Slå ned på svindel: Den britiske regering tager affære

Slå ned på svindel: Den britiske regering tager affære

Tidsstempel: 26. juli 2023 kl. 7
Cracking Down on Scams: UK Government Taking Action PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Den britiske regering lancerede i maj 2023 en trestrenget strategi til bekæmpelse og eliminering af økonomisk svindel i Storbritannien under ledelse af den britiske indenrigsminister. Der er tre søjler: 1. Forfølge svindlere, 2. Bloker svindel, 3. Styrk folk.

Den lange
66-side rapport skitserer ambitionerne og målene for den nye svigstrategi, hvilket udvider omfanget af, hvem der skal bidrage. Det er specifikt rettet mod sociale medieselskaber, mobilnetværksudbydere, store internetspillere og selvfølgelig finansielle institutioner.

Den nye strategi anmoder også om involvering fra UK Intelligence Community for at hjælpe med at identificere og arrestere svindlere, hvoraf mange er bosat uden for Storbritannien. Den britiske regering har udpeget

Anthony Brown som premierministerens mester i anti-svig.

Svindelepidemiens omfang

Lad os først evaluere problemet, før vi diskuterer svindeltilgangen mere detaljeret. Fordi tilladte svindeltab nu opvejer uautoriserede svindeltab (54%-46% i 2022), har omfanget af svindelproblemet tiltrukket sig betydelig opmærksomhed. Ifølge bedrageristrategidokumentet:

  • Over 40 % af alle (kriminelle) lovovertrædelser i England og Wales involverer onlinesvindel og svindel
  • Ofrene rapporterede at miste 2.35 milliarder pund i 2021.
  • For autoriserede bedragerier (hvor offeret ubevidst udfører transaktionerne), var det gennemsnitlige tab £3,000, selvom nogle ofre har tabt hundredtusindvis af pund.
  • Tab over £10,000 udgør 0.5 % af tabshændelserne, men 29 % af de økonomiske tab.
    70 % af svindlen kommer enten i udlandet eller har et internationalt element.

Så er der den menneskelige side af svindel – den psykologiske belastning, som svindel tager på faktiske ofre. Dokumentet bemærkede, at mindst tre fjerdedele af ofrene også lider følelsesmæssige vanskeligheder på grund af disse tab.

Det er der også en bekymring for
generativ AI vil give svindlere mulighed for mere effektivt at udforme 'angreb'-meddelelsen (phishing, smishing eller vishing). Separat, i en

seneste Frank-On-Fraud-artikel, sagde TSB Bank, "Meta er ansvarlig for (initieringen) for det meste af svig og svindel begået mod deres kunder." Meta ejer Facebook, Instagram og WhatsApp.

Undersøgelse af grundlaget for UK Fraud Strategy

Efter at have vurderet det aktuelle problem, lad os evaluere hver komponent i svindelstrategien.

Søjle 1: Forfølge svindlere

Strategidokumentets primære mål er at forfølge kriminelle. Få tiltalte bliver nogensinde stillet for en domstol i disse dage for økonomisk bedrageri og svindel. Ifølge skøn er der kun én vellykket retsforfølgelse for hver 1,000 svindel.

I betragtning af, at et flertal af svindelangreb er indledt i udlandet, ønsker regeringen at bringe UK Intelligence Community ind og tilføje over 400 nye efterforskere i en ny National Fraud Squad for at begynde aggressivt at identificere og arrestere svindlere. De havde en nylig succes i november 2022, hvor de arbejdede med USA og Ukraine
nedbring iSpoof-webstedet (bruges til at forfalske banker ved telefonopkald til kunder). Næsten 200,000 britiske ofre blev ramt og mistede 43 millioner pund. Nedtagningsoperationen førte til anholdelse af mere end 100 mennesker.

Den britiske regering ønsker at drive global indsats mod svig ved at gøre det til en internationalt fokuseret prioritet. Den britiske regering vil også tilføje polititilstedeværelse i nøglelande for at hjælpe med at forstyrre svindlere.
Regeringen vil tage fat på juridiske udfordringer til informationsdeling for at hjælpe med at afbøde svindel/svindel. Det nye lovforslag om økonomisk kriminalitet og virksomhedsgennemsigtighed (ECCT) vil "indføre bestemmelser om at frafalde civilretligt ansvar for AML-regulerede virksomheder, der deler kundedata med hinanden med det formål at forebygge, opdage og efterforske økonomisk kriminalitet."

Regeringen vil også offentliggøre en ny handlingsplan for pengemuldyr på tværs af sektorer for at indefryse midler og forstyrre muldyrrekrutterere og muldyrkontrollanter.

Denne søjle vil også erstatte Action Fraud for at gøre det lettere for ofre at rapportere tab.

Søjle 2: Bloksbedrageri

Strategidokumentets anden målsætning, som fokuserer på at forhindre svindel, anerkender, at mange svindelnumre starter gennem tekstbeskeder, telefonopkald, e-mails, sociale medier, søgemaskiner og svigagtig reklame. 

Derfor skal teknologi- og telekommunikationsvirksomheder involveres i at udvikle strategier til at stoppe svindel. Men først vil Payment Systems Regulator (PSR) give bankerne mandat til at indsende rapportering om godkendte betalingssvindelsatser, og der vil være mere sporing og rapportering om svindeltendenser.

Dernæst vil "Anti-Fraud Champion arbejde sammen med industrien, herunder sociale medier og telekommunikationsvirksomheder, for at sikre, at virksomheder får ordentligt incitament til at bekæmpe svig og undersøge alle muligheder for at gøre det." Dette er en ny tilgang, og det bliver interessant at se, hvordan disse virksomheder reagerer. For nylig har teleselskaberne tilføjet firewalls for at hjælpe med at reducere antallet af spam-beskeder, som er blevet tilskrevet at stoppe 600 millioner svindel-tekstbeskeder siden januar 2022.

Office of Communications (OfCom) vil være ansvarlig for at implementere reglerne i forbindelse med den foreslåede onlinesikkerhedslov (pålægger udbydere af online bruger-til-bruger-tjenester og søgetjenester pligt til at udvise omhu og kræver, at Ofcom udsteder adfærdskodekser om disse pligter ). Manglende overholdelse af onlinesikkerhedsloven vil resultere i betydelige bøder.

Regeringen arbejder allerede sammen med teknologivirksomheder på et nyt charter om onlinesvig (som skal leveres i sommeren 2023), der vil forbedre datadelingen mellem regeringen og den private sektor og sikre, at alle annoncører af online finansielle kampagner er registreret hos Financial Conduct Authority (FCA), og indført systemer for at forhindre svigagtigt indhold i at blive vist på platforme. Der er også et telekommunikationscharter, der beskriver, hvordan man forhindrer telekommunikationsaktiveret bedrageri, herunder blokering af svindeltekster. Der vil være et forbud mod finansielle kolde opkald, standsning af falske opkald, forbud mod SIM Farms og en gennemgang af massetekstaggregatorer, der kan kræve registrering.

For finansielle virksomheder vil strategien give mulighed for, at hurtigere betalinger, baseret på en risikobaseret tilgang, holdes/bremses for at muliggøre korrekt undersøgelse af mistænkelige transaktioner. Denne risikobaserede tilgang bør udvides til at omfatte både indgående og udgående transaktioner. FCA vil også vurdere finansielle virksomheders svindelsystemer og kontrol. PSR opfordrer også til standarder for datadeling, for kompatibilitet af data, for at hjælpe med at markere risikable transaktioner. Denne datadeling bør ske i realtid for at forhindre svigagtige transaktioner i at udføres.

Stærkere kundegodkendelse er allerede blevet implementeret af banker som en del af PSD2 sammen med Confirmation of Payee og The Banking Protocol (som kan omfatte, at politiet fysisk besøger en filial i tilfælde af en mistænkelig eller svigagtig kontanthævning for at overtale kunden til ikke at hæve pengene).

Det Nationale Cybersikkerhedscenter (NCSC) vil i samarbejde med it-firmaer og finansielle institutioner få til opgave at søge på internettet efter ondsindede eller svigagtige websteder og fjerne eller blokere offentlig adgang til dem. Dette er endnu en ny kontrol.

Søjle 3: Styrk mennesker

Ved at forbedre kommunikationen til bekæmpelse af svig og sikre, at unge mennesker har væsentlige færdigheder til bekæmpelse af svig og cybersikkerhed, vil det endelige mål tage fat på strategier til at styrke individer.

Den britiske regering ønsker også at gøre det lettere for svindelofre at anmelde dem og få den støtte, de har brug for. Desværre er 35 % af ofrene for bedrageri i dag – eller 18 % af ofrene samlet set – gentagne lovovertrædere. Strategien planlægger at etablere et pålideligt og sikkert digitalt identitetsmarked i Storbritannien og begrænse oprettelse og salg af identiteter.

Det vigtigste punkt i dette mål er at "sikre, at flere ofre for autoriseret svindel får deres penge tilbage ved at lovgive, så PSR kan kræve tilbagebetaling fra alle PSR-regulerede betalingstjenesteudbydere." Fokus for autoriseret betalingsrefusion vil være på transaktioner i Storbritanniens Faster Payment System, hvor det bemærkes, at 97 % af svig med autoriserede push-betalinger (APP) forekommer i øjeblikket.
Leveringen af ​​denne strategi er etapevis over tre år. Det første mål er at reducere svig med 10 % fra 2019-niveauet ved udgangen af ​​det nuværende parlament.

Bemyndigelse af forandring: Driving Solutions for at imødegå fidustruslen

Denne metode implementeres i etaper over en treårig periode. Ved udgangen af ​​det nuværende parlament er det primære mål at reducere svig med 10 % fra 2019-niveauet.

Denne strategi er ambitiøs, som den burde være. Det skal evalueres og overvåges af alle nationer. Der er debat, om det indeholder et passende aggressivt tilbagebetalingselement for autoriseret betalingssvindel. Hver af de tre søjlers øvrige komponenter står dog stærkt hver for sig. At eksekvere denne politik vil kræve en masse arbejde fra regeringen, telekommunikation, internetsektoren og finansielle tjenester, men det er vigtigt at forhindre forbrugerne i at miste milliarder af pund årligt.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra