Her er hvordan Neobanks ændrer CX-spillet i Banking

”For at ændre adfærd skal produkter sikre, at brugeren føler sig i kontrol. Folk skal have lyst til at bruge tjenesten, ikke føle, at de skal.” – Nir Eyal

Vores liv kredser om Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap og hundredvis af applikationer, der giver os øjeblikkelig service, brugsindsigt (f.eks. viser Swiggy mængden af ​​penge, der spares om måneden gennem applikationsbrugen), belønninger og personlige meddelelser. Kunder er nu afhængige af denne form for vane og ønsker lignende oplevelser overalt. Hvad hvis de kan få en bankoplevelse på samme måde, som de bestiller mad over Zomato eller bestiller en Ola-kabine via en mobilapp. Neobanks er Swiggy, Zomato i bankverdenen. Neo er et græsk ord, der betyder nyt. Neobanks er den moderne version af traditionelle banker. Lad os se på, hvordan neobanker ændrer CX-spillet i bankindustrien.

NEO Banks og Gen Z

Gen Z'er (Generation Z) er den nyeste tilføjelse til bankverdenen. Denne generation har en dybt indlejret forventning om, at alt, hvad de søger efter eller køber online, vil blive skræddersyet og leveret med det samme. 

Desuden Gen Z er en værdidrevet generation, der søger mere værdi for pengene. Deres forventninger er hyper-personlig oplevelse, hurtige leveringer og on-demand-tjenester, højere brugerengagement og værdi for pengene. Og neo-banker har været de første til at afkode disse forventninger. De positionerer deres brand som en online platform for millennials og Gen Z, der tilbyder finansielle tjenester med et tryk på en knap. Deres USP er praktisk og enkel brugeroplevelse. 

For eksempel hjælper Jupiter money - et 100 % digitalt bankselskab designet til at målrette mod Gen Z og Millennials - brugere med at åbne en konto inden for 3 minutter. "Jupiter har 3 hovedfokusområder i øjeblikket - øget brugerengagement på platformen, investeringsmuligheder og introduktion af forbrugerudlånstjenester, som vil hjælpe dem med at tjene penge på platformen", siger virksomhedens grundlægger og administrerende direktør (CEO) Jitendra Gupta . 

Neobanks gør det nemt for brugerne at holde styr på deres udgifter og spare og planlægge deres investeringer klogt. Men hvad er der ellers anderledes ved dem? Hvorfor er Gen Z og millennials hooked på denne moderne bankplatform? Nå, det handler om det første indtryk. Neobanks har bygget mobilappen med den nye generations daglige rutiner, handlinger og vaner i tankerne. De undersøgte brugeradfærdsmønstre for at bestemme, hvad der tvinger og sætter kryds ved disse nyere kundesegmenter. Her er, hvordan neobanker ændrer CX-spillet i bankvirksomhed for at vinde kunder: 

1. Finansiel indsigt i realtid ved spidsen af ​​en knap: Kunder kan spore deres forbrug, opsparingsstatus og enhver økonomisk aktivitet på appen. 
2. Interaktivt og konverserende appdesign: Neobank-apps har ikke nogen fysisk filial, men de er tiltalende på grund af deres fantastiske brugergrænseflade og applikationsdesign. Applikationens udseende og følelse er mere ungdommelig og levende med et minimalistisk design. Deres fokus er både på brugeroplevelsesdesign og funktionalitet.

Kilde: Jupiter

3. Belønninger og fordele: Neobanks tilbyder attraktive tilbud og belønninger for at bringe brugere tilbage gentagne gange på appen og beholde dem. For eksempel får kunder en belønning på 1 % på alle UPI- og debetkortkøb, der bruger Jupiter Money. De kan også spore deres belønningsindtjening i realtid. 

Hvor er de traditionelle banker på vej hen?

Konventionelle banker fokuserer mere på applikationens funktionalitet. Tidligere skulle kunderne fysisk besøge filialen for at benytte sig af banktjenester. Nu fokuserer de på at bringe banktjenesten til brugerens økosystem. Data- og AI-drevet personalisering har hjulpet pengeinstitutter med at skabe problemfri kunderejser for brugerne. De udnytter teknologier som metaverse, Virtual Reality (VR) og Augmented Reality (AR) til at skabe tilbud i den virtuelle verden. Deres USP (Unique Selling Proposition) er Customer Engagement. Gen Z tilbringer det meste af tiden i dette virtuelle rum. Banker efterlader ingen sten for at markere deres tilstedeværelse i kundens økosystem. Hvordan? Ved at skabe en fordybende oplevelse for disse brugere i det virtuelle rum. IndusInd Bank lancerede en video gren, Hvilket tillader kunder til at kommunikere med deres bankdirektør i realtid. 

JP Morgan åbnede en lounge- Onyks i Decentraland. Bank of America lancerede VR-træning i over 4,300 finansielle centre. Lynx arbejder på at introducere 1) A cryptocurrency-baseret spil der giver spillerne mulighed for at skabe, tjene og sælge digitale genstande med økonomisk værdi og 2) En"forbedret remitteringsoplevelse": Et digitalt mødested, der giver dem, der sender penge til deres kære, mulighed for at besøge og kommunikere med dem på en "strømlinet, underholdende, økonomisk og sikker" måde.

Vejen videre:

Reserve Bank of India har ikke tilladt banker at blive fuldt digitale. Dette er en af ​​de store udfordringer for Neobanks. Med en fuldstændig digital tilstedeværelse har de ikke en licens. Men de har den tekniske ekspertise og Gen Z's opmærksomhed.

Neobanks med deres teknologiske ekspertise og konventionelle banker med mange års erfaring kan sammen bygge bro over den eksisterende kundeoplevelseskløft i bankbranchen. Niyo, Jupiter, Razorpay har indgået et samarbejde med de traditionelle banker for at levere en problemfri digital bankoplevelse til deres kunder. Ifølge Redseer Strategy Consulting-rapporten giver partnerskab både profit, hvilket giver neobanker en stærk position og traditionelle banker adgang til unge, teknologikyndige kunder. For nylig gik Visa og AI-drevet neo-bank OneBanc Technologies sammen om at lancere de første magnetstribefri debet- og kreditkort i Indien. Mere end 300,000 nye konti med neo-bankpartnere er blevet lanceret af Federal Bank. 

I sidste ende handler det om at skabe den bedste kundeoplevelse. Og at arbejde i siloer kan vise sig at være en katastrofe for begge parter. Sundt samarbejde kan helt sikkert være med til at vinde kunder. 

Viden der er værd at få leveret i din indbakke