Udvekslingsgebyrer: Alt hvad du behøver at vide

Interbankgebyrer fungerer grundlæggende som transaktionsgebyrer, som forretningens bankkonto skal betale, når en af ​​deres kunder foretager et køb i deres butik og betaler det via kredit- eller betalingskort.

Derfor kan interbankgebyrer stige ret hurtigt, så hvis du driver en virksomhed, er det vigtigt at forstå, hvordan de fungerer, og hvordan du får det bedste ud af dine transaktioner.

Som sådan, hvis du leder efter en smart idé til at forhindre interbankgebyrer i at skrabe i dine marginer, så læs videre, for vi har syv!

Hvorfor eksisterer der interbankgebyrer?

Årsagen til at betale dem er enkel: Den kortudstedende bank arbejder på at dække håndteringsomkostninger samt omkostninger til svindel og tab på debitorer. Desuden håndterer den den ekstra risiko, der er forbundet med at skulle godkende betalingen, især når det er en grænseoverskridende betaling.

Når en kunde køber noget med et kreditkort, f.eks. Visa, Mastercard eller American Express osv., bliver fire parter umiddelbart involveret: kunden, hans bank, din virksomhed og din virksomheds bank.

Begge banker skal udføre obligatoriske trin for at sikre, at din kundes betaling er korrekt behandlet og sikkert overført.

Når det sker, vil din kundes bank sende sin betaling til din bank (almindeligvis kaldet den indløsende bank) et mindre gebyr skal beholdes: dette er interbankgebyret.

Når en transaktion er foretaget ved hjælp af kortordning (tænk Mastercard, Visa osv.), skal indløseren betale et ombytningsgebyr til kortholders bank. Efterfølgende skal virksomheden betale formidlingsgebyret tilbage som en brøkdel af kortbehandlingsgebyret.

Faktisk består betalingskortbehandlingen af ​​tre gebyrer:

1.
Indløsermarkeringen

2.
Kortordningens gebyr for brug af kortets netværk

3.
Interbankgebyr, som opkræves af kortholders bank og normalt udgør den største del af kortbehandlingsgebyrer

Hvad bruges interbankgebyrer til?

Interbankgebyrer bruges som midler til at holde betalingssystemerne i gang så hurtigt så sikkert som muligt.

Derfor er interbankgebyrer i øjeblikket med til at dække omkostningerne ved igangværende korttjenester (i stedet for at omkostningerne væltes over på slutforbrugeren), samtidig med at de bidrager til investeringer i den elektroniske betalingsindustri og reducerer bedrageri.

Denne investering banede vejen for ting som kontaktløse betalinger, noget som alle rundt om i verden kan drage fordel af i dag.

Interchangegebyrer hjælper med at køre tanker som systemer til forebyggelse af svindel, systemets vedligeholdelse og endda kundeopkaldscentre.

Hvordan opkræves interbankgebyrer?

Betalingsprocessorer, betalingsgateways, forretningens bank, kortudstedende banker og kreditkortbetalingsnetværk vil alle opkræve hver transaktion med et procentbaseret gebyr.

Disse gebyrer kan samles eller vises individuelt på din betalingsbehandlingsregning.

Du kan finde mere om det her:

Da der kan være mange individuelle interbankgebyrer samlet, er det vigtigt, at du som virksomhedsejer og leder tager dig tid til at undersøge, præcist er den underliggende økonomiske model bag korttransaktioner (som et eksempel, her er hvordan Mastercard håndterer dem).

Når du udfører din due diligence, vil du blive mødt med forskellige måder at gribe interbankgebyrer an på.

Interbankgebyrer: statiske, variable eller lidt af begge dele?

For eksempel er EU-interbankgebyrer sammensat af mange mindre gebyrer, som alle bestemmes af meget komplekse variabler.

Som en måde at forenkle omkostningerne for virksomhedsejere og handlende, vil virksomheder ofte samle dem i en fast rate og tilføje en procentdel af salget efter skat.

Du vil opdage, at kortnetværk leverer materialer som taksttabeller for forskellige typer produkter, kort, handlende og endda transaktioner. Desuden vil de med jævne mellemrum opdatere deres udvekslingskurser, så det vil være ligetil at holde styr på dem.

Hvordan beregnes interbankgebyrer?

Standardproceduren her er, at hver transaktion bliver mødt med en procentdel af salgsbeløbet og tilføjet, at der vil være et fast transaktionsgebyr.

Den sats, der anvendes, vil sandsynligvis variere mellem kortnetværk, transaktionstyper, korttyper og så videre.

Prismodeller for interbankgebyrer

Den prismodel, som betalingsbehandlere plejer at bruge, er normalt en af ​​disse to:

1.
Interchange fee plus pricing: hvor din virksomhed betaler den tilhørende interchange rate samt en markup, der vil dække databehandlerens tilknyttede tjenester og gebyrer.

2.
Fast prisfastsættelse: hvor du finder en fast sats, der er baseret på transaktionstypen og naturligvis også vil dække processorens tjenester, vurderingsgebyrer og så videre.

Hvad er problemerne omkring interbankgebyrer?

Normalt får du at vide, at konkurrence vil føre til lavere priser, da virksomheder vil konkurrere med hinanden ved at tilbyde den laveste pris, de overhovedet kan, og dermed slå deres konkurrenter.

Men når det kommer til interbankgebyrer eller interbankgebyrregulering, ser det ud til, at det modsatte skete.

Udstedende banker nyder godt af indtægter fra interbankgebyrer, hvilket gjorde det til, at kortordninger ville konkurrere ved at tilbyde høje interbankgebyrer.

Dette ville føre til en ekstra omkostning for virksomheder, som derefter ville øge prisen på deres tilbud og dermed betale de gebyrer, der indirekte betales af deres kunder, som ville være helt uvidende om dem.

Virksomheder var ikke i stand til at afvise de mest almindelige kort, fordi det ville føre kunderne direkte til deres konkurrenter, så de var nødt til at acceptere højere omkostninger for disse kortbetalinger, mens de også skulle hæve deres priser en smule.

Regulering blev indført nogle steder, som sædvanligvis begrænser interbankgebyrer, som en måde at ændre denne situation og beskytte både virksomheder og forbrugere mod sådan praksis.

Hvilke faktorer kan påvirke interbankgebyrer?

De tre vigtigste faktorer er:

1.
Korttypen, der bruges i transaktionen: Debetkort med PIN-koder vil normalt have de laveste priser (sikkert lavere end et kreditkort) i betragtning af de lave risici, de medfører. Hvert kortselskab opkræver deres egen takst. Hvad angår belønningskort, bliver omkostningerne ved de frynsegoder, de tilbyder deres indehavere, normalt videregivet til virksomheden via udvekslingskurser.

2.
Størrelsen af ​​virksomheden og dens branche: forskellige virksomhedstyper vil blive mødt med forskellige satser. Normalt gælder det, at jo større forretning, jo lavere satser.

3.
Transaktionstypen: Point of sale-transaktioner er lav risiko sammenlignet med for eksempel en card-not-present (CNP) type transaktion, da der er mindre risiko, når du kan scanne en chip eller indtaste en pinkode.

Hvordan kan din virksomhed spare på interbankgebyrer?

Interbankgebyrer er ligesom mange andre ting bare en del af at drive forretning, og nettogevinsten ved at acceptere kreditkort vil helt sikkert opveje omkostningerne. Du skal dog ikke bare acceptere dette som noget hugget i sten uden at forsøge at skaffe dig de bedst mulige betingelser.

Her er de 7 bedste måder at få lave interbankgebyrer på:

1.
Forstå, at nogle betalingstyper er bedre end andre: Du vil måske opleve, at prioritering af kontante betalinger, køb med kort eller brug af debetkort frem for kreditkort vil holde dine interbankgebyrer så lave som muligt.

2.
Sammenlign pristilstande: Hvis du sammenligner prismodellerne på basis af de mest almindelige korttyper, der bruges til at foretage køb, kan du reducere gebyrerne ved at justere enten til fast sats (hvis kreditkort er gældende) eller til interchange-plus ( hvis debetkort repræsenterer størstedelen af ​​indkøbene). Når du sammenligner, vil du gerne medregne alt, så husk at tage ekstra omkostninger med i ligningen.

3.
Overvej at tilføje tillæg (kun kreditkort): Selvom det ikke er den mest elegante løsning, vil tilføjelse af et tillæg til kreditkortbrug dække dine omkostninger ved blot at videregive dem (delvist eller helt) til dine kunder. Husk, at nogle områder enten kan begrænse eller forbyde tillægsgebyrer helt. Hvis du for eksempel er i EU, vil du måske tjekke lovgivningen om interbankgebyrer.

4.
Vær på udkig efter mængderabatter: Afhængigt af dit salg eller gennemsnitlige transaktionsbeløb eller dit månedlige kreditkortvolumen, kan en mængderabat være tilgængelig for dig.

5.
Sørg for, at du bruger adressebekræftelsestjenester (AVS): en adressebekræftelsestjeneste vil ligefrem reducere risikoen for svindel. Hvis din databehandler bliver opmærksom på, at du aktivt kontrollerer din kundes ID'er, kan du derfor være berettiget til lavere gebyrer.

6.
Afregn transaktioner ASAP: Jo længere tid det tager at afvikle transaktioner efter at være blevet godkendt, desto højere vil formidlingsgebyret være.

7.
Kundeoplysninger bør være i transaktioner: mængden af ​​tilbageførsler vil øjeblikkeligt blive reduceret, da kunden øjeblikkeligt vil være i stand til at genkende transaktionen på deres kontoudtog.

Indpakning op

Mens interbankgebyrer bestemt er komplekse og er blevet kritiseret af deres manglende gennemsigtighed, spiller de en stor rolle i at vedligeholde betalingssystemet og samtidig fremme innovation.

Og selvom de sparer på dine fortjenstmargener, er der stadig måder, du kan holde dem på et minimum.

Vær altid på udkig efter den løsning, der passer bedst til din virksomhed.

Interbankgebyrer fungerer grundlæggende som transaktionsgebyrer, som forretningens bankkonto skal betale, når en af ​​deres kunder foretager et køb i deres butik og betaler det via kredit- eller betalingskort.

Derfor kan interbankgebyrer stige ret hurtigt, så hvis du driver en virksomhed, er det vigtigt at forstå, hvordan de fungerer, og hvordan du får det bedste ud af dine transaktioner.

Som sådan, hvis du leder efter en smart idé til at forhindre interbankgebyrer i at skrabe i dine marginer, så læs videre, for vi har syv!

Hvorfor eksisterer der interbankgebyrer?

Årsagen til at betale dem er enkel: Den kortudstedende bank arbejder på at dække håndteringsomkostninger samt omkostninger til svindel og tab på debitorer. Desuden håndterer den den ekstra risiko, der er forbundet med at skulle godkende betalingen, især når det er en grænseoverskridende betaling.

Når en kunde køber noget med et kreditkort, f.eks. Visa, Mastercard eller American Express osv., bliver fire parter umiddelbart involveret: kunden, hans bank, din virksomhed og din virksomheds bank.

Begge banker skal udføre obligatoriske trin for at sikre, at din kundes betaling er korrekt behandlet og sikkert overført.

Når det sker, vil din kundes bank sende sin betaling til din bank (almindeligvis kaldet den indløsende bank) et mindre gebyr skal beholdes: dette er interbankgebyret.

Når en transaktion er foretaget ved hjælp af kortordning (tænk Mastercard, Visa osv.), skal indløseren betale et ombytningsgebyr til kortholders bank. Efterfølgende skal virksomheden betale formidlingsgebyret tilbage som en brøkdel af kortbehandlingsgebyret.

Faktisk består betalingskortbehandlingen af ​​tre gebyrer:

1.
Indløsermarkeringen

2.
Kortordningens gebyr for brug af kortets netværk

3.
Interbankgebyr, som opkræves af kortholders bank og normalt udgør den største del af kortbehandlingsgebyrer

Hvad bruges interbankgebyrer til?

Interbankgebyrer bruges som midler til at holde betalingssystemerne i gang så hurtigt så sikkert som muligt.

Derfor er interbankgebyrer i øjeblikket med til at dække omkostningerne ved igangværende korttjenester (i stedet for at omkostningerne væltes over på slutforbrugeren), samtidig med at de bidrager til investeringer i den elektroniske betalingsindustri og reducerer bedrageri.

Denne investering banede vejen for ting som kontaktløse betalinger, noget som alle rundt om i verden kan drage fordel af i dag.

Interchangegebyrer hjælper med at køre tanker som systemer til forebyggelse af svindel, systemets vedligeholdelse og endda kundeopkaldscentre.

Hvordan opkræves interbankgebyrer?

Betalingsprocessorer, betalingsgateways, forretningens bank, kortudstedende banker og kreditkortbetalingsnetværk vil alle opkræve hver transaktion med et procentbaseret gebyr.

Disse gebyrer kan samles eller vises individuelt på din betalingsbehandlingsregning.

Du kan finde mere om det her:

Da der kan være mange individuelle interbankgebyrer samlet, er det vigtigt, at du som virksomhedsejer og leder tager dig tid til at undersøge, præcist er den underliggende økonomiske model bag korttransaktioner (som et eksempel, her er hvordan Mastercard håndterer dem).

Når du udfører din due diligence, vil du blive mødt med forskellige måder at gribe interbankgebyrer an på.

Interbankgebyrer: statiske, variable eller lidt af begge dele?

For eksempel er EU-interbankgebyrer sammensat af mange mindre gebyrer, som alle bestemmes af meget komplekse variabler.

Som en måde at forenkle omkostningerne for virksomhedsejere og handlende, vil virksomheder ofte samle dem i en fast rate og tilføje en procentdel af salget efter skat.

Du vil opdage, at kortnetværk leverer materialer som taksttabeller for forskellige typer produkter, kort, handlende og endda transaktioner. Desuden vil de med jævne mellemrum opdatere deres udvekslingskurser, så det vil være ligetil at holde styr på dem.

Hvordan beregnes interbankgebyrer?

Standardproceduren her er, at hver transaktion bliver mødt med en procentdel af salgsbeløbet og tilføjet, at der vil være et fast transaktionsgebyr.

Den sats, der anvendes, vil sandsynligvis variere mellem kortnetværk, transaktionstyper, korttyper og så videre.

Prismodeller for interbankgebyrer

Den prismodel, som betalingsbehandlere plejer at bruge, er normalt en af ​​disse to:

1.
Interchange fee plus pricing: hvor din virksomhed betaler den tilhørende interchange rate samt en markup, der vil dække databehandlerens tilknyttede tjenester og gebyrer.

2.
Fast prisfastsættelse: hvor du finder en fast sats, der er baseret på transaktionstypen og naturligvis også vil dække processorens tjenester, vurderingsgebyrer og så videre.

Hvad er problemerne omkring interbankgebyrer?

Normalt får du at vide, at konkurrence vil føre til lavere priser, da virksomheder vil konkurrere med hinanden ved at tilbyde den laveste pris, de overhovedet kan, og dermed slå deres konkurrenter.

Men når det kommer til interbankgebyrer eller interbankgebyrregulering, ser det ud til, at det modsatte skete.

Udstedende banker nyder godt af indtægter fra interbankgebyrer, hvilket gjorde det til, at kortordninger ville konkurrere ved at tilbyde høje interbankgebyrer.

Dette ville føre til en ekstra omkostning for virksomheder, som derefter ville øge prisen på deres tilbud og dermed betale de gebyrer, der indirekte betales af deres kunder, som ville være helt uvidende om dem.

Virksomheder var ikke i stand til at afvise de mest almindelige kort, fordi det ville føre kunderne direkte til deres konkurrenter, så de var nødt til at acceptere højere omkostninger for disse kortbetalinger, mens de også skulle hæve deres priser en smule.

Regulering blev indført nogle steder, som sædvanligvis begrænser interbankgebyrer, som en måde at ændre denne situation og beskytte både virksomheder og forbrugere mod sådan praksis.

Hvilke faktorer kan påvirke interbankgebyrer?

De tre vigtigste faktorer er:

1.
Korttypen, der bruges i transaktionen: Debetkort med PIN-koder vil normalt have de laveste priser (sikkert lavere end et kreditkort) i betragtning af de lave risici, de medfører. Hvert kortselskab opkræver deres egen takst. Hvad angår belønningskort, bliver omkostningerne ved de frynsegoder, de tilbyder deres indehavere, normalt videregivet til virksomheden via udvekslingskurser.

2.
Størrelsen af ​​virksomheden og dens branche: forskellige virksomhedstyper vil blive mødt med forskellige satser. Normalt gælder det, at jo større forretning, jo lavere satser.

3.
Transaktionstypen: Point of sale-transaktioner er lav risiko sammenlignet med for eksempel en card-not-present (CNP) type transaktion, da der er mindre risiko, når du kan scanne en chip eller indtaste en pinkode.

Hvordan kan din virksomhed spare på interbankgebyrer?

Interbankgebyrer er ligesom mange andre ting bare en del af at drive forretning, og nettogevinsten ved at acceptere kreditkort vil helt sikkert opveje omkostningerne. Du skal dog ikke bare acceptere dette som noget hugget i sten uden at forsøge at skaffe dig de bedst mulige betingelser.

Her er de 7 bedste måder at få lave interbankgebyrer på:

1.
Forstå, at nogle betalingstyper er bedre end andre: Du vil måske opleve, at prioritering af kontante betalinger, køb med kort eller brug af debetkort frem for kreditkort vil holde dine interbankgebyrer så lave som muligt.

2.
Sammenlign pristilstande: Hvis du sammenligner prismodellerne på basis af de mest almindelige korttyper, der bruges til at foretage køb, kan du reducere gebyrerne ved at justere enten til fast sats (hvis kreditkort er gældende) eller til interchange-plus ( hvis debetkort repræsenterer størstedelen af ​​indkøbene). Når du sammenligner, vil du gerne medregne alt, så husk at tage ekstra omkostninger med i ligningen.

3.
Overvej at tilføje tillæg (kun kreditkort): Selvom det ikke er den mest elegante løsning, vil tilføjelse af et tillæg til kreditkortbrug dække dine omkostninger ved blot at videregive dem (delvist eller helt) til dine kunder. Husk, at nogle områder enten kan begrænse eller forbyde tillægsgebyrer helt. Hvis du for eksempel er i EU, vil du måske tjekke lovgivningen om interbankgebyrer.

4.
Vær på udkig efter mængderabatter: Afhængigt af dit salg eller gennemsnitlige transaktionsbeløb eller dit månedlige kreditkortvolumen, kan en mængderabat være tilgængelig for dig.

5.
Sørg for, at du bruger adressebekræftelsestjenester (AVS): en adressebekræftelsestjeneste vil ligefrem reducere risikoen for svindel. Hvis din databehandler bliver opmærksom på, at du aktivt kontrollerer din kundes ID'er, kan du derfor være berettiget til lavere gebyrer.

6.
Afregn transaktioner ASAP: Jo længere tid det tager at afvikle transaktioner efter at være blevet godkendt, desto højere vil formidlingsgebyret være.

7.
Kundeoplysninger bør være i transaktioner: mængden af ​​tilbageførsler vil øjeblikkeligt blive reduceret, da kunden øjeblikkeligt vil være i stand til at genkende transaktionen på deres kontoudtog.

Indpakning op

Mens interbankgebyrer bestemt er komplekse og er blevet kritiseret af deres manglende gennemsigtighed, spiller de en stor rolle i at vedligeholde betalingssystemet og samtidig fremme innovation.

Og selvom de sparer på dine fortjenstmargener, er der stadig måder, du kan holde dem på et minimum.

Vær altid på udkig efter den løsning, der passer bedst til din virksomhed.