Fører en recession til mere økonomisk bedrageri?

De sidste par år har fået verden til at tumle. En pandemi og krige har arret jorden, og en global recession er nært forestående.

Verdensbanken forudser, at den globale vækst vil falde til 2.9 % i 2022 og forblive på det niveau i hele 2023-2024. Det og andre tilskriver denne recession til forstyrrelsen forårsaget af krigen mod Ukraine.

Hvis vi ser på recession som defineret af National Bureau of Economic Research, er det "et betydeligt fald i økonomisk aktivitet, der er spredt over hele økonomien, og som varer mere end et par måneder". Ved denne målestok er det sandsynligt, at meget af verden er, eller snart vil være, i en recession.

Siden tidligere recessioner er meget af finansverdenen blevet digitaliseret. Men digitaliseringen giver udfordringer med at kontrollere økonomisk svindel. Det betyder, at finansielle institutioner (FI'er) og andre organisationer nu må spørge: Vil denne nye globale recession betyde mere finansiel svig, og i så fald, hvordan kan den svig forhindres?

Svindel følger pengene

Det er nyttigt at tænke på recession som en faktor inden for rammerne af "Fraud Triangle", som er udtænkt af servicefirmaet MNP for at hjælpe os med at forstå, hvad der får folk til at begå bedrageri. De tre sider af denne trekant er:

1. Mulighed, fx huller i interne kontrolsystemer
2. Motivation, fx økonomiske vanskeligheder
3. Rationalisering, fx øget økonomisk usikkerhed

Disse tre planeter er kommet på linje, efterhånden som recessionen får fat i verdens økonomier. Den historiske præcedens for øget svig under en recession er beviset: en undersøgelse fra Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) om virkningen af ​​den økonomiske recession i 2009 viste, at 55.4 % af de adspurgte oplevede en lille eller betydelig stigning i niveauet af svig i den recessionsperiode. Over 49 % af de adspurgte sagde, at denne øgede svig skyldtes økonomisk pres på enkeltpersoner.

For nylig fandt en rapport fra TransUnion en stigning på 149 % i svindelforsøg i de første fire måneder af 2021. Svindlere følger pengene: Da pandemien har tvunget brugen af ​​digitale kanaler, udnyttede svindlere disse nye døråbninger til finansielle strukturer. Men recessionsdrevet svindel handler ikke kun om eksterne hackere.

En recession har sit eget sæt af bedrageridrivere. Og ethvert skift i finansiel dynamik åbner muligheder for dem, der leder efter dem: økonomisk usikkerhed kombineret med digital kanalmætning og leveomkostningskrisen rundt om i verden har skabt en perfekt storm af muligheder og desperation.

Eksempler på svig drevet af recession

Lejebedrageri

Under en recession kæmper folk med job og økonomi. Hvis nogen ønsker at leje en ejendom, kan de føle sig tvunget til at forfalske oplysninger for at få den pågældende ejendom på grund af recessionen. Lejere kan give falske lønoplysninger eller andre personlige data. Hvis disse datapunkter ikke er robust verificeret, kan udlejer ende med en lejer, der ikke kan betale lejen. En rapport fra HomePPL identificerede en 100 % stigning i forsøg på lejesvindel i Storbritannien i første halvdel af 2022.

Svindel med lån

Ifølge CoreLogic steg lånesvindel med 75 % i løbet af 2021. Hvis folk er desperate efter penge, er de mere tilbøjelige til at tage risici. Disse risici oversættes til at bruge falske oplysninger, når du ansøger om lån. De mest almindelige typer af lånesvindel identificeret af Federal Trade Commission (FTC) er studielån, personlige lån og autolån.

Online shopping og identitetssvindel

FTC Consumer Sentinel Network-tjenesten (Sentinel) modtog mere end 5.7 millioner rapporter om svindeltab i 2021. Disse klager omfattede identitetstyveri og forbrugerproblemer med kreditbureauer, banker og långivere. Samme år modtog FTC næsten 1.4 millioner anmeldelser om identitetstyveri. Disse stjålne identiteter bruges til onlinebetalingssvindel og tyveri og til at skabe andre identiteter, der bruges i en cyklus af cybersvindel.

Lånesvindel

Under recessionen 2008-2009 oplevede FBI at svindel med realkreditlån steg med 71 %. FBI identificerede gerningsmændene til realkreditsvindel som insidere såsom realkreditmæglere, långivere, vurderingsmænd, forsikringsgivere, revisorer, ejendomsmæglere, bosættelsesadvokater, jordudviklere, investorer, bygherrer og bank- og trustkontorepræsentanter. I 2022 er realkreditsvindel igen stigende.

Investeringssvig

Det britiske Office for National Statistics (ONS) registrerede en stigning på 42 % i svig, der involverede finansielle investeringer, mellem maj 2020 og marts 2021. Årsagen bag denne svindel var en stigning på 59 % i pyramide- eller Ponzi-spil. Desperate mennesker vil ty til desperate foranstaltninger for hurtigt at finde penge, og svindlere udnytter denne adfærd.

Hvad FI'er og andre organisationer kan gøre for at forhindre økonomisk bedrageri

En økonomisk krise påvirker alle, og forsøg på svindel kan være drevet af desperation lige så meget som en kriminel tankegang. Derudover sætter insidertrusler, forbrugersvig og ekstern cyberkriminel aktivitet virksomheder i øget risiko for svindel og under pres for at handle. Der er dog flere måder, hvorpå en organisation kan forhindre svindel:

1. Opdater din risikovurdering af svindel

Recession bringer nye udfordringer til en FI i et foranderligt svindellandskab. Opdater din risikovurdering for svindel for at afspejle disse ændringer. Dette vil hjælpe din organisation med at fokusere på, hvilke metoder til bekæmpelse af svig der fungerer bedst. Derudover vil dette informere dit valg af tekniske foranstaltninger for at forhindre svindel.

2. Forbedre medarbejderpraksis

Insidertrusler øges under en recession, efterhånden som risikofyldt adfærd bliver udbredt. Brug regelmæssigt træning i sikkerhedsbevidsthed til at identificere nøgleområder, hvor svindel kan ske. Dette bør omfatte træning i social engineering taktik, der fokuserer på individer inden for økonomiafdelingerne i en organisation.

Gennemgå desuden dine ansættelsesprocesser og -politikker for at sikre, at du udfører robust kontrol af potentielle medarbejdere. Sørg også for, at du har et system på plads til at fjerne adgangen til virksomhedens netværk og apps, når medarbejdere forlader din virksomhed.

3. Implementer løsninger med intelligent analyse

Intelligent analyse er afgørende, når mængden af ​​svindel er større i krisetider, såsom en recession. Kunstig intelligens giver den dynamiske kapacitet, der er nødvendig for at opdage aktuelle svindelhændelser. Med andre ord kan AI-drevne identitetstjek hjælpe med at afhjælpe økonomisk svindel.

En avanceret AI-drevet løsning til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) skal fungere på tværs af de mange digitale betalingskanaler og opdage svindel i realtid. Kend din kunde-verifikation (KYC) er et andet område, hvor avancerede intelligente tekniske foranstaltninger kan forhindre svindel. Syntetiske identiteter står bag mange svindeltyper, men dynamisk risikoscoring og intelligent kundescreening kan forhindre syntetisk identitetsbedrageri og spotte andre svigagtige signaler.

Efterhånden som den globale økonomi nærmer sig endnu en recession, vil de, der klogt forbereder sig nu, finde sig selv godt positioneret til at navigere i de tumultariske tider forude. Tiden er nu inde til at sikre, at der gøres alt for at mindske risikoen for svindel.