Banker fanget mellem en sten og et hårdt sted

I dagens usikre globale økonomiske klima er finansielle institutioner (FI'er) såsom banker udsat for en lang række risici med ringe plads til fejl.

En nylig rapport fra Featurespace, en udbyder af software til forebyggelse af økonomisk kriminalitet, sagde, at den finansielle sektor er fanget mellem stigende økonomisk kriminalitet – især svindel – og opfattelsen af, at enhver løsning vil medføre øget kompleksitet og overholdelseshovedpine.

Rapporten, med titlen The State of Fraud and Financial Crime in the USA, sagde, at selvom 62 % af globale finansielle institutioner rapporterede om en år-til-år stigning i mængden af ​​svindel, er de også tøvende med at gribe ind på grund af opfattede lovgivningsmæssige og teknologiske kompleksiteter .

Ifølge Carolyn Homberger, præsident for Americas hos Featurespace, begår mange bankrisikomanagere ikke nødvendigvis fejl. I stedet er de, som rapporten påpegede, fanget mellem sten og hårdt.

"Vores rapport fandt ud af, at to ud af tre ledere betragtede vedtagelsen af ​​innovative løsninger til at forbedre afsløring af bedrageri og overholdelse af anti-hvidvaskning af penge (AML) som en høj prioritet, men mere end hver tredje nævnte bekymringer om den opfattede kompleksitet ved at integrere nye teknologier." Homberger fortalte Corporate Risk and Insurance. "59 procent af de adspurgte i vores rapport sagde, at de tog en 'vent og se'-tilgang, indtil nyere teknologier er 'bredt accepteret' eller 'veludviklede'. Det peger på en branche, der er i en form for dødvande, når det kommer til at bekæmpe svindel og økonomisk kriminalitet. Dette gavner ingen så meget som den kriminelle, og påvirker ingen så meget som forbrugeren, der ser deres tillid, tillid og valg formindskes yderligere for hvert angreb."

Mindre FI'er, såsom aktiver mellem 5 og 25 milliarder USD, har større risiko for svigagtige transaktioner. Små banker og kreditforeninger er ofte dårligere rustet til at imødegå eller opretholde stadig mere sofistikerede angreb – med undersøgelsen, der siger, at næsten tre fjerdedele (71 %) af mindre institutioner rapporterede øgede svindelsatser.

Ydermere rapporterede 68 % af mindre FI'er en stigning i dollaromkostningerne ved svigagtige transaktioner, i modsætning til større FI'er eller dem med mere end 500 mia. USD i aktiver, hvor kun 48% rapporterede en stigning. Med hensyn til den samlede falske positive rate rapporterede 48 % af de mindre FI'er en stigning mod 39 % for større FI'er.

På trods af de betydelige risici sagde Homberger, at undersøgelsen viste, at industrien fortsat er i et dødvande, når det kommer til at bekæmpe svig og økonomisk kriminalitet.

"Dataene - sammen med vores egen erfaring - viser, at der er en appetit på mere innovative løsninger, der kan løse de stadigt stigende udfordringer," sagde Homberger. "Alligevel ser det ud til, at nogle institutioner fortsætter med at vente, før de tager springet og drager fordel af de betydeligt reducerede svindeltab, der er lovet smart-tænkende first movere."

For at banker skal blive mere effektive til at bekæmpe moderne svindeltaktik, understregede Homberger behovet for samarbejde mellem ledelse på tværs af forskellige forretningssektorer.

"Som enhver virksomhed, kan banker blive forhærdede organisationer," sagde Homberger. "Ledere på tværs af bedrageriforebyggelse, AML og datavidenskab skal fortsætte med at samarbejde om at skabe langsigtede planer for forebyggelse af bedrageri, som er tilpasset hver bank. Der er ingen ensartet tilgang til svindel, og der er brug for en bred vifte af perspektiver for at skabe en effektiv strategi."

Med svindlere, der anvender mere sofistikerede metoder, må bankernes risikostyrings- og sikkerhedsteam også øge deres spil for at holde trit med stadig mere teknologikyndige modstandere.

"Vi ved, at teknologi er løsningen - finansielle institutioner, der bruger kunstig intelligens og maskinlæring rapporterer de laveste niveauer af økonomisk kriminalitet, inklusive svindel," sagde Homberger. "For bankledere er det nu afgørende, at de anvender teknologi, der hjælper med at nedbringe svindelrisici for at skabe langsigtede, bæredygtige praksisser for forebyggelse af bedrageri."

På trods af at have den næststørste banksektor i verden, har finansielle institutioner i USA kæmpet for at overliste svindlere og kriminelle. Ifølge Homberger skyldes det blandt andet manglen på standardiseret rapportering til at analysere den økonomiske kriminalitetstendenser på markedet i dag.

"Ydermere har banker brug for teknologi, der gør dem i stand til at presse svindelraterne ned og sikre, at svindelangreb er mindre vellykkede, end de er nu," sagde Homberger. "Svigens udbredelse vil sandsynligvis ikke ændre sig, og efterhånden som svindlere bliver mere flydende og tilpasningsdygtige, vil de søge at finde svage punkter i enhver banks ordning for forebyggelse af bedrageri. Implementering af teknologi, der hjælper med at identificere svigagtig adfærd, vil være mere fordelagtigt end traditionelle, regelbaserede svigforebyggelsestilgange og skabe bedre metoder til bekæmpelse af svig i de kommende år."