IMF: På trods af hypen har Fintech endnu ikke forstyrret pengeoverførselsmarkedet

På trods af entusiasme omkring fintechs potentiale til at forstyrre pengeoverførslersmarkedet, viser beviser, at der er en kløft mellem hypen og virkeligheden på jorden. Faktisk, og mod forventning, bliver fintech-virksomheder i stigende grad viklet ind i etablerede virksomheder og indgår partnerskaber med pengeoverførselsoperatører og banker for at udnytte deres omfattende ikke-digitale fodspor, siger et nyt papir fra Den Internationale Valutafond (IMF).

I et arbejdspapir titlen Curb Your Enthusiasm: The Fintech Hype Meets Reality in the Remittance Market, IMF ser på fintech-landskabet på remittancemarkedet og undersøger, om nye digitale aktører har haft en forstyrrende effekt på grænseoverskridende transaktioner.

Papiret hævder, at mens data viser, at udbydere af remitteringsteknologi (remtech) og mobile pengeoverførsler i gennemsnit er billigere end traditionelle betalingstjenesteudbydere, herunder pengeoverførselsoperatører og banker, er der ingen tegn på, at disse nye markedsdeltagere har forstyrret, eller forstyrrer pengeoverførselsmarkedet.

Globale remitteringsomkostninger (korridorgennemsnit), Kilde: IMF Working Paper, dec 2022

Remtech-virksomheder opererer under innovative digitale forretningsmodeller, siger papiret, og selvom disse forretningsmodeller muliggør et mindre fodaftryk og mere bekvemmelighed, forhindrer de dem også i at forstyrre pengeoverførslersmarkedet. Dette skyldes, at de fleste pengeoverførsler stadig involverer kontanter, en strukturel faktor, der forhindrer digital disruption.

Derudover har mange remtech-virksomheder indgået partnerskaber med banker og pengeoverførselsoperatører for at få skala og ekspandere, hvilket viser, at for at vokse har disse virksomheder ikke kun brug for de etablerede operatørers store ikke-digitale fodaftryk, men også deres betalingsinfrastruktur. Dette viser, at i stedet for at forstyrre traditionelle pengeoverførsler er udbydere faktisk blevet mere og mere viklet ind i dem.

Det forklarer også, hvorfor remtech-virksomheder har vist en klar præference for at gå ind i rigere og større korridorer, hvor deres forretningsmodeller er mere skræddersyede til, i stedet for at gå ind i mindre korridorer på markeder med reelt behov for disruption.

Ud over remtech analyserer IMF-papiret også to andre materialiseringer af fintech, der er blevet rost for deres potentiale til at forstyrre pengeoverførsler: Bitcoin og mobile penge.

Ifølge papiret, mens Bitcoin og dets teknologiske rygrad, blockchain, er blevet udråbt som en game changer for pengeoverførsler, er flere vigtige aspekter af disse teknologier blevet overset, herunder omkostninger. Da de fleste pengeoverførsler sendes og modtages kontant, indebærer det ekstra transaktionsomkostninger at sende penge på tværs af grænser gennem kryptovalutaer ud over de almindelige netværksgebyrer. Dette gør kryptovalutaer uegnede til pengeoverførsler, siger avisen. Et vidnesbyrd om det er, at brugen af ​​bitcoin-overførsler er praktisk talt ikke-eksisterende, bemærkes det.

Mobile penge har i mellemtiden spillet en afgørende rolle i at forbedre den finansielle inklusion på en række nye markeder. En af nøglefaktorerne bag succesen med tjenester som Kenyas M-Pesa er imidlertid det store fysiske fodaftryk af agenter, som disse spillere er afhængige af. Det betyder, at digitaliseringens succes gennem mobile penge i høj grad afhænger af, at der etableres et stort ikke-digitalt fodaftryk, står der i avisen. Den tilføjer også, at selv i lande, hvor mobile penge er populære, forbliver deres brug til internationale transaktioner marginal.

Selvom beviser viser, at fintech endnu ikke har forstyrret pengeoverførselsmarkedet, har nye markedsdeltagere spillet en vigtig rolle i at fremme konkurrencen, drive omkostningerne ned og presse etablerede virksomheder til at forbedre kvaliteten og bekvemmeligheden af ​​deres tjenester, siger avisen.

Det globale marked for digitale pengeoverførsler blev vurderet til 18.16 milliarder USD i 2022, ifølge til det amerikanske markedsanalysefirma Fact.MR. Inden for det næste årti forventes markedet at vokse med en sammensat årlig vækstrate (CAGR) på 13.5 % for at nå 64.43 milliarder USD i 2032. Denne vækst vil blive drevet af stigende udbredelse af mobile enheder og stigende antal grænseoverskridende transaktioner .

I 2022 steg de globale pengeoverførsler med 1.7 % til 794 milliarder USD, ifølge til den seneste World Bank Migration and Development Brief. En stor del af dette beløb gik til lav- og mellemindkomstlande, som modtog i alt 626 milliarder USD.

I lav- og mellemindkomstlande er pengeoverførsler en vital kilde til husstandsindkomst, der hjælper med at reducere fattigdom, forbedre ernæringsmæssige resultater og har været forbundet med højere skoletilmeldingsrater for børn i dårligt stillede husholdninger.

Fremhævet billedkredit: flickr

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/68622/remittance/imf-despite-the-hype-fintech-has-yet-to-disrupt-the-remittance-market/