Banker, broccoli og faren ved at gå forældet

M&S har fjernet udløbsdatoer fra sin mad – et velkomment skridt, uden tvivl, men hvad har det med banker at gøre?

Nå – for at strække et Forrest Gump-citat – en bank er som en M&S broccolihoved. Pålidelig, funktionel – vigtig, endda – men a) ikke noget, der altid begejstrer forbrugerne og b) noget, der kunne gå ud på dato, før nogen har indset det. For at løse begge problemer kan banker se til partnerskaber.

Partnerskaber er ikke noget nyt i branchen – og vi ser flere af dem dukke op hver eneste dag. For nylig, Santander annoncerede et partnerskab med SAP Spanien at understøtte digitalisering og forbedre onboarding-processen for nye kunder, mens Marokkos Attijariwafa Bank lancerede et partnerskab med Thunes til at drive deres grænseoverskridende betalinger.

For at forstå vigtigheden af ​​partnerskaber hjælper det med at forstå de udfordringer, banker står over for: et voksende antal trusler og konkurrenter, en kundebase, der bliver mere åben for nye udbydere og en strakt pulje af ressourcer til at reagere på disse problemer.

Partnerskaber hjælper med at løse disse problemer. Ved at samarbejde med en specialist i fintech kan en bank forbedre sine tjenester uden at skulle dedikere betydelige omkostninger og kræfter til at gøre det. Dette er især nyttigt, når partnerskaber er rettet mod tjenester uden for en banks kerneudbud, hvilket betyder, at banker derefter kan fokusere på de tjenester, de leverer bedst. Uden denne handling risikerer banker at blive uattraktive og, endnu værre, daterede. Kunder vil gå andre steder hen for et stigende antal tjenester.

Disse leveres af fintechs, der i modsætning til banker er i stand til at specialisere sig, relativt ubesværet af bureaukratiske processer og risikoaverse kulturer, og er i stand til hurtigt at træde til for at løse kundernes udækkede behov. Jo mere kunderne bevæger sig væk fra deres traditionelle bankudbydere og hen imod disse fintechs, jo mere forventer de at blive tilbudt nye måder at forvalte deres penge på problemfrit på en måde, der fungerer for dem, hvilket skaber langsigtet risiko for bankerne.

Disse afgående kunder er ofte folk, der ellers ville blive hos deres eksisterende udbyder, men som er frustrerede eller kede af et eller andet aspekt af bankprocessen. For eksempel kan virksomheder, der ønsker at støtte medarbejderne gennem leveomkostningskrisen, henvende sig til fintechs for at drive deres løn og give folk mulighed for at vælge, hvilken dag de skal betale, og hjælpe dem med at komme igennem måneden. Mange foretrækker måske også at holde sig til digitale banker efter pandemi som et alternativ til at besøge en filial personligt. Disse udbydere er mere lokkende end en bank, der, for igen at bruge broccoli-analogien, er ved at blive forældet.

Partnerskaber hjælper med at holde bankerne friske. Når banker henvender sig til partnerskaber, holder innovation op med at være en dyr eller kompliceret proces. Faktisk er partnerskaber en hurtig billet gennem udviklingsomkostningerne og vokseværket ved at bygge infrastruktur internt. De giver banker mulighed for at lancere nye funktioner i løbet af få måneder og udnytte støtten fra et eksternt team, der udelukkende er dedikeret til integrationen, hvilket betyder, at det kræver minimal indsats at opnå gode resultater.

Gennem noget så simpelt som en API-integration kan banker tilbyde nye produkter, der gør kundernes liv lettere og holder dem engagerede og glade for at bruge deres tjenester igen. Og integrationer er ikke blot merværdi for kunderne – den tid og de penge, de sparer, konverteres også til merværdi for en banks forretning.

Partnerskaber er en gennemprøvet løsning, der giver banker mulighed for med succes at navigere i vækst og overvinde barrierer for innovation. De, der drager fordel af partnerskaber nu, vil bevare og vokse deres kundebase og sikre deres levetid på et stadig mere konkurrencepræget marked. De, der forsinker handlingen, risikerer at ende som et hoved af M&S-broccoli, der brugte en dag for længe i køleskabet – du kan stadig bruge det, men du vil vide, at det er lidt forbi sit sande potentiale.

Om forfatteren:

Prasangi Unantenne er implementeringschef hos Wise Platform. Hun har 15 års erfaring med finansielle tjenesteydelser på tværs af en række roller, herunder produktledelse, forretningsudvikling og drift.