Digital identitet som grundlaget for det digitale samfund

Rundt om i verden er digital identitet blevet en af ​​de mest betydningsfulde teknologitrends, der lover ikke kun at forbedre adgangen til finansielle tjenester, men også muliggøre borgerlig og social empowerment ved at låse op for kritiske tjenester, herunder offentlige fordele og uddannelse.

Under Fintech Fireside Asias seneste Panel debat, topledere og embedsmænd, der repræsenterer Government Technology Agency of Singapore, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia og ForgeRock, en multinational identitets- og adgangsstyringssoftwarevirksomhed, udforskede rollen som digital identitet i at skabe problemfri kundeoplevelser i banksektoren, samt dets potentiale med hensyn til at forbedre adgangen til centrale offentlige tjenester.

COVID-19 har fremskyndet skiftet til digitalt, sagde talerne, og fremhævede den grundlæggende rolle, digitale økosystemer kan spille i at hjælpe regeringer og organisationer med hurtigt at levere tjenester og nødhjælp til deres folk. Dette har øget indsatsen for robust digital identifikation.

"Mange lande implementerer digitale identitetsprogrammer, og mange virksomheder begynder at se, at det er grundlæggende for den digitale økonomi og det digitale samfund," sagde Kendrick Lee, direktør, National Digital Identity, Government Technology Agency of Singapore.

”Vi ser digitalisering som bevægelse af data på tværs af grænser for organisationer, systemer og grænser. Men det, der er vigtigt, er evnen til at identificere, hvem der er emnet og sikre, at emnet er i stand til at give samtykke."

Ved at levere processen og strukturen til at verificere et individs identitet, er en digital identitetsinfrastruktur et nøglefundament for det digitale samfund, sagde Kendrick, og har løftet om at muliggøre økonomisk værdiskabelse ved at fremme digitalisering og fremme effektivitet.

For organisationer betyder dette evnen til at automatisere og skalere kundeidentifikationsprocesser, hvilket drastisk reducerer kundeanskaffelsestiden med 80 % og forbedrer godkendelsesraterne med 15 % på grund af bedre datakvalitet.

"Netværkseffekten af ​​dette for banker og andre sektorer, derefter den økonomiske virkning for landet, er mangedoblet og potentielt eksponentiel," sagde Kendrick. "Vi er ret spændte på, hvor vi kan gå hen med det her."

Tilgængelighed og inklusion

Rundt om i verden har næsten en milliard mennesker stadig ikke et officielt identitetsbevis, hvilket forhindrer dem i at få adgang til vigtige tjenester og varer, sagde Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Digital identitet kan spille en vigtig rolle i at give disse personer en juridisk form for identifikation og give dem adgang til grundlæggende finansielle tjenester.

"Dette er vigtig diskussion på grund af [vi er nødt til] at bevæge os fremad i den fælles dagsorden og intention om inklusion og tilgængelighed, balanceret af sikkerhed og sundhed," sagde Felimy.

“Digital har været enorm med hensyn til at skabe adgang til finansielle tjenester … Vi er stadig meget i begyndelsen af ​​[digital identitet] rejsen, men vi er kommet til et godt sted. Pandemien har påvirket mange menneskers liv, men en af ​​udbyttet af det har været forandringstempoet, som har været positivt.”

I Singapore giver SingPass og Myinfo, landets autentificeringsudflugtssted og digitale persondataplatform, banker mulighed for at komme ombord på nye kunder på blot et par minutter, bemærkede Felimy, hvilket gør det muligt for finansielle institutioner at levere øjeblikkelige produkter og tjenester såsom øjeblikkelig godkendelse og levering af bankkonti. , kreditkort, personlige lån og pengeoverførsler.

"Singapore er længere nede af vejen end andre, og vi kan se fordelene ved det," sagde Felimy. "Indien er [endnu en] fantastisk historie i forhold til, hvad de har gjort med Aadhaar, verdens største nationale biometriske identitetsordning, og det har været utroligt muliggørende i forhold til at drive forretning i stor skala i det land.

"Det er en win-win for kunden, for banken og for samfundet, fordi ved at lade dette fundament af digital identitet administreret af regeringen, gør du det meget svært for folk at bedrage og forfalske identitet."

For Arsalaan (Oz) Ahmed, administrerende direktør, Al Rajhi Bank Malaysia, er indlejret finansiering måske en af ​​de største muligheder for digital identitet.

Et buzzword fra 2022, indlejret finansiering, refererer til integrationen af ​​finansielle tjenester og værktøjer i produkter og tjenester fra en ikke-finansiel organisation.

Grundlæggende drejer indlejret finansiering sig om at møde kunden, hvor de er på deres rejse og give dem den mest relevante økonomiske løsning på det pågældende tidspunkt, uanset om det er et lån, et betalingsprogram eller en forsikringsplan.

"Nogle af de bedste finansielle løsninger er ikke sammensat af banker og forsikringsselskaber, [men af] særlige boutiquehuse, der adresserer [specifikke] situationer," sagde Oz. "[Ved at bringe disse løsninger] indbygget til [din] kundebase ... er du i stand til at betjene folk bedre og ... har folk med gode ideer i et økosystem."

Forebyggelse af bedrageri og cyberkriminalitet

Digital banking-tendenser som indlejret finansiering og åben bank giver unægtelig værdi for både forbrugere og banker og lover øget klæbrighed, nye indtægtsstrømme og forbedrede kundeoplevelser.

Men disse finansapps tiltrækker også cyberkriminelles opmærksomhed, primært fordi de ofte inkluderer betalingstransaktioner og forbindelser til bankkonti. Dette, kombineret med det udbredte skift til onlinekanaler under COVID-19, har fået svindel og svigagtige aktiviteter til at stige.

"Med pandemien er cybersvindel og kriminalitet blevet en større forretning," sagde Ajay Biyani, Regional Vice President, ForgeRock. "Da alt er online, er der mange måder [for svindlere at] genbruge deres legitimationsoplysninger [opnået]. Vi har set phishing-svindel, der forårsager tab for millioner af dollars hos banker, afbrydelser forårsaget af ransomware-angreb, der gør tjenester eller tilbud ikke tilgængelige i en længere periode, hvilket forårsager en masse indvirkning."

Men den måske mest bekymrende tendens, Ajay sagde, at han ser, er antallet af banker, der stadig er afhængige af forældede teknikker til at verificere kunder, og tyer til meget sårbare metoder som SMS-engangskodeord (OTP'er).

"Tænkegangen skal ændres," sagde Ajay. "[De mest fremadskuende] banker … har taget en meget anderledes tilgang til at løse problemet. De har bygget et orkestreringslag ovenpå [deres eksisterende system], som sættes ind i systemet … Så hvad der sker er, stykke for stykke, at de forbedrer denne multi-faktor autentificering. [De bygger] rejser med kontroller og risikoberegning omkring [hver type] transaktion."

Men for at banker fuldt ud skal omfavne en risikobaseret autentificeringstilgang, sagde Felimy, at de bliver nødt til at gøre brug af data og adfærdsanalyser. Ved hjælp af datavidenskab, maskinlæringsalgoritmer (ML) og kunstig intelligens (AI) kan finansielle institutioner opdage uregelmæssigheder i brugeradfærd og proaktivt fange svindelforsøg.

"Denne forestilling om adfærdsidentitet er utrolig vigtig. Det handler om, hvor godt vi kender vores kunder … nu i sin digitale æra,” sagde Felimy.

"Digital giver os en masse muligheder, og vi er nødt til at udnytte dem ... på en måde, der er respektfuld og med samtykke fra vores kunder ... Vi er nødt til at gå den linje mellem at skabe for meget friktion, i hvilket tilfælde vi skaber forskellige risici, hvor de starter at skrive adgangskoder ned og holde det nemt.

"Hvis vi blander teknologi med den fortsatte uddannelse af vores personale og kunder, tror jeg, vi kan fortsætte med at være på forkant med [truslerne]. Det vil blive ved med at bevæge sig, og vi er nødt til at blive ved med at bevæge os såvel som med den udviklende trussel.”



Stillingen Digital identitet som grundlaget for det digitale samfund dukkede først på Fintech Singapore.

• Coinsmart. Europas bedste Bitcoin og Crypto Exchange.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. FRI ADGANG.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Gratis prøveversion.
• Kilde: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/