Blockchain, tokenisering og finansiel inklusion

Jeg var for nylig med til at stifte Web3 Marketing Association. Dens mål er at informere, uddanne og inspirere marketingfællesskabet om mulighederne ved Web3-teknologi.

Jeg leder konstant efter eksempler, der viser de håndgribelige fordele ved Web3 for at hjælpe i den mission. Jeg er også interesseret i økonomisk inklusion og var nysgerrig efter at forstå, hvad der sker, når Web3 og finansiel inklusion kolliderer.

Jeg havde for nylig en fascinerende samtale med Raymond Asfour, CEO og grundlægger af Expectation State, om dette emne. Expectation State samarbejder med regeringer, investorer, donorer, formidlere, familiekontorer, nystartede virksomheder, multinationale selskaber og samfund for at levere inklusiv vækst på de markeder og regioner, hvor de opererer.

Dens mål er at støtte væksten af ​​inkluderende økonomier, der er lydhøre over for deres befolkningers behov, og prioritere tilgange, der forfølger kvalitetsvækst, ikke kun vækst for vækstens skyld. Rent praktisk betyder dette at udfordre traditionelle fortællinger og tilgange til vækst og udvikling og bringe forskellige partnere, aktører og ideer sammen for at ændre status quo.

Raymond og teamet hos Expectation State mener, at aspekter af Web3 tilbyder enorme muligheder for inklusion. Et af løfterne i Web3 er decentraliseret finansiering (DeFi), som Investopedia definerer som:

"En ny finansiel teknologi baseret på sikre distribuerede hovedbøger svarende til dem, der bruges af kryptovalutaer. Systemet fjerner den kontrol, banker og institutioner har på penge, finansielle produkter og finansielle tjenester.”

Nogle af fordelene ved DeFi inkluderer:

• Eliminering af gebyrer, som banker og andre finansielle virksomheder opkræver for at bruge deres tjenester.
• Adgang til alle (så længe du har en internetforbindelse).
• Overførsel af midler på sekunder og minutter.

Et andet løfte er tokenisering og blockchain, som letter opdelingen af ​​aktiver på en måde, der ikke tidligere var opnåelig, og en hovedbog for ejerskab af disse aktiver. Med disse løfter har Expectation State kigget på grænsemarkeder som Jordan og overvejet måder at engagere befolkningen i den alternative finansieringsindustri.

Jordan har et blomstrende start-up-fællesskab, men ofte er en barriere for vækst for mange af disse små virksomheder adgang til finansiering. Raymond og teamet mener, at det er muligt at bruge tokenisering og blockchain til at gøre det muligt for almindelige mennesker at investere i lokale nystartede virksomheder.

Tokenisering af en start-up involverer at skabe og sælge digitale repræsentationer af ejerskab. Brugen af ​​blockchain muliggør automatisering af en stor del af denne proces, hvilket reducerer omkostningerne forbundet med individuelle investeringer og gør mindre investeringer levedygtige. Den mekanisme, der typisk bruges, er Security Token Offering - i det væsentlige et reguleret offentligt udbud af disse aktiver - der er vokset til at blive en industri på 20 milliarder dollars i over et dusin modne økonomier verden over.

Tokenisering og digitale handelsplatforme, eller 'virtuelle aktivhandelsplatforme', går hånd i hånd. De supplerer eksisterende finansieringsmuligheder og udvider dem, der er tilgængelige for nystartede virksomheder og SMV'er. Ofte blockchain-baseret, en digital handelsplatform i en grænseøkonomi ville give smartphone-svingende hverdagsborgere, både inden for og uden for et marked, adgang til og investere i investeringer, som ellers ville have været uden for deres rækkevidde. Samtidig kunne nye og eksisterende virksomheder bedre få adgang til den kapital, de har brug for for at vokse.

Der er et argument for at sige, at denne form for innovativ tilgang bedst overlades til mere modne markeder, men Expectation State mener det modsatte. Markeder som Jordan, med dens spirende opstartssektor, har mere brug for det og har brug for det hurtigere for at frigøre potentialet hos jordanske unge ved at frigøre kapital.

Forventningstilstand er virkelig i gang med noget; Web3 "spiser verden" og giver muligheder for inklusion for befolkninger, der traditionelt har siddet uden for det finansielle system.

For nylig er Nigeria dukket op som en Web3-supermagt. Ifølge BBC blev Nigeria af de 10 bedste lande for handelsvolumener placeret på tredjepladsen efter USA og Rusland i 2020. Og ifølge et indlæg af Kabir Abdulsalam har 60 % af nigerianske nystartede virksomheder fokus på blockchain.

Når vi vender tilbage til Jordan, har det de rigtige ingredienser til at forbinde detailinvestorer med nystartede virksomheder gennem Web3. Jordans adgang til finansiering er længere fremme end mange af dets naboer; det er vært for venturekapitalfonde og crowdfunding-platforme og er et af de første lande i regionen, der implementerer en regulatorisk sandkasse til at fremme innovation i de alternative finans- og fintech-sektorer. Alligevel er et modigt skridt ind i blockchain-aktiverede detailinvesteringer ingen lille bestræbelse. Innovatorer skal arbejde sammen med institutioner, der ofte bevæger sig mindre hurtigt.

Regulatorer, centralbanker og regeringer spiller alle roller i at skabe sunde, sikre og stabile økonomier, men de må i stigende grad se mod innovation. I nogle lande sker det lige nu.

Oman har lanceret en blockchain-baseret crowdfunding-platform, og Etiopiens regering sporer uddannelsesniveauet for fem millioner studerende, der bruger blockchain. Nigeria lancerede sin e-Naira i slutningen af ​​2021, og Marokko, Tunesien, Ghana, Kenya, Uganda, Rwanda, Madagaskar og Mauritius undersøger alle gennemførligheden af ​​digitale valutaer, der understøttes af deres respektive centralbanker.

Potentialet for Web3 til at muliggøre inklusion i befolkninger er enormt. Forandring indebærer dog risiko, især i lande, hvor reformen kan være langsom og omstridt. Ikke desto mindre, gennem udnyttelse af innovation og iværksætteri, har blockchain, tokenisering og DeFi potentialet til at ændre eksisterende dynamik og paradigmer, reducere uligheder og samtidig give ilt til den private sektor i de lande, der har mest brug for det.

Om forfatteren

Dave Wallace er en brugeroplevelse og marketingprofessionel, som har brugt de sidste 25 år på at hjælpe virksomheder med finansielle tjenester med at designe, lancere og udvikle digitale kundeoplevelser.

Han er en lidenskabelig kundeadvokat og forkæmper og en succesfuld iværksætter. 

Følg ham på Twitter på @davejvwallace og få forbindelse til ham LinkedIn.