KYC og hvorfor det betyder noget

Igangværende skift i det regulatoriske område har nødvendiggjort større ansvarlighed, hvilket understreger vigtigheden af ​​Know Your Customer eller KYC-protokoller. I en verden præget af svindel, risiko og databrud er KYC et centralt værktøj til at hjælpe med at beskytte virksomheder, enkeltpersoner eller enheder.

KYC er en almindeligt anvendt proces som i sidste ende søger at verificere en klients identitet. Mere specifikt fokuserer dette på åbning af konti samt andre tilbagevendende kontroller for at sikre, at enkeltpersoner er, som de siger, de er.

Selvom dette lyder ret trivielt, er behovet for en sådan verifikation i stigende grad blevet en topprioritet, på trods af den obligatoriske karakter af sådanne protokoller af regulerende myndigheder.

KYC gør langt mere end blot at bekræfte identiteten. Processen giver snarere en bred vifte af fordele, der hjælper med at modulere risici, politi mod svindel og mange andre. Takket være regulatorer er denne proces nu blevet almindelig og en standard på tværs af stort set alle større industrier inden for finansielle tjenesteydelser.

Hvad er KYC-processer for banker?

Hvert år kommer banker, betalingsapps og utallige tjenesteudbydere ombord på millioner af nye kunder globalt. Med så mange konti, der bliver oprettet, truer potentialet for forseelser, korruption, bedrageri eller andet som en betydelig trussel for disse enheder.

KYC hjælper ikke kun med at kontrollere disse risici, men sikrer et stabilt slør af beskyttelse, der hjælper med at legitimere klientkonti. Måske de største fordele forbundet med denne proces omfatter blandt andet at udslette eller kvæle ulovlig aktivitet.

Dette omfatter bekæmpelse af svig, politiarbejde mod korruption, begrænsning af finansiering af terrorisme eller hvidvaskning af penge og forebyggelse af misbrug fra tredjeparter. På trods af dets ret forenklede mandat tilbyder KYC adskillige komplekse funktioner, der alle sammen fremmer større ansvarlighed i bankområdet.

Derudover er disse standarder også nyttige til at konstruere investeringsrisikoprofiler for enkeltpersoner. Den tilsyneladende uendelige nytte forbundet med disse verifikationsmetoder er en af ​​grundene til, at de så enstemmigt forkæmpes af regulatorer i de fleste globale jurisdiktioner.

Almindelige KYC-processer omfatter flere verifikationstrin såsom ansigts- eller id-kortforanstaltninger, dokumentverifikationer og krydshenvisning til andre elementer i en persons identitet ved hjælp af regninger, adresser osv.

Disse processer går dog ud over bankområdet, da disse foranstaltninger også er nødvendige for udbydere af finansielle tjenesteydelser. Der er nogle få undtagelser til dato, hvor cryptocurrency-transaktioner og -udvekslinger kommer til at tænke på som en nøgleudelukkelse fra de regulerende myndigheder.

Hvad er KYC-krav?

KYC-protokoller er obligatoriske for banker, finansielle tjenesteudbydere, kryptobørser og andre institutioner. I de senere år har regulatorer skærpet deres tænder med hensyn til KYC-krav såvel som love og bestemmelser om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML). Manglende overholdelse har resulteret i betydelige bøder til spillesteder som en del af et forsøg på at presse protokoller på tværs af sektoren.

I hele USA, Europa, Asien-Stillehavsområdet og andre regioner har manglende overholdelse resulteret i milliarder i bøder i løbet af det sidste årti. KYC-krav er fortsat en af ​​regulatorernes topprioriteter.

Kundeidentifikationsprogram

KYC-kravene fastlægger selv leveringen af ​​flere programmer, der både søger at identificere, katalogisere, markere og i nogle tilfælde overvåge individer. Dette starter med et omfattende kundeidentifikationsprogram, der dækker fire almindeligt anvendte stykker personlige oplysninger til at identificere en klient.

Dette inkluderer en klients navn, fødselsdato, postadresse og almindeligt anvendte identifikation såsom kørekort, pas, fødselsattest, socialsikringskort eller andet anerkendt identitetskort.

Enhver adresse oplyst af en klient skal bekræftes, hvilket let kan verificeres ved hjælp af en af ​​ovenstående identifikationsmetoder. Dette er den første forsvarslinje, der hjælper med at kontrollere for ethvert misbrug i de fleste situationer og bekræftelse af klientidentitet.

Kundens due diligence

Dernæst nødvendiggør disse krav kundedue diligence (CDD), som fungerer som en datakatalogisering. Alle klientlegitimationsoplysninger hos en finansiel enhed indsamles, identificeres og evalueres af adskillige metrics, hvilket i sidste ende kompilerer en risikoprofil. Ethvert potentiale for misbrug, ulovlig aktivitet eller røde flag screenes under denne proces.

Forbedret due diligence

Endelig anvender disse protokoller forbedret due diligence (EDD). Ved at bruge en risikobaseret tilgang bestemmer og undersøger EDD individuelle kunder, hvis information kræver en mere omfattende analyse. Dette inkluderer flere beviser, legitimationsoplysninger og identifikation, samt en historie og muligvis andre oplysninger.

Ud af alle KYC-kravene repræsenterer EDD den mindste forekomst, men måske den mest afgørende for at begrænse risikoen for hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre ulovlige aktiviteter.

Hvordan verificerer jeg KYC?

KYC-verifikationsproceduren omfatter en bred catch-all for banker og finansielle enheder, der tilsammen opfylder de førnævnte krav fra regulatorer over hele verden. Disse standarder er blevet universelt vedtaget på tværs af finansielle tjenester og investeringsområder, hvilket understøtter sårbare områder.

Banker kommer straks til at tænke på, når de tænker på regulering, selvom enhver finansiel tjenesteudbyder, mæglervirksomhed eller på anden måde overholder de samme standarder. Med hensyn til især bankområdet forpligter KYC banker eller rådgivere til både at identificere eventuelle kunder og gennemgå eller screene konti for tegn på ulovlig aktivitet.

Denne gennemgangsproces er medvirkende til at overvåge kundekonti, sikre nøjagtighed, ansvarlighed og overordnet gennemsigtighed.

KYC dokumentkontrol udføres altid gennem en uafhængig kilde til dokumenter, data og information. Hver kunde er forpligtet til at give legitimationsoplysninger for både at bevise identitet og adresse.

Fremtiden for KYC

KYC krav og regler fortsætter med at udvikle sig i takt med risikoen og potentialet for misbrug fra enkeltpersoner, enheder eller tredjepartsorganisationer. I de senere år har banker udvidet og opgraderet omfanget af deres tilgange til at identificere svigagtig eller mistænkelig aktivitet gennem nye teknologier.

Den mest lovende og innovative af disse har været implementeringen af ​​kunstig intelligens (AI) og digital identitetsteknologi. I både USA og Europa har disse løsninger hjulpet med at strømline KYC-processer og eliminere potentielle huller.

Når man ser fremad, viser ansigtsbiometri fortsat lovende og har allerede været nyttige i andre apps og tjenester, som i sidste ende kan blive en ny standard. Løbende bestræbelser på at opdage ansigtsmorphing eller forfalskninger er også blevet brugt og kunne forbedre nøjagtigheden af ​​alle informationstjek.

Indførelsen af ​​disse nye teknologier er dog ikke en helt problemfri proces, da mange regionale jurisdiktioner eller lavere domstole har eksisterende foranstaltninger på plads, der er i modstrid med disse foranstaltninger.

Uanset hvad fortsætter KYC med styrke og forbedre gennemsigtigheden og ansvarlighed for kunder og finansielle institutioner. Bekæmpelse af misbrug kræver en mere omfattende tilgang, som disse foranstaltninger nøje opfylder gennem dens brug af protokoller.

Selvom ingen ved, hvad fremtiden kan byde på, er banker og finansielle institutioner utvivlsomt bedre rustet til at håndtere eventuelle udfordringer fremover på grund af vedtagelsen af ​​yderligere standarder og overholdelse.

Igangværende skift i det regulatoriske område har nødvendiggjort større ansvarlighed, hvilket understreger vigtigheden af ​​Know Your Customer eller KYC-protokoller. I en verden præget af svindel, risiko og databrud er KYC et centralt værktøj til at hjælpe med at beskytte virksomheder, enkeltpersoner eller enheder.

KYC er en almindeligt anvendt proces som i sidste ende søger at verificere en klients identitet. Mere specifikt fokuserer dette på åbning af konti samt andre tilbagevendende kontroller for at sikre, at enkeltpersoner er, som de siger, de er.

Selvom dette lyder ret trivielt, er behovet for en sådan verifikation i stigende grad blevet en topprioritet, på trods af den obligatoriske karakter af sådanne protokoller af regulerende myndigheder.

KYC gør langt mere end blot at bekræfte identiteten. Processen giver snarere en bred vifte af fordele, der hjælper med at modulere risici, politi mod svindel og mange andre. Takket være regulatorer er denne proces nu blevet almindelig og en standard på tværs af stort set alle større industrier inden for finansielle tjenesteydelser.

Hvad er KYC-processer for banker?

Hvert år kommer banker, betalingsapps og utallige tjenesteudbydere ombord på millioner af nye kunder globalt. Med så mange konti, der bliver oprettet, truer potentialet for forseelser, korruption, bedrageri eller andet som en betydelig trussel for disse enheder.

KYC hjælper ikke kun med at kontrollere disse risici, men sikrer et stabilt slør af beskyttelse, der hjælper med at legitimere klientkonti. Måske de største fordele forbundet med denne proces omfatter blandt andet at udslette eller kvæle ulovlig aktivitet.

Dette omfatter bekæmpelse af svig, politiarbejde mod korruption, begrænsning af finansiering af terrorisme eller hvidvaskning af penge og forebyggelse af misbrug fra tredjeparter. På trods af dets ret forenklede mandat tilbyder KYC adskillige komplekse funktioner, der alle sammen fremmer større ansvarlighed i bankområdet.

Derudover er disse standarder også nyttige til at konstruere investeringsrisikoprofiler for enkeltpersoner. Den tilsyneladende uendelige nytte forbundet med disse verifikationsmetoder er en af ​​grundene til, at de så enstemmigt forkæmpes af regulatorer i de fleste globale jurisdiktioner.

Almindelige KYC-processer omfatter flere verifikationstrin såsom ansigts- eller id-kortforanstaltninger, dokumentverifikationer og krydshenvisning til andre elementer i en persons identitet ved hjælp af regninger, adresser osv.

Disse processer går dog ud over bankområdet, da disse foranstaltninger også er nødvendige for udbydere af finansielle tjenesteydelser. Der er nogle få undtagelser til dato, hvor cryptocurrency-transaktioner og -udvekslinger kommer til at tænke på som en nøgleudelukkelse fra de regulerende myndigheder.

Hvad er KYC-krav?

KYC-protokoller er obligatoriske for banker, finansielle tjenesteudbydere, kryptobørser og andre institutioner. I de senere år har regulatorer skærpet deres tænder med hensyn til KYC-krav såvel som love og bestemmelser om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML). Manglende overholdelse har resulteret i betydelige bøder til spillesteder som en del af et forsøg på at presse protokoller på tværs af sektoren.

I hele USA, Europa, Asien-Stillehavsområdet og andre regioner har manglende overholdelse resulteret i milliarder i bøder i løbet af det sidste årti. KYC-krav er fortsat en af ​​regulatorernes topprioriteter.

Kundeidentifikationsprogram

KYC-kravene fastlægger selv leveringen af ​​flere programmer, der både søger at identificere, katalogisere, markere og i nogle tilfælde overvåge individer. Dette starter med et omfattende kundeidentifikationsprogram, der dækker fire almindeligt anvendte stykker personlige oplysninger til at identificere en klient.

Dette inkluderer en klients navn, fødselsdato, postadresse og almindeligt anvendte identifikation såsom kørekort, pas, fødselsattest, socialsikringskort eller andet anerkendt identitetskort.

Enhver adresse oplyst af en klient skal bekræftes, hvilket let kan verificeres ved hjælp af en af ​​ovenstående identifikationsmetoder. Dette er den første forsvarslinje, der hjælper med at kontrollere for ethvert misbrug i de fleste situationer og bekræftelse af klientidentitet.

Kundens due diligence

Dernæst nødvendiggør disse krav kundedue diligence (CDD), som fungerer som en datakatalogisering. Alle klientlegitimationsoplysninger hos en finansiel enhed indsamles, identificeres og evalueres af adskillige metrics, hvilket i sidste ende kompilerer en risikoprofil. Ethvert potentiale for misbrug, ulovlig aktivitet eller røde flag screenes under denne proces.

Forbedret due diligence

Endelig anvender disse protokoller forbedret due diligence (EDD). Ved at bruge en risikobaseret tilgang bestemmer og undersøger EDD individuelle kunder, hvis information kræver en mere omfattende analyse. Dette inkluderer flere beviser, legitimationsoplysninger og identifikation, samt en historie og muligvis andre oplysninger.

Ud af alle KYC-kravene repræsenterer EDD den mindste forekomst, men måske den mest afgørende for at begrænse risikoen for hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre ulovlige aktiviteter.

Hvordan verificerer jeg KYC?

KYC-verifikationsproceduren omfatter en bred catch-all for banker og finansielle enheder, der tilsammen opfylder de førnævnte krav fra regulatorer over hele verden. Disse standarder er blevet universelt vedtaget på tværs af finansielle tjenester og investeringsområder, hvilket understøtter sårbare områder.

Banker kommer straks til at tænke på, når de tænker på regulering, selvom enhver finansiel tjenesteudbyder, mæglervirksomhed eller på anden måde overholder de samme standarder. Med hensyn til især bankområdet forpligter KYC banker eller rådgivere til både at identificere eventuelle kunder og gennemgå eller screene konti for tegn på ulovlig aktivitet.

Denne gennemgangsproces er medvirkende til at overvåge kundekonti, sikre nøjagtighed, ansvarlighed og overordnet gennemsigtighed.

KYC dokumentkontrol udføres altid gennem en uafhængig kilde til dokumenter, data og information. Hver kunde er forpligtet til at give legitimationsoplysninger for både at bevise identitet og adresse.

Fremtiden for KYC

KYC krav og regler fortsætter med at udvikle sig i takt med risikoen og potentialet for misbrug fra enkeltpersoner, enheder eller tredjepartsorganisationer. I de senere år har banker udvidet og opgraderet omfanget af deres tilgange til at identificere svigagtig eller mistænkelig aktivitet gennem nye teknologier.

Den mest lovende og innovative af disse har været implementeringen af ​​kunstig intelligens (AI) og digital identitetsteknologi. I både USA og Europa har disse løsninger hjulpet med at strømline KYC-processer og eliminere potentielle huller.

Når man ser fremad, viser ansigtsbiometri fortsat lovende og har allerede været nyttige i andre apps og tjenester, som i sidste ende kan blive en ny standard. Løbende bestræbelser på at opdage ansigtsmorphing eller forfalskninger er også blevet brugt og kunne forbedre nøjagtigheden af ​​alle informationstjek.

Indførelsen af ​​disse nye teknologier er dog ikke en helt problemfri proces, da mange regionale jurisdiktioner eller lavere domstole har eksisterende foranstaltninger på plads, der er i modstrid med disse foranstaltninger.

Uanset hvad fortsætter KYC med styrke og forbedre gennemsigtigheden og ansvarlighed for kunder og finansielle institutioner. Bekæmpelse af misbrug kræver en mere omfattende tilgang, som disse foranstaltninger nøje opfylder gennem dens brug af protokoller.

Selvom ingen ved, hvad fremtiden kan byde på, er banker og finansielle institutioner utvivlsomt bedre rustet til at håndtere eventuelle udfordringer fremover på grund af vedtagelsen af ​​yderligere standarder og overholdelse.