Udsigten til at bygge en bank op fra bunden er skræmmende, fordi vi altid forestiller os, hvor meget det vil koste at få hver eneste lille facet på det rigtige sted.
Udsigten til at bygge en bank op fra bunden er skræmmende, fordi vi altid forestiller os, hvor meget det vil koste at få hver eneste lille facet på det rigtige sted.
Men når du arbejder med netbanker, behøver du ikke bekymre dig om at bygge kontorer og hvælvinger. Alt du behøver er en gyldig licens, førsteklasses finansiering, ordentlig planlægning og rettidig udførelse for at opbygge en bank, som kunderne ønsker at bruge.
I denne artikel gennemgår vi en trin-for-trin oversigt over, hvordan du gør det bygge en digital bank.
Et hurtigt overblik over digital bank
Ifølge undersøgelser fra Insider intelligens, vil 18 % af den amerikanske befolkning (48 millioner mennesker) begynde at drive bank udelukkende med digitale banker i 2024. Data fra Forskning og Markeder viser, at den globale neobank-CAGR vil stige med 45 % i 2025.
Kilde: Forskning og Markeder
På det globale neobanking-marked står virksomhedsapplikationer for over 52 % af den globale omsætning, hvilket er omkring 47.4 milliarder USD. Dette betyder en masse løfter for digital bankvirksomhed.
Efterhånden som tendensen fortsætter med at svinge mod kontaktløs bankvirksomhed, vil fintech-virksomheder stole mere på personalisering, dataanalyse og dyb læring for at forbedre deres tjenester og forblive konkurrencedygtige. Nogle banker bliver nødt til at levere bankoplevelsen som et økosystem af værdibelastede produkter og tjenester.
Banker vil også indsamle biometriske data fra deres forbrugere for at levere mere sikre tjenester. Disse teknologier kan erstatte SIM-kort, token-drev og pinkoder.
Hvad du bør vide, når du starter en digital bank
Bankvæsen er en stramt reguleret sektor, der opretholder en høj adgangsbarriere for potentielle iværksættere. Før dig oprette en digital bank, du skal forstå, hvordan industrien fungerer, og de vigtigste overvejelser, du skal huske på.
Finansiering
Du skal bruge penge for at starte en digital detailbank - mange penge. Og dette er den første adgangsbarriere for enhver, der begiver sig ud i banktjenester.
Før du kickstarter dit projekt, skal du sikre dig en pålidelig finansieringskilde. Regulatorer bliver nødt til at vurdere dit kapitalpotentiale, før de giver dig en licens til at bygge en bank.
Almindelige finansieringskilder for digitale banker omfatter engleinvestorer, venturekapital, lånte midler, indlån og aktionærers penge.
Kunder
Når du har sorteret finansieringen, skal du stadig finde ud af de potentielle kunder til din neobank. Foretag omfattende undersøgelser for at bestemme brugerdemografien, hvorfra du kan forudsige kundens rejse med dit potentielle produkt.
Intern administration
Dediker nok tid til at definere roller i teamet. Start med administrative opgaver og arbejd dig ned til risikostyring. Ret følgende spørgsmål:
- Hvem skal jeg have på holdet?
- Hvor mange ledere har jeg brug for?
- Hvem bliver en del af bestyrelsen?
- Hvem skal håndtere alle risici og konflikter?
At besvare disse spørgsmål vil hjælpe dig med at etablere et klart hierarki i din organisation.
Teknologi stak
Du skal tage højde for teknologiovervejelser til netbank i de tidlige stadier. Før du færdiggør dine udviklingsidéer og samler et team, skal du bekræfte, at din virksomhed har den nødvendige teknologistak til at opbygge en sikker bankinfrastruktur.
Glem ikke at afgøre, om dit team forstår overholdelsesbestemmelser inden for banksektoren. Hvis ikke, så overvej at outsource udviklingsprocessen til certificeret udbydere af digitale bankplatforme.
Væsentlige funktioner
Da din digitale bank ikke vil have nogen fysiske filialer, skal du bygge funktioner for at genskabe følelsen af en "traditionel" bank online. Nogle nøglekomponenter i en standard digital bank i 2022 omfatter:
- Personlig økonomiansvarlig
- Mobile banking
- Digital tegnebog
- Automatiske betalinger
- Rabatter og loyalitetsprogrammer
- Advarsler og push-meddelelser
- Automatiserede besparelser.
Du kan drage fordel af digital bankteknologi for at tilføje flere funktioner til din mobilbankplatform.
monetarisering
Uanset formålet med oprettelsen af banken, skylder du dine investorer og bestyrelsesmedlemmer pligt til at give afkast på deres investering.
Når det er sagt, skal du finde ud af måder at generere indtægter fra kernebanksoftwaren. Følgende indtægtsgenereringsmodeller kan fungere for din digitale bankplatform:
- Premium-medlemskab med avancerede funktioner som rejseforsikring, bedre sparepriser og VIP-behandling.
- Renter på hver transaktion og lånebetaling.
- Provisioner på hver transaktion, som er den primære indtægtskilde for de fleste neobanker.
Bemærk: Nogle unge banker bruger nulkommissionsspillet til at tiltrække brugere, men denne strategi er ikke holdbar i det lange løb.
Sådan opretter du en digital bank
Når du bygge en netbank, du skal følge en systematisk tilgang for at sikre, at den opfylder alle branchekrav.
Følg disse trin for at lære, hvordan du starter en netbank:
Identificer publikum
Før dig starte en digital bank, foretage dybdegående markedsundersøgelser for at finde ud af, hvem der skal bruge banken.
- Er målet demo unge mennesker eller seniorer?
- Skal bankens kernedrift fokusere på lån og kredit?
Forståelse af bankplatformens potentielle brugere vil hjælpe dig med at udvikle brugerpersonas, som udviklere og designere kan bygge et markedsrelevant produkt ud fra.
Det skal du også kun forstå 25% af den globale befolkning (1.9 milliarder mennesker) bruger enhver form for digital bankforretning. Siden mange folk har stadig mistillid til filialløse banker, kan du kun overbevise dem om at bruge din platform ved at skabe opmærksomhed og vise gennemsigtighed.
Design platformen
Nu hvor du har en konkret persona til at modellere din banksoftware, kan du overdrage dine koncepter til UI/UX-designere.
Med deres forståelse af brugeroplevelse og grænseflader vil disse designere bygge wireframes og prototyper for at replikere brugerens køreplan. Som et resultat kan du visualisere appen og komme med forslag, før den går i udvikling.
Ansøg om licens
Nogle gange foretrækker ejere at opnå licensen til deres produkt, før de begynder at bygge det, men denne proces er aldrig ligetil.
Her er tre licenskategorier for digitale banker:
- Fuld banklicens til almindelig bankvirksomhed.
- Internationale banklicenser, som kun tillader offshore bankvirksomhed.
- Ikke-bankvirksomheder (NBFI) licenser til virksomheder, der leverer finansielle tjenesteydelser, men uden samme regulatoriske kontrol som fuldskala banker.
- Handler under licenser fra eksisterende traditionelle banker. Da banker er velregulerede, falder enhver enhed (en digital bank, i dette tilfælde), som de samarbejder med, under deres kompetenceområde.
Nogle tilsynsmyndigheder kan kun licensere dit produkt, hvis du har en fungerende prototype eller proof of concept, mens andre bare giver dig en licens, før du begynder at skabe noget. For at undgå problemer skal du arbejde med en ekspertkonsulent i bankteknologisektoren for at få vejledning.
Amerikanske agenturer, der er involveret i licens- og overvågningsprocessen for digitale banker, omfatter Federal Reserve Board of Governors og Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Byg neobanken
Når licens- og designfaserne er i orden, kan du begynde at bygge din digitale bank. På dette stadium bør du vide, om du skal outsource produktudviklingsprocessen til eksperter eller hyre et internt team af udviklere.
Du kan også overvåge udviklingsstadiet ved at foreslå den teknologiske stak, cloud-integrationer, betalingstjenester og API'er, de skal tilføje til bankplatformen.
Software til kommerciel bank
Test for fejl
Når udviklerne er færdige med deres arbejde, skal du få kvalitetssikringsteamet til at teste appen for fejl, logisk konsistens og overholdelse.
Hvorfor er dette nødvendigt?
I 2021, blev St. George Bank gik ind i krisetilstand da kunder blev rasende over fejl i deres transaktionshistorik. Som det viste sig, skyldtes denne fejl en mindre fejl i softwaren.
Selvom virksomheden løste problemet til sidst, har denne enestående hændelse plettet dets omdømme for altid. Spring ikke testdage over.
Implementer platformen
Når QA-eksperterne sender fejlrapporten og anden nødvendig dokumentation, bør du videresende dem til udviklere for at implementere ændringerne. Bagefter kan teamet implementere kernebankplatformen til beta-test, før de foretager yderligere ændringer og frigiver alfaversionen.
Opdater og skaler
Udviklingslivscyklussen for en digital bankapp slutter ikke, efter du har startet den. du skal stadig vedligeholde den og yde support.
For cloud-baserede bankplatforme håndterer leverandøren ofte vedligeholdelse og opdateringer - og du kan skalere efter eget ønske. Men for lokalt hostet bankinfrastruktur skal du overlade vedligeholdelsen til erfarne DevOps-ingeniører og systemarkitekter.
Hvor meget koster det at starte en digital bank?
Omkostningerne ved opbygning af et netbanksystem varierer afhængigt af din valgte rute. Hvis du vil købe en færdig løsning til en sælger, betaler du ikke så meget, som nogen bygger hele arkitekturen fra bunden.
Er det bedre at bygge en bank fra bunden eller få en klar løsning?
Hvis du har et stort team af eksperter til rådighed for dig, så kan du bygge din kernebankløsning fra bunden. I dette tilfælde skal du bruge omkring 500 000 USD til 1 million USD for at købe API'er, betale dit personale, ansøge om licenser og betale servergebyrer.
Men hvis du køber en hyldeklar bankløsning, slipper du for at betale alle disse administrative lønninger og servicegebyrer. I stedet kan du bede om tilpassede justeringer for at få en skræddersyet løsning, der opfylder dine oprindelige krav.
Denne færdiglavede løsning vil koste dig omkring 250 000 USD til 500 000 USD at købe og integrere i dit bankøkosystem.
En digital bankløsning direkte fra en leverandør
Hos SDK.finance yder vi white label digital banksoftware til kommerciel brug, der er implementeret på stedet og leveres med kildekodelicensen.
Vi mener, at dette er en ultimativ tilgang til at spare en del tid og ressourcer til softwareudvikling. Du får et fuldt funktionelt stykke af kerne bank software som kan udvides og tilpasses i henhold til dine forretningskrav af dit eget interne team. Ved at blive bygget af vores team af erfarne eksperter i fintech-softwareudvikling med 15+ års erfaring (og en hel del fejl undervejs, som vi har lært af), er det resulterende produkt pålideligt, sikkert og fremtidssikret (og løbende forbedret) .
Konklusion
Opbygning af en digital bank kræver ordentlig planlægning, udførelse og opmærksomhed på de mindste detaljer. Men først skal du udvikle et koncept, finde den rigtige målgruppe, få de nødvendige licenser og få finansiering. Du skal også vælge teknologistakken og indtægtsgenereringsmodeller for at gøre appen rentabel. Og frem for alt skal du lave en produktudviklingsplan for dit interne eller eksterne team af udviklere.
Nu hvor du ved hvad det vil omkostninger ved at bygge en digital bank, begynde at arbejde på et budget og en finansieringskilde med det samme.
Referencer
- Sådan starter du en Neobank [Detaljeret skøn] | Kode & Pleje
- Digital Banking i Mellemøsten og Asien – Codebase Technologies
- 3 trin til at starte en Neobank
- Sådan bygger du en digital bank
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Sådan opbygger du en digital bank | Opstarten
- At starte en digital bank – hvad kræver det?
- Sådan bygger du en digital bank
Stillingen Hvordan opbygger man en onlinebank fra bunden? dukkede først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Om
- Ifølge
- Konto
- aktiviteter
- adresse
- fremskreden
- Fordel
- Alle
- Alpha
- altid
- analyse
- API'er
- app
- applikationer
- Indløs
- tilgang
- arkitektur
- omkring
- artikel
- asia
- sikkerhed
- opmærksomhed
- publikum
- til rådighed
- bevidsthed
- Bank
- Bank
- Banker
- barriere
- fordi
- bliver
- før
- være
- beta
- Billion
- biometrisk
- board
- Fordeling
- budget
- Bug
- bygge
- Bygning
- virksomhed
- købe
- kapital
- Kort
- hvilken
- Certificeret
- Vælg
- valgt
- Cloud
- kode
- indsamler
- kommerciel
- Virksomheder
- selskab
- konkurrencedygtig
- fuldføre
- Compliance
- komponenter
- Konceptet
- Adfærd
- Overvej
- overvejelser
- konsulent
- Forbrugere
- fortsætter
- Core
- VIRKSOMHED
- kunne
- skabe
- Oprettelse af
- kredit
- krise
- skik
- Kunder
- data
- dataanalyse
- dyb
- Demografi
- indsætte
- indsat
- Design
- detaljeret
- detaljer
- Bestem
- udvikle
- udviklere
- Udvikling
- digital
- digital bankvirksomhed
- digital tegnebog
- direkte
- ned
- Tidligt
- økosystem
- indlejret
- Ingeniører
- indtastet
- Enterprise
- enhed
- iværksættere
- Essensen
- etablere
- skøn
- evaluere
- til sidst
- udelukkende
- udførelse
- eksisterende
- erfaring
- ekspert
- eksperter
- omfattende
- tillid
- Funktionalitet
- Federal
- Federal Reserve
- Gebyrer
- Figur
- finansiere
- finansielle
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- Fintech virksomheder
- Fornavn
- fast
- fejl
- fejl
- Fokus
- følger
- efter
- evigt
- formular
- Videresend
- Foundation
- fra
- funktionel
- finansiering
- fonde
- yderligere
- Generelt
- generere
- George
- fejl
- Global
- håndtere
- hjælpe
- hierarki
- Høj
- leje
- historie
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- ideer
- gennemføre
- Forbedre
- forbedret
- omfatter
- Indkomst
- Forøg
- industrien
- Infrastruktur
- Institution
- forsikring
- integrere
- integrationer
- investering
- Investorer
- involverede
- spørgsmål
- IT
- rejse
- Nøgle
- Kend
- etiket
- stor
- lancere
- LÆR
- lærte
- læring
- Licens
- licenser
- Licenser
- belastning
- Lån
- Lang
- Loyalitet
- vedligeholde
- vedligeholdelse
- lave
- Making
- ledelse
- Ledere
- Marked
- markedsundersøgelse
- Medlemmer
- medlemskab
- Middle East
- million
- tankerne
- fejl
- Mobil
- model
- modeller
- monetarisering
- penge
- overvågning
- mere
- mest
- nødvendig
- kontorer
- online
- netbank
- Produktion
- ordrer
- organisation
- Andet
- egen
- ejere
- del
- partner
- Betal
- betaling
- Betalingstjenester
- Mennesker
- Personalisering
- fysisk
- stykke
- planlægning
- perron
- Platforme
- Leg
- befolkning
- potentiale
- forudsige
- primære
- Problem
- behandle
- Produkt
- Produkter
- rentabel
- projekt
- løfte
- bevis
- Bevis for koncept
- give
- udbydere
- køb
- formål
- kvalitet
- Hurtig
- priser
- reguleret
- regler
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- pålidelig
- forblive
- indberette
- omdømme
- påkrævet
- Krav
- Kræver
- forskning
- Reserve
- Ressourcer
- resulterer
- detail
- afkast
- Risiko
- risikostyring
- risici
- køreplan
- R
- Kør
- Said
- samme
- besparelse
- Scale
- SDK
- krydret
- sektor
- sikker
- tjeneste
- Tjenester
- betegner
- JA
- siden
- Størrelse
- lille
- Software
- softwareudvikling
- løsninger
- nogle
- Nogen
- kildekode
- tilbringe
- stable
- Stage
- etaper
- standalone
- standard
- starte
- opstart
- Stadig
- Strategi
- support
- bæredygtig
- systemet
- mål
- opgaver
- hold
- tech
- Teknologier
- Teknologier
- Teknologisektoren
- prøve
- Test
- The Source
- tre
- Gennem
- tid
- token
- mod
- traditionelle
- transaktion
- Gennemsigtighed
- rejse
- behandling
- ultimativ
- under
- forstå
- forståelse
- forstår
- opdateringer
- us
- Amerikansk befolkning
- USD
- brug
- brugere
- sælger
- venture
- venturekapital
- udgave
- VIP
- tegnebog
- måder
- velreguleret
- Hvad
- hvorvidt
- mens
- WHO
- inden for
- uden
- Arbejde
- arbejder
- virker
- år
- unge
- Din