Er de økonomiske udsigter en mulighed? Her er 5 måder, hvorpå banker kan hjælpe kunder på et tidspunkt med behov (Andrew Beatty)

Det er ikke en nyhed, at dårlige nyheder sælger – og der er bestemt ikke mangel på dystre globale makroøkonomiske prognoser lige nu. Men der ER et modsat synspunkt, som den afdøde journalist Norman Cousins ​​forsvarer: "Optimisme venter ikke på fakta. Det handler om udsigter.
Pessimisme er spild af tid." Denne blog diskuterer, hvorfor bankfolk bør være tech-forward optimister for at hjælpe kunder i vanskelige tider.

Pessimisme om den globale økonomi er udbredt. Den Internationale Valutafond (IMF) sænkede for nylig sin globale vækstprognose til 2.7 % for næste år og advarede om, at "det værste er endnu ikke kommet, og for mange mennesker vil 2023 føles som en recession."[1]
Bortset fra den globale finanskrise i 2008 og toppen af ​​pandemien i 2020, er dette den svageste vækstprofil siden 2001.

Som rapporteret af CNBC, er Storbritannien allerede i gang med en helårs recession ifølge S&P Global Ratings, mens Europa står over for en hård vinter og stigende kreditrisiko.[2]
I USA har Federal Reserve øget renten 6x i år i et forsøg på at bekæmpe inflationen, som er på det højeste i 40 år. Det forekommer sandsynligt, at markederne vil forblive volatile og falde yderligere, før de genopretter sig.

Den amerikanske økonomi står over for en "meget, meget alvorlig" blanding af modvind, advarer Jamie Dimon, administrerende direktør for JPMorgan[3],
mens boligpriserne i Storbritannien forventes at falde. Og den ubelejlige sandhed er, at mens Fed og Bank of England hæver renten for at tackle inflationen, sætter det en bremse på realøkonomien og kan meget vel bremse forbrugerforbruget og svækkes
virksomheder.

Pessimisme vs. optimisme – et spørgsmål om mening?

Økonomisk pessimisme kan virke universel, men efter al sandsynlighed vil der være en op- og en nedside i løbet af de kommende måneder. Sandheden er, at vi simpelthen ikke ved, hvad der vil ske. Økonomiske aktivitetsniveauer er i sidste ende påvirket af forventninger, så pessimisme
kan hurtigt blive en selvopfyldende filosofi.

Den gode nyhed er, at optimisme også kan være smitsom, men den er ofte sværere at opdage og måske sværere at tro på. Hvorfor? Forskning tyder på, at ikke alle følelser er skabt lige, og som mennesker er vi tilbøjelige til en negativitetsbias. Dette er en del af
en iboende forsvarsmekanisme, der ikke kun er designet til at holde øje med farer, men også til at holde den for øje.[4]

Der er overvældende beviser for, at dårlige nyheder får mere opmærksomhed, flere klik og mere indtjening for udgiverne. Faktisk reagerer Googles søgeresultater på dette mønster ved at give folk, hvad de tilsyneladende ønsker: flere dårlige nyheder. Så selv i gode tider, pessimisme
kan sejre.
[5]

Det er ikke helt dårligt

Hvis vi lægger pessimismen til side, er der noget lys midt i det nuværende mørke:

• Arbejdsløsheden er fortsat lav, og mange mål for økonomisk aktivitet vokser (omend langsommere end sidste år)

• Nylige data i USA indikerer, at inflationen begynder at aftage, og forsyningskædeproblemer begynder at stabilisere sig

• Forbrugerforbruget forbliver positivt, da forbrugerne fortsætter med at bruge ned på de besparelser, de akkumulerede under pandemien

Det vigtige er, at monetære aggregater er netop det, og hver person og virksomhedsleder har et unikt perspektiv på vejen frem, ofte baseret mere på instinkt end fakta.

Banker og den monetære transmissionsmekanisme

Banker er fanget midt i denne hvirvelvind af følelser. Når en centralbank
øger den "officielle" rente, påvirker det hurtigt pengemarkedsrenterne, udlåns- og indlånsrenterne. Så banker befinder sig i den lidet misundelsesværdige situation at være den "monetære transmissionsmekanisme" mellem pengepolitikken og realøkonomien. 

I mange henseender er banker pengepolitikkens budbringere. Ofte skal de formidle uvelkomne nyheder om omkostningerne ved at låne og skal også styre erhvervslivets og forbrugernes forventninger om den sandsynlige retning af renter, valutakurser og andre
monetære variable. Fra en kundes perspektiv er dette ofte en uvelkommen nyhed.

Banker som betroede rådgivere

Banker kan ikke påvirke pengepolitikken, men de kan hjælpe kunderne med at fortolke den og sikre sig mod fremtidig usikkerhed. Mange banker leverer allerede finansielle velværeværktøjer til at hjælpe enkeltpersoner med at tjene mere ud af deres penge, og moderne teknologi kan klare ting
til næste niveau, for eksempel at udnytte kraften i kunstig intelligens (AI) og data til at gøre mere for både små virksomheder og detailkunder.

Her er 5 måder, banker kan hjælpe på:

1. Realtidsbetalinger gør det muligt for virksomheder at betale nøjagtigt til tiden, hele tiden. Dette øger bekvemmeligheden for forbrugerne, men er især gavnligt for små og mellemstore virksomheder. Realtidsbetalinger tjener også som en hurtig måde at reducere transaktioner på
   omkostninger.
2. Avanceret kontantstyring løsninger kan hjælpe virksomheder med at strømline processer, optimere afkast og automatisere daglige opgaver for at sikre omkostningseffektiv styring af kontanter og arbejdskapital.
3. Skræddersyede kreditløsninger kan udnytte kraften i data til at forstå og forudsige pengestrømme og tilpasse kredit med forretningsstrategi. Med et klarere overblik over vejen forude kan en virksomhed planlægge for uforudsete begivenheder, såsom stigende renter eller inflation. 
4. En digital-first tilgang til finansiering letter et holistisk syn på kontantbevægelser og strømliner kreditansøgninger og beslutninger.
5. Værditilvækst tjenester hjælpe virksomheder med at blive mere effektive, såsom til fakturering og lønstyring.

Ved hjælp af moderne teknologi, frisk tænkning og et positivt syn kan banker hjælpe deres kunder med at navigere sikkert gennem vanskelige tider. Succesfulde banker og bankfolk vil blive betroede rådgivere, som kunderne er afhængige af i det lange løb.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content