At blive 'RTP-klar' – Hvordan banker kan forberede backoffice til øjeblikkelige betalinger

Når vi nærmer os lanceringen i 2023 af FedNow service, skal banker i hele USA overveje, om de er klar til realtidsbetalinger - både teknologisk og operationelt. Den 24/7/365 karakter af øjeblikkelige betalinger vil sandsynligvis give nye udfordringer for samfundsbanker, men korrekt forberedelse vil gå langt hen imod at understøtte en mere problemfri overgang.

For nogle fællesskabsfinansielle institutioner vil justeringer af deres nuværende likviditetsdrift og arbejdsgange være nødvendige. Mere specifikt vil mange banker skulle gennemgå, hvilke backoffice-processer der i øjeblikket kræver manuel indgriben og finde måder at automatisere dem på for at lette realtidsbetalinger i 2023 og frem.

Der er et par praktiske skridt, bankledere bør tage nu for at forberede sig og komme foran de mest almindelige forhindringer.

Pas på disse backend-udfordringer

For at komme foran eventuelle vejspærringer til realtidsbetalinger bør ledere af finansielle institutioner starte proaktive diskussioner med relevante interne interessenter - såvel som eventuelle tredjepartsleverandører - for at sikre, at alle systemer, især på bagsiden, er parate til at behandle betalinger og de data, der er forbundet med disse transaktioner i et realtidsmiljø.

Mange banker bliver nødt til at tilpasse deres nuværende treasury-drift og it-infrastruktur for at understøtte dette.

I dag er det ikke ualmindeligt, at lokale og regionale finansielle institutioner bruger flere systemer til at behandle betalinger på bagsiden. En bank kan bruge individuelle ældre systemer til at behandle transaktioner baseret på betalingstypen, såsom ACH, wire og mere. For banker, der er vokset gennem fusioner eller opkøb, har nettet af ældre systemer, der bruges til at behandle betalinger, også en tendens til at udvide sig. Dette skaber yderligere kompleksitet og ineffektivitet, der hindrer en finansiel institutions evne til at behandle betalinger så hurtigt og omkostningseffektivt som muligt.

I stedet bør finansielle institutioner først fokusere på at samle betalinger og information om disse transaktioner på tværs af de forskellige betalingstyper og betalingsskinner. Med denne centraliserede tilgang til betalingsbehandling kan banker hurtigere og nemmere administrere og behandle betalinger i realtid, uanset hvilken kanal der blev brugt til at udløse betalingen.

Ved at bruge ét system til at skabe en mere sammenhængende betalingsstrategi får bankerne også adgang til et mere robust og centraliseret overblik over transaktionsdata. Finansielle institutioner indser hurtigt potentialet i de rige data, der følger med 24/7 øjeblikkelige betalinger. Evnen til at konsolidere transaktionsdata fra forskellige kilder til en central hub og se, at data i realtid kan forbedre compliance, risikostyring, likviditetsstyring, svindeldetektion, behandlingshastighed og meget mere.

Back-office og treasury operationer: muligheder for at automatisere

Overvej følgende eksempel for at illustrere værdien af ​​transaktionsdata i realtid. Der er mange finansielle institutioner, der stadig kræver, at medarbejderne husker hundredvis, hvis ikke tusindvis, af koder og manuelt udfører visse opgaver, såsom afstemning og afvikling af betalinger. Finansielle institutioner bør se nærmere på disse backoffice-processer, der ofte kræver manuel indgriben.

Kan nogen af ​​disse processer automatiseres for at hjælpe med at strømline arbejdsgange? I stedet for at bruge timer på at afstemme betalinger gennem flere kanaler, balancere konti og kompilere rapporter, kan en centraliseret betalingsplatform automatisere og forenkle mange af disse processer, hvilket sparer tid og minimerer risikoen for menneskelige fejl.

Derfor bør ledere af finansielle institutioner overveje, hvordan de vil konfigurere regler og definere parametrene for disse forskellige backoffice-arbejdsgange, herunder afstemning og undtagelsesstyring, for at nævne nogle få. For eksempel kan nogle banker vælge at tildele specifikke afstemningsprocesser for betalinger baseret på bestemte transaktionsattributter.

En enkelt, samlet betalingsplatform kan også forbedre compliance og risikostyring. Ved at integrere en betalingsplatform med åben arkitektur med en banks andre systemer, såsom værktøjer til bekæmpelse af hvidvask og bedrageri, kan banken sikre, at alle transaktioner behandles korrekt uden at ofre hastighed eller blive udsat for compliance- eller sikkerhedsrisici.

Derudover skal ledere af finansielle institutioner forstå, hvordan de vil opretholde passende likviditet til øjeblikkelige betalinger døgnet rundt. Med realtidsvisninger af betalingstransaktionsdata kan finansielle institutioner optimere deres finansieringspositioner og forbedre likviditetsstyringen, hvilket resulterer i færre mistede indtægtsmuligheder.

Forberedelse til succes

Med 2023-lanceringen af ​​FedNow-tjenesten hurtigt nærmer sig, er banker over hele landet i gang med strategier om, hvornår og hvordan deres organisation vil tilbyde realtidsbetalinger til deres kunder.

Ved dybt at forstå deres eksisterende betalingsoperationer, backoffice-systemer og de potentielle udfordringer og muligheder, som realtidsbetalinger vil byde på, kan finansielle institutioner nærme sig hurtigere betalinger med tillid.

Abhishek Veeraghanta er administrerende direktør for Pidgin. Tidligere har han haft stillinger hos VSoft, Tesla, MRL Posnet og PrimeRevenue. Veeraghanta har en Bachelor of Science i Business Administration, Marketing and Entrepreneurship fra Georgia Tech.