Singapores top 5 Fintech-historier sidste år, der vil påvirke industrien i 2023

Det er ingen hemmelighed, at fintech-industrien i Singapore har blomstret de seneste år. Dette kan tilskrives bystatens understøttende økosystem, som omfatter en pro-business regering, en højtuddannet arbejdsstyrke og et befordrende miljø for innovation og risikovillighed.

Sektoren har også nydt godt af den stærke tilstedeværelse af førende finansielle institutioner og multinationale selskaber, samt byens status som et regionalt knudepunkt for bank og finans.

Alle disse faktorer har bidraget til væksten af ​​fintech-landskabet i Singapore, hvilket fremgår af de mange spændende meddelelser, vi har været vidne til i år. Da det kan være svært at følge med den hurtige vækst i det lokale fintech-økosystem, har Fintech News Singapore kurateret de fem bedste fintech-historier fra i år.

MAS skubber på rammen med sine CBDC-udviklinger 

Monetary Authority of Singapore (MAS) har været ret engageret i at udforske potentialet for både detail- og engros-CBDC'er i østaten.

Regulatoren havde meddelt i slutningen af ​​oktober, at den havde afsluttet den første fase af en detail-CBDC-pilot – Projekt Orkidé som undersøgte potentialet i en digital Singapore-dollar (SGD), omtalt som formålsbundne penge eller PBM.

Mens MAS fandt ud af, at der ikke er nogen tvingende grund til en detail-CBDC i Singapore, vil den fortsætte med at udforske gode anvendelsesmuligheder for digitale valutaer.

I mellemtiden viste MAS, at det stadig var optimistisk med hensyn til brugen af ​​engros-CBDC'er, da det debuterede med Ubin+ projekt ved Singapore Fintech Festival (SFF) 2022 til grænseoverskridende valutaafvikling.

Ubin+ vil studere "forretningsmodeller og styringsstrukturer for grænseoverskridende valutaafvikling (FX), hvor atomafregning, baseret på digitale valutaer, kan forbedre effektiviteten og reducere afviklingsrisici sammenlignet med eksisterende betalings- og afviklingsskinner."

Projektet vil udvikle tekniske standarder og infrastruktur til at understøtte valutatransaktioner ved hjælp af distribueret ledger-teknologi (DLT) og ikke-DLT-baserede finansmarkedsinfrastrukturer.

Derudover arbejder MAS også med Bank for International Settlements (BIS) og Frankrig og Schweiz på et engros-CBDC-projekt.

Døbt Projekt Mariana, vil tilsynsmyndighederne udforske automatiserede markedsskabere (AMM) for grænseoverskridende udveksling af de hypotetiske schweizerfranc, euro og Singapore dollar engros-CBDC'er. 

Singapores digitale banker er endelig ankommet

MERE bevilget den fulde digitale banklicens til Grab-Singtel-konsortiets GXS Bank samt SEA Groups MariBank i 2020. 

GXS Bank annoncerede sin officielle lancering i september, startende med udvalgte medarbejdere og underbankkunder inden for GXS, Grab og Singtel-økosystemet. GXS Banks tjenester vil derefter blive udrullet gradvist til forbrugerne.

Standard chartrede Trust Bank som opererer under kategoriseringen Significantly Rooted Foreign Bank (SFRB), blev lanceret samtidig med GXS Bank. 

Inden for de første to måneder efter lanceringen havde Trust Bank formået at ombord på over 300,000 kunder.

Myregruppens NÆSTE Bank og Green Link Digital Bank støttet af Greenland Financial Holdings startede også deres aktiviteter i år med deres digitale engrosbanklicenser. 

Alle fem digitale banker er nu medlemmer af Singapores kreditbureau hvilket vil sætte dem i stand til at overvåge deres kreditrisikoeksponering mere effektivt.

Lanceringen af ​​digitale banker er et led i MAS' indsats for at fremme finansiel inklusion og konkurrence i banksektoren. Flytningen vil også give forbrugerne flere valgmuligheder med hensyn til den type bank, de vil bruge. 

Singapore overvejer at regulere kryptohandel og stablecoins

Mens regulatoren har indtil videre bevilget elleve fulde licenser og syv principielle godkendelser til Digital Payment Token (DPT) tjenesteudbydere, har MAS konsekvent advaret detailinvestorer i Singapore om de iboende risici ved kryptohandel.

Regulatoren bandlyst DPT-tjenesteudbydere fra at placere annoncer og kampagner i offentlige områder med øjeblikkelig virkning, da nogle af disse annoncer og påstande kan være vildledende eller falske og udgøre potentielle forbrugerrisici,

Udbydere kan kun markedsføre eller annoncere på virksomhedswebsteder, mobilapplikationer eller officielle sociale mediekonti. Disse retningslinjer stemmer overens med MAS' tilgang til at give regulatorisk klarhed og samtidig sikre, at investorer kender risiciene ved handel med kryptoaktiver.

Derudover vil MAS også regulere udstedelsen af ​​stablecoins knyttet til en enkelt valuta - kaldet single-currency pegged stablecoins eller SCS - hvor værdien i omløb overstiger S$5 millioner. 

SCS-udstedere skal holde reserveaktiver i kontanter, likvider eller kortfristede statsobligationer, der mindst svarer til 100 procent af pålydende værdi af de udestående SCS i omløb.

De etablerede bankers konkurs

I lyset af de seneste DBS fejl som førte til MAS-tilsyn og yderligere kapitalkrav, er det vigtigt at vide, at selv etablerede banker ikke er immune over for system- og cybersikkerhedsfejl.

Bankvirksomhed i Singapore er generelt effektiv og bekvem, med gode produkter og tjenester tilgængelige. To væsentlige fejl i det seneste år skiller sig dog ud – DBS, der lider under to-dages afbrydelser, og OCBC's Phishing-svindel.

DBS Group var ramt af afbrydelser i omkring to dage i dets mest omfattende afbrydelse i årevis, hvilket var et slag for bankens pålidelighed. Afbrydelsen tirsdag og onsdag forstyrrede dets banktjenester, herunder dets betalingsapp. 

Bankens systemer er siden blevet gendannet, og alle tjenester er nu oppe at køre.

MAS oplyste, at det nu kræver DBS at anvende en multiplikator på 1.5 gange sine risikovægtede aktiver for operationel risiko – dette ville betyde et yderligere beløb på cirka 930 millioner S$ i lovpligtig kapital.

I mellemtiden tabte OCBC Bank i alt 13.7 millioner dollars gik tabt i den seneste bølge af phishing-svindel, der ramte 790 kunder. Banken sagde, at den besluttede at refundere berørte kunder fuldt ud "som en engangs gestus af goodwill i betragtning af omstændighederne omkring denne fidus." 

Regional betalingsforbindelse i ASEAN

I mellemtiden meddelte fem centralbanker i ASEAN, inklusive Singapore, at de havde skrevet en Memorandum of Understanding (MOU) at samarbejde om regional betalingsforbindelse for at understøtte hurtigere, billigere, mere gennemsigtige og mere inkluderende grænseoverskridende betalinger.

Underskrevet på G20-ledertopmødet omfatter de centralbanker, der er involveret i betalingsforbindelsen Bank Indonesia (BI), Bank Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Singapore Monetary Authority (MAS)og Bank of Thailand (BOT).

Implementeringen af ​​grænseoverskridende betalingsforbindelser understøtter og letter grænseoverskridende handel, investeringer, finansiel uddybning, pengeoverførsler, turisme og andre økonomiske aktiviteter samt et mere inkluderende finansielt økosystem i regionen.

Fremadrettet 

Verden er blevet vendt på hovedet i det seneste år, og det er svært at forudsige, hvad fremtiden vil bringe. Efter alle de problemer, der er opstået, er det naturligt at spekulere på, hvad der venter tech- og finansindustrien i 2023.

Så hvad ville der ske næste år for Singapore fintech? Det vil tiden vise. Men én ting er sikkert: Løvebyen er et land, der konstant tilpasser sig og udvikler sig. Så uanset hvad der sker i det kommende år, vil Singapore være klar til det.