Kortsvindel har eksisteret næsten lige så længe som kreditkort selv. Men siden USA's første rapporterede tilfælde i 1899,[1] svindlere og deres metoder er blevet mere og mere sofistikerede og udvikler sig konstant.
Du vil tro, du har hørt det hele. Men hvis du er en finansiel institution og en kortudsteder, er der nu mere behov end nogensinde for en overvågen, proaktiv tilgang til sikkerhed.
Så hvad er de seneste trusler at holde øje med – og hvordan kan teknologi til håndtering af svindel forbedre din modstandsdygtighed?
Kendte fortællinger
På mange måder er det nyt i kortsvindel også gammelt. Spørgsmålet om forebyggelse af svindel har holdt finansinstitutions ledere vågne om natten i årtier, især siden midten af 1990'erne og den øgede elektronificering af bankvirksomhed.
Spol 30 år frem og den fortsatte vækst af digitale betalingsmuligheder giver svindlere flere midler end nogensinde til at snyde systemet. Mere end 34 milliarder dollars blev tabt globalt på grund af debet- og kreditkortsvindel i 2022, et samlet beløb, der forventes at stige til over 42 milliarder dollars i 2026 – og næsten 50 milliarder dollars i 2030.[2]
I dag er en af de største svindeludfordringer for kortudstedere stigningen i kortoptællingsangreb, som ser svindlere bruge brute-force-bots til at gætte gyldige kreditkortoplysninger, herunder et korts bankidentifikationsnummer (BIN) – dets nummers indledende cifre – dets udløbsdatoen og dens kortverifikationsværdi (CVV).
Fuld kontoovertagelser bliver også mere almindelige, hvor svindlere bruger en række teknologidrevne teknikker, fra phishing til hacking, for at få total kontrol over en bank- eller kortkonto.
Skrækkelige konsekvenser
Efterhånden som de dårlige skuespillere tilføjer deres arsenal af ondsindede værktøjer, er det ikke ualmindeligt, at en lille banks kort- og betalingsvirksomheder taber titusindvis af millioner dollars om året på bedrageri – pengebeløb, der kan købe en masse hårdt tiltrængte ressourcer og teknologi. .
Disse umiddelbare økonomiske tab er dog kun en del af problemet med svig, især for kortudstedende banker.
De fleste tilfælde af svindel på et kort tager tid med dine agenter og øger dine omkostninger, efterhånden som kunder rapporterer og bestrider svigagtige transaktioner og bestiller nye kort.
Så er der det potentielle tab af fremtidig forretning. Svindelhændelser kan slå forbrugernes tillid til din bank og skubbe dem til andre kort- eller betalingsudbydere. Det kan koste dig ikke kun interbankomsætning, men også hele dit fremtidige forhold til en kunde – fra indlån til realkreditlån.
Nye fortællinger
Omdømmet er altså på spil – og det er ofte den udstedende bank, der påtager sig skylden for svindel og rammer det mest direkte.
Alt imens gør fremskridt inden for teknologi svindlerne til et glat og uhåndgribeligt mål - altid, ser det ud til, et skridt foran finansielle institutioner.
Men teknologien giver også udstedende banker flere muligheder for at slå tilbage og ændre historien til deres fordel. For at komme foran spillet, bør du gøre følgende fire handlinger til en del af din proaktive strategi for bedragerihåndtering.
1. Luk ud førstepartssvig
I vanskelige økonomiske tider mener købmænd, at langt over 60 % af den svindel, de står over for, kommer fra personer, der åbner konti eller selv ansøger om kredit, men som ikke har til hensigt at betale tilbage. Disse førstepartssvindlere kan for eksempel kræve tilbageførsler uden at returnere varer eller overvurdere deres løn, før de misligholder et lån.
For at forhindre denne form for svindel er det afgørende for banker at holde øje med serielle tilbageførselskrav eller omstridte transaktioner. Kortnetværk flytter i stigende grad ansvaret for tilbageførsler fra forhandlere til kortudstedere, så du skal have en plan på plads for at reducere dit ansvar.
2. Overvej GenAI
For finansielle institutioner er generativ kunstig intelligens et tveægget sværd, der kan bruges til både at begå bedrageri og bekæmpe det. Efterhånden som GenAI-drevne ondsindede værktøjer blomstrer på det mørke web, udnytter svindelhåndteringsfællesskabet også teknologiens magt til at komplementere og styrke eksisterende forsvarslinjer.
3. Saml dine data
Da svig stadig kun repræsenterer en lille minoritet af transaktioner, kan alt for sløve forebyggelsesmetoder skabe friktion i betalingsprocesser og skade kundeoplevelsen. Et svar er at gå fra blot regelbaserede til mere heuristikbaserede konfigurationer, der hjælper dig med at arbejde smartere og undgå blot at jage svindel rundt i dit netværk.
Men først har du brug for en stærk datastrategi, der giver dig mulighed for at nedbryde traditionelle siloer og samle forskellige datasæt fra forskellige kundekanaler. På den måde kan du begynde holistisk at overvåge hele kontoens livscyklus for uregelmæssigheder – ved hjælp af ikke kun regler, men også forudsigelige strategier og AI og maskinlæring.
Transaktioner med lav dollar ser muligvis ikke mistænkelige ud individuelt. Men en kraftig stigning i dem på tværs af en hel portefølje vil snart fange din opmærksomhed og hjælpe dig med at triangulere tilbage til kilden til mulig svindel. Som en del af efterforskningsprocessen kan du endda bruge robotprocesautomatisering til at udløse opfølgende handlinger.
4. Glem ikke det grundlæggende
Bortset fra nye teknologier er det vigtigt at sikre, at du overholder de grundlæggende kortparametre og autorisationskontroller, tjekker CVV-koder, afhører udløbsdatoer og så videre.
Du bør også stadig overvåge nøje for kompromitterede konti, overdrevne autorisationer uden afregninger, store mængder af kredittilbageførsler fra forhandlere og pludselige accelerationer af kontoaktivitet.
Derudover skal du holde dig til den bedste praksis med at udstede kortnumre tilfældigt. Det er ikke en sølvkugle, men sekventielle tal er meget nemmere for svindlere at gætte.
Glad nogensinde efter?
Uanset hvilken tilgang du tager og værktøjer du bruger til håndtering af svindel, er dit bedste bud, at dit svindelteam arbejder tæt sammen og deler viden med din teknologiudbyder.
Mens sidstnævnte vil have et fugleperspektiv af svindelaktivitet på tværs af en region eller et land, kan førstnævnte give værdifuld indsigt i lokale detaljer.
I sidste ende vil samarbejde af denne art være et stærkt våben mod svindlere. Og det kunne hjælpe banker, hvis ikke skrive en lykkelig slutning, så i det mindste starte et frisk og optimistisk nyt kapitel i historien om svindel.
[1]
Frank om svindel, historien om det allerførste tilfælde af svindel med kreditkort, 22. juli 2022
[2]
WalletHub, statistikker over kreditkortsvindel, 2023
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- $OP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Konto
- Konti
- tværs
- aktioner
- aktivitet
- aktører
- tilføje
- klæber
- fremskridt
- Efter
- mod
- midler
- aggregat
- forude
- AI
- Alle
- tillade
- næsten
- også
- altid
- ,
- abnormaliteter
- besvare
- Indløs
- tilgang
- ER
- omkring
- AS
- side
- At
- Angreb
- opmærksomhed
- tilladelse
- Automation
- undgå
- tilbage
- Bad
- Bank
- Bank
- Banker
- grundlæggende
- BE
- bliver
- blive
- været
- før
- Tro
- BEDSTE
- Bet
- Største
- Billion
- BIN
- både
- bots
- Pause
- bringe
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kort
- Kort
- tilfælde
- brydning
- udfordringer
- lave om
- kanaler
- Kapitel
- kontrol
- krav
- fordringer
- nøje
- koder
- samarbejde
- begå
- Fælles
- samfund
- komplement
- Kompromitteret
- tillid
- Overvej
- konstant
- Forbrugere
- fortsatte
- kontrol
- kontrol
- Koste
- Omkostninger
- kunne
- land
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- kritisk
- kunde
- Kundeoplevelse
- Kunder
- cyklus
- mørk
- Mørk Web
- data
- datastrategi
- datasæt
- Dato
- Datoer
- Debit
- årtier
- Forsvar
- indskud
- detaljer
- forskellige
- digital
- Digital betaling
- cifre
- direkte
- dårskab
- Bestride
- dollars
- Dont
- ned
- lettere
- Økonomisk
- slutter
- Hele
- især
- Endog
- begivenheder
- NOGENSINDE
- udviklende
- eksempel
- overdreven
- ledere
- eksisterende
- erfaring
- udløb
- Ansigtet
- favorisere
- kæmpe
- slå igen
- File (Felt)
- finansielle
- finansiel institution
- Finansielle institutioner
- Finextra
- Fornavn
- blomstre
- efter
- Til
- Tidligere
- fire
- frank
- bedrageri
- FOREBYGGELSE AF SVIG
- svindlere
- svigagtig
- frisk
- friktion
- fra
- fremtiden
- Gevinst
- spil
- generative
- Generativ AI
- få
- giver
- Globalt
- varer
- Vækst
- gætte
- hacking
- Gem
- skade
- udnyttelse
- Have
- hørt
- hjælpe
- Høj
- Hit
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- Identifikation
- if
- umiddelbar
- vigtigt
- Forbedre
- in
- Herunder
- øget
- stigende
- Individuelt
- enkeltpersoner
- initial
- indsigt
- Institution
- institutioner
- Intention
- udveksling
- ind
- undersøgende
- spørgsmål
- Udsteder
- udstedere
- udstedelse
- IT
- ITS
- jpg
- juli
- holde
- Venlig
- viden
- seneste
- læring
- mindst
- ansvar
- Livet
- linjer
- lån
- lokale
- Lang
- Se
- taber
- off
- tab
- tabte
- Lot
- maskine
- machine learning
- lave
- Making
- ondsindet
- ledelse
- mange
- Kan..
- midler
- Merchants
- metoder
- metoder
- Mid
- millioner
- mindretal
- penge
- overvågning
- mere
- Realkreditlån
- mest
- bevæge sig
- meget
- meget tiltrængt
- næsten
- Behov
- netværk
- net
- Ny
- nat
- ingen
- nu
- nummer
- numre
- of
- tit
- Gammel
- on
- ONE
- kun
- åbent
- Muligheder
- Optimistisk
- Indstillinger
- or
- ordrer
- Andet
- ud
- i løbet af
- parameter
- del
- betaling
- betalingsudbydere
- betalinger
- Phishing
- Place
- fly
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- portefølje
- mulig
- potentiale
- magt
- vigtigste
- praksis
- forhindre
- Forebyggelse
- Proaktiv
- Problem
- behandle
- Procesautomatisering
- Processer
- fremskrevet
- give
- udbyder
- udbydere
- køb
- Skub ud
- reducere
- region
- forhold
- tilbagebetaling
- indberette
- rapporteret
- repræsenterer
- modstandskraft
- Ressourcer
- ansvar
- vender tilbage
- indtægter
- Rise
- robotteknik
- regler
- s
- løn
- sikkerhed
- se
- synes
- seriel
- Bosættelser
- Del
- skarp
- SKIFT
- bør
- skuldre
- siloer
- Sølv
- ganske enkelt
- siden
- lille
- smartere
- So
- snart
- sofistikeret
- Kilde
- detaljerne
- spike
- spil
- starte
- statistik
- Trin
- Stadig
- Story
- strategier
- Strategi
- Styrke
- stærk
- pludselige
- beløb
- sikker
- mistænksom
- sværd
- systemet
- Tag
- tager
- mål
- hold
- teknikker
- Teknologier
- Teknologier
- tiere
- end
- at
- The Source
- deres
- Them
- selv
- derefter
- Disse
- de
- tror
- denne
- trusler
- tid
- gange
- til
- sammen
- værktøjer
- I alt
- hård
- mod
- traditionelle
- Transaktioner
- udløse
- drejninger
- typen
- Ualmindelig
- brug
- anvendte
- ved brug af
- gyldig
- Værdifuld
- værdi
- række
- Verifikation
- meget
- Specifikation
- mængder
- var
- Vej..
- måder
- web
- ukrudt
- GODT
- Hvad
- Hvad er
- som
- mens
- WHO
- Hele
- vilje
- med
- uden
- Arbejde
- skriver
- år
- år
- Du
- Din
- zephyrnet