KYC Remediation: Konvertering af backlog-udfordringen til en mulighed (Luke Hinchliffe)

Øget reguleringskontrol resulterer ofte i, at virksomheder skal genvalidere deres eksisterende kunder. Den efterfølgende afhjælpningsproces kan være en besværlig opgave, men hvis den udføres korrekt, reducerer den risikoen og giver en langt bedre kundeoplevelse.

I løbet af det sidste årti er hastigheden af ​​reguleringsændringer steget eksponentielt.

I år er det blevet drevet af den stigende brug af sanktioner, hvilket efterlader mange virksomheder med forældede oplysninger om enkeltpersoner og enheder, der ikke længere giver den nødvendige beskyttelse mod risiko.

Som et resultat heraf retter regulatorer på tværs af mange jurisdiktioner nu deres opmærksomhed mod eksisterende kunders know your customer (KYC) og kunde due diligence (CDD) data.

Derfor er virksomheder forpligtet til at underkaste alle deres eksisterende kunder en ny risikovurdering og genbekræfte deres personlige oplysninger.

Konsekvenserne kan være enorme og påvirke ikke kun compliance-programmet, men potentielt virksomheden som helhed.

Indførelsen af ​​nye regler har været kendt for at føre til en udbredt fjernelse af risikoen for hele segmenter, simpelthen på grund af den tid og omkostninger, der er forbundet med at afhjælpe ved hjælp af eksisterende processer.

Der har også været tilfælde, hvor adgangen til finansielle tjenester er blevet afbrudt, mens kundedata er udbedret og bragt i overensstemmelse med lovgivningsmæssige krav.

Håndtering af KYC-afhjælpningsflaskehalse

En af de største udfordringer ved KYC-sanering er, at det alt for ofte skaber et presserende behov for at handle hurtigt og beslutsomt.

Især når en virksomhed befinder sig i en regulators trådkors og får sat en deadline for færdiggørelse, begynder uret straks at tikke.

Som et resultat af behovet for hastighed kan processen med at validere og opdatere data for et stort antal kunder hurtigt overvælde compliance-teams og skabe enorme flaskehalse.

For at overholde deadlines og undgå økonomiske sanktioner resulterer det ofte i et knæfald, hvilket fører til, at virksomheder skynder sig at springe ud i faldskærm i teams fra ledelseskonsulenter eller partnere til outsourcing af forretningsprocesser.

Ud over at bære en betydelig pris, kan det skabe deres egne problemer at hente eksterne KYC-analytikere. Ofte uerfaren og dårligt uddannet, ekstern hjælp kan løse den umiddelbare udfordring, men skaber nye problemer for virksomheden længere nede
linjen.

Konfrontation med den manuelle byrde af KYC-sanering

Hvis kunder i første omgang er blevet onboardet med forældede og ineffektive manuelle processer, bliver afhjælpningsprocessen endnu mere skræmmende.

I tidens løb, jo større mængden af ​​potentielle kampe, jo større er risikoen for, at de ikke bliver clearet, hvilket resulterer i opbygningen af ​​et efterslæb af uafklarede kampe.

Efterslæb kan også være en forløber for katastrofe, da de øger risikoen for, at virksomheden handler med en "dårlig aktør". De signalerer også til regulatoren om, at virksomheden ikke overholder kravene og nemt kan føre til en komplet regulatorisk undersøgelse.

Dette efterlader mange overholdelsesteams, der kæmper med en afhjælpningsproces, der kræver indsamling og validering af bjerge af kundedata; når de forsøger at lokalisere information, der er gemt på papirbaserede dokumenter eller begravet i et utal af ikke-forbundne data
siloer.

Friktionen forværres yderligere, da virksomheder står over for at belaste kunder med anmodninger om information, hvilket kan skade et tidligere godt forhold.

Uden en skalerbar, digitaliseret og automatiseret proces vil dette vedvarende mønster af fragmenteret manuel onboarding efterfulgt af den løbende udfordring med afhjælpning kun fortsætte.

At gøre hovedpine til en gylden mulighed

Fordi dine kunders forhold konstant ændrer sig, forværres byrden af ​​KYC-sanering kun over tid, ikke kun for din virksomhed, men også for dine kunder.

Men med den rigtige teknologi på plads kan du gøre en af ​​compliances største udfordringer til en gylden mulighed og levere følgende fordele:

• Det ubesværede onboarding, gennemgang og løbende screening af alle kunder
• Reducer falske positiver med op til 95 %, hvorved efterslæbet betydeligt reduceres
• Demonstrer over for tilsynsmyndigheder, at din virksomhed gør alt, hvad der står i dens magt, for at overholde kravene til enhver tid
• Anvend en 3D-risikobaseret tilgang, der er skræddersyet til dine risikoprofiler for at reducere byrden, især for hovedparten af ​​lavrisikokunder, hvilket muliggør "lige gennem behandling"
• Forbedre due diligence gennem data af bedre kvalitet, herunder open source uønskede medier for et mere omfattende billede af risiko for både enkeltpersoner og enheder
• Spor afhjælpningsstatus gennem dashboards og rapportering med advarsler i realtid
• Integrer elektronisk ID-bekræftelse (eIDV), så kunderne kan fremlægge bevis for identitet i samme webportal
• Implementer en selvbetjent, brandet webportal for at gøre det muligt for kunderne at opdatere deres oplysninger i et sikkert miljø

At sætte kunden i førersædet

Anvendelse af en digital-first-strategi vil ikke kun gøre regelmæssige KYC-opdateringer nemmere, men kundeoplevelsen vil også forbedres eksponentielt.

Ved at give dine kunder mere kontrol via digitale kanaler, gør det dem i stand til at selvverificere og opdatere detaljer uafhængigt. Dette forbedrer kvaliteten af ​​dine data i høj grad, samtidig med at dine kunder styrkes.

Uanset hvordan dine kunder er blevet onboardet, er det ikke for sent at konvertere udfordringerne ved afhjælpning til en mulighed.