Giver mening om Fintech-svindel i APAC

Da teknologiske fremskridt markant ændrer folks dagligdag, bunder fordelene ved disse fremskridt i det væsentlige ned til ét aspekt, bekvemmelighed. Teknologien har gjort det muligt for forretningsmæssige og sociale aktiviteter at udvide sig og primært forblive online.

Dette inkluderer transaktionsbeslutninger fra køb af materielle og ikke-håndgribelige produkter, at træffe forretningsbeslutninger og investeringer til at fordybe sig i en udvidet virkelighed, hvor forbindelser sker uanset afstand.

Men med bekvemmelighed kommer uagtsomhed. I den anden ende af dette tveæggede sværd er muligheden for svindel. Cyberkriminelle lurer rundt om hvert hjørne for at finde smuthuller i systemerne, efterhånden som flere virksomheder og forbrugere ændrer deres adfærd til en mere digital tilgang. 

Hackere og svindlere er ikke længere begrænset til veluddannede softwareingeniører eller computereksperter. I dagens verden har teknologisk bekvemmelighed gjort det så, at en gennemsnitlig Joe kunne stå bag en svindelbegivenhed, som kan resultere i tab for millioner af virksomheders og forbrugeres midler.

Digitaliseret svindel i tal

I lighed med, hvordan forbrugersvindlere snyder og snyder via telefonopkald eller ansigt-til-ansigt interaktioner, sker svindel i finansielle teknologier - undtagen med en meget hurtigere, hæsblæsende hastighed end traditionelle metoder.

Ifølge Den asiatiske bankmand, skød hændelserne med svindel omkring Asia Pacific (APAC)-regionen eksponentielt op under begyndelsen af ​​COVID-19-pandemien. Finansielle institutioner blev opfordret af centralbanker til at prioritere digitale transaktioner og blev tilskyndet til at gøre det som en del af den kontaktløse tilgang at begrænse virusspredningen. 

De regeringspålagte nedlukninger, karantæner og ordninger for at arbejde hjemmefra har kun fremskyndet overgangen til digitaliserede transaktioner. I første kvartal af 2021 blev svindelhændelser mere end fordoblet (178 procent) sammenlignet med sidste kvartal af 2020. Netbanksvindel og kontoovertagelser er de to øverste hændelsestyper med henholdsvis 250 procent og 650 procent højere.

Singapore havde mere end 15,000 rapporterede svindeltilfælde alene i 2020, en rekordstigning på 65 procent fra året før. Dette resulterede i et tab på SG$32 millioner, hvor cyberafpresninger tegnede sig for SG$790,000.

På tværs af dæmningen har der været flere rapporter i Malaysia om, at penge blev overført uden kontohaverens tilladelse. Ifølge landets efterforskningsafdeling for kommerciel kriminalitet var der fra 2020 til maj 2022 i alt 71,833 rapporterede svindelhændelser på et beløb af RM5.2 milliarder i tab til ofrene.

Malaysias finansielle servicevirksomheder har oplevet en betydelig stigning i svindelomkostninger på 15.4 procent på tre år. Malaysia oplever også den højeste månedlige mængde af vellykkede svindelangreb i regionen, og dets finansielle tjenester har oplevet en vækst på 22 procent i volumen på tre år.

Offentlighedens kendskab til sådanne svigagtige svindel er relativt høj i APAC, men bevidstheden øger ikke nødvendigvis forebyggelsen, i hvert fald i tilfælde af fintech-relateret svindel. APAC Corporate Communications hos Kaspersky gennemførte en undersøgelse hvor overvældende 97 procent af de adspurgte i APAC var opmærksomme på mindst én type trussel mod en digital metode. I modsætning hertil har to tredjedele af de adspurgte selv stødt på mindst én type trussel. 

Undersøgelsen fremhævede en mere dybdegående analyse af svigsager i APAC, med økonomiske tab fra cybertrusler på op til 5,000 USD, hvor en mindre procentdel rapporterede et tab på mere end 5,000 USD. Men på trods af den relativt lave sum af økonomiske tab, akkumuleres hvert tab til betydelige beløb, og det største tab ville formentlig være tabet af tillid fra forbrugere på det spæde fintech-marked.

Corporate fintech svindel er også stigende, især blandt e-handelsvirksomheder. Alternative betalingsmetoder såsom digitale e-wallets og køb-nu-betal-senere (BNPL) tjenester er de mest målrettede. Ifølge deres Q1 2022 Digital Trust & Safety Index, Sigt rapporterede en stigning på 200 procent i betalingssvindel i digitale tegnebøger og en stigning på 54 procent fra år til år i BNPL-tjenester. Selv den formodede sikre havn for kryptobørser oplevede en stigning på 140 procent.

Modforanstaltninger mod svindel i Fintech 

Experians Rapport om global identitet og svindel rapporterede, "Fire ud af fem APAC-forbrugere (80 procent) forventer, at virksomheder tager de nødvendige skridt for at beskytte dem online, hvilket afspejler globale tendenser, hvor næsten tre fjerdedele af forbrugerne forventer, at virksomheder gør det." 

Rapporten tilføjede også, at forbrugere er begyndt at se online sikkerhed som en legitim afvejning for virksomheder, der indsamler deres data. De forventer, at virksomheder beskytter dem mod onlinetrusler relateret til deres systemer eller for komplekse til at forbrugerne kan håndtere dem.

Beskyttelse mod fintech-svindel ses nu nærmest som en form for samfundsansvar blandt digitale tjenesteudbydere. Det mest almindelige forslag er at tilføje mere sikker verifikation, såsom 2-faktor-godkendelse (2Fa), eller øge antallet af verifikationstrin for at beskytte kundernes finansielle aktiver. Men er det at have mere friktion for at verificere den bedste løsning?

Ifølge Salgsstrategi og eksekvering Global direktør for C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, effektiv forebyggelse af svindel i fintech inkluderer kundeonboarding, der

"screener effektivt kunder mod intelligente screeningsdatasæt, verificerer kundeoplysninger mod pålidelige datakilder og autentificerer kundedokumenter for at sikre, at de ikke er svigagtige", løbende overvågning og screening af transaktioner for enhver uventet købsadfærd eller fakturering.

Han tilføjede, at selvom der skal implementeres strenge overholdelsesprocesser, må det ikke ske på bekostning af den sømløse og kundevenlige oplevelse, der adskiller fintech-industrien fra dens forgængere.

Jane Lee, Trust & Safety Architect hos Sift, skrev det Forebyggelse af svindel kan forekomme i realtid ved at bruge automatisering og maskinlæring af brugeradfærd. Når mistænkelig adfærd er opdaget, kan svindelteamet "evaluere risikoen og beslutte, hvilke typer friktion der skal anvendes". At uddanne forbrugere er en proaktiv måde at forhindre svindel på, og virksomheder skal tage engagerende kunder om svindel alvorligt, ifølge Lee. 

Hun advarede endvidere virksomheder om, at forbrugernes loyalitet ville vakle og ændre sig, hvis der noteres tilfredsstillende handlinger for at omgå svindel på deres platforme. Ifølge Sifts Q3 2021 Digital Trust & Safety Index siger omkring 74 procent af forbrugerne, at de ville stoppe med at engagere sig i et brand på grund af svindel.

Ekstra forsigtighed og due diligence

Forbrugernes side bliver nødt til at være ekstra forsigtig og gøre deres due diligence om den virksomhed eller tjeneste, de bruger. Spiceworks' Business & Finance påpeger, at forbrugere kan bruge antivirussoftware til at beskytte sig selv. Selvom der er behov for et licensgebyr og regelmæssige opdateringer ind imellem, er det en lille omkostning at bære sammenlignet med de potentielle ublu tab som følge af økonomisk svindel. 

En anden rettidig påmindelse er, at forbrugere bør undgå websteder, der er markeret som usikre. Browsere som Google Chrome og Safari har øget deres sikkerhedssystemer og kan registrere websteder, der anses for mistænkelige. Der vil være en advarsel til brugeren, der advarer dem om potentielle farer ved at besøge hjemmesiden. 

Det digitale landskab i konstant udvikling betyder, at det er næsten umuligt at eliminere mulighederne for svindel 100 procent. Efterhånden som udfordringerne for at holde cyberkriminelle på afstand bliver mere komplekse, skal finansielle servicevirksomheder indføre sikkerhedsforanstaltninger uden at kompromittere væksten, og forbrugerne skal forblive på vagt over deres finansielle aktiver.

Udvalgt billedkredit: redigeret fra Freepik link. , link.