Bedste betalingsteknologistak for finansindustrien i 2023

I dag ændrer betalingsbranchen sig med lynets hast. Introduktionen af ​​banebrydende teknologier optimerer den måde, virksomheder leverer transaktioner på og overfører penge. Med kunstig intelligens, maskinlæring og cloud computing forbedrer finansielle virksomheder betalingsprocessen og kundeoplevelsen. 

Indførelsen af ​​digitale betalinger driver også forretningsvækst og øger branchens volumen. På grund af Statista-data, de samlede digitale transaktioner vil stige med 12.3 % i 2027. Ifølge McKinsey & Company, hurtig vækst forventes også i nogle nye markeder i løbet af de næste par år med forventede CAGR'er på 15 % mellem 2021 og 2026.

Sammensætning af vækst i regionale betalingsindtægter, 2021-2026.

Kilde: McKinsey Global Payment Map

Som følge heraf åbner den aktive vækst af digitale betalingsmetoder nye muligheder for virksomheder for at tiltrække brugere og øge indtjeningen. Ved at bruge innovative teknologier kan du oprette en finansiel applikation, der opfylder kundernes og forretningsbehov. I denne artikel fremhæver vi den moderne betalingsstak, der driver udviklingen af ​​den finansielle industri og forbedrer virksomhedens effektivitet.

Hvad er en betalingsstak?

Betalingsstak er et sæt teknologier, der bruges til at bygge betalingssoftware. Det er et kompleks af programmeringssprog, rammer og værktøjer, der bruges til at skabe en problemfri handelsoplevelse for virksomheder, finansielle institutioner og kunder.

Finansstakken beskriver kombinationen af ​​al den tekniske infrastruktur, du skal bruge for at udvikle betalingsløsninger. Disse teknologier gør det muligt at foretage betalingsanmodninger, tilbyde P2P-overførsler, administrere transaktioner og valutavekslinger.

Hvert trin i en forbrugers købsproces er dækket af en betalingsstak, inklusive de typer betalinger, der accepteres, og hvor transaktioner sendes til validering, behandling og afvikling. Virksomheder, der bruger nye teknologier, fremskynder finansielle operationer, såsom årlig planlægning, regnskab, rapportering og analyser, som styres gennem automatiseringsfunktioner.

 [Indlejret indhold] 

Teknologitendenser, der driver betalingsindustrien

Betalingsindustrien vokser betydeligt, og 2023 bliver et år med lancering af en ny fintech-stack. Brugere har brug for fleksible kontantløse tjenester, herunder digitale tegnebøger, realtidsbetalinger og mobilbankversioner. Ifølge Statista, det største fintech-markedssegment er digitale betalinger. Det genererede en transaktionsværdi på 4.4 millioner dollars i 2020, et beløb, der sandsynligvis vil fordobles i 2024.

Derfor påvirker efterspørgslen efter digitale transaktioner spredningen af ​​den moderne betalingsteknologistak. Der er flere teknologitendenser, der driver den finansielle forretning: kunstig intelligens, maskinlæring, betalings-API'er, cloud computing og robotprocesautomatisering.

Beskyttelse mod svindel

I den finansielle sektor er det ekstremt vigtigt at give et højt sikkerhedsniveau for alle betalings- og banktjenester. For at forhindre svindel bruger virksomheder AI- og ML-algoritmer til at analysere millioner af datapunkter, transaktionsparametre og forbrugeradfærdsmønstre i realtid. Det gør det muligt at opdage sikkerhedstrusler og potentielle tilfælde af bedrageri. 

Machine Learning kan anvendes på betalinger for at reagere hurtigt på kendte og nye svindelmønstre og for at opdage svindelmønstre, som ellers ikke kan identificeres. 

Kunstig intelligens og maskinlæring 

Kunstig intelligens og maskinlæring bruges også til at udføre store transaktioner og forudse svindel med onlinebetalinger. Ved at behandle flere datakilder i realtid kan disse teknologier allokere trafik til den bedst ydende kombination af variabler på ethvert tidspunkt. Som et resultat hjælper det PSP'er med at optimere betalingsrouting baseret på flere parametre, såsom ydeevne, funktionalitet eller prissætning.

Ved at bruge ML- og AI-algoritmer til biometrisk autentificering kan du forhindre identitetstyveri. Denne teknologiske trend giver dig mulighed for at forbedre virksomhedens effektivitet og gøre ydeevnen mere automatiseret. For eksempel, den japanske bank kommer til at skære omkring 19 jobs ned i 2026 og erstatte dem med AI-teknologier for at være mere effektive end sine konkurrenter og opnå højere overskud. Det hjælper også med at forbedre brugertilfredsheden og giver bedre kundesupport.

Forbedret mobilbrugeroplevelse

Mobilbetalingsindustrien er hastigt stigende, og det forventes at nå 4.8 milliarder i 2025. Hovedårsagen til væksten er bekvemmeligheden ved kontaktløse betalingsmetoder såsom mobilpunge, NFC eller QR-koder. 

Derfor skal virksomheder forbedre den mobile brugeroplevelse og svare til nye krav, hvilket giver et højt brugervenlighedsniveau. Fintech UI-design skal være responsivt og tilpasses forskellige enheder og platforme, sikre hurtig og smidig service, have klar og intuitiv navigation og give ubesværede pengetransaktioner.

API-første softwarearkitektur

Betalings-API'er giver finansielle virksomheder mulighed for problemfrit at administrere transaktioner. Denne teknologiske trend har magten til at optimere betalingsbehandlingen for både virksomheder og kunder, hvilket gør transaktioner hurtigere og mere sikre. Det gør det muligt for en eller flere applikationer at interagere og kommunikere med andre programmer, hvilket giver detailhandlere mere kontrol over betalingsoplevelsen.

De vigtigste fordele ved API-arkitektur er implementeringskapacitet med tredjepartsinfrastruktur, friktionsfri checkouts, forbedret sikkerhed og forenklet overholdelse. Derfor hjælper disse teknologier din virksomhed med at tilbyde flere betalingsmetoder og hurtigt tilpasse sig ændringer.

SDK.finance tilbud en API-drevet platform til opbygning af digitale bank- og betalingsprodukter. Vores løsning med 400+RESTful API giver integration og en bred vifte af funktioner og funktionalitet til at sætte gang i din betalingsforretning ved at bygge ovenpå.

Cloud-teknologier

Cloud-arkitektur gør det muligt for virksomheder at få en omkostningseffektiv løsning til finansiel datalagring, der sikrer høje sikkerheds- og skalerbarhedsniveauer. For at eliminere infrastrukturens kompleksitet skal finansapps understøtte flere platforme. 

Høje teknologier giver dig mulighed for at få fordele fra de SaaS-baserede modeller, reducere infrastrukturomkostninger og minimere vedligeholdelsesproblemer. Derudover kan du nemt opgradere eller innovere skalerbare finansielle apps, der gør dem mere konkurrencedygtige på det hastigt skiftende marked. 

SDK.finance bruger f.eks hybrid cloud-tilgang, that allows you to host the customers` data, while our team maintains the application functionality. It is a convenient and cost-efficient model for growing companies because you can use a cloud-baseret version or purchase a license source code to independently control the application for a one-time payment. 

Robotprocesautomatisering (RPA) og digital procesautomatisering (DPA)

RPA og DPA giver virksomheder mulighed for at automatisere betalingsprocessen, hvilket sparer deres tid og ressourcer. Disse teknologitrends er med til at øge medarbejdernes produktivitet og øge forretningsprocessernes smidighed med intelligent automatisering.

Ved hjælp af robotprocesautomatisering (RPA) kan du automatisere simple, gentagne opgaver, mens digital procesautomatisering (DPA) giver dig mulighed for at automatisere komplekse forretningsprocesser fra ende til anden, der involverer flere afdelinger, mennesker og jobfunktioner på tværs af hele organisationen. 

Den bedste teknologiske stak til finansielle produkter

Fintech-softwareudvikling er en kompleks proces, der involverer analyse af produktkrav, design, implementering og vedligeholdelse af det finansielle system. 

Derfor skal dit team fokusere på de mest effektive og relevante teknologier for at bygge et betalingsprodukt af høj kvalitet. Finansstakken inkluderer følgende teknologier: programmeringssprog, rammer, værktøjer og andre komponenter, der er involveret i udviklingen af ​​applikationen. 

Programmeringssprog

Teknologiplatformen HackerRank fremhæver de mest effektive kodesprog i finanssektoren: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript og Ruby. Før du vælger den rigtige, skal du overveje projekterne og forretningskravene. 

JavaScript 

• Letvægts, objektorienteret sprog med førsteklasses funktioner. 
• Har et af de største pakke-økosystemer med flere testede biblioteker, der fungerer perfekt med valuta, vilkårlig præcision og talstørrelse. 
• JavaScript er også værdsat for dets forbedrede brugergrænseflade og UX, open source-natur, høj ydeevne og sikkerhed, bekvem datavisualisering og implementeringshastighed. 
• Giver et højt niveau af databeskyttelse, registrering af svindel og kraftfuld sikkerhedsstyring, som er ekstremt vigtigt for finansielle applikationer. 

SDK.finans bruger den seneste Java 17 LTS-udgivelse, der forbedrer implementeringsprocessen og forbedrer ydeevnen.

Python

• Et af de mest populære programmeringssprog, fordi det har en ren og nem syntaks, tilbyder et omfattende økosystem af open source finansielle biblioteker og giver en stærk betalingsalgoritmeydelse. 
• Python arbejder også med datavidenskab, hvilket giver udviklere mulighed for at lette informationsudveksling i fintech-systemer. For eksempel transformerede Bank of America sin teknologistack fra ikke-understøttede komponenter til Python. 

C++

• Det er et af de ældste og mest udbredte programmeringssprog i verden. C++ giver portabilitet eller platformsuafhængighed, hvilket giver dig mulighed for nemt at køre programmet på forskellige OS og grænseflader. 
• Dette kodningssprog giver også et højt niveau af skalerbarhed, der kører i lille skala såvel som en stor skala af data.
• C++ har et standardskabelonbibliotek, der hjælper softwareudviklere med at spare tid ved at bruge skabeloner, klar-til-brug koder og algoritmer. Det sikrer en hurtig udviklingsproces. Derudover giver C++ tidlig fejldetektion under kompileringsprocessen.

De mest populære programmeringssprog i fintech-industrien

Python, Java og C++ er de mest populære kodesprog i finans- og fintech-industrien. Der er dog forskel i præferencer mellem disse sfærer. For eksempel er Java det mest nyttige programmeringssprog for finanssektoren, mens fintech-virksomheder foretrækker Python-udvikling. 

Kilde: hackers.com

rammer

Mens programmeringssprog er ansvarlige for at skrive koden, giver frameworks en applikationsstruktur og miljø. Rammer fungerer som grundlaget for fintech-apps. Vi fremhæver de mest nyttige rammer for betalingsprodukter:

Ruby on Rail 

Det er en stabil og sikker ramme for Fintech-virksomheders applikationer. Denne betalingsstak bruges ofte til MVP-udvikling og reducerer udviklingstiden med 25% til 40%. Den største fordel ved Ruby on Rail er indbygget sikkerhed, derfor giver denne ramme et højt niveau af databeskyttelse og hackerangreb.

Django 

Det er en primær ramme for FinTech app-udviklingstjenester. Det giver en intuitiv grænseflade og muligheder for at skabe komplekse betalingsløsninger. Django er et Python-baseret web-framework, der har en høj grad af fleksibilitet og hurtigt kan tilpasse din applikation til nye økonomiske regler. Denne betalingsstak tillader også nem integration med andre systemer ved hjælp af REST API'er.

Vue.js 

Det er en progressiv ramme til opbygning af brugergrænseflader. Det er ikke en hemmelighed, at moderne forbrugere ønsker at bruge personlige tjenester, når de foretager betalinger eller sender penge. En brugervenlig grænseflade er en væsentlig del af en fintech-applikation til at levere en bekvem og tilgængelig service med visualiseringer af finansielle data.

Vue.js framework er ansvarlig for frontend-udvikling. Det er en progressiv open source-ramme, der bruges til produkter med et stort antal brugere. Vue.js understøtter yderligere udvikling efter validering og en ekstremt dynamisk grænseflade. SDK.finans bruger Vue.js til at give en behagelig interaktion med sit betalingsprodukt.

Databaser 

At vælge den rigtige database er vigtig for finansielle produkter. Dette element i betalingsstakken gemmer alle betalingsdata, transaktionshistorik og kundeoplysninger, hvilket giver din virksomhed høj ydeevne.

PostgreSQL 

Det er et kraftfuldt, open source objektrelationelt databasesystem. Det er den mest populære stak til finansielle applikationer. PostgreSQL giver analytiske muligheder og understøtter forskellige kodningssprog: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl og Python. Databasen har gennemsigtig datakryptering, der giver et højere sikkerhedsniveau for brugerne. 

MongoDB 

Det er et dokumentorienteret databaseprogram på tværs af platforme. Det er en hurtig finansiel stak, der giver mulighed for at bygge meget skalerbare betalingsapps. Databasen opretter dokumentbaserede infomodeller og gemmer data ud over andre formater, såsom Binary JSON. Det giver hurtigere databaseadgang, hvilket gør det til en passende database til FinTech-produkter. Det bruges af forskellige softwarefirmaer som Uber, LaunchDarkly og SDK.finans at skabe hurtige og skalerbare produkter.

Der er en række teknologier, der er velegnede til finansielle apps, dog afhænger den endelige betalingsstabel af produktets krav og kompleksitet. Under udviklingsprocessen er det vigtigt at prioritere de nødvendige funktioner og funktioner i applikationen for at vælge det rigtige programmeringssprog, database og rammer. 

Opbygning af betalingsprodukter fra bunden

Fintech softwareudvikling er en vanskelig proces, fordi betalingsindustrien er i konstant forandring og kræver yderligere opmærksomhed på sikkerhedsforanstaltninger. Derfor skal din virksomhed hurtigt tilpasse sig nye forhold og levere sikkerhedsstandarder. 

Hvert fintech-produkt har forskellige krav i henhold til dets funktioner og funktionalitet, men der er en lignende måde at bygge en betalingsapplikation på. 

For at skabe et betalingsprodukt af høj kvalitet skal du fokusere på følgende trin: 

1. Analyser kravene til dit produkt

Det er essentielt at samle krav, før du starter udviklingsprocessen. Du kan starte din virksomhed med MVP (minimum levedygtigt produkt), hvilket sparer tid og ressourcer. Dette trin hjælper også med at prioritere funktionerne og implementere nødvendige funktionaliteter til det fremtidige produkt. 

2. Sørg for overholdelse af lovgivningen

Betalingsbranchen er strengt reguleret i de fleste lande, derfor bør du sikre dig, at din finansielle ansøgning er i overensstemmelse med den nuværende lovgivning. Der er forskellige former for overholdelse for betalingsforarbejdningsvirksomheder: identifikationsstandarder, databeskyttelsesstandarder og andre finansielle bestemmelser.

For eksempel hjælper PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) købmænd og betalingsbehandlere med sikkert at opbevare finansielle oplysninger og overføre data på tværs af internettet. Det er også vigtigt at levere KYC-regler for kundeverifikation, herunder biometrisk-baseret identitet og digital dokumentvalidering. 

3. Lej et udviklingsteam

For at bygge et betalingsprodukt af høj kvalitet skal du finde et professionelt udviklingsteam med erfaring i fintech-industrien. Det er dog en vanskelig og tidskrævende proces at ansætte tekniske specialister, så vær klar til at bruge meget tid på talenterhvervelse. 

4. Opret et praktisk UX/UI-design

Det er også vigtigt at skabe brugergrænsefladen og brandidentiteten til dit produkt med grafikerne. At give en brugervenlig digital oplevelse er en vigtig udviklingstendens, og derfor skal du fokusere på intuitiv navigation og brugervenlighed, hvilket fjerner friktion fra kunderejsen. 

Kundesupport er en vigtig del af brugeroplevelsen i den finansielle sektor. Generation Z leder efter personlig service, derfor bruger betalingstjenester AI og andre teknologier til at optimere kundeoplevelsen.

5. Udvikl og test betalingssoftwaren

Bygning og test er de vigtigste trin i udviklingsprocessen. Ved at bruge en moderne betalingsstak til dit finansielle produkt kan du få en effektiv og praktisk app. Dine tekniske specialister skal også levere grundlæggende softwaretests for at sikre din applikations sikkerhed og ydeevne. 

Brug af en betalingsplatform af SDK.finance 

SDK.finance giver dig en kernebetalingsplatform til at bygge dit eget finansielle produkt ovenpå. Ved brug af den banebrydende teknologistabel, kan vores team hjælpe dig med at bygge skalerbare betalingsløsninger: digitale tegnebøger, neobanker, markedspladsbetalinger eller pengeoverførsel apps. 

Vi bruger den moderne finansielle stak til at levere de nyeste sikkerhedsstandarder inden for kodeudvikling. Bagenden af ​​SaaS-versionen hostes på de populære cloud-platforme og vedligeholdes af vores team. Databaserne gemmes på dine servere og administreres af dit eget team. Det hjælper med at opfylde de lovgivningsmæssige krav til datahåndtering for ethvert land og muliggør brugen af ​​vores platform uanset placering.

Implementeret REST- og gRPC API-arkitektur hjælper med at lette integrationen med tredjepartsudbydere og -tjenester og hjælper med at drive din bank- eller betalingsproduktinnovation.

Som et resultat kan du med SDK.finance fremskynde produktlanceringen, løse problemer med overholdelse af lovgivning, reducere udviklingsomkostninger og sætte gang i innovation ved at bruge vores SaaS-version med hybrid cloud-leveringsmodel.

Indpakning op

At vælge den rigtige betalingsstak er et vigtigt skridt i fintech-softwareudviklingsprocessen. Dette valg afhænger af funktionaliteten og funktionerne i dit betalingsprodukt, så du skal analysere kravene til det, før du starter arbejdet. 

Du kan udvikle den økonomiske software fra bunden eller vælge et professionelt team til at bygge applikationen, hvilket sparer dig tid og ressourcer. 

SDK.finance giver dig en fintech platform der tilbyder skalerbar infrastruktur og sikkerhedsbygget design. Tilpas vores færdige løsning og byg ovenpå den.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/