Bevægelse forbi Fintechs jurassic Age (Ofir Tahor)

Engang i den finansielle serviceindustri, hvor dinosaurer strejfede rundt på jorden, var der betydelig værdi for teknologiudbydere blot ved at være et stort, etableret brand. Store mærker plejede at vise stabilitet, stærke tilbud og evne til at skalere.
Men i dag tilbyder mange startups det samme, hvis ikke bedre. Præmien på mærkenavnet eksisterer stadig blandt nogle virksomhedskunder, men den har længe overlevet sin brugbarhed, da kløften i kapaciteter, den engang betød, er forsvundet. I stedet skynder vi os
fremad ind i en æra, hvor produktkvalitet vil diktere leverandørvalg for alle organisationer, der beskæftiger sig med at bevare deres konkurrencefordel.

Lad os tage fat på de kerneårsager, der eksisterer for at gå med store navnemærker, og hvordan de er blevet undermineret af fintech-udviklingen i de seneste år. Lad os nemlig tale om køb fra en one-stop-shop, virksomhedens stabilitet og kontinuitet, sikkerhed og privatliv
og produktkvalitet.

Slutningen af ​​one-stop-shoppen

Virksomheder plejede at stole på store monolitiske kernecomputersystemer for at få tingene gjort. Dette førte til en stærk præference for at købe altomfattende løsninger, der kunne levere flere tjenester, mens de kun krævede at blive integreret én gang i en organisations
teknologi stak. Med mikroservicerevolutionen har det arkitektoniske design af softwaresystemer opdelt de monolitiske systemer i diskrete funktioner, der fungerer som uafhængige tjenester. Nye tjenester kan nu nemt tilføjes til en virksomheds software
arkitektur uden at kræve en fuldstændig ombygning af den underliggende kode. Nogle innovative virksomheder oprettede endda app-butikker fulde af tredjepartsløsninger for at støtte kunder ved at bruge deres teknologiplatforme.

Samtidig har de mangedobbelte behov på markedet gjort det klart, at enkeltstående, catchall-løsninger ikke kan løse alles smertepunkter. Det har skabt plads til, at startups kan skabe nicheløsninger, der adresserer specifikke markedssegmenter godt. Det har
også motiveret store virksomheder til at erhverve eller udvikle nicheløsninger. Dagene med udelukkende at stole på store, monolitiske teknologiplatforme er forbi, og plug and play er nu inde.  

Øget udholdenhed ved opstart

Tilbage i det første årti eller deromkring af web-startups var der en legitim bekymring, hvis store virksomhedskunder kunne stole på en ny løsningsudbyder, der rejste et par millioner dollars stadig ville være omkring et år senere. 

Løsningskontrakter er typisk flere år lange. Hvorfor vil du indtaste en med en modpart, der måske ikke er i stand til at opfylde den. Imidlertid har innovative fintech-virksomheder i dag stort set overvundet dette forretningskontinuitetsproblem takket være
til større adgang og dybere engagement med kapitalmarkederne.

Kort sagt, innovative fintechs indsamler nu flere penge, end de plejede. Selvom de, som de fleste startups, er i minus, mens de fokuserer på vækst, opererer de fleste veldrevne fintechs med run rates, der sikrer mange års landingsbane. Og i tilfælde af at hurtig
vækst stiller større krav til ressourcer, markedet har vist, at det er villig til at stille yderligere kapital til rådighed for startups, der har levedygtige forretningsmodeller.

Problemet med forretningskontinuitet i dag er ikke, som det var for ti år siden. 

Opretholdelse af datasikkerhed og privatliv

Virksomhedskunder har også overholdelsesbekymringer, når det kommer til at sikre deres data og opfylde lovmæssige krav til beskyttelse af personlige oplysninger. Når virksomheder plejede at opbevare data på stedet, krævede det betydelige investeringer i styring og sikring af fysiske ressourcer
(hardware, kontorlokaler osv.) og et team af personer, der er uddannet og dygtige til at opfylde compliance-behov. I dag, med alt i skyen, kan startups nemt øge deres sikkerhedsstilling og standarder for privatlivsbeskyttelse i højeste grad. Redskaberne
som er nødvendige for at hærde sikkerheden for en virksomhed og forsvare sig mod indtrængen, er alle tilgængelige online, primært som SaaS-tilbud.

For nogle er det svært at acceptere, at en
SOC2 Type II-kompatibel opstart har samme sikkerhed som en majoritetsvirksomhed. Men når en virksomhed har sat standarden for sin sikkerhedsposition, handler det om, at medarbejderne implementerer det. Og i denne henseende er mange startups ikke anderledes end
store virksomheder, med sikkerhedsprofessionelle, der hele tiden bevæger sig mellem store virksomheder og startups, og spreder viden om og implementering af bedste praksis. 

Det hele handler om produkt

Når du fjerner bekymringer relateret til forretningsstabilitet og overholdelse, er det eneste, der er tilbage at afgøre, hvilken teknologiløsning der er det bedste produkt. Og det er som det skal være. I dag er alt datadrevet, ikke? Så hvorfor ikke sammenligne resultaterne?

I dag er der unge virksomheder inden for betalingsbehandling, neo-banking, anti-hvidvaskning af penge/KYC og mere, der er meget konkurrencedygtige og måske overlegne i forhold til deres etablerede brandmodparter. 

En teknologi, der ændrer spil, er kunstig intelligens (AI), hvor maskiner optimerer resultater på tværs af for mange variabler til, at det menneskelige sind kan forstå. Ligesom dinosaurernes enorme størrelse ikke forhindrede dem i at tabe den evolutionære kamp med
pattedyr, og specifikt mennesker, så også tidligere tiders langsommere fintech-mærker mærker presset fra mere agile startups, der fokuserer på at integrere AI-teknologi. 

Inden for betalinger har AI allerede gjort en væsentlig forskel i forebyggelsen af ​​svindel før transaktionen. Dagene med simple regelsæt forsvinder hurtigt. De er blevet erstattet med risikoscoringsmotorer, og de mest avancerede løsninger indeholder også AI/maskine
læring. Virksomhederne til forebyggelse af svindel før transaktioner, der var pionerer i brugen af ​​kunstig intelligens til online e-handel, er selvstændige virksomheder, der nu er milliarder værd og beskytter mange af de mest genkendelige brands inden for online detailhandel. Men for bare en håndfuld år siden,
markedet var domineret af datterselskaber af store selskaber.

Frygter krymper, bevar din fordel

På lang sigt vil virksomheder, der er åbne for at arbejde med det bedste produkt i stedet for det ældste omdømme, skærpe deres egen konkurrencefordel. De, der ikke er villige til at åbne deres tech-stak for at gennemgå dem, vil blive døende og til sidst gå dinosaurernes vej.

Måske har det altid været sådan. Men med det voksende antal tech disruptors i den nuværende fintech-æra, vil cyklussen af ​​kreativ ødelæggelse ske hurtigere. Vil du satse på en dinosaur?