Singapore overhaler Hong Kong i Digital Banking Adoption – Fintech Singapore

Fremskridt inden for teknologi, skiftende demografi og understøttende reguleringer driver fremkomsten af ​​digital bankvirksomhed i Asien, hvor Singapore og Hong Kong fremstår som nøglespillere.

Mens begge lokationer har oplevet en betydelig vækst i deres respektive digitale banklandskab, har adoptionen af ​​digital bank været hurtigere og stærkere i Singapore, da lokale forbrugere viser et større niveau af brug af og iver efter at bruge disse nye innovative løsninger, nye data udgivet af RFI Globalt show.

I en rapport frigivet den 27. september deler den australske udbyder af finansiel indsigt resultaterne af en analyse af Singapores og Hongkongs digitale banksektor, der fremhæver adoptionstilstanden på disse to steder.

Resultaterne af analysen afslører, at Singapore overhaler Hong Kong i adoption og kan prale af den største andel af kunder identificeret som "tunge digitale brugere". I 2. halvår 2022 brugte 35 % af Singapores detailbankbefolkning hyppigt internet- eller mobilbanktjenester, en sats på 25 % for kunder i Hongkong.

Forskningen viser også, at unge, især i Singapore, leder landets digitale bankrevolution. I bystaten foretrækker næsten 50 % af Generation Z-medlemmer, eller dem, der er født mellem 1996 og 2010, netbank, sammenlignet med 30 % i Hong Kong.

Ifølge rapporten er der flere årsager bag Hongkongs langsommere indførelse af digital bank. For det første har byens lovgivningsmæssige miljø traditionelt favoriseret traditionel bankvirksomhed. For det andet har forbrugerne historisk vist en tilbøjelighed til traditionel bankvirksomhed, en tendens, der kunne have skabt en vis træghed, da disse nye bankmetoder blev introduceret.

Høje niveauer af betaling i realtid

Brugen af ​​digital bank er lavere i Hongkong end i Singapore på trods af byens større brug af realtidsbetalinger. I september 2022 nåede FPS 10.9 millioner registrerede brugere og en gennemsnitlig daglig omsætning på 928,000, hvilket repræsenterer en stigning på 17 gange siden dens lancering i oktober 2018, data fra Hong Kong Monetary Authority Vis.

Til sammenligning havde Singapore 5.5 millioner bankkonti registreret med sin PayNow-tjeneste i oktober 2022, en embedsmand, der repræsenterede Singapores Monetary Authority sagde dengang. Af disse var 3 millioner knyttet til mobiltelefonnumre, 2 millioner knyttet til Singaporean National Registration Identity Card (NRIC)-numre og en halv million knyttet til Foreign Identification Numbers (FINs). Brugen af ​​PayNow, inklusive betalinger til handlende og virksomheder, nåede op på 46 milliarder S$ i 2021.

Hongkong lancerede sit øjeblikkelige betalingssystem i 2018. I modsætning til mange andre systemer forbinder FPS både banker og betalingstjenesteudbydere, hvilket muliggør interoperable overførsler mellem bankkonti og mobile tegnebøger. I 2022 blev næsten 11 % af transaktionerne i Hong Kong udført gennem FPS, og byen registrerede en af ​​de højeste mobilpungpenetrationsrater i Asien-Stillehavet, som lå på mere end 89 %, data fra ACI Worldwide Vis.

Andele af mængder efter betalingsinstrument i Hong Kong, Kilde: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marts 2023

Singapore introducerede i 2017 PayNow, en overlejringstjeneste bygget på dets interbank-fondsoverførselsinfrastruktur, kaldet FAST. I 2022 udgjorde mængden af ​​transaktioner i realtidsbetalingssystemer en andel på 8.6 % af det samlede betalingsvolumen, viser dataene, mens mobilpungpenetrationen lå på næsten 78 %.

Mellem 2022 og 2027 forventes realtidsbetalinger i Hongkong og Singapore at vokse med sammensatte årlige vækstrater på henholdsvis 24.2 % og 18.3 %, og nå en andel på 25.4 % af det samlede betalingsvolumen for Hongkong og en andel på 15.2 %. for Singapore.

Andele af mængder efter betalingsinstrument i Singapore, Kilde: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marts 2023

Digital banking er i fremmarch i Asien

Asien har vist sig at være en af ​​verdens førende regioner inden for digital bankvirksomhed, en vækst, der er blevet drevet af gunstige demografiske forhold, en blomstrende teknologisektor og en stor befolkning af ubankede.

I erkendelse af digital bankvirksomheds potentiale for at forbedre finansiel adgang, booste økonomisk vækst og fremme både innovation og konkurrence i banksektoren, har regeringer i hele regionen indført digitale bankregler og licensrammer.

I Singapore, centralbanken lanceret dens digitale banklicensramme tilbage i 2019 og har indtil videre givet licenser til fire enheder, hvilket bringer det samlede antal digitale banker, der opererer i bystaten til fem.

Disse digitale banker har været vidne til en vis trækkraft. GXS Bank, et joint venture mellem Singapore Telecommunications (Singtel) og turfirmaet Grab, rapporteret i april 2023, at den næsten havde nået SGD 50 millioner (US$37 millioner) i detailindskud.

Trust Bank, som blev lanceret i september 2022 gennem et partnerskab med Standard Chartered og FairPrice Group, fordringer at mere end 600,000 kunder allerede har tilmeldt sig dens digitale bank.

Og Anext Bank, som er ejet af Kinas fintech-kraftcenter Ant Group, siger at grænseoverskridende transaktioner vokser 20 % måned-til-måned. Banken, som retter sig mod små og mellemstore virksomheder (SMV'er) i Singapore, siger, at 65 % af dens kunder betragtes som mikrovirksomheder, og at en tredjedel af dem er blevet indlemmet inden for de sidste to år.

I Hong Kong lancerede centralbanken sin virtuelle bankramme i 2018 og har indtil videre bevilget otte licenser. Data fra KPMG Vis at de samlede samlede bruttolån, der tilbydes af disse virksomheder, er steget markant, siden de begyndte at operere, og steg fra 6 milliarder HKD (767 millioner USD) i december 2021 til 16 milliarder HKD (2 milliarder USD) i december 2022. Disse digitale banker, som startede operationer i 2020, kumulerede i alt 1.7 millioner virtuelle bankkonti i oktober 2022.

Fremhævet billedkredit: redigeret fra Freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/