Betalingsskinner i Metaverset: nye muligheder for finansielle institutioner

Udvikling af betalingsjernbaner til metaverset vil være kvalitativt anderledes end de kortbetalings- og ACH-overførselstilbud, som banker og betalingsstartups udviklede til at understøtte e-handel. At lykkes på dette område kræver en stærk forståelse af, hvad der gør metaverse-transaktioner, sikkerhedskrav og overholdelsesbehov anderledes end det, der allerede eksisterer online og i den virkelige verden.

Enhver diskussion af betalinger inden for metaverset – de virtuelle 3D-miljøer, hvor folk allerede forbinder sig til fordybende spil-, shopping- og underholdningsoplevelser – starter med blockchain, grundlaget for værdilagring og -overførsel i metaverset. Mens ideen om en blockchain til sikker database- og finanspostering først dukkede op i begyndelsen af ​​1990'erne, var det lancering af Bitcoin cryptocurrency i 2009 med en offentlig blockchain hovedbog der flyttede denne teknologi frem i søgelyset. En af de primære tidlige anvendelser for blockchain bitcoin-transaktioner var internationale værdioverførsler, fordi blockchain-transaktioner havde meget lave gebyrer sammenlignet med traditionelle bankoverførsler. De forholdsvis lave omkostninger og sikkerhed gjorde blockchain til en drivkraft for innovation i det metaverse betalingsrum.

I dag ser vi cryptocurrency wallet-betalinger som den primære metode til metaverse-transaktioner. Brugere kan købe virtuelle varer, oplevelser, endda virtuel jord og anden ejendom. Generelt er disse blockchain-betalinger for små mængder bitcoin. Men at lave dem er en højfriktionsproces sammenlignet med e-handel med et enkelt klik og betalings-forretningstransaktioner. For at foretage en betaling i metaversen skal brugeren først oprette en kryptopung, købe kryptovaluta og placere den i tegnebogen og derefter linke tegnebogen til den metaverse-entitet, hvor de ønsker at handle. Fordi forskellige enheder bruger en række betalingsudbydere og accepterer en række kryptovalutaer, skal brugeren muligvis gentage denne proces, hver gang de besøger et nyt metaverse-rum.

For en transaktion i et miljø, såsom at købe en NFT, er dette besværligt. For flere transaktioner på tværs af forskellige rum i metaversen bliver det et problem med brugeroplevelsen og en hindring for vækst. Finansielle institutioner kan udvikle nye betalingsmetoder til metaverset, såsom forbrugerfokuserede tegnebøger svarende til dem, der bruges til e-handel, men med blockchain-sikkerhed og betalingsmuligheder, der inkluderer kryptovaluta såvel som andre former for betaling. Denne tilgang ville gøre forbrugertransaktioner såvel som peer-to-peer-betalinger nemmere, samtidig med at sikkerheden og lavere transaktionsomkostninger, der drev blockchains oprindelige popularitet for bitcoin-transaktioner, bevares.

Ud over muligheden for at understøtte nye betalingsmetoder, tilbyder metaverse banker mulighed for at understøtte nye transaktionstyper. Det er muligt, fordi metaverset udvider måden, værdi skabes på, og giver selv små skabere mulighed for at drage fordel af deres arbejde. For eksempel får den gennemsnitlige person, der deler indhold på sociale medier, ikke pengeværdi fra deres opslag, men det gør platformen. I metaverset, med blockchain-transaktioner, kan den gennemsnitlige skaber tjene værdi for sig selv gennem mikrotransaktioner.

Selv brugere, der ikke opretter indhold, kan tjene værdi gennem handlinger, de foretager i metaversen. For eksempel kan brugere, der deltager i en klasse i metaverset, ser en annonce, tager en afstemning, deltager i en koncert eller engagerer sig på lignende måde, tjene tokens fra deres skole, yndlingsmærker og underholdere og annoncører. Brugere kan akkumulere disse tokens for at handle, indkassere eller sælge. Dette er en ny forretningsmodel, der kræver nye måder at håndtere betalinger på, og finansielle institutioner er i den bedste position til at udvikle disse nye metoder på grund af deres erfaring.

Banker er også ideelt placeret til at være porten mellem betalinger i den virkelige verden og metaverse-transaktioner. Et oplagt use case er at konvertere kryptovaluta til dollars, euro eller en anden fiat-valuta, så kunderne kan bruge den værdi, de tjener, i metaverset online eller i fysiske butikker. En anden use case er at hjælpe kunder med at erhverve og administrere "digitale tvillinger"-produkter. Hvis en kunde f.eks. køber en frakke i en onlinebutik, modtager de muligvis varen, de skal have på, og et token til virtuel duplikat til deres avatar i metaversen. Banker er i den bedste position til at verificere disse virtuelle køb og sikre, at kunder sikkert kan opbevare og bruge deres virtuelle varer.

Som i de fysiske og online rum er den største udfordring for banker, der ønsker at bygge betalingsjernbaner i metaverset, overholdelse af lovgivningen på grund af kompleksiteten af ​​miljøet og omkostningerne. Udgifterne til compliance har været stigende i de sidste mange år, og den igangværende transformation til AI-drevet RegTech er drivende ændringer i, hvordan bankerne bruger deres overholdelsesbudgetter. Banker, der søger at understøtte betalinger i metaverset, skal bygge løsninger, der opfylder de samme compliance-standarder som den virkelige verden for sikkerhed og gennemsigtighed. Derudover skal de tilpasse disse overholdelsesstandarder til nye use cases, der kun findes i metaversen. Den klareste vej frem er at arbejde direkte med regulatorer, når der udvikles metaverse betalingsstrukturer og værdioverførselsprotokoller.

En anden stor metavers udfordring for banker er behovet for at tilpasse overførselsstyringsprocesser, så de passer til nye transaktions- og valutatyper. Mange backoffice-processer relateret til overførselsstyring kan automatiseres, fordi blockchain gør det forholdsvis nemt at gøre det. For eksempel kan banker programmere smarte kontrakter til automatisk at udføre blockchain-transaktioner, når specifikke betingelser er opfyldt, for sikkert at fremskynde værdioverførsler og samtidig opfylde regulatoriske krav. En række smarte kontrakter kan automatisere arbejdsgange langs blockchain.

De banker, vi ser forny sig i metaverse betalingsskinnerne, fokuserer primært for nu på virksomhedstjenester, såsom clearing og afvikling af kryptovalutatransaktioner. Men som nævnt ovenfor er der en bred vifte af potentielle use cases for tjenester relateret til enkeltpersoners engagement med brands og virksomheder i metaversen.

Som med enhver ny teknologi eller servicetilbud, er det klogt at starte med en simpel use case, der er relativt nem at bygge, teste, implementere og lære af, før du forfølger mere komplicerede use cases. For eksempel kan en bank starte med at bygge en gateway mellem metaverset og den fysiske verden for at konvertere kunders cryptocurrency-beholdning til fiat-valuta for at indsætte på deres bankkonti. Denne form for use case bygger på bankers eksisterende ekspertise og kan appellere til early adopters, der ønsker en lettere kryptokonverteringsoplevelse.

Enhver metaverse betalingstjeneste vil kræve valget af den passende blockchain og oprettelsen af ​​et nyt teknologilag baseret på den valgte blockchains open source-protokol. Til disse trin skal bankerne vælge partnere, der kan levere ekspertise og ressourcer for at spare tid og undgå sikkerheds- og overholdelsesfejl undervejs. Når den initiale use case er oppe at køre, kan gode blockchain-partnere give vejledning om at forbedre og optimere den initiale use case, samt identificere den næstbedste use case at implementere.

At starte i det små, bygge på ekspertiseområder, arbejde med de rigtige partnere og engagere tidlige metaverse- og kryptoadoptere kan hjælpe banker med at lægge grunden til nye betalingstjenester, der udnytter de muligheder, der venter i metaverset.