordele. Denne blog præsenterer en værdiskabelsesramme for at demonstrere, hvordan de 10 dimensioner af næste generations udstederbehandling overvinder manglerne ved ældre systemer for at hjælpe banker med at opnå 5 værdiresultater.

Next-Gen Issuer Processing Value Creation Framework

Forudsætningen for næste generations udstederbehandling er ligetil. Det giver banker mulighed for at omdanne sig til ægte digitalt indfødte organisationer, der opbygger stærkere kunderelationer og øger omsætningen, samtidig med at IT- og driftsomkostningerne reduceres markant. 

Sammenlignet med ældre behandlingssystemer, som blev implementeret, da cloud, mobiler eller endda internettet ikke eksisterede, er næste generations teknologi i sagens natur forbundet, skalerbar og komponerbar. For eksempel, mens ældre behandlingsplatforme har en monolitisk arkitektur med hårdkodede objekter og dårlig API-dækning, drives næste generations udstederbehandlingssystemer af en Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) kerne, der tillader næsten uendelig skalerbarhed og ekstrem integrerbarhed – hvilket igen muliggør hurtig innovation af produkter med sømløs forbindelse til det større økosystem for finansielle tjenester. 

Lad os evaluere, hvordan specifikke differentiatorer af næste generations udstederbehandling kan hjælpe banker med at opnå omkostningsbesparelser, fremskynde time to market, drive stærkere compliance, øge kundeglæden og øge indtjeningen.

Billede 1: Next-Gen Processing Value Creation Framework

1. Kør omkostningsbesparelser

En McKinsey-rapport fandt, at driftsomkostningerne for fintech-banker drevet af næste generations kerneplatforme er omkring

10 procent af de traditionelle bankers driftsomkostninger. Specifikt muliggør næste generations behandlingsplatforme omkostningsbesparelser gennem:

  • Højere produktivitet: Moderne software øger kapacitetsoprettelse med

    25% - 30%     ved at muliggøre agile praksisser, samtidig med at bankernes IT-forbrug på at erhverve, træne og fastholde talenter, der kan arbejde med ældre systemer, reduceres. 

  • Reduceret arvegæld: At holde ældre systemer operationelle bruger en betydelig del af it-budgettet. Med moderne teknologi kan banker investere betydeligt mere i indtægtsskabende projekter, hvilket giver en god cyklus.

  • Øget automatisering: Moderne behandlingssystemer muliggør en højere rækkefølge af automatisering ved at udnytte kunstig intelligens (AI) og Machine Learning-ledede applikationer som chatbots og generativ AI. 

2. Fremskynde tiden til markedet

I 2023 Global Payments Report bemærker McKinsey, at modernisering af bankers teknologistabler

halverer tiden til markedet for nye produkter. De elementer, der driver denne acceleration, er:

  • Hurtigere produktkonceptualisering: Forskning viser, at en letvægtsprocessorplatform kan gøre det muligt for en organisation at fremme nye produkter fra koncept til lancering

    to til tre måneder    . I skala er resultaterne virkelig transformerende.

  • Ejet produkt køreplan: Moderne ingeniørpraksis muliggør brugen af ​​lavkode, konfigurationsbaserede grænseflader og intuitiv UX til at skabe og konfigurere produkter. Dette giver banker mulighed for at bygge unikke produkter uden at være afhængige af leverandører.

  • Hurtigere integrationer med tredjeparts surroundsystemer: Næste generations behandlingsplatforme muliggør tredjepartsintegrationer som CRM'er, belønningskataloger, livscyklusmarkedsføring, kreditbeslutninger, bedragerihåndtering eller AML/BSA på uger v/s år, hvilket giver banker mulighed for at opbygge vindende produktoplevelser.

3. Forbedre kundeglæden

McKinsey-undersøgelser viser, at banker udpeget som 'Customer Experience (CX)-ledere' genererer

72 % mere samlet aktionærafkast end 'Customer Experience (CX) laggards'. Næste generations behandlingsplatforme skaber kundeglæde på to væsentlige måder:

  • Hyper-personalisering eller catering til segmenter af én: En overbevisende betalingsoplevelse kræver personalisering, der går ud over gebyr- eller rentetilbud og driver engagement ud over betalingstransaktionen. Dette er ikke muligt med eksisterende kortteknologi. Næste generations behandling driver hyper-personalisering ved at tillade produktkonfiguration på tværs af betalingsgrænser, belønninger, gebyrer, renteprogrammer og tilbagebetalingspolitikker for hver kunde og transaktion. 

  • Integrerede og problemfri rejser: Næste generations behandlingsplatforme leverer en dataplatform, der er i stand til at indtage, analysere og implementere enorme mængder data i næsten realtid på tværs af berøringspunkter som mobilapp, web, callcenter, IVR, chatbots, e-mail og SMS. 

4. Øg omsætningen

Næste generations behandlingssystemer driver vækst i omsætning for banker ved at hjælpe dem med at levere vindende digitale oplevelser (billede 2), opbygge et levende økosystem af distribution og partnerskaber, bygge produkter til nye kundesegmenter og forbedre mersalg, krydssalg, fastholdelse og top-of-wallet brug.

Hvordan digitale oplevelser driver omsætningsvækst

5. Drive stærkere compliance

I de senere år er finansielle institutioner især blevet påvirket af stigende overholdelsesomkostninger. De fleste rammer for compliance management er i dag afhængige af post-facto audits, manuelle indgreb og lidt eller ingen automatisering som reaktion på ændrede compliance- eller risikonormer. Arkitekturen af ​​næste generations systemer gør det muligt for banker at have en "altid-på" holdning til overholdelse gennem stærkere programmer, der ikke kun garanterer overholdelse, men gør det effektivt og til lavere omkostninger.

Sikring af kortindtægter i løbet af det næste årti med innovation

Geoffrey Moore, innovationsekspert og forfatter til bedst sælgende bøger som Crossing the Chasm og Zone to Win, holdt for nylig keynoten på Zetas eksklusive bankværksted. I sin tale udsendte Moore en kritisk opfordring til handling, der understregede, at digital transformation ikke er et valg, men en nødvendighed for den finansielle industri.

Mens udfordringerne med at opbygge en case for transformation stadig er, er den næste generation af teknologiske løsninger ved at etablere sig som et levedygtigt alternativ. Som Accenture argumenterer i deres

2023 Top 10 Banking Trends rapport: "Den sandsynlige forstyrrelse forårsaget af en flerårig transformation var altid en god undskyldning for at holde fast i din mainframe. Men nutidens cloud-native platforme reducerer ikke kun tidslinjen dramatisk; de gør det også muligt at migrere og lancere nye produkter gradvist, hvilket reducerer risikoen. ROI er forbedret dramatisk”. 

Tiden til at handle er nu.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra