Beyond White Label Banking til Banking as a Service

Beyond White Label Banking til Banking as a Service

Tidsstempel: 9. januar 2024 kl. 10
Beyond White Label Banking to Banking as a Service PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

White label banking udvikler sig fra, hvordan det plejede at være et enkelt-trådet produkttilbud, til en bredere og dybere banking as a service eller indlejret banking ved hjælp af moderne teknologi.

Dette koncept med at købe et sæt præbyggede teknologier og tjenester for at gøre det muligt for en ikke-bank at levere finansielle produkter har fanget industriens fantasi i flere år nu. En del af dette afspejler, hvordan industrien kommer med en masse gammel ældre teknologi og et ønske om en hurtigere vej til at skifte til nye muligheder, samt fremskridt i, hvad der er muligt med moderne teknologiløsninger.

For et par måneder siden viste en meddelelse fra den britiske Starling Bank, hvor langt dette koncept kunne gå. Engine by Starling er bankens finansielle software as a service-tilbud. Dette er en moderne bankplatform, der kan bruges til at drive en bank fra bunden.

Selvom det blev lanceret i 2022, var det først i november 2023, at Starling annoncerede, hvordan Engine ville muliggøre to nye digitale banktjenester internationalt.

Saltbank vil være Rumæniens første digitale indfødte bank, takket være Engine, mens

Australiens AMP Bank vil oprette en ny digital bank for SMV'er ved hjælp af Engine.

Hidtil har de fleste white label-banker handlet om at levere finansielle løsninger inden for områder som kredit eller forsikring til ikke-bankinstitutioner såsom telekommunikation eller detail-/e-handelsvirksomheder.

Men Starling-historien viser, hvordan white label banking udvikler sig fra at levere et finansielt produkt som en service til at tilbyde en hel platform af banktjenester til en anden bank eller virksomhed, der ønsker at oprette en bank. Fordelen ved denne tilgang er, at et brand kan blive en bank uden tekniske barrierer for at lancere tjenester, samtidig med at det bevarer sin egen identitet og undgår risikoen ved selv at udvikle teknologien. Selvfølgelig er der nødvendige lovgivningsmæssige hindringer, men evnen til at udnytte den nyeste præbyggede teknologi betyder, at en ny banktjeneste kan komme på markedet relativt hurtigt, for eksempel forventer Salt Bank at gå live i de næste 12 måneder eller deromkring.

Grundlaget for denne white label bankrevolution er teknologi, der bruger åbne bankprincipper og gør det meget nemmere at dele data. Det giver også en teknologiplatform, der udnytter cloud computing til at være super skalerbar og sikker. Faktisk stemmer dette også overens med, hvad der sker med virksomhedsapplikationsteknologier mere bredt, hvor generativ kunstig intelligens er indlejret for at hjælpe med at bygge nye applikationer uden behov for færre teknologiske færdigheder eller indlejret i processer for at forbedre deres effektivitet. Alt dette fører til evnen til radikalt at forbedre kunde- og medarbejderoplevelser i enhver bankproces.

Den store fordel ved bankvirksomhed som en tjeneste er, at den tilbyder et meget strømlinet sæt processer. Dette er tydeligst, når man tænker på, hvor meget banking as a service-løsning kan skære ned på omkostningerne ved kundeerhvervelse. En fantastisk artikel af

konsulentpraksis Oliver Wyman sagde dette meget klart for nogle år siden. De hævder, at de sædvanlige omkostninger ved kundeerhvervelse for en finansiel institution kan være så høje som $200 pr. kunde; med en banking as a service platform, der koster mellem $5 og $35 pr. kunde.

Selvom det gør det muligt for en ikke-bank at åbne for hanerne for finansielle tjenester, garanterer vedtagelsen af ​​bankvirksomhed som en serviceplatform ikke kommerciel succes, medmindre den er fokuseret på at forbedre kundeengagementet og være i stand til at skalere, når operationer uundgåeligt involverer flere mennesker og undtagelseshåndtering. Det er her, de mest succesrige implementeringer af white label banking i den største skala vil drage fordel af, hvordan platformen integreres med både centrale beslutningshub-teknologier, der kan kende den næstbedste handling, der skal tages med en individuel kunde på det tidspunkt, samt som workflow-automatiseringsfunktioner for at maksimere proceseffektiviteten. En sådan integration vil være nøglen, hvis brandet, der står foran banktjenesten, bruger sit eget personale til at interagere med kunderne. Disse kolleger får brug for et system til at understøtte beslutningerne, fuldføre arbejdet og yde rådgivning til deres kunder.

White label banking er nået langt. Efterhånden som større banker gennemfører nogle af deres egne digitale transformationsrejser, vil vi måske se nogle af dem træde ind i dette felt med at tilbyde banktjenester som en tjenestetilbud? Det vil tiden vise.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra