Innovationsinkludering er en vigtig byggesten til finansiel inklusion (Helghardt Avenant)

På mange måder får teknologien verden til at gå rundt, ikke penge. Det er svært at forestille sig livet uden biler, fly, instant messaging, videostreaming og endda sociale medier. Som vi har set i historien, er nye opfindelser og teknologi stærke vækstmultiplikatorer
for samfund og adskille nogle fra andre. Tiderne har ændret sig, og i internettets moderne tidsalder er der ingen grund til, at nogen skal stå tilbage, når det kommer til adgang til nye digitale innovationer.

Hvorfor er adgangen til finansielle tjenesteydelser så dårlig?

Økonomiske behov er både globale og lokale på samme tid. Mens store finansielle institutioner er interoperable på globalt plan gennem systemer som SWIFT, Visa, Mastercard og andre, har lokale systemer udviklet sig uafhængigt i forskellige regioner pga.
til varierende reguleringer, økonomisk aktivitet og forbrugeradfærd. Ulige adgang til teknologi og komplekse reguleringer modarbejder desværre ligelig økonomisk adgang.

Selvom bankkontoadgangen er steget til 76% af den globale voksne befolkning ifølge Verdensbanken, er der klar ulighed i tilgængeligheden, omkostningerne og kvaliteten af ​​finansiel
tjenester på verdensplan. EN indberette offentliggjort af Den Afrikanske Udviklingsbank viser, at mindre end halvdelen af ​​de omfattede afrikanske lande har adgang
til bankkonti, for ikke at nævne andre finansielle tjenester såsom lån, forsikring, investering og opsparingsprodukter. I vores eget team hos Rehive er det interessant at observere den varierende adgang til finansielle tjenester for teammedlemmer i forskellige regioner. Til
vores team i Amsterdam har f.eks. adgang til Revolut, som giver dem mulighed for nemt at investere i amerikanske aktier som Apple, Tesla eller Facebook og bekvemt bytte aktier til fiat for at foretage køb i farten. Hvorimod vores team i Sydafrika har begrænsede muligheder
med mindre bekvemmelighed, højere gebyrer og længere ventetider.

Hvad er løsningen?

Inklusion af innovation er en vigtig byggesten til finansiel inklusion. Det Verdensbanken er enig, der angiver, at finansiel inklusion kan fremskyndes ved brug af innovative
teknologier og teknologidrevne, utraditionelle institutioners indtog. Traditionelle finansielle institutioner har fejlet i at forbedre finansiel inklusion, det er på tide, at teknologien træder ind.

Open source-softwarebevægelsen har udjævnet spillereglerne i mange brancher, men den forbliver noget uberørt inden for bank- og finansielle tjenesteydelser. Banker er rigtig gode til at holde et stramt greb om deres strategiske voldgrave: regulering og teknologi. Som
som et resultat, bliver innovation noget stagnerende i nogle regioner, og folk efterlades underbetjent.

Bitcoin har introduceret ideen om et decentraliseret samlet globalt finanssystem som et alternativ til et globalt afkoblet system kontrolleret af lande og regeringer. Det betyder, at det er muligt at bygge et pengesystem, der kan fungere overalt i verden
uden at bede om tilladelse fra en central myndighed. Disse decentraliserede principper gav håb om, at adgangen til finansielle tjenesteydelser vil blive mere lige. Den triste nyhed er dog, at det er dyrt at bygge produktionsklare fintech- eller bankløsninger
fra starten. Det koster nemt over 250 $ kun at bygge en MVP til en applikation som Cash App eller Revolut. Dette gælder især i mindre lande, hvor markedsmuligheden ikke retfærdiggør omkostningerne ved at bygge et moderne bankprodukt. Der
er ikke nok ressourcer, ingeniørtalent og kapital til rådighed til at gøre det.

Hvad er nødvendigt for at gøre det muligt for lokale iværksættere i lande, der mangler ressourcer, at bygge "Cash Apps", der opfylder lokale behov? Den globale underliggende finansielle software og netværk er der, hvad der mangler er en lavprisløsning på applikationslaget
af fintech- og krypto-stakken, hvilket gør det nemt at lancere finansielle og bankprodukter uden behov for softwareudvikling. Det skal være billigt og nemt at udrulle et nyt produkt, der er interoperabelt med globale og åbne betalingsnetværk som Bitcoin,
Stellar eller Ethereum, mens branding kan konfigureres til at målrette mod et specifikt markedssegment. Det er fjollet, at hver ny neobank bygger sine egne applikationer internt og koster millioner af dollars, især når funktionssættene er ret standard for hver enkelt.

Shopify er et godt eksempel på, hvordan de har udjævnet spillereglerne for e-handel uanset geografisk placering. Shopify nåede endda det vendepunkt, hvor det er så velafrundet og fleksibelt, at store mærker som RedBull bruger deres tjenester,
i stedet for at bygge internt.

Kort sagt, det, vi har brug for, er en platform som Shopify, men til bank- og finansielle tjenester.