Udnyttelse af kraften ved digitale markedspladser

Fremkomsten af ​​Embedded Finance og Open Banking

Med et bud på en ny generation af købere søger FinTech-virksomheder at omdefinere, hvordan finansielle tjenester leveres, især betalinger. Med fremkomsten af ​​e-handelsmarkedspladser udnytter FinTechs muligheden for at udnytte nye indtægtsstrømme ved at tilbyde indlejret finansiering og åbne banktjenester.

Ny regulatorisk vejledning fra tre amerikanske bankregulatorer kan hjælpe.

Markedspladser fungerer som katalysatorer for FinTechs, der ønsker at udvide deres rækkevidde og diversificere indtægtsstrømmene. Disse platforme samler købere og sælgere og skaber et økosystem, der er modent med muligheder for finansielle tjenester. FinTechs kan levere betalingsbehandling, lånemuligheder, forsikringstjenester og mere, hvilket forbedrer den samlede kundeoplevelse.

For at udnytte denne mulighed bliver kommunikation mellem en virksomheds digitale handelsteam og dets treasury-team afgørende. Det er det primære budskab fra et nyligt JP Morgan Payments-webinar, "Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplaces."

Indlejring af finansielle tjenester

Embedded Finance refererer til integration af finansielle tjenester i ikke-finansielle platforme såsom e-handelsplatforme og mobilapplikationer. Denne integration muliggør sømløse finansielle transaktioner inden for kundens rejse, hvilket eliminerer behovet for tredjepartsapplikationer eller separate finansielle tjenesteudbydere.

By indlejring af finansielle tjenester direkte i platformene forbrugere allerede bruger, kan FinTechs tilbyde personlige, praktiske og realtidsløsninger. "Flere virksomheder har indset, at det at etablere den direkte forbindelse med deres kunder - hvad enten det er forbrugere, virksomheder, små virksomheder - har enorme fordele," bemærkede Isobel Clarke, medlem af JP Morgans betalingsstrategiteam.

Da vi diskuterede indlejret finansiering og markedspladser, diskuterede Helena Forest, JP Morgans produktchef for EMEA-markedspladser, hvorfor virksomheder ser på denne udvikling af deres forretningsmodeller. "Den første er absolut forbrugerens præference." Forbrugerne søger endnu mere bekvemmelighed. "Da Gen Z'er træffer beslutninger omkring køb af nye produkter og tjenester, sker størstedelen absolut online og normalt endda på farten," sagde hun.

"For at forblive attraktive skal virksomheder sikre, at de kan leve op til disse forventninger og tilbyde en bekvem, personlig og dejlig måde at engagere sig på. Det er, hvad digitale platforme er gode til, fordi du kan fortsætte med at udvide dit tilbud med hensyn til produkter og tjenester og fortsætte med at udvikle denne forbindelse med din kunde."

Oplåsning af åbne banktjenester

Ved at omfavne åben bankvirksomhed kan FinTechs få adgang til et væld af kundedata, hvilket letter bedre økonomisk beslutningstagning og tilpassede tjenester. Integrering af åbne banktjenester i markedspladser gør det muligt for FinTechs at tilbyde skræddersyede finansielle løsninger, såsom personlige spareanbefalinger, budgetværktøjer eller øjeblikkelige lånegodkendelser.

Åben bankvirksomhed, udbredt i Europa, giver tredjepartsudviklere mulighed for at få adgang til og bruge finansielle data gennem sikre API'er, som giver en direkte dataforbindelse mellem systemerne.

Regulering har været mindre klar i USA. Den 9. juni 2023 offentliggjorde Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp og Office of the Comptroller of the Currency den endelige risikostyringsvejledning om tredjepartsforhold. Bank- og FinTech-organisationer generelt rost vejledningen for dens klarhed.

Afstemning med finansministeriet

For at maksimere potentialet for markedspladser og indlejret finansiering skal FinTechs integrere deres e-handel og digitale team med deres treasury-team. Traditionelt har disse teams fungeret uafhængigt med begrænset samarbejde.

Virksomheder kan dog udnytte synergier og strømline driften ved at tilpasse deres indsats. Det digitale team bringer ekspertise inden for kundeoplevelse, brugergrænseflade og produktudvikling, mens treasury-teamet tilbyder finansiel indsigt, risikostyring og viden om overholdelse af lovgivning.

Nøglestrategier for integration

• Samarbejde. Fremme en samarbejdskultur mellem e-handels-, digital- og finansteamet. Tilskynd til regelmæssig kommunikation, videndeling og fælles beslutningsprocesser for at sikre en omfattende forståelse af mål og udfordringer.
• Tværfunktionel ekspertise. Tilskynd teammedlemmer til at udvikle en holistisk forståelse af både økonomiske og digitale aspekter. Denne krydsbestøvning af viden og færdigheder vil sætte teamene i stand til at udvikle innovative løsninger og overvinde potentielle vejspærringer.
• Regulatory Compliance. Sikre overholdelse af relevante finansielle bestemmelser og love om databeskyttelse. Samarbejd med juridiske og compliance-eksperter for at designe robuste rammer, der adresserer potentielle risici og beskytter kundedata.
• Skalerbar infrastruktur. Invester i skalerbar infrastruktur, der er i stand til at håndtere øgede transaktionsvolumener. Et robust betalingsbehandlingssystem, sikre API'er og dataanalysefunktioner er afgørende for at understøtte problemfri integration med markedspladser.

"Fra et finansielt perspektiv vil det fuldstændig ændre den måde, hvorpå finansielle tjenester tilgås og tilbydes," sagde Helena Forest under webinaret. At omfavne denne konvergens vil gøre det muligt for FinTechs at være på forkant, drive innovation og styrke deres position i det hurtigt voksende digitale finansielle økosystem.

– Brianna Smith