Generativ kunstig intelligens (GenAI) er ikke bare et buzz-ord længere. Det udvikler sig som en transformativ kraft, der omformer verden. 2023 har været et breakout-år for GenAI-startups, med aktiefinansiering på $21.8 mia., hvilket er 4X sammenlignet med
2022.
Bank- og finanssektoren har altid været på forkant med at tilpasse disruptive teknologier og udvikle use cases. GenAI har en enorm betydning inden for banksektoren og indvarsler en ny æra af effektivitet, nøjagtighed og innovation.
Ifølge McKinsey kunne teknologien levere værdi svarende til yderligere $200 milliarder til $340 milliarder årligt på tværs af bankbranchen.
Mens rampelyset ofte skinner på kundevendte applikationer som konversations-AI, chatbots, voice-bots osv., vil det være en forpasset mulighed at overse bankkontoret. I en industri, hvor data er en hjørnesten, er GenAI's evne til at behandle enorm
mængder af information, forstå kontekst, genkende indviklede mønstre og generere meningsfuld indsigt kan virkelig forme fremtiden for backoffice.
Selvom der er et væld af muligheder med Gen AI, vil vi i denne blog dykke dybt ned i 4 udvalgte use cases fra bank-back-office, som har potentialet til at bringe en meningsfuld effekt:
1- Kreditrisikovurdering og garanti:
Banker indsamler en stor mængde data om ansøgere, herunder kreditscore, finansiel historie, indtægts- og udgiftsoplysninger og mere. Traditionelle underwritingsprocesser involverer manuel dataindtastning og analyse, hvilket fører til forsinkelser og potentielle fejl. GenAI
træder ind ved automatisk at indsamle, rense og forberede data fra forskellige kilder, hvilket sikrer nøjagtighed og konsistens.
Når højkvalitetsdata er tilgængelige, anvender GenAI avancerede algoritmer til at udtrække relevante funktioner fra dataene. Den identificerer mønstre, sammenhænge og tendenser, der måske ikke er tydelige gennem manuel analyse. Dette hjælper med at afdække indviklede forhold
som kan påvirke kreditrisikoen. GenAI bruger dyb læring og skaber meget komplekse risikomodeller, der går ud over traditionelle kreditscoringssystemer, og inkorporerer dynamiske og realtidsdata.
GenAI genererer syntetiske scenarier, der simulerer forskellige økonomiske forhold, markedstendenser og låntageradfærd. Disse scenarier hjælper med at vurdere den potentielle indvirkning af eksterne faktorer på tilbagebetaling af lån og kan hjælpe banker med at forbedre nøjagtigheden af risiko
forudsigelser. Den kan også markere tidlige advarselstegn på økonomisk nød eller misligholdelse ved at analysere transaktionsmønstre, forbrugsvaner og andre datapunkter.
Dette reducerer ikke kun tiden til kreditbeslutninger, men sikrer også, at beslutninger er baseret på datadrevet indsigt snarere end subjektive og forudindtagede vurderinger.
2- Behandle kundeanvisninger og anmodninger:
Selv efter revolutionerende ændringer og opgraderinger i selvbetjeningskapaciteter, er banker overvældet med mængder af kundeinstruktioner og anmodninger, der skal behandles manuelt i mellem- og backoffice.
GenAI er udstyret med avancerede naturlige sprogbehandlingsfunktioner, der gør det muligt at forstå og fortolke kundeønsker, uanset den anvendte frasering eller sprog. Dette inkluderer genkendelse af søgeord, hensigter og følelsesanalyse for at forstå
kundens behov præcist. Når kundens anmodning er fortolket, kan GenAI hente relevante data fra bankens journalsystem. Dette inkluderer kontooplysninger, transaktionshistorik og alle andre relevante detaljer relateret til kundens
anmodning. Baseret på kundens instruktion og tilgængelige data træffer GenAI automatiske beslutninger inden for foruddefinerede parametre.
For eksempel, hvis en kunde anmoder om at ændre faktureringscyklussen for et kreditkort, kan GenAI hente kundeoplysninger, henvise til bankens politik, analysere lignende anmodninger, træffe en beslutning og behandle anmodningen i kreditkortsystemet uden manuel indgriben.
I tilfælde, hvor kundeanmodninger involverer undtagelser, kan GenAI analysere situationen og generere passende og personlige svar. Den kan også foreslå potentielle løsninger baseret på historiske mønstre eller kontekst.
3- Svindel opdagelse, forebyggelse og undersøgelse:
Svindlere bliver konstant ved med at udvikle sig og ændre taktik. Derfor skal svindelhåndteringssystemer være baseret på adaptive strategier. GenAI er et stærkt værktøj til at tackle svindel effektivt. GenAI er ikke afhængig af statiske regler. Den bruger adaptive og kontekstuelle strategier.
Hvis svindlere ændrer taktik, udvikler det sig for at opdage nye og nye mønstre og anomalier.
GenAI indsamler data fra forskellige kilder, herunder transaktioner, kanaler, brugeradfærd, enhedsmønstre, IP-adresser, geografiske placeringsdata, tredjepartsdatabaser, historiske svindelsager, eksterne risikoindikatorer og integrerer disse forskellige data, hvilket skaber
et omfattende og holistisk syn på bankøkosystemet. Den genkender mønstre, anomalier og sammenhænge, der indikerer potentielt svigagtige aktiviteter.
GenAI genererer syntetiske data, der simulerer normal og svigagtig transaktionsadfærd. Disse syntetiske data bruges til at træne svigopdagelsesmodeller, hvilket gør dem mere robuste og tilpasningsdygtige til nye taktikker, der bruges af svindlere. Når det markerer en potentielt svigagtig
transaktion eller adfærd, udløser det en advarsel til menneskelige analytikere eller automatiserede systemer til yderligere undersøgelse. For markerede transaktioner giver GenAI indsigt og kontekst til menneskelige analytikere og hjælper analytikere med at træffe informerede beslutninger hurtigt. Det kan endda automatisk
godkende transaktioner med lav risiko, hvilket reducerer cyklustiden og øger produktiviteten. Menneskelige analytikeres beslutninger og feedback er indarbejdet i GenAI's læringsproces for at styrke ydeevnen og holde den i overensstemmelse med de nyeste strategier for opdagelse af svindel.
4- Fremskynd back-office-automatisering til Hyper-automation:
GenAI kan spille en afgørende rolle i at forbedre mulighederne for automatiseringsværktøjer som Robotic Process Automation (RPA) og Optical Character Recognition (OCR). Det kan hjælpe med at løse undtagelser og fejl, som RPA-bots støder på, hvilket reducerer behovet for manuel vejledning
intervention og forbedring af den overordnede effektivitet af automatiserede processer. RPA-bots følger foruddefinerede regler, men de støder ofte på undtagelser, der falder uden for disse regler. GenAI kan bruges til at analysere disse undtagelser, forstå konteksten og generere
passende svar eller løsninger. For komplekse undtagelser kan GenAI analysere fejldataene og generere menneskelæselige forklaringer, der hjælper it-teams eller forretningsbrugere med at forstå, hvorfor undtagelsen opstod. På samme måde kan GenAI analysere og korrigere OCR
fejl ved at sammenligne den udtrukne tekst med kendte mønstre, historiske data og kontekstuelle oplysninger.
GenAI kan løbende lære af undtagelser og fejl over tid. Efterhånden som den støder på flere tilfælde, bliver den bedre til at identificere mønstre og forudsige potentielle undtagelser. Denne læring i realtid gør det muligt for GenAI at håndtere flere og mere komplekse undtagelser
med tiden.
Ved at kombinere GenAI med RPA og OCR kan banker opnå et højere niveau af automatiseringsmodenhed. Denne synergi muliggør hyperautomatisering, reducerer manuel indgriben og øger effektiviteten og nøjagtigheden af processer, hvilket i sidste ende fører til forbedret kunde
erfaringer og operationel ekspertise.
Integrationen af GenAI i bank-back-office-operationer repræsenterer et betydeligt spring fremad i branchens digitale transformationsrejse. Banker vil høste betydelige fordele ved at forbedre beslutningstagningen og forbedre den operationelle effektivitet
til at styrke sikkerhedsforanstaltningerne og bane vejen for hyperautomatisering. Efterhånden som det finansielle landskab fortsætter med at udvikle sig, vil det at omfavne GenAI-teknologier være altafgørende for, at banker kan forblive konkurrencedygtige, agile og modstandsdygtige i et konstant foranderligt markedsmiljø.
Referencer:
Økonomisk potentiale for generativ kunstig intelligens | McKinsey
CB Insights-rapport The State of Generative AI
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 2022
- 2023
- a
- evne
- Ifølge
- Konto
- nøjagtighed
- præcist
- opnå
- tværs
- aktiviteter
- tilpasse
- adaptive
- Yderligere
- adresse
- adresser
- fremskreden
- Efter
- adræt
- AI
- Alert
- algoritmer
- justeret
- også
- altid
- beløb
- an
- analyse
- Analytikere
- analysere
- analysere
- ,
- Årligt
- abnormaliteter
- enhver
- længere
- tilsyneladende
- ansøgere
- applikationer
- passende
- Godkend
- ER
- kunstig
- kunstig intelligens
- AS
- vurdere
- vurdering
- At
- Automatiseret
- automatisk
- Automation
- til rådighed
- tilbage
- Bank
- Bank
- bankindustri
- Banker
- baseret
- BE
- bliver
- været
- adfærd
- adfærd
- gavner det dig
- BEDSTE
- Bedre
- Beyond
- forudindtaget
- fakturerings- og
- Billion
- Blog
- støttelinningsindretningen
- låntager
- bots
- breakout
- bringe
- virksomhed
- men
- by
- CAN
- kapaciteter
- kort
- tilfælde
- lave om
- Ændringer
- skiftende
- kanaler
- karakter
- karaktergenkendelse
- chatbots
- Indsamling
- kombinerer
- sammenlignet
- sammenligne
- konkurrencedygtig
- komplekse
- omfattende
- betingelser
- konstant
- sammenhæng
- kontekstuelle
- fortsætter
- kontinuerligt
- konversation
- samtale AI
- hjørnesten
- korrigere
- korrelationer
- kunne
- skaber
- Oprettelse af
- kredit
- kreditkort
- afgørende
- kunde
- kundeoplysninger
- cyklus
- data
- indtastning af data
- datapunkter
- datastyret
- databaser
- beslutning
- Beslutningstagning
- afgørelser
- dyb
- dyb læring
- defaults
- forsinkelser
- levere
- detaljer
- opdage
- Detektion
- udvikling
- enhed
- forskellige
- digital
- Digital Transformation
- forstyrrende
- nød
- dyk
- forskelligartede
- gør ikke
- dynamisk
- Tidligt
- Økonomisk
- Økonomiske forhold
- økosystem
- effektivt
- effektivitet
- omfavne
- smergel
- selvstændige
- beskæftiger
- muliggøre
- muliggør
- møde
- Forbedrer
- styrke
- sikrer
- sikring
- indrejse
- Miljø
- lige
- udstyret
- egenkapital
- Era
- fejl
- etc.
- Endog
- evigt skiftende
- udvikle sig
- udvikler
- udviklende
- Excellence
- undtagelse
- Oplevelser
- forklaringer
- ekstern
- ekstrakt
- faktorer
- Manglende
- fejl
- Fall
- Funktionalitet
- tilbagemeldinger
- finansielle
- finansielle historie
- finansielle tjenesteydelser
- Finextra
- Markeret
- flag
- følger
- Til
- Tving
- forkant
- Videresend
- bedrageri
- bedrageri afsløring
- svindlere
- svigagtig
- fra
- finansiering
- yderligere
- fremtiden
- samle
- Gen
- genai
- generere
- genererer
- generative
- Generativ AI
- Go
- forståelse
- vaner
- Håndtering
- Have
- hjælpe
- hjælpe
- hjælper
- dermed
- høj kvalitet
- højere
- stærkt
- historisk
- historie
- besidder
- holistisk
- HTTPS
- menneskelig
- læsbar
- identificerer
- identificere
- if
- enorme
- KIMOs Succeshistorier
- Forbedre
- forbedret
- forbedring
- in
- omfatter
- Herunder
- Indkomst
- Incorporated
- inkorporering
- angiver
- Indikatorer
- industrien
- indflydelse
- oplysninger
- informeret
- Innovation
- indsigt
- instans
- anvisninger
- Integrerer
- integration
- Intelligens
- indgriben
- ind
- indviklet
- undersøgelse
- involvere
- IP
- IP-adresser
- IT
- rejse
- jpg
- domme
- lige
- Holde
- søgeord
- kendt
- landskab
- Sprog
- stor
- seneste
- førende
- Leap
- LÆR
- læring
- Niveau
- ligesom
- rampelyset
- lån
- placering
- lav risiko
- lave
- maerker
- Making
- ledelse
- manuel
- manuelt
- Marked
- markedsmiljø
- Market Trends
- modenhed
- McKinsey
- meningsfuld
- foranstaltninger
- Mellemøsten
- måske
- savnet
- modeller
- mere
- Natural
- Natural Language Processing
- Behov
- behov
- Ny
- normal
- forekom
- OCR
- of
- Office
- kontorer
- tit
- on
- engang
- kun
- operationelle
- Produktion
- Opportunity
- optisk tegngenkendelse
- or
- Andet
- uden for
- i løbet af
- samlet
- overvældet
- parametre
- Paramount
- mønstre
- Bane
- ydeevne
- Personlig
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- overflod
- punkter
- politik
- muligheder
- potentiale
- potentielt
- foruddefineret
- forudsige
- Forudsigelser
- forberede
- Forebyggelse
- behandle
- Procesautomatisering
- Behandlet
- Processer
- forarbejdning
- produktivitet
- foreslå
- giver
- hellere
- realtid
- data i realtid
- rige
- høste
- anerkendelse
- genkende
- anerkender
- anerkende
- optegnelser
- reducerer
- reducere
- henvise
- Uanset
- relaterede
- Relationer
- relevant
- stole
- tilbagebetaling
- indberette
- repræsenterer
- anmode
- anmodninger
- omlægning
- elastisk
- reaktioner
- revolutionerende
- Risiko
- risikovurdering
- risikomodeller
- Robot procesautomation
- robust
- roller
- rpa
- regler
- s
- scenarier
- scoring
- sikkerhed
- Sikkerhedsforanstaltninger
- Vælg
- stemningen
- Tjenester
- Shape
- skinner
- betydning
- signifikant
- Skilte
- lignende
- Tilsvarende
- simulere
- Situationen
- Løsninger
- Kilder
- udgifterne
- stå
- Nystartede
- Tilstand
- statisk
- forblive
- Steps
- strategier
- Styrke
- stærk
- subjektive
- væsentlig
- hurtigt
- synergi
- syntetisk
- syntetiske data
- systemet
- Systemer
- tackle
- taktik
- Tag
- hold
- Teknologier
- Teknologier
- tekst
- end
- at
- Fremtiden
- Staten
- verdenen
- Them
- Der.
- Disse
- de
- tredjepart
- denne
- Gennem
- tid
- til
- værktøj
- værktøjer
- traditionelle
- Tog
- transaktion
- Transaktioner
- Transformation
- transformative
- Tendenser
- virkelig
- Ultimativt
- afdække
- forstå
- tegningsgaranti
- opgraderinger
- brug
- anvendte
- Bruger
- brugere
- bruger
- varsler
- værdi
- forskellige
- Vast
- Specifikation
- Voice
- mængder
- advarsel
- Vej..
- we
- hvornår
- som
- hvorfor
- vilje
- med
- inden for
- uden
- ord
- world
- år
- zephyrnet