Er det tid til at tilpasse bankvirksomhed til metaverset? (Alex Kreger)

Metaverset bliver den næste globale milepæl efter den digitale transformation i de næste par årtier. Det er faktisk internettets overgang fra en todimensionel oplevelse til en multidimensionel, som vil kræve en betydelig
kreativ indsats. Denne nye verden vil føre til en hurtig udvikling af en kreativ økonomi. Hovedopgaven for banker er at bygge bro mellem online og offline finansielle erfaringer, der vil fusionere reelle og virtuelle aktiver. Men er bankerne klar til det?

Hvorfor banker måske har brug for kreativitetseksperter?

Efter at Facebook blev omdøbt til Meta i efteråret 2021, begyndte hele verden at tale om udviklingen af ​​metaverset. Men i foråret 2022 begyndte hypen at aftage, og det globale fokus for opmærksomhed blev overtaget af krigen og den globale energi
krise. Det er selvfølgelig stadig meget tidligt at tale om en fuldgyldig metaverse, men den metaverse brugeroplevelse er allerede tilgængelig og vil helt sikkert skabe en ny økonomi inden for det næste årti.

Metaverset er et sammenkoblet kollektivt rum af digitalt forbedrede omgivelser, der bruger digitale platforme, virtual reality (VR) og augmented reality (AR) til at give forbrugerne en række fordybende oplevelser som en digital forlængelse af
den virkelige verden til underholdning, kreative og arbejdsmæssige formål.

Det vil vokse til en uafhængig virtuel økonomi aktiveret af digitale valutaer, ikke-fungible tokens (NFT'er) og andre digitale aktiver. Vi forventer, at metaverset vil udvikle sig som et digitalt univers for personlige, forretningsmæssige og finansielle interaktioner, der vil smelte sammen
reelle og virtuelle aktiver.

Ifølge Citibank-eksperternes prognose vil metaverset blive den næste iteration af internettet, eller Web 3.0. Sådan en "Open Metaverse" ville være fællesskabsejet, fællesskabsstyret og en frit anvendelig version, der ville sikre privatlivets fred. Brugerne får adgang
et væld af use cases, herunder handel, kunst, medier, reklame, sundhedspleje og socialt samarbejde. Det vil være tilgængeligt via personlige computere, spillekonsoller, smartphones og VR- og AR-headset. Ved at bruge denne brede definition, det samlede adresserbare marked
for metaverse kan være mellem 8 billioner og 13 billioner dollars i 2030, med de samlede metaverse-brugere på omkring fem milliarder.

Hvis disse forudsigelser går i opfyldelse, vil metaversen skabe den tredjestørste økonomi i verden målt i BNP efter USA og Kina.

Nøglen til udviklingen af ​​metaversen og den nye digitale virkelighed er kreativitet, som vil drive den globale økonomi i den digitale tidsalder. Det vil transformere metaverset til en alternativ verden, der fanger fantasien og tiltrækker milliarder af
mennesker.

Kreativitet er det væsentlige grundlag for den menneskelige natur. Uden kreativitet er det umuligt at forestille sig udviklingen af ​​individet, samfundet og menneskeheden. For første gang i historien, med fremkomsten af ​​digital teknologi, og senere metaverset,
den kreative økonomi rykker i front og får den anerkendelse, den fortjener.

En kreativ økonomi er ifølge Wikipedia baseret på, at folk bruger deres kreative fantasi til at øge værdien af ​​en idé. John Howkins skrev en bog i 2001 for at beskrive økonomiske systemer, hvor værdi er baseret på innovative kreative egenskaber
snarere end traditionelle ressourcer, såsom jord, arbejdskraft og kapital. I modsætning til kreative industrier, som er begrænset til specifikke sektorer, refererer udtrykket "kreativ økonomi" til kreativitet i hele det økonomiske system.

Hovedspørgsmålet er, hvordan denne nye verden vil fungere, og på hvilke principper den vil blive bygget. Metaversens teknologier vil ikke kun være i stand til at bringe finansielle tjenester til et nyt teknologisk niveau, men vil tvinge en nytænkning af finanserne ved at udvide
processen, objekter og emner for transaktioner.

Går bankerne glip af milliarder genereret af den digitale kreative økonomi?

Millioner af mennesker skaber allerede metaverset i dag. På trods af, at der kun er 30 millioner VR-headsets i brug, er de mest populære metaverse-forgængere i øjeblikket onlinespil, såsom Fortnite, Roblox og Minecraft, med i alt en halv milliard
brugere.

Fortnite er et online kampspil i den virtuelle verden med mange oplevelser. En Travis Scott Fortnite-koncert under COVID-lockdown i 2020 havde 27.7 millioner unikke deltagere, langt flere end et typisk koncertsted kan rumme. Scott indkasserede omkring $20
million fra Fortnite for de fem digitale koncerter, der hver varede 10 minutter.

Et andet eksempel, og en af ​​de mest succesrige spillere i den metaverse verden, er Roblox. Grundlagt i 2004, har platformen 47 millioner daglige aktive brugere globalt og 9.5 millioner udviklere, der bygger brugerskabte verdener og spil.

Sandboxen er den største virtuelle verden i form af transaktionsvolumener, med 65,000 transaktioner i virtuelt land på i alt 350 millioner dollars i 2021. Samme år blev Decentraland den næststørste, brugerejede, Ethereum-baserede virtuelle verden med 21,000
ejendomstransaktioner til en værdi af 110 millioner dollars, hvilket hæver priserne på virtuelle fast ejendom med 700 %. Den dyreste ejendomsgrund i Decentraland var Fashion Street Estate, solgt for 2.42 millioner dollars. I august 2022 annoncerede Decentraland sine planer om at lancere verdens
første metaverse ATM. Transak metaverse ATM fra Decentraland er verdens første fiat-to-crypto ATM. Initiativet har til formål at hjælpe brugere med nemt at købe MANA og andre kryptovalutaer.

Globale virksomheder, såsom PwC, JP Morgan, HSBC og Samsung, har allerede snuppet grunde med virtuelt land, som de har til hensigt at udvikle til en række forskellige formål. DBS blev den første asiatiske bank, der samarbejdede med The Sandbox for at lancere DBS BetterWorld til
demonstrere, hvordan metaverset kan bruges som en kraft til det gode. Og selv en sådan fremtidsdrevet by som Dubai annoncerede sin Metaverse-strategi for at blive en af ​​verdens top 10 metaverse-økonomier såvel som et globalt knudepunkt for metaverse-samfundet og kreative
økonomi. Vi ser banker købe jord i metaversen, men skaber alle disse bankfilialer i metaversen nogen værdi eller innovativ oplevelse for kunderne?

Fra 40 % til 65 % af 1,004 forbrugere, der blev spurgt af PwC i 2022, forventede fra metaversen evnen til at udforske nye steder virtuelt; interagere med sundhedsudbydere, kundeserviceagenter og velkendte mærker; deltage i kurser/træning; spille videospil;
deltage i underholdningsoplevelser; opdage og interagere med nye brands; udforske jobmuligheder; interagere med arbejdskolleger; købe og sælge fysiske produkter; skabe indhold, som andre kan engagere sig i; købe og sælge digitale produkter; brug en digital tegnebog;
og møde nye mennesker.

Digital kunst NFT-salgsvolumen ramte 25 milliarder dollars i 2021, men er den traditionelle økonomi klar til dette? Vi har alle hørt om NFT-kunstværket kaldet "Everydays: the First 5000 Days", af kunstneren kendt som Beeple, der satte rekord for digital kunst i
et salg på 69 millioner dollars hos Christie's i 2021.

"Everydays: the First 5000 Days" er en collage af alle de billeder, som kunstneren kendt som Beeple har lagt online hver dag siden 2007; via Christie's

Men næppe nogen har hørt om kryptokunstneren Ilya Borisov fra Europa, som i samme 2021 blev en af ​​de mest berømte generative kunstnere i verden, og solgte 3,557 NFT-malerier for 8.7 millioner euro og nu ikke kan betale sine forsyninger, fordi hans bank
konto blev anholdt for seks måneder siden af ​​politiet. Han kan risikere op til 12 års fængsel på grund af hans enorme indkomst, som ikke kan forklares af statslige embedsmænd andet end som "hvidvaskning af penge i stor skala" på trods af, at han har betalt skat af det.

I en kreativ økonomi vil kunstnere, designere og digitale udviklere, der profiterer på hvert salg og videresalg af de digitale aktiver, de skaber, blive de nye multimillionærer. Udvidelsen af ​​objekter, der er tilgængelige for digital indtægtsgenerering, vil resultere i nogen
at kunne skabe værdi i den metaverse─totale demokratisering af finanser. Kryptokunstnere og kryptoinvestorer skaber enorm rigdom på måneder, men det ser ud til, at potentialet i nye teknologier stadig er for uventet og mistænkeligt til at blive accepteret af
det traditionelle økonomiske system.

Integration med traditionelle finansielle institutioner er et væsentligt problem i den metaverse udvikling, fordi de ofte ikke er klar til at bevæge sig ud over de almindelige reklamemotiver. Fiat penge, og dermed konventionelle finansielle institutioner, bør hænge sammen
digitale aktiver og kryptovalutaer til økonomi i den virkelige verden. Derfor afhænger hastigheden af ​​udviklingen af ​​den kreative økonomi af, hvor tilgængelige og brugervenlige finansielle tjenester vil være i metaversen.

Uden denne integration er de første pionerer af metaverset mere som fredløse. Desværre ser vi i dag, at skatte- og banktjenester mangler kompetence, erfaring og regler for håndtering af kryptorigdom.

Måske vil bankerne vente til en klar anmodning fra den traditionelle virksomhed?

Gartner forventer, at 2026 % af mennesker i 25 vil bruge mindst en time om dagen i metaverset til arbejde, shopping, uddannelse, sociale medier og/eller underholdning. Ifølge McKinsey-prognosen kan metaverset generere op til $5 billioner i værdi med
2030.

Accenture-rapporten "Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse" viser, at 98 % af lederne mener, at kontinuerlige teknologiske fremskridt bliver mere pålidelige end økonomiske, politiske eller sociale tendenser til at forudsige deres organisations langsigtede
strategi. Enoghalvfjerds procent af globale ledere angiver, at metaverset vil påvirke deres organisationer positivt, hvor 42% tror, ​​at det vil være et gennembrud eller transformation.

Teknologier fra metaverse er allerede tilgængelige og bliver brugt lige nu. I 2018 afslørede det kinesiske nyhedsbureau, Xinhua, et virtuelt nyhedsrum med et AI-nyhedsanker, der kan levere breaking news til publikum 24 timer i døgnet.

I PwC's "2022 US Metaverse Survey" af over 1,000 amerikanske virksomhedsledere kalder 50% metaverset spændende, og 66% af virksomhedsledere rapporterer, at de har bevæget sig ud over metaverse-eksperimenter ved at bygge beviser på konceptet, teste use cases og endda generere
indtægter fra metaverset. XNUMX procent af lederne forventer, at metaverset bliver en del af deres forretningsaktiviteter inden for tre år.

Ifølge PwC-undersøgelser ansætter flere og flere virksomheder talenter med fokus på metaverse og digitale aktiver, sammen med at investere i metaverse-associeret teknologi. Næsten halvdelen af ​​de adspurgte mener at ansætte folk med færdigheder i metavers-relateret
områder er en topprioritet for at udnytte den kommende metaverse trend. Enogfyrre procent prioriterer at investere i relevant teknologi, 40 % er klar til at undersøge kunder for at definere potentielle use cases, og 39 % opkvalificerer personalet i ny teknologi.

Er banker klar til at spille deres rolle i udviklingen af ​​metaverset?

Finansielle tjenester i metaverset vil blive limen til den kommende kreative økonomi, der bygger bro mellem reelle og virtuelle aktiver. Og hovedproblemet er en mangel på fremtidsorienteret tankegang, der er nødvendig for at udvikle kompetence og levere kundeoplevelse
krævet af den voksende kreative økonomi. Vækstpunkterne for finansielle tjenester i etaverse kan omfatte:

1. Udvikling af digitale kompetencer

Forbedre den finansielle virksomheds interne digitale metaverse-kompetence ved at tilføje it- og metaverse-eksperter eller konsulenter til teamet. Find den, der har en passion for det og kan lede det. Prøv selv den metaverse oplevelse, lær om ny teknologi,
forudsige den metaverse indvirkning på din virksomhed og generere passende digitale og kundeoplevelsesstrategier.

2. Implementering af forstyrrende indre kultur

Finansielle brands kan følge med digitale innovationer, hvis de vedtager en fleksibel disruptiv kultur. Denne måde at tænke og drive på giver os mulighed for at træde ud af boksen og tilpasse os enhver ny teknologi og kundetrends. Hver medarbejder i en sådan kultur er
åbent sind til konstant at genopfinde kundeoplevelsen, bringe den til et nyt niveau og tilbyde en løsning, der er langt mere anvendelig og behagelig end noget andet alternativ på markedet.

3. Sporing af kundeforventninger

For at være klar til at tilpasse sig, er det vigtigt konstant at overvåge og opdage ændringer i kundernes digitale adfærd og have de teknologiske ressourcer til at tilpasse sig hurtigt og effektivt. Ved at være opmærksomme på stigende ændringer i kundernes behov bør virksomhederne
være i stand til at forberede sig på forhånd og reagere i tide og derved udvide deres digitale løsning til nye platforme og levere kundeønskede løsninger.

4. Opmærksomhed på en eksisterende oplevelse

Det er vigtigt at huske, at mange finansielle brands er fokuseret på kommende digitale trends i et hastværk efter en enestående konkurrencefordel. Men først skal vi sikre, at den eksisterende service er gennemtænkt og eksekveret for at beskytte brugerne mod
friktion og frustration. Ved at bruge eksemplet med den europæiske NFT-kunstner krævede det ikke innovativ teknologi for at betjene en juridisk klient til en værdi af 10 millioner dollars, bare lidt mere kompetence og opmærksomhed. Ofte kan du gøre meget for at forbedre kundeoplevelsen og
blive menneskecentreret, selv før man tager innovative teknologier i brug.

5. Revision af Business Legacy

Folks vaner og forældede måder at tænke på forhindrer dem ofte i at se nye muligheder. Inden for finansielle tjenesteydelser giver det mening at praktisere en oplevelsescentreret tankegang i hele organisationen med modet til at udfordre arvens mentalitet.
Dette vil organisk få det finansielle brand-team til at fokusere på at betjene kunderne og være åbent for at tage digitale innovationer i brug, som efterspørges af den nye generation af forbrugere.

Konklusion

I den kreative økonomi køber og sælger folk ikke bare produkter, tjenester eller funktioner. De værdsætter oplevelserne og følelserne bag dem. I metaversen vil folk betale store summer for immaterielle genstande, der giver særlig mening og tilbyder relevant
erfaringer. Og hovedspørgsmålet er, hvordan kan en finansiel virksomhed blive så kundecentreret, at dens digitale produkter giver den bedst mulige oplevelse i metaversen?

Ifølge en Dimension Data-undersøgelse har 84 % af virksomhederne øget deres omsætning ved at anvende en kundecentreret tilgang. En McKinsey-undersøgelse viser, at ledere af kundeoplevelser øger virksomhedens omsætning med 10-15 %, har højere kundetilfredshedsscore,
reducere serviceomkostningerne med 10-20 % og øge medarbejdertilfredsheden.

Ifølge Deloitte vil den kreative økonomi sandsynligvis være en central drivkraft for økonomisk vækst på lang sigt, så der er ingen tvivl om de finansielle tjenesters rolle i denne udvikling. I dag ser vi allerede fintech-virksomheders aktive deltagelse
i de metaverse teknologier og andre digitale innovationer, der understøtter udviklingen af ​​den kreative økonomi.

For at forberede sig på den kommende metavers skal banker ikke kun ansætte nyt talent og adoptere nye teknologier, men også etablere en oplevelsesdrevet tankegang for at betjene en ny generation af forbrugere i et foranderligt miljø. Og hovedspørgsmålet er stadig tilbage,
hvilken slags kundeoplevelse kan banker tilbyde i dag for at tjene deres plads i morgendagens metavers?