Et elektronisk pengeinstitut (EMI) er et symbol på udviklingen af finansielle tjenester. Sådanne institutioner er bedst kendt for e-pengeudbetaling og betalingsformidling, som bidrager til samlede værdi af digitale betalinger omkring $6,752,388 i 2021 og forventes at ramme $10,715,390 i 2025.
Så det er afgørende at forstå, hvad EMI-institutioner er, hvordan de fungerer, og hvordan de adskiller sig fra andre finansielle tjenester.
Hvad er EMI?
EMI er et avanceret og digitalt aktiveret system til at tilbyde finansielle tjenester over hele kloden. Som en finansiel serviceinstitution adskiller et EMI sig fra banker både i regulering og drift. I bund og grund er et EMI en juridisk enhed eller et organ, der har opnået en driftstilladelse til at udbetale elektroniske penge. Licensen giver EMI mulighed for at levere de tjenester, som traditionelle PSP'er tilbyder, samt udstede elektroniske penge.
Hvad er elektroniske penge?
Elektroniske penge, også kendt som e-penge, er en digital ækvivalent til kontante penge, der er gemt i EMI-computersystemer ewallets) eller bankedb-systemer for at lette elektroniske transaktioner. På grund af denne teknologis enorme effektivitet bruges elektroniske penge for det meste til elektroniske aktiviteter. Dens værdi bestemmes normalt af de samme økonomiske faktorer som fiat-valuta og kan således konverteres til en håndgribelig form.
Leder du efter en digital tegnebogssoftware?
SDK.finance leverer grundlæggende og avanceret ewallet-software til din virksomhed.
Hvordan fungerer et elektronisk pengeinstitut?
Et EMI kan kun fungere efter at have modtaget en EMI-licens fra de relevante organer. It fungerer som en bank – men det er vigtigt at forstå – EMI er IKKE en bank. I betragtning af den begrænsede mængde information, der er tilgængelig om konceptet EMI, gjorde de fleste mennesker, der har drevet forretninger ved hjælp af e-penge, det uden at vide det.
Hvilke tjenester leverer EMI'er?
De vigtigste tjenester, der udføres af elektroniske pengeinstitutter, omfatter følgende:
- Udstedelse og distribution af e-penge (kunder beholder deres midler konverteret til e-penge i e-wallet (deres onlinekonto) og udfører betalinger med disse midler)
- Valutavekslingstjenester
- Direkte debitering eller kreditoverførsler
- Pengeoverførsel
- Betalingskonto kontanthævninger og indbetalinger
- Levering af kontooplysninger
Det er også vigtigt at fremhæve de tjenester, som EMI'er IKKE leverer:
- bankkonti
- Indskud (eller tilbyder indskudsgarantier)
- Tilbyd bankkonti, fordi de ikke kan modtage indskud;
- Internationale transaktioner
EMI-licens forklaret
An EMI Institution licens er et juridisk dokument, der er udstedt af relevante tilsynsorganer til en institution, som giver denne tilladelse til at drive og udbetale elektroniske penge.
Ved etablering eller oprettelse af et elektronisk pengeinstitut (EMI) skal tilsigtede EMI-ejere indhente licens fra FCA.
Selvom en separat godkendelse til at levere betalingstjenester ikke er påkrævet, skal EMI'erne underrette FCA om de betalingstjenester, de har til hensigt at levere. Muligheden "lille EMI UK" er også tilgængelig i Storbritannien, hvor virksomhedens aktiviteter er begrænset til Storbritannien og også begrænset af den månedlige betalingsmængde og gennemsnitlige udestående elektroniske penge.
Hvornår ansøger om en EMI-licens, skal den påtænkte EMI angive, at virksomheden ville udbetale e-penge og tilbyde beslægtede betalingstjenester. Som følge heraf bør den omfatte data om virksomhedens drift og forretningsplan, startkapitalspecifikationer, sikkerhedsforanstaltninger, institutionelle rammer og interne kontroller, institutionens praksis og processer, forretningskontinuitetsforanstaltninger, databeskyttelsesforanstaltninger, foranstaltninger til overholdelse af AML/CTF, og oplysninger om aktionærer og underleverandøraftaler.
Hvad er fordelene ved EMI'er for kunderne?
I 2014 den EU foretog over 2.1 milliarder e-pengekøb, som voksede til over 4 milliarder i 2018. I 2019 var der omkring 4,6 milliarder e-pengetransaktioner. Så hvad driver stigningen?
- Nem tilgængelighed
EMI's kunder vil værdsætte bekvemmeligheden ved elektronisk bank. De behøver ikke at gå til en fysisk bank for at handle; vi kan gøre det meste hjemmefra, hvilket sparer mere tid. - Betalingstjenester døgnet rundt
Kunder kan beslutte, hvornår de vil få adgang til specifikke finansielle oplysninger, og hvornår de skal foretage overførsler eller andre operationer. - Ingen kreditrisiko
Da EMI'er ikke bruger deres kunders penge til at udlåne dem, er kundernes penge i modsætning til banker sikre, krypteret og sikret på deres konti. - Lavere gebyrer
Da transaktionerne behandles nemmere og hurtigere af EMI'er, resulterer det i, at de bliver billigere, hvilket også oversættes til kunderne.
Elektroniske pengeinstitut vs. bank: hvad er bedre?
Mens pengeinstitutter fusionerer (blander) klientmidler med deres midler og bruger begge dele til at drive deres forretninger (f.eks. "for at yde lån på egen konto"), skal e-pengeinstitutter afgrænse alle midler modtaget fra kunder og holde dem adskilt fra deres egne på "stratificerede konti".
Derudover på trods af en EMI har adgang til kunders midler, er det ikke tilladt at omdirigere midlerne til andet end rent transaktionsmæssige formål såsom e-pengeudbetaling og tilbagebetaling.
Med hensyn til indlån er e-pengeinstitutter, i modsætning til banker, heller ikke autoriseret til at modtage indskud og tilbyde lån fra midler modtaget i bytte for e-penge. Og under omstændigheder, som de gør, skal det suppleres og udbetales primært i forbindelse med opfyldelsen af en betalingsproces.
Elektroniske pengeinstitutter vs. autoriserede betalingsinstitutter
Før vi dykker ned i forskellene mellem begge udtryk, lad os forstå, hvad API, eller autoriseret betalingsinstitution, indebærer.
Hvad er autoriseret betalingsinstitution (API)?
Et betalingsinstitut er en type betalingsgateway, der er etableret i henhold til direktiv 2007/64/EF, ofte kendt som betalingstjenestedirektivet 1 (PSD1). Nu kontrollerer PSD2 og dens nationale implementering af EU-medlemsstaterne betalingsinstitutternes aktivitet.
PI'er er enheder oprettet med det primære mål at levere betalingstjenester, men kan også deltage i andre økonomiske aktiviteter (hybride betalingsinstitutter). De er institutioner, der er klassificeret som selvejende udbydere af finansielle tjenesteydelser, som spiller en væsentlig og kritisk rolle i det finansielle system.
Nedenfor er nogle af de vigtigste tjenester, som API'er tilbyder:
- betalingstransaktioner, såsom kreditoverførsler og direkte debiteringer via betalingskort eller lignende enheder;
- udbetaling af betalingsinstrumenter;
- pengeoverførsel;
- valutaveksling;
- hjælpetjenester (tilknyttet deres hovedydelser);
- lån.
Robust platform til Neobanks
byg den digitale bank, som kunderne vil blive hos hele livet
EMI vs API: Forskelle mellem elektroniske pengeinstitutter og betalingsinstitutioner
Nu hvor vi er bekendt med både EMI'er og API'er, lad os tage et kig på nogle af forskellene mellem begge begreber:
- Udstedelse af penge
Evnen til at udstede e-penge er grundforskellen mellem EMI'er og PI'er. Kun elektroniske pengeinstitutter må udstede e-penge, mens PI'er ikke er det. Samtidig kan EMI'er levere alle de tjenester, som PI'er gør (men det betyder ikke, at de automatisk har tilladelse til det - dette område er strengt reguleret, så de har brug for tilladelse fra et nationalt tilsynsorgan for at levere specifikke former for betaling tjenester
- Beskyttelse af specifikationer
elektroniske pengeinstitutter og betalingsinstitutter skal følge de særlige beskyttelsesforanstaltninger, der fremgår af EMD2 og PSD2. Betalingsinstitutter, der giver betalingsinitiering eller kontooplysninger, er derimod ikke underlagt nogen beskyttelsesforpligtelser. Desuden kan det kontantbeløb, som et EMI-institut modtager for tjenester knyttet til udbetaling af e-penge og ikke-relaterede betalingstjenester, ikke opbevares på den samme sikrede konto.
- Konti
Ifølge artikel 4(12) i PSD2 bruges en betalingskonto til at foretage betalinger i en eller flere brugeres navn af en specifik betalingstjeneste. Artikel 2, stk. 3, i direktiv 2014/92/EU angiver også, at en betalingskonto opbevares i en eller flere kunders navn og bruges til at udføre betalingstransaktioner.
Grundlæggende gælder det, at når penge overføres til en betalingskonto hos et betalingsinstitut, skal disse penge ledsages af en specifik betalingstransaktion.
I modsætning til et elektronisk pengeinstitut kan et betalingsinstitut ikke opbevare penge på en kontohavers vegne.
- Krav til startkapital
Autoriserede betalingsinstitutter har begrænset startkapitalkravene betydeligt end elektroniske pengeinstitutter, da de ikke opbevarer penge på vegne af kunder og derved skal overføre penge til kontoen gennem en sporbar transaktion.
- Udgifter til licens
Der er en variation i de forskellige ansøgningsomkostninger, der bør betales af EMI og API bortset fra startkapitalkravet og andre kapitalkrav forbundet med licenseringen.
Ewallet-software til EMI-licensindehavere
I betragtning af digitaliseringens hurtige vækst og udviklingen af finansindustrien for at møde denne vækst, kan det siges med sikkerhed, at elektroniske pengeinstitutioner er kommet for at blive.
Og som sådan skal aktører i branchen akklimatisere sig med nyere teknologiske værktøjer for at forblive relevante. I den forbindelse er det bydende nødvendigt at have tilpasningsdygtige softwarebetalingsprodukter til at imødekomme forbrugernes voksende behov.
Hvis du ansøger om eller allerede har fået en EMI-licens, kan SDK.finance spare din virksomhed for en masse tid og ressourcer til at udvikle en konkurrencedygtig ewallet løsning. Du kan bruge vores digital tegnebogsplatform der følger med kildekodelicensen til at halvere din time-to-market (eller mere) og basere dit produkt på en højtydende transaktionskerne.
Stillingen Electronic Money Institution (EMI) – Licens, definition, software dukkede først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- evne
- adgang
- tilgængelighed
- Konto
- tværs
- aktiviteter
- aktivitet
- fremskreden
- fordele
- agentur
- aftaler
- Alle
- tillader
- allerede
- beløb
- api
- API'er
- Anvendelse
- Anvendelse
- OMRÅDE
- omkring
- artikel
- forbundet
- tilladelse
- automatisk
- til rådighed
- gennemsnit
- Bank
- Bank
- Banker
- fordi
- være
- BEDSTE
- mellem
- Billion
- krop
- virksomhed
- business kontinuitet
- virksomheder
- kapital
- Kort
- Kontanter
- billigere
- klasse
- kunder
- ur
- kode
- selskab
- Compliance
- computer
- Konceptet
- tilsluttet
- Forbrugere
- bidrage
- kontrol
- kontrol
- bekvemmelighed
- Core
- Omkostninger
- oprettet
- kredit
- kritisk
- afgørende
- Valuta
- Kunder
- data
- databeskyttelse
- deal
- Trods
- udvikling
- Enheder
- DID
- afvige
- forskel
- forskellige
- digital
- digital tegnebog
- direkte
- fordeling
- Er ikke
- kørsel
- Økonomisk
- effektivitet
- elektronisk
- engagere
- enorm
- enheder
- enhed
- Essensen
- væsentlig
- etableret
- EU
- evolution
- udveksling
- forventet
- udvide
- faktorer
- bekendt
- hurtigere
- FCA
- Fiat
- Fiat valuta
- finansiere
- finansielle
- finansielle tjenesteydelser
- Fornavn
- følger
- efter
- formular
- rammer
- fra
- fonde
- gateway
- kloden
- mål
- bevilget
- stor
- Dyrkning
- Vækst
- have
- link.
- Fremhæv
- Home
- Hvordan
- HTTPS
- Hybrid
- implementering
- vigtigt
- I andre
- omfatter
- Forøg
- industrien
- oplysninger
- Institution
- Institutionel
- institutioner
- Hensigter
- spørgsmål
- IT
- Holde
- Nøgle
- kendt
- Politikker
- Licens
- Licenseret
- Licenser
- Limited
- Lån
- lavet
- lave
- foranstaltninger
- medlem
- penge
- månedligt
- mere
- mest
- national
- behov
- målsætninger
- forpligtelser
- opnået
- tilbyde
- tilbyde
- online
- betjene
- drift
- Produktion
- Option
- Andet
- egen
- ejere
- betalt
- betaling
- Betalingstjenester
- betalinger
- Mennesker
- fysisk
- perron
- Leg
- spillere
- primære
- Main
- behandle
- Processer
- Produkt
- Produkter
- beskyttelse
- give
- udbydere
- giver
- leverer
- modtage
- modtaget
- nylige
- reguleret
- Regulering
- lovgivningsmæssige
- relevant
- forblive
- påkrævet
- Krav
- Ressourcer
- Resultater
- Risiko
- roller
- rundt
- kører
- sikker
- Sikkerhed
- Said
- samme
- besparelse
- SDK
- Sikret
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- indstilling
- lignende
- siden
- lille
- So
- Software
- løsninger
- nogle
- kildekode
- særligt
- specifikke
- specifikationer
- Opstart
- Stater
- forblive
- butik
- emne
- systemet
- Systemer
- teknologisk
- Teknologier
- vilkår
- The Source
- derved
- ting
- Gennem
- tid
- værktøjer
- traditionelle
- handle
- transaktion
- Transaktioner
- overførsel
- overført
- overførsler
- Uk
- under
- forstå
- brug
- brugere
- sædvanligvis
- udnytte
- værdi
- bind
- tegnebog
- Hvad
- mens
- WHO
- uden
- Arbejde
- ville
- Din