Fintech i Singapore: 2023 i gennemgang – Fintech Singapore

I 2023 forfulgte Singapore aktivt nøgleinitiativer på tværs af forskellige domæner i den finansielle sektor.

Grøn finans og data om miljø, social og forvaltning (ESG) kom i centrum, hvor Monetary Authority of Singapore (MAS) lancerede Gprnt, en digital platform, der forenkler indsamling og adgang til ESG-data, samt etableringen af ​​Project Savannah, et initiativ, der har til formål at udvikle digitale ESG-legitimationsoplysninger til mikro, små og mellemstore virksomheder (MSME'er) over hele verden.

Singapore gjorde også fremskridt inden for betalingsinnovation med fokus på at forbedre elektroniske betalinger og udvide grænseoverskridende muligheder. Udviklingen omfatter grænseoverskridende Quick Response (QR) betalingsforbindelser, forbindelse mellem nationale realtidsbetalingsordninger og det igangværende Singapore Response Code Scheme (SGQR+) projekt, der fokuserer på at fremme QR-kodebetalingsinteroperabilitet.

Der blev også gjort en indsats for at fremme digitale aktiver, tokenisering og eksperimentering med centralbanks digital valuta (CBDC) med initiativer som Project Guardian og Project Orchid, der udvidede til at omfatte flere use cases og bevægede sig mod "live" piloter.

Endelig blev der indgået partnerskaber for at forfølge mulighederne for kunstig intelligens (AI), øge den økonomiske adgang og håndtere udfordringer, som mikro, små og mellemstore virksomheder (SMV'er) står over for.

Grøn finans er i centrum

I 2023 accelererede MAS sin indsats for at fremme grøn finansiering, muliggøre pålidelig indsamling og deling af ESG-data og tilskynde til bæredygtighedsinitiativer.

I november blev centralbanken lanceret Gprnt (udtales "Greenprint"), en integreret digital platform, der forenkler, hvordan store virksomheder og små og mellemstore virksomheder (SMV'er) indsamler, får adgang til og handler på ESG-data for at understøtte deres bæredygtighedsinitiativer.

Et resultat af MAS’ Project Greenprint, Gprnt er designet til at automatisere ESG-rapporteringsprocessen og give slutbrugere, herunder finansielle institutioner, regulatorer og store virksomheder, rettidig indsigt til at understøtte bæredygtighedsrelateret beslutningstagning.

Gprnt gennemgår i øjeblikket live-test med udvalgte banker og SMV'er og vil gradvist blive udrullet fra 1. kvartal 2024. Fremover sigter MAS mod, at Gprnt udvider sine muligheder for at betjene de mere sofistikerede databehov i større multinationale enheder og andre regionale økonomier. En ny enhed ved navn Greenprint Technologies Pte Ltd og støttet af MAS, HSBC, KPMG, Microsoft og MUFG Bank vil blive etableret for at fremme disse ambitioner.

Separat samarbejder MAS med FN's Udviklingsprogram (UNDP) og Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) om Project Savannah, et initiativ, der har til formål at udvikle digitale ESG-legitimationsoplysninger for MSME'er verden over.

Annonceret i juni søger Project Savannah at sænke barriererne for adgang til finansiering og forsyningskædemuligheder ved at etablere en fælles ramme for ESG-metrikker for MSME'er for at generere deres grundlæggende bæredygtighedsoplysninger.

Endelig MAS annoncerede tidligere på året et nyt samarbejde med Climate Data Steering Committee (CDSC) og Singapore Exchange (SGX) for at styrke adgangen for interessenter over hele verden til vigtige klimaomstillingsrelaterede data.

Samarbejdet, som vil begynde i første kvartal af 2024, vil sigte mod at synergi MAS’ Project Greenprints ESGenome-oplysningsportal med CDSC’s Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) globale lager af klimaomstillingsrelaterede data. Det vil gøre det muligt for virksomheder, der rapporterer til ESGenome, at overføre deres data om Scope 1, 2 og 3 drivhusgasemissioner til NZDPU, hvilket hjælper med at forbedre sporingen af ​​deres klimaforpligtelser.

Singapore fremmer betalingsinnovationsønsker

2023 så Singapore også fremme sine betalingsinnovationsambitioner, især inden for elektroniske betalinger og grænseoverskridende betalingsmuligheder.

Singapores rejse i e-betalingsrejse, som startede med indenlandske overførsler med systemer, herunder PayNow og FAST, udvikler sig nu til bilaterale og multilaterale netværk, med flere udviklinger annonceret i år for at fremme grænseoverskridende betalingsmuligheder.

Disse udviklinger inkluderer lanceringen af ​​grænseoverskridende QR-betalingsforbindelse mellem Singapore og Indonesienog mellem Singapore og Malaysia, samt etablering af forbindelse mellem Singapores PayNow og Malaysias DuitNow, to nationale realtidsbetalingssystemer. Denne udvikling bygger på tidligere koblinger af PayNow med Thailands PromptPay og Indiens Unified Payments Interface (UPI), samt QR-betalingsforbindelse med Kina og Thailand.

For at styrke sin betalingsinfrastruktur arbejder MAS på en interoperabel SGQR+-ordning designet til at forbedre QR-kodebetalingsinteroperabiliteten. Et proof-of-concept (POC) af systemet løb ind november, der undersøger muligheden for at gøre det muligt for handlende i Singapore at acceptere QR-betalinger fra en række forskellige betalingssystemer gennem en enkelt finansiel institution.

SGQR+ sigter mod at øge antallet af betalingsmetoder, som handlende kan acceptere. Med systemet ville handlende kun være forpligtet til at tilmelde sig en enkelt finansiel institution for at låse op for en bred vifte af lokale og grænseoverskridende betalingsordninger. De behøver ikke længere at opretholde kommercielle forbindelser med flere finansielle institutioner for at acceptere forskellige betalingsordninger.

Digitale penge, digitale aktiver og tokenisering

MAS forestiller sig et fremtidigt finansielt økosystem, der er karakteriseret ved et netværk af interoperable systemer, der muliggør øjeblikkelig og problemfri betaling, clearing og afvikling. For at realisere denne vision, centralbanken er aktivt udforske digitale aktiver, tokenisering og digitale penge.

Project Guardian, ledet af MAS og industripartnere, fokuserer på at teste gennemførligheden af ​​applikationer inden for aktivtokenisering og decentraliseret finansiering (DeFi), mens de håndterer risici for finansiel stabilitet og integritet. Projektet, indviet i 2022, udvidede sit omfang af eksperimenter i år med tilføje fem nye industriforsøg for at teste lovende brugssager vedrørende aktivtokenisering, der involverer valuta, fonde og obligationer.

På digitale penge, MAS undersøger engros centralbanks digitale valutaer (CBDC'er), tokeniserede bankforpligtelser og regulerede stablecoins. Disse initiativer omfatter en plan for den nødvendige infrastruktur til en digital Singapore-dollar, som MAS udgav den 16. november, udvidelsen af ​​digitale pengeprøver og en plan om at udstede en "live" CBDC til engrosafregning.

MAS annoncerede i år tilføjelsen af ​​fire nye forsøg under Projekt Orkidé, centralbankens digitale Singapore-dollar-initiativ. Disse forsøg fokuserer på at undersøge tokeniserede bankforpligtelser, tegnebogsinteroperabilitet, leveret finansiering og institutionel betalingskontrol.

For at supplere forsøgene med digitale penge sagde MAS, at det vil påbegynde udviklingen af ​​CBDC til engros-interbankafvikling i 2024. Den første pilot vil involvere brugen af ​​"live" engros-CBDC til at afvikle detailbetalinger mellem kommercielle banker. Fremtidige pilotprojekter kunne omfatte brugen af ​​"live" engros-CBDC til afvikling af grænseoverskridende værdipapirhandel, sagde MAS.

Endelig er det sidste stykke af MAS’ forudsete nye finansielle landskab den underliggende digitale infrastruktur. Om dette emne samarbejder MAS med politiske beslutningstagere og finansielle institutioner for at udforske designet af en åben digital infrastruktur, der vil være vært for tokeniserede finansielle aktiver og applikationer.

Dette nye initiativ, kaldet Global Layer One (GL1) fokuserer på at opbygge et system, der letter sømløse grænseoverskridende transaktioner, og som gør det muligt at handle tokeniserede aktiver på tværs af globale likviditetspuljer, samtidig med at de opfylder relevante regulatoriske krav og retningslinjer.

SMV finansiering og finansiel adgang

På tværs af enhver økonomi spiller MSMV'er en afgørende rolle ved at bidrage væsentligt til økonomisk produktion og beskæftigelse. I erkendelse af deres betydning er der i Singapore bestræbelser på at løse de udfordringer, som disse små virksomheder står over for, herunder mangel på skala, tilslutningsmuligheder og finansiering.

Disse bestræbelser fokus om at opbygge grundlæggende digitale infrastrukturer, der er tilgængelige for alle deltagere i den digitale økonomi, fra store multinationale virksomheder til MSME'er og enkeltpersoner, for at fremme digital, finansiel og grøn inklusion for virksomheder, både nationalt og globalt.

Med National Bank of Cambodia (NBC), MAS virker om initiativet Financial Transparency Corridor (FTC), et projekt, der har til formål at etablere understøttende digitale infrastrukturer for at lette handel og grænseoverskridende finansielle tjenester mellem SMV'er i Singapore og Cambodja.

De understøttende digitale infrastrukturer under FTC-initiativerne vil søge at etablere en samtykkebaseret digital infrastruktur for at lette informationsudveksling mellem deltagende finansielle institutioner i Singapore og Cambodja og støtte finansielle institutioners lånevurderinger til handelsfinansiering og en SMV's overholdelse af anti-hvidvaskning af penge regler.

Separat samarbejder MAS med International Finance Corporation (IFC) og World Economic Forum om initiativer til at fremme digital inklusion gennem finansielle tjenester med det formål at reducere uligheder for mennesker og mindre virksomheder i vækst- og udviklingsøkonomier.

Partnerskabet, annoncerede i november fokuserer på at finde måder til bedre at mobilisere finansiering for at gøre digitale tjenester mere overkommelige og tilgængelige for undertjente enkeltpersoner og lokalsamfund og MSME'er med støtte fra finansielle institutioner og fintech-virksomheder.

Disse bestræbelser følger lancere af Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE)-programmet i juni. Programmet, der er udviklet af MAS, National Bank of Rwanda (NBR), i samarbejde med Business Development Fund of Rwanda (BDF) og Proxtera, søger at styrke forbindelserne mellem finansielle institutioner og SMV'er i Rwanda og Singapore.

RISE sigter mod at udstyre SMV'er i Rwanda med bedre muligheder for at deltage i indenlandske og grænseoverskridende handelsmuligheder samt forbedret adgang til handelsfinansiering. Programkomponenterne omfatter finansiel viden og kapacitetsopbygning, adgang til finansiering og udvidede handelsmuligheder.

AI i finans

Endelig fremmede MAS aktivt brugen af ​​kunstig intelligens i finanssektoren i år, idet hun anerkendte teknologiens potentiale til at forbedre forskellige aspekter af industrien.

Singapore Fintech Festival (SFF) i 2023, som fandt sted fra den 15. til den 17. november, satte fokus på AI-applikationer i finanssektoren og dykkede ned i nogle af fintech-industriens hotteste emner såsom generativ AI, ansvarlig tokenisering, ESG, Web 3.0, og fremadstormende talent.

Årets begivenhed drew en rekord på 66,000 deltagere fra 150 lande og regioner og tiltrak en line-up på over 970 talere. Mere end 2,400 regerings- og regulatoriske deltagere på tværs af 530 centralbanker, regulatoriske institutioner og andre statslige organisationer deltog, og 56 sessioner viste fremskridt inden for AI og kvanteteknologier samt deres praktiske anvendelser inden for e-handel og betalinger.

MAS administrerende direktør Ravi Menon fortalt pressen under SFF 2023, at centralbanken var "mest opsat" på at undersøge, hvordan kunstig intelligens kan bruges i kampen mod hvidvaskning af penge.

MAS bruger i øjeblikket AI til avanceret dataanalyse for at opdage svig og mistænkelige aktiviteter, sagde han, men centralbanken har til hensigt at udvide sin tilgang ved at udnytte AI til at forbinde prikker på tværs af forskellige finansielle institutioner, idet han anerkender behovet for at håndtere hvidvaskoperationer, der spænder over flere enheder.

Specifikt kan AI anvendes på COSMIC, en kommende digital platform, der gør det muligt for finansielle institutioner at dele information om mistænkelige kunder eller transaktioner, for at få "yderligere indsigt" og danne "et mere holistisk billede af de risici, vi står over for," sagde Menon.

Tidligere i år blev MAS sværtet et partnerskab med Google Cloud for at samarbejde om generative AI-løsninger. Partnerskabet søger at udforske teknologiske muligheder for at fremme udviklingen og brugen af ​​ansvarlige generative AI-applikationer inden for MAS, samt at dyrke teknologer med dybe AI-færdigheder.

Singapore fortsætter med at lede fintech-innovation i Sydøstasien

I 2023 fortsatte Singapore med at dominere det sydøstasiatiske fintech-landskab og var vært for det højeste antal fintech-virksomheder i hele regionen på 700, data fra Singapore Fintech Report 2023, en ny rapport produceret af Fintech News Singapore, Vis. Betalinger forblev de største fintech-vertikaler med 146 virksomheder, efterfulgt af blockchain og Web 3.0 (136), regtech (119) og investeringer og rigdomsteknologi (82).

I første halvdel af 2023 sikrede fintech-virksomheder i landet i alt 934 millioner USD i finansiering på tværs af 84 aftaler, langt fra de 3.3 milliarder USD, der blev rejst i samme periode året før, viser dataene.

Nedturen fulgte tendenser observeret på tværs af det bredere globale venturekapital-landskab (VC), hvor fundraising-aktiviteten faldt markant i 2022 og 2023, da investorer satte bremserne på aggressiv finansiering, skræmt af et usikkert økonomisk billede, styrtdykkede teknologiaktier og frygt for recession.

Ikke desto mindre lykkedes det Singaporeanske fintech-virksomheder at sikre sig nogle af de største finansieringsrunder på tværs af hele ASEAN-regionen i 2023. Disse aftaler omfatter Bolttechs US$246 millioner Series B, Aspires US$100 millioner Series C, Advance Intelligence Groups US$80 millioner Series E, Thunes 'US$ 72 millioner Series C og Endowus' US$35 millioner Series B.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/