Plaid lancerer Consumer Reporting Agency for at udnytte pengestrømsdata til kreditrisikoindsigt - Finovate

Plaid lancerer Consumer Reporting Agency for at udnytte pengestrømsdata til kreditrisikoindsigt – Finovate

Tidsstempel: 6. november 2023 kl. 2:20
Plaid Launches Consumer Reporting Agency to Leverage Cash Flow Data for Credit Risk Insights - Finovate PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.
Plaid lancerer Consumer Reporting Agency for at udnytte pengestrømsdata til kreditrisikoindsigt - Finovate
  • Open banking-innovator Plaid annoncerede et nyt initiativ, der skal gøre det muligt for långivere at udnytte forbrugertilladte pengestrømsdata om potentielle låntagere.
  • Den nye enhed vil fungere som et forbrugerrapporteringsbureau, der vil bygge løsninger, der leverer færdiglavet kreditrisikoindsigt ved hjælp af disse oplysninger.
  • Plaid blev grundlagt i 2013 og fik sin Finovate-debut på vores udviklerkonference, FinDEVr, i 2014.

Er pengestrømsdata den manglende brik i puslespillet, når det kommer til at fuldende billedet af en persons kreditværdighed? EN nyt initiativ fra open banking innovator Plaid foreslår, at svaret er "ja".

"Både långivere og forbrugere ved, at traditionelle kreditvurderinger ikke fortæller hele historien om nogens økonomiske liv," bemærkede Plaid Credit Head of Credit, Mike Saunders, på Plaid-bloggen mandag. "Oplysninger om opsparing, indkomst eller rettidig lejebetaling er ofte udeladt af billedet, selvom disse data er afgørende for at forstå en persons evne til at betale et lån tilbage."

Den nye enhed, annonceret af Plaid i dag, vil skabe løsninger til kunder, der ønsker at udnytte forbrugertilladelser til pengestrømsdata for at få adgang til færdiglavet kreditrisikoindsigt. Det vil ifølge Saunders fungere som et forbrugerrapporteringsbureau, der vil hjælpe Plaids kunder med at tage smartere beslutninger om risiko gennem hele låneprocessen.

Plaid slutter sig til en voksende gruppe af fintechs, der har fastslået, at selvom der stadig er plads til traditionelle kreditvurderinger, er der meget, som disse resultater udelader. Dette underminerer långiveres evne til at betjene ellers kvalificerede låntagere. Det skaber også forhindringer for potentielle kunder – fra den "tynde" nyligt ankomne immigrantprofessionelle til den unge voksne, der kæmper for at genopbygge deres kreditværdighed. "At sætte indsigt i pengestrømme til at virke, åbner muligheder for långivere til at vokse deres forretning, mens de håndterer risiko," skrev Saunders. "Dette fremmer inklusion, udvider kreditadgangen og tjener et bredere sæt af forbrugerbehov."

Det nye tiltag er stadig ved at blive konkretiseret. Men Plaid er overbevist om, at det kan gøre en væsentlig forskel med pengestrømsdata på to specifikke måder: tilgængelighed og brugervenlighed. Med hensyn til at gøre forbrugergodkendte pengestrømsdata tilgængelige, pegede Saunders på Plaids eksisterende relationer til henholdsvis långivere og ejendomsadministrationsselskaber som Mission Lane og Funnel. Disse firmaer har udnyttet Plaids teknologi til at hente rene indkomst- og aktiverdata om potentielle låntagere.

Usability, virksomheders evne til at integrere data i deres beslutningsmodeller, er den anden komponent. Og det er her, især den nye enhed kommer ind, og bygger løsninger, der gør det muligt for långivere at udnytte pengestrømsdata til kreditrisikoindsigt. "Mange långivere har simpelthen ikke tid, penge eller tekniske ressourcer til selv at udvikle indsigt oven på disse detaljerede data på transaktionsniveau," skrev Saunders.

Selskabet indrømmer, at det stadig er "i de tidlige innings" af det, Saunders kaldte "fremtiden for pengestrømsgaranti." Til dette formål tilbyder Plaid i øjeblikket sin nye pengestrømsindsigt som en del af en begrænset udgivelse via forbrugerrapporteringsfirmaet.

News of Plaids nye enhed kommer få dage efter, at selskabet rapporterede, at det arbejdede med det europæiske betalingsselskab Adyen. Partnerskabet vil gøre det muligt for Adyen introducere sit betalings-for-bank-tilbud i Nordamerika i begyndelsen af ​​næste år. Sidste måned annoncerede Plaid partnerskaber med cryptocurrency-infrastrukturplatformen Nul Hash og svindel- og risikoefterretningsspecialist Risiceret. Plaid introducerede også sin første finansdirektør i sidste måned: tidligere Expedia CFO og Chief Strategy Officer Erik Hart.

Foto af Pixabay

Tidsstempel:

Mere fra Finovat