Nye værktøjer hjælper bankkunder med at bygge bro over BSA/AML-overholdelseskløften

Overholder Lov om bankhemmelighed (BSA) og anti-hvidvaskningsbestemmelser (AML) er en kernekompetence for enhver bank.

Men bankernes erhvervskunder? Nå, det afhænger af kunden.

Selvom banker giver mandat til, at deres virksomhedskunder implementerer BSA/AML compliance-værktøjer, er disse kunder nogle gange - især startups og nye aktører - uforberedte på det niveau af ingeniør- og personaleressourcer, det kræver at integrere og administrere forskellige leverandører og værktøjer.

På en måde er det ikke overraskende. Virksomheder er naturligvis fokuseret på at drive og udvikle deres forretning - at betjene kunder, vinde nyt arbejde og holde øje med konkurrenterne. De er ikke BSA/AML-overholdelsesspecialister.

Men her er problemet: når BSA/AML-reglerne overtrædes, kan den føderale regering pålægge nogle ret alvorlige konsekvenser. Sidste år US Department of Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) uddelte mere end 1.6 milliarder dollars bøder for overtrædelser af overholdelsesreglerne.

Forenkling og styrkelse af compliance

Det er derfor, en ny bølge af alt-i-én, compliance-fokuserede betalingsplatforme, der gør det muligt for organisationer at implementere en enkelt suite af software til at dække deres betalingsoperationer og compliance-behov, er så veltimet.

Det bedste af disse nye tilbud giver kunderne fuld kendskab til din kundes (KYC) identitetsbekræftelse, transaktionsovervågning og sagshåndteringsfunktioner, integreret med betalingsoperationer fra dag ét.

Hvad skal man kigge efter

Organisationer bør som minimum sikre, at ethvert tilbud om BSA/AML-overholdelse, de vurderer, giver:

• Integrerbare onboarding-flows til at indsamle kundeoplysninger og bankkontooplysninger, hvilket gør det muligt for institutioner at flytte penge uden at gemme personlige oplysninger;
• KYC-identitetsbekræftelse - inklusive sanktioner og uønskede mediescreeninger og avanceret enheds- og adfærdsovervågning - til genkendelse af svigagtige aktører og overholdelsesproblemer;
• Transaktionsovervågning for at minimere svindel og hvidvaskning af penge og lette rapportering af mistænkelig aktivitet;
• Sagshåndteringsværktøjer til at strømline manuelle gennemgangsprocesser; og
• Risikovurderinger, der kombinerer maskinlæring med en regelmotor.

Rådgivende rolle

Hvilken konfiguration eller hvilket specifikt tilbud der skal vælges, er en beslutning, der vil blive evalueret af individuelle kunder, men fremkomsten af ​​en ny bølge af alt-i-én platforme til compliance og betalingsoperationer er gode nyheder. Ved at give bankkunder mulighed for at markere BSA/AML "boksen", vil de blive bemyndiget til at komme videre med deres reelle fokus - at drive og udvikle deres forretning.

Matt Marcus er medstifter og chief product officer af Moderne statskasse, og fokuserer på at udvikle, forfine og implementere virksomhedens nye produkter og tjenester med et fælles mål om at gøre kundernes drift problemfri, pålidelig og nem at administrere.