Forebyggelse af økonomisk kriminalitet: Kreditudbyderens banebrydende tilgange

Forebyggelse af økonomisk kriminalitet: Kreditudbyderens banebrydende tilgange

Tidsstempel: 19. marts 2024 kl. 5:32
Financial crime prevention: Credit provider's cutting-edge approaches PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Kreditudbydere forstår den kritiske udfordring med stigningen i kompleks økonomisk kriminalitet, fra cybertyveri til hvidvaskning af penge. Kriminelle bruger avancerede teknologier – de samme som gør digital bankvirksomhed mulig – til at bryde igennem sikkerhedsforsvar.

Som svar er kreditudbydere tvunget til konstant at modernisere deres tilgang til kriminalitetsforebyggelse ved at erstatte ældre systemer med banebrydende innovationer. Fra AI til blockchain implementerer førende långivere nye strategier og teknologier, der sætter
højere standarder for sikkerhed – samtidig med at man aktivt udformer sikrere udlån.

I denne blog vil vi se på de teknikker, førende kreditudbydere bruger til at beskytte sig mod nye trusler og skabe en mere sikker fremtid for dem selv og deres kunder.

Lad os dykke ned. 👇

Hvad er årsagen til øget økonomisk kriminalitet?

Digital transformation i bankvirksomhed har muliggjort bekvemmelighed og effektivitet, men ifølge Comply Advantage's

Tilstanden for finansiel kriminalitet 2023, efterhånden som teknologien udvikler sig, gør svig og svindel det også - især efterhånden som økonomierne forværres. 

Kriminelle udnytter onlineverdenens anonymitet til at begå kompleks falsk identitetsbedrageri, bruge falske videoer og billeder til at komme forbi sikkerheden og overføre ulovlige penge ved hjælp af digitale valutaer og online platforme. I mellemtiden udnytter cyberkriminelle
sårbarheder i bankinfrastruktur til at stjæle data og aktiver.

I sidste ende, efterhånden som økonomisk kriminalitet bliver mere avanceret, bliver traditionelt reaktive sikkerhedsforanstaltninger udkonkurreret. Kreditudbydere kæmper for at identificere trusler og stoppe angreb. I mellemtiden forbereder EU sig på at udrulle sit mest omfattende
reguleringspakke mod hvidvask nogensinde.

Hvordan kan virksomheder effektivt administrere kundedata, opfylde stigende lovgivningsmæssige forventninger og bekæmpe konkurrencepres? 

Interessant nok er der en voksende erkendelse af behovet for at "få det grundlæggende i orden." For kreditrisikoteams betyder det, hvordan deres data og teams er struktureret. Ifølge ovenstående rapport sagde 39 % af virksomhederne, at det var digitalt transformerende ældre systemer
deres mest markante compliance-relaterede smertepunkt, seks procentpoint højere end for to år siden. 

Nøglen er at være proaktiv og tænke fremad for at forudsige nye angrebsvektorer og svindeltaktik. Det er en igangværende kamp.

Transformering af ældre systemer med nye teknologier  

I 2024 forventes modernisering og digitalisering af legacy-systemer. Indførelsen af ​​avancerede teknologier skaber naturligvis ikke kun mere smidige kundeoplevelser, men udstyrer også långivere med avancerede muligheder for at bekæmpe svindel, penge
hvidvaskning og cyberkriminalitet. 

Her er en håndfuld af nøgleteknologierne, der gør fremskridt i bekæmpelsen af ​​økonomisk kriminalitet:

#1: Kunstig intelligens

En af de største årsager er, at udnyttelse af dataanalyse og selvlærende modeller i stor skala, som AI og maskinlæring, gør det muligt for långivere at lokalisere mistænkelig aktivitet i realtid. Ved at analysere transaktionsadfærd og straks markere
uregelmæssigheder giver disse intelligente systemer dig mulighed for at være et skridt foran selv sofistikerede svindeltaktik.  

#2: Blockchain

Blockchains styrke ligger i dens evne til at holde en sikker, klar og permanent registrering af alle transaktioner, hvilket gør det til et vigtigt værktøj. Dens decentraliserede opsætning øger sikkerheden ved at sprede data over mange computere, hvilket i høj grad reducerer chancen for
hackere kommer ind i systemet.

#3: Biometrisk godkendelse

Biometrisk autentificering bruger specielle funktioner, der er unikke for hver person, såsom fingeraftryk, ansigts- og øjenmønstre for at bekræfte, hvem de er. Dette gør det meget sværere for nogen at udgive sig for at være dig og få adgang til dine finansielle tjenester, fordi disse
unikke funktioner er ikke nemme at kopiere. Ved at kontrollere, at kun de rigtige personer kan komme ind på konti og foretage transaktioner, kan kreditudbydere gøre deres tjenester mere sikre og sikre for alle.

#4: Multibureau-data 

Selvom det ikke er nyt, tilbyder multi-bureau-data noget et selvstændigt bureau-feed ikke gør; dataomfangethed. Multibureau scanner hele kreditdatauniverset for at øge dine beståelsesprocenter og give dig flere gode kunder. Faktisk betyder multi-bureau mere
dobbelt kredit header kundematches - guldstandarden for KYC og AML checks. 

Efterhånden som disse teknologier fortsætter med at udvikle sig og når modenhed, vil de sandsynligvis spille en endnu større rolle i at forme sikkerhed og beskytte både långivere og slutkunder.

RegTech: Compliance-innovation til den digitale tidsalder

Virksomheder har forsøgt at tvinge en firkantet pind i et rundt hul i årevis ved at bruge ældre systemer til at forhindre økonomisk kriminalitet. Men gamle systemer blev ikke bygget til nutidens sofistikerede økonomiske kriminalitet. Det er her RegTech kan tilbyde en innovativ tilgang.  

Ved at udnytte automatisering, AI og realtidsdata strømliner RegTech kritiske processer mod hvidvaskning af penge (AML) og Know Your Customer (KYC). Og ved øjeblikkeligt at screene kunder og løbende overvåge transaktioner, fremskynder disse løsninger onboarding
og reducere overholdelsesrisiko gennem proaktiv trusselsidentifikation.

Så i stedet for periodiske, manuelle anmeldelser giver RegTech mulighed for konstant, automatiseret overvågning, der øjeblikkeligt opdager og advarer om eventuelle mistænkelige aktiviteter.

Hvad mere er, fjerner RegTech kompleksiteten af ​​compliance-rapportering ved at organisere indsamling og indsendelse af data til regulatorer. Rapporter genereres øjeblikkeligt – hvilket frigør kreditudbydere til at fokusere på områder med højere risiko.

Simpelthen, RegTech udstyrer långivere til at integrere overholdelse i hver kundeinteraktion og transaktion, hvilket skaber et revisionsspor for lydhørhed. Disse regulatoriske teknologier er langt mere adrætte end gamle metoder og sikrer detektion og gennemsigtighed.

Navigering af udfordringer med at indføre teknologi til forebyggelse af kriminalitet 

Det er selvfølgelig ikke så enkelt, som det lyder. Mens avancerede teknologier tilbyder forbedret afsløring af økonomisk kriminalitet, står kreditudbydere, der forfølger banebrydende løsninger, over for flere forhindringer:

Databeskyttelse 🔒

Strenge databeskyttelseslove regulerer med rette långiveres brug af kundeoplysninger, hvilket bringer offentlig kontrol over teknologier som AI og biometri, der i høj grad er afhængige af at analysere personlige data. Kreditudbydere skal navigere i komplekse spørgsmål omkring samtykke,
adgangsrettigheder, gennemsigtighed i datahåndtering og ansvarlighed.

Betydelige omkostninger 💸

Derudover kan især små og mellemstore institutioner kæmpe med de betydelige kapitalinvesteringer, der er nødvendige for at udvikle og integrere de nyeste sikkerhedssystemer baseret på blockchain, maskinlæringsalgoritmer og mere. Med løbende personaleuddannelse
og løsningsvedligeholdelsesomkostninger tilføjet, er det kun kreditudbydere med dybe lommer, der kan forfølge fuldskala teknologiske opgraderinger.

Afbalancering af automatisering med menneskelig indsigt ⚖

Selv velfinansierede kreditudbydere skal dog passe på ikke at være for afhængige af teknologi alene. Selvom maskiner er hurtige til at opdage, når noget ikke matcher det sædvanlige mønster, er de ikke gode til at forstå de subtile detaljer eller tilpasse sig
nye typer trusler. Så mens de bruger automatiserede systemer, skal betroede svindel- og sikkerhedseksperter stadig tjekke resultater og foretage endelige risikovurderinger. 

Ved at være meget opmærksom på privatlivs-, budget- og ledelsesspørgsmål relateret til teknologi til bekæmpelse af økonomisk kriminalitet, kan banker skabe smarte og fremsynede planer. Disse planer holder en god balance mellem at tjene deres kunders tillid og sikre
kreditudbyderen forbliver stærk og sikker.

At lukke innovationskløften i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet 

For at afslutte det, kræver bekæmpelse af økonomisk kriminalitet i dag, at kreditudbydere fortsætter med at bygge bro mellem gamle systemer og nye teknologier. Kriminelle udnytter trods alt den nyeste teknologi til angreb.

Med nye værktøjer som AI til at stoppe svindel kan banker nu spotte og stoppe svindel med det samme, før det bliver værre. Blockchain gør det nemmere at gennemskue komplekse transaktioner for at finde enhver kriminel aktivitet. Også biometri, såsom fingeraftryk og ansigtsscanninger,
gøre det meget tydeligere, hvem der er hvem, og hjælpe med at forhindre identitetstyveri.

På trods af alt dette er der udfordringer omkring databeskyttelse, omkostninger og tilsyn. Så det er vigtigt, at kreditudbydere på ansvarlig vis opbygger avancerede kapaciteter, mens de respekterer kundens samtykke – nøje overvejer investeringsafvejninger og balancering
automatisering med menneskelig ekspertise.

Nøglens takeaway? Selvom det kan virke meget at tage fat på, er der rigelige muligheder. Ved strategisk at modernisere svindel- og sikkerhedsprocesser kan kreditudbydere øge forbrugernes tillid. Men succes afhænger af hurtig vedtagelse af de mest troværdige
nye innovationer. 

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra