Fem trin til effektiv sanktionsscreening (Barley Laing)

Krigen i Ukraine har udløst en spredning af sanktioner mod ledende politikere, forretningsfolk og enheder i både Rusland og Hviderusland.

Det har efterladt mange inden for finansielle tjenesteydelser, der kæmper for at holde trit med det store antal sanktioner, der er annonceret af de territorier, de opererer i, og som de er juridisk forpligtet til at overholde.

Manglende korrekt vurdering af sanktioner – hvilket er compliance-teamets ansvar – kan medføre betydelige bøder for finansielle organisationer. De vil sandsynligvis også opleve betydelige brandskader på grund af den negative omtale, der er forbundet hermed
med at levere tjenester til en person, der er blevet sanktioneret.

Der er fem trin til at sikre effektiv overholdelse af sanktioner:

1)     Få data om sanktioner/overvågningslister fra betroede globale kilder

Den bedste måde at sikre overholdelse af sanktioner på er ved at have adgang til ajourførte sanktionslister, også kaldet observationslister. I lang tid har disse sikret, at organisationer effektivt foretager kendskab til din kunde (KYC) og anti-hvidvaskning af penge (AML) kontrol
ved onboarding af kunder, samt når de kører regelmæssige krydstjek mod dem på deres eksisterende databaser.

For effektiv screening af sanktioner i dag skal disse lister være en del af et automatiseret værktøj, der indsamler og syntetiserer sanktionsdata sammen med data om politisk udsatte personer (PEP) og deres slægtninge og nære associerede (RCA). Disse data skal indsamles
fra en bred vifte af betroede kilder verden over, såsom regeringer, regulatorer og kreditbureauer. Desuden skal den anvendte sanktionsliste være i stand til løbende at scanne for opdateringer og levere dem i realtid. På denne måde er det muligt at give en jævn
brugeroplevelse for dem, der åbner nye konti eller køber finansielle produkter, hvilket er noget, mange forventer i den digitale tidsalder. Denne automatisering af sanktionskontrol er en meget mere effektiv og præcis metode sammenlignet med en manuel tilgang,
hvilket er dyrere på grund af meromkostningerne ved ansættelse og uddannelse af personale til dette formål. Fysiske kontroller øger også sandsynligheden for, at der begås fejl, som kan efterlade din virksomhed udsat for sanktionsbrud og de dermed forbundne omkostninger
i bøder og til dit omdømme.

2)     Foretag uønskede medietjek

Overvågning af de seneste nyheder og advarsler i realtid er afgørende, ikke kun for at skaffe oplysninger om dem, der står over for sanktioner, men også om PEP'er og alle andre, der kan have potentielle negative regulatoriske, økonomiske eller omdømmemæssige konsekvenser for din organisation.
Det er afgørende, at de værktøjer, der bruges til at foretage uønskede medietjek, kan scanne de globale nyhedsmedier og hente oplysninger om dem, der har nye sanktioner mod dem, og hvor der verserer retssager.

3)     Sanktionstræning for compliance-medarbejdere

Har compliancemedarbejdere en klar forståelse af de seneste sanktionsforanstaltninger og ved, hvordan de skal håndtere de personer, der er påvirket af dem? Med compliance-personale i frontlinjen, når det kommer til at handle på sanktionsdata, passende uddannelse
og der skal gives vejledning.

4)     Opdater systemer og kontroller – teknologi til onboarding og betalingsscreening, der kan reagere på de sanktionerede?

Kan din organisations onboarding- og betalingsscreeningsplatforme, sammen med uddannelse af personale i, hvordan de reagerer på kunder, der er blevet sanktioneret, gøre det samme? Når de sanktionerede er blevet opdaget i din database, har du systemerne
på plads for hurtigt at blokere konti, transaktioner og indefryse penge? Det er afgørende at have processer på plads til øjeblikkeligt at handle på disse oplysninger.

5)     Foretag en bredere tilgang med automatisk identitetsbekræftelse

Et automatiseret værktøj, der i realtid henter dem på forskellige sanktionslister, herunder PEP'er og RCA'er, fungerer godt som en del af en mere omfattende tilgang til automatiserede KYC- og AML-operationer. Det er derfor, der er stigende interesse for at bruge elektronisk identitet
verifikationsværktøjer (eIDV), som udover at have adgang til omfattende sanktionsdata, PEP'er og RCA'er, er i stand til at krydstjekke brugerleverede detaljer mod velrenommerede datastrømme for at sikre, at de er, som de siger, de er i realtid.

Ved at tage disse fem trin vil finansielle organisationer have adgang til løbende opdaterede sanktionsdata i realtid, herunder data om PEP'er og RCA'er, fra regeringer og regulatorer verden over. Med automatiseret funktionalitet kan disse lister nemt bruges
i forbindelse med omfattende automatiseret eIDV-teknologi, for eksempel til en nøjagtig, hurtig og omkostningseffektiv KYC- og AML-proces.