GlobalPass CEO om Compliance Industry Challenges og rollen af ​​AI 

Med en bred vifte af virksomheder, der migrerer online, bliver fjernkundeonboarding en frugtbar jord for stigningen i økonomisk kriminalitet.

Deepfakes, identitetstyverier og svindlere, der udgiver sig for at udgive sig for enkeltpersoner og virksomheder, gør due diligence-virksomheder til en vital gatekeeper mod økonomisk kriminalitet og andre omdømmerisici.

DailyCoin talte med Artūras Kurginian, administrerende direktør for GlobalPass, om hvilke udfordringer identitetsverifikationsindustrien står over for, og hvordan den tackler dem. 

Hans digitale compliance-platform er en af ​​nøglespillerne i branchen. Det er reguleret af statslige myndigheder og er specialiseret i en kompleks række af compliance-tjenester.

Branche fyldt med ucertificerede spillere 

Den svigagtige brug af stjålne identiteter er stigende. US Federal Trade Commission registreres 2.4 millioner svindelrapporter i 2022, 42 % mere end året før. Næsten 1.1 millioner af sagerne var relateret til identitetstyveri. 

Situationen er den samme i Europa, hvor en undersøgelse afslører mere end halvdelen (56 %) af borgerne lidt mindst én sag om bedrageri i løbet af de seneste to år, hvoraf en tredjedel er et offer for identitetstyveri. 

Kilde: ftc.gov

På den anden side stiger efterspørgslen efter forebyggende foranstaltninger tilsvarende. Eksperter forudser, at værdien af ​​det globale marked for overholdelse af hvidvaskning af penge (AML) vil vokse med 16 % og nå $ 5.8 milliarder ved udgangen af ​​2027. 

"Kunde-onboarding-markedet er meget konkurrencepræget. Antallet af industrier, der har brug for due diligence-tjenester, vokser dog hurtigere, end der dukker nye konkurrenter op på markedet,” siger Artūras Kurginian.

Ifølge ham bringer den voksende industri af udbydere af digital identitetsbekræftelse og Know Your Customer (KYC) overholdelse en anden vigtig udfordring – mange KYC-tjenesteudbydere er ikke certificeret af regulerende myndigheder og opererer uden deres tilsyn.

"Alle kan åbne en KYC eller compliance-virksomhed og begynde at sælge disse tjenester inden for en uge. Men det betyder ikke, at kvaliteten og sikkerheden af ​​deres service vil være på det rigtige niveau,” siger den administrerende direktør for GlobalPass.

KYC-procedurer kræver, at udbydere af finansielle tjenester verificerer deres kunders identitet og bestemmer potentielle risikofaktorer, før de åbner deres konti. De fungerer som et af de første lag til at forhindre finansielle institutioner og kryptoudvekslinger mod svindel, hvidvaskning af penge, korruption eller anden økonomisk kriminalitet. 

Ifølge Kurginian mangler adskillige KYC- og compliance-virksomheder certificering fra centralbanker eller andre statslige myndigheder. At operere uden lovgivningsmæssigt tilsyn betyder, at de ikke fuldt ud overholder de lovgivningsmæssige krav og muligvis ikke opretholder passende cybersikkerheds- og styringsprogrammer.  

For certificerede virksomheder er det obligatorisk at screene indgående eller udgående transaktioner og cryptocurrency tegnebøger for at kontrollere kilderne til midler og deres destinationer. 

Virksomheder, der kæmper for at sikre den rette kvalitet og sikkerhed, udsætter deres kunder for risikoen for økonomisk kriminalitet, bemærker Kurginian.

Mangel på strenge regler

Krypto-relaterede AML/KYC-tjenesteudbydere skal overholde regler for at forhindre hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Dette kan omfatte registrering som en pengeservicevirksomhed (MSB) eller en virtuel asset service provider (VASP), implementering af transaktionsovervågning og rapportering af mistænkelig aktivitet til relevante myndigheder.

De regulatoriske krav varierer i forskellige jurisdiktioner. Desuden er de meget mindre udviklede end neobanks eller fintech, siger GlobalPass-lederen.

"Compliance-regler er meget modne og meget strenge for banksektoren. Til kryptomarkedet bliver de bare bygget. Det er et meget ungt marked og meget mindre strengt reguleret."

Ifølge Kurginian skal KYC-tjenesteudbydere reguleres på samme måde som finansielle institutioner; ellers vil de ikke være i stand til at sikre den rette kvalitet af tjenester.

Situationen kan snart ændre sig med Europa-Parlamentet godkendelse dets markedsmæssige rammer for kryptoaktiver (MiCA) i april. Den nye lov vil anvende strengere ensartede regler for krypto-relaterede aktiviteter på tværs af de 27 medlemslande. MiCA kan også fungere som en plan for andre jurisdiktioner at følge, når de regulerer markedet for digitale aktiver.

Den administrerende direktør er overbevist om, at det nye juridiske landskab ikke fundamentalt vil ændre arbejdsmodellen for certificerede KYC-tjenesteudbydere. 

"Licenserede virksomheder som GlobalPass bruger værktøjer, der dækker regulatorernes krav. De vil have mere arbejde, men det er de klar til,” siger han.

Selve kryptomarkedet burde også føle en positiv indvirkning. Reglerne vil gøre det mere gennemsigtigt og dermed mere sikkert for folk, der lovligt handler med digitale aktiver.

"Fra et andet synspunkt forudsiger jeg, at der vil dukke en masse kryptobørser på mørke markeder op. Muligheden for at bruge anonyme kryptovalutaer vil også være der, og dette marked vil begynde at vokse endnu mere, end det er lige nu. Der vil være to sider af mønten."

Forskellige industrier har forskellige behov

Med onlinetjenester ved at blive en almindelig praksis for adskillige industrier, er compliance-sektoren også vidne til ændringer i sin kundebase. 

For syv år siden var de fleste kunder fintechs og netbanker. For tre år siden var det domineret af kryptobørser og tegnebøger. I øjeblikket kommer den største efterspørgsel efter kundeonboarding fra online gambling-markedet, siger Kurginian.

"Hvert år kommer en ny industri til et punkt, hvor de begynder at bruge online identitetsverifikationsværktøjer, fordi sikkerhed betyder noget. Alle vil være sikre på, at de arbejder med rigtige mennesker, som ikke skjuler deres identiteter, og at de i tilfælde af kriminel aktivitet kan spore disse mennesker,” hævder Kurginian.

Ifølge ham har hver branche specifikke krav til KYC-overholdelsesprocedurer.

"Gamblere er for eksempel meget følsomme over for ethvert ekstra trin eller enhver yderligere information, de skal give. Derfor er det for e-gambling super vigtigt at gøre verifikationen meget hurtig og smertefri,” siger eksperten.

Langvarige kontrol af id-bekræftelse, integration af betalingskort eller deling af for mange personlige oplysninger er blandt de vigtigste årsager til, at næsten 30 % af brugere af online gambling-apps stopper under tilmeldingsprocessen. 

På den anden side presser behovet for at sikre hurtigere onboarding-tider compliance-virksomheder til at søge efter løsninger, der er optimeret til den specifikke branche. Kurginian nævner totrinsbekræftelsesværktøjet som et eksempel, der hjalp hans virksomhed med at reducere spillernes onboarding-tid til syv sekunder.

"Sammenlignet med bankbranchen, hvor organisationer kræver alle mulige data, ID, ansigtsbiometri, liveness check, bevis for adresse og andre dokumenter, kan det tage op til et eller to minutter. For gambling er det anderledes,” indrømmer Kurginian. 

AI: Hjælp og nye risici forventes

En anden vigtig faktor, der allerede former KYC-forretningen, er kunstig intelligens. AI-egenskaberne udvikler sig og bringer nye muligheder og trusler til compliance-markedet. 

Forsøg på at lette transaktioner ved hjælp af falske identiteter er stadig blandt de mest almindelige problemer på compliance- og klientonboarding-markedet. 

"Kriminelle og svindlere forsøger altid at åbne falske konti i kryptobørser, neobanker, gambling-websider. Der er ingen dag, vi ikke fanger kriminelle ting i denne aktivitet. En til to procent af de samlede verifikationer i neobankerne er svindlere. Det er en kæmpe procentdel,” siger Kurginian.

Overholdelseseksperten nævner et 3D-biometrisk og kundelivstjek som et af de mest effektive værktøjer til forebyggelse af ID-svig. Systemet beder en person om at afskærme sit ansigt mod og væk fra kameraet. 

“Dette giver mulighed for at tjekke, om det er en videooptagelse eller en 3D-model. Der er én chance for hundrede tusinde for, at det er en anden person.” .

Ifølge Kurginian er 3D-biometri et yderst sikkert og effektivt værktøj, og han husker ikke nogen tilfælde, hvor falsk ID lykkedes med at snyde det i hans praksis.

Højere risiko for dokumentmanipulation

I modsætning til ID-falskeforsøg, der nemt kan forhindres, ser Kurginian en ny og mere truende risiko forbundet med den udviklende AI: dokumentfalsk.

"AI'en kan ødelægge det der. Det kan hjælpe med at forfalske dokumenter leveret til verifikationsformål på superkvalitetsniveau.

Når kriminelle forfalsker eller redigerer dokumenter med Photoshop eller enhver anden redigeringssoftware, er den let at finde. Vi kan tjekke, om der var nogen manipulationer. 

Men det øjeblik vil komme, hvor AI kan forfalske dokumentet med nul mærker. Det kan være en udfordring, men jeg håber, vi har specielle værktøjer, som vi vil være i stand til at opdage disse manipulationer."

Han tvivler ikke på, at potentialet i AI ikke kun vil blive udnyttet af kriminelle, men også af compliance-industrien, som konstant leder efter modforanstaltninger for at være et skridt foran finansielle svindlere.

"Jeg ville aldrig håbe, at kunstig intelligens fuldt ud kunne erstatte sådanne løsninger som GlobalPass. Det kan kun være en ekstra hjælp,” slutter GlobalPass CEO Artūras Kurginian.

Find mere om, hvilke skatter du skal overveje, før du køber krypto:
Kryptoskat: Grundlæggende oplysninger, du skal vide, før du køber din første kryptovaluta

Tjek hvordan kryptolandskabet ser ud for Forbes 30 Under 30 iværksættere:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Kryptolandskab har ændret sig

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/